मुद्रा लोन कितने दिन में मिल जाता है? अगर मैं Mudra Loan नहीं चुकाता हूं तो क्या होगा? ऐसे कई प्रश्न है जो आपके मन में उठता होगा. इस लेख में इसी प्रकार के प्रश्नों का उत्तर मिलेगा.
इसके अलावा यह देखेंगे की कौन-कौन सी सरकारी बैंक मुद्रा लोन देती है और इसको लेने के क्या प्रोसेस है. आइए विस्तार से जानते हैं.
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Table of Contents
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मुद्रा लोन कितने दिन में मिल जाता है? |
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आमतौर पर मुद्रा लोन 2 सप्ताह के भीतर सरकारी बैंकों से पास या स्वीकृत हो जाता है. लेकिन मुद्रा लोन का पास होना कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे:
मुख्य रूप से इन 5 कारकों पर लोन पास जल्दी से होगा या देरी से होगा. आप कुछ तरीकों को अपनाकर के मुद्रा लोन जल्दी पास करवा सकते हैं:
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मुद्रा लोन नहीं चुकाने वाले का क्या होता है? |
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मुद्रा लोन नहीं चुकाने पर, अचानक से कुछ नहीं होता है. बैंक मुद्रा लोन नहीं चुकाने वाले पर, चरण दर चरण कार्रवाई करता है.
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क्या मैं दो बैंकों से मुद्रा लोन ले सकता हूं? |
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| नहीं, आप mudra loan दो बार नहीं ले सकते हैं. मुद्रा लोन सरकारी सब्सिडी वाला लोन है. इस लोन के नियम के मुताबिक एक व्यक्ति इस लोन को दोबारा नहीं ले सकता है.
अगर आप किसी दूसरे बैंक में अप्लाई भी करेंगे तो आपका लोन तुरंत रिजेक्ट हो जाएगा क्योंकि डेटाबेस में आपका नाम और आधार कार्ड नंबर चला जाता है. एक विकल्प यह है कि अगर आपने मुद्रा लोन के तहत पहले शिशु मुद्रा लोन लिया है तो उसके बाद आप किशोर मुद्रा लोन ले सकते हैं. लेकिन इससे पहले शिशु मुद्रा लोन का पूरा लोन और ब्याज चुकाना होगा.
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Mudra Loan Kya Hota Hai |
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| सेंट्रल गवर्नमेंट द्वारा स्मॉल और medium व्यापारियों के पैसों की जरूरतो को पूरा करने के लिए और उन्हें स्वरोजगार के लिए प्रोत्साहित करने के लिए 2015 में PMMY की शुरुआत की गई थी।
इस scheme के द्वारा वह व्यक्ति जो अपना startup या छोटा business स्टार्ट करना चाहते है वह PM Mudra scheme के अंतर्गत 10 लाख रुपए तक का business loan प्राप्त कर सकते हैं। इस scheme के अंतर्गत non corporation, non firm और micro enterprises loan ले सकते हैं। इस loan के लिए किसी भी गवर्नमेंट बैंक, गैर-सरकारी financial institutions, ग्रामीण bank इत्यादि में apply कर सकते हैं। देश का सबसे बड़ा bank SBI MSME को मुद्रा लोन उपलब्ध कराता है। प्रधानमंत्री मुद्रा लोन स्कीम एक बहुत ही उपयोगी स्कीम है। जो उन लोगों को financial help करती है जिनको business करने के लिए पर्याप्त amount नहीं है। इस scheme के अंतर्गत छोटे व्यापारी कम interest rate पर loan लेकर अपने business को बढ़ा सकते हैं। SBI ई मुद्रा लोन पर interest rate RBI के guidelines के आधार पर निर्धारित होता है। SBI mudra loan का इस्तेमाल अलग अलग जरूरतों के लिए किया जा सकता है। जिसके अंतर्गत क्षमता विस्तार, आधुनिकीकरण, मशीनरी खरीदना, business development आते हैं। SBI mudra loan सेवाओं, manufacturing और commercial areas में व्यावसायिक entrepreneurs को दिया जाता है।
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Mudra loan कितने के प्रकार होते हैं?
गवर्नमेंट द्वारा छोटे, मध्यम और सीमांत व्यापारियों के आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए 3 प्रकार के Mudra Loan दिए जाते है।
| 1) Shishu Mudra Loan
शिशु लोन एक प्रकार का मुद्रा ऋण है जो सरकार द्वारा छोटे व्यवसायों को दिया जाता है। ऋण राशि रुपये तक हो सकती है। 50,000 और चुकौती अवधि 5 वर्ष तक है। इस ऋण पर ब्याज दर सरकार द्वारा सब्सिडी दी जाती है और वर्तमान में यह 7% है। इस ऋण का उपयोग कार्यशील पूंजी या व्यापार विस्तार के लिए किया जा सकता है। इस ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपके पास एक व्यवसाय योजना और व्यावसायिक आय का प्रमाण होना चाहिए। |
| 2) Kishor Mudra Loan
किशोर लोन भारत में बैंकों द्वारा दिया जाने वाला एक प्रकार का ऋण है जो उधारकर्ताओं को 50,000 से 5 लाख रुपये की ऋण राशि प्रदान करता है। इस प्रकार का ऋण उन लोगों के लिए आदर्श है जो अपना व्यवसाय शुरू करना या विस्तार करना चाहते हैं। किशोर ऋण उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प है जिन्हें वित्तीय सहायता की आवश्यकता है और जिनके पास अन्य प्रकार के ऋणों के लिए आवश्यक संपार्श्विक नहीं है। |
| 3) Tarun Mudra Loan
तरुण लोन भारत सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली एक ऋण सुविधा है जिसके अंतर्गत रु. 5 लाख से रु. 20 लाख का लाभ उठाया जा सकता है। इस ऋण का मुख्य उद्देश्य छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है ताकि वे अपने व्यवसाय का विस्तार कर सकें और अधिक रोजगार के अवसर पैदा कर सकें। तरुण ऋण पर ब्याज दर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में कम है, जो इसे उधारकर्ताओं के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाती है। तरुण ऋण योजना के तहत, बैंक और वित्तीय संस्थान छोटे व्यवसाय उद्यमों (एसएमई) और व्यक्तिगत उद्यमियों को नए व्यवसायों के विस्तार या स्थापना के लिए ब्याज की रियायती दरों पर ऋण प्रदान करते हैं। इस योजना के तहत प्राप्त की जा सकने वाली अधिकतम ऋण राशि 20 लाख रुपये है। तरुण ऋण की चुकौती अवधि 5 वर्ष है, 1 वर्ष की अधिस्थगन अवधि के साथ। |
मुद्रा लोन कौन सी बैंक दे रही है? |
| मुद्रा लोन भारत के सभी 12 सरकारी बैंकों में उपलब्ध है. सभी 12 बैंकों के नाम के साथ ऑफिशियल लिंक भी दिया गया है: |
SBI E Mudra Loan के लिए eligibility criteria क्या है? |
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एसबीआई ई मुद्रा लोन छोटे व्यवसायों को बढ़ने और विस्तार करने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया एक ऋण है। इस ऋण के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:
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छोटे व्यापारी, institutions या firm जो अपने किसी तरह के Business को स्टार्ट या बढ़ाना चाहते हैं। वह E-Mudra Loan के अंतर्गत apply कर सकते हैं।
- Applicants भारत का स्थाई नागरिक होना चाहिए।
- Applicants की आयु 18 साल से 65 साल के बीच होनी अनिवार्य है।
- SBI में Account होना अनिवार्य है।
- Bank account से आधार link होना जरूरी है।
- Applicants bank का Defaulter न हो।
मुद्रा लोन का interest rate क्या है?
मुद्रा लोन पर ब्याज दरें 7.30% प्रति वर्ष की दर से शुरू होती हैं और ऋण चुकौती अवधि 1 वर्ष से 7 वर्ष के बीच होती है। इस योजना ने भारत में छोटे व्यवसायों के विकास को बढ़ावा देने में मदद की है और रोजगार के अवसर पैदा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।
Mudra Loan Scheme के अंतर्गत interest rates अलग अलग banks के कार्यप्रणाली के आधार पर अलग अलग हो सकती है। आम तौर पर bank द्वारा Mudra loan के लिए Average 12% Annual Interest Rate हो सकता है।
SBI E-Mudra Loan प्राप्त करने का process क्या है?
SBI ई-मुद्रा लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया काफी सरल और सीधी है। सबसे पहले, आवेदक एक भारतीय नागरिक होना चाहिए और भारत में किसी भी बैंक के साथ एक वैध बचत खाता होना चाहिए। दूसरे, आवेदक के पास ऋण आवेदन के लिए आवश्यक सभी आवश्यक दस्तावेज जैसे केवाईसी दस्तावेज, आय प्रमाण आदि होने चाहिए।
तीसरा, आवेदक को एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा और सभी आवश्यक विवरणों के साथ ऑनलाइन आवेदन पत्र भरना होगा। Form जमा करने के बाद, एक पावती पर्ची तैयार की जाएगी जिसे भविष्य के संदर्भ के लिए सुरक्षित रखा जाना चाहिए। उसके बाद, loan राशि 2-3 कार्य दिवसों के भीतर खाते में वितरित कर दी जाएगी।
SBI E-Mudra Loan के apply करने के लिए कोई निश्चित प्रोसेस नहीं है। आपको अपने नजदीक के banks में mudra loan की प्राप्ति की प्रकिया और Interest rate से जुड़ी जानकारियां प्राप्त कर लेनी चाहिए। इसके अतिरिक्त loan आवेदन करने के लिए जरूरी documents की जानकारी भी प्राप्त कर सकते हैं।
Mudra loan scheme के अंतर्गत loan प्राप्त करने का process यह है
स्टेप 1
Mudra loan संबंधित जानकारी जुटाना और bank choose करना। PMMY के अंतर्गत 27 public sector bank, private sector के 17 bank, 4 सहकारी, 31 क्षेत्रीय ग्रामीण banks द्वारा, इसके अतिरिक्त 36 माइक्रोफाइनेंस institutions द्वारा, 25 non banking financial institutions द्वारा मुद्रा लोन प्रदान किया जाता है।
स्टेप 2
सारे जरूरी documents का चयन और application form submit करना। आपके financial needs को देखते हुए आम तौर पर banks द्वारा नीचे दिए गए documents की मांग की जा सकती है।
पिछले दो सालों का Balance Sheet, ITR और इसके अतिरिक्त Bank आपसे business के बारे में भी जानकारी प्राप्त करते है। जैसे कि Project Report, Future Income Estimates इत्यादि। इसके द्वारा bank यह सुनिश्चित करता है कि आप interest rate चुकाने में सक्षम है कि नहीं।
मुद्रा लोन apply करने के लिए आम तौर पर loan amount, Business Nature, Bank Rules इत्यादि के आधार पर Documents की जरूरत होती है। बैंक 50,000 रूपए से अधिक loan पर Balance Sheet और ITR इत्यादि की जानकारी भी मांग सकता है।
इसके साथ आपको SBI Mudra loan के लिए नीचे दिए गए documents भी साथ ले जाना होगा।
Identity Proof ( इनमें से कोई एक)
- Voter ID card
- Driving Licence
- PAN Card
- Aadhar card.
Residence Proof ( इनमें से कोई एक)
- Electricity Bill
- Property tax receipt.
- आरक्षित केटेगरी के लिए SC/ST/OBC certificate Business Plan या Project
- Balance Sheet.
स्टेप 3
अब अपने सम्बंधित bank से आपको Mudra Loan के लिए Application Form प्राप्त करना है। इसे आप online भी download कर सकते है।
स्टेप 4
Proper Documents के साथ apply form जमा करना है। Bank authority द्वारा आपके documents को verify किया जाएगा।
Banks द्वारा आपसे कुछ और documents भी मांगे जा सकते हैं। इसके बाद bank द्वारा mudra loan प्रदान के लिए पूरी तरह संतुष्टि के लिए documents verification में कुछ टाईम लग सकता है। जो bank के कार्यप्रणाली पर depend करता है।
Loan प्रक्रिया सफल होने पर bank आपको cheque प्रदान करेगा। जिसे applicants के bank account में जमा कराना होगा। ये सुनिश्चित करने के लिए कि bank द्वारा दिए गए loan amount का इस्तेमाल उसी business के लिए इस्तेमाल हो रहा है जिसके लिए loan दिया गया हैं।
Banks आपसे सभी भुगतान जैसे कि अगर applicants अपने project मे कोई बड़ी Machinery या Equipment खरीदता है तो वह cheque के माध्यम से खरीदे।
Mudra loan किसे नहीं मिल सकता है?
कुछ ऐसे situation नीचे दिए जा रहे हैं जिसमें bank आपके loan application reject कर आपको loan देने से मना कर सकता है।
- Applicants द्वारा mudra loan application में proper document नहीं दिए जाने पर।
- अगर bank को आपके project में future में बेहतर संभावनाए दिखाई न दे।
- Applicant द्वारा पहले से कोई Business loan लिया गया हो।
- Applicant डिफॉल्टेर या दिवालिया हो।
- Applicant Mudra Loan की जरूरी योग्यताओं को पूरा न कर पा रहा हो।
अगर आपको ये loan apply करने में किसी भी समस्या का सामना करना पड़ रहा है तो आप नीचे दिए गए Email ID पर email कर सकते हैं।
- Email Id- help@mudra.org.in
मुद्रा लोन ना मिले तो शिकायत कहां पर करें?
यदि आपने मुद्रा ऋण के लिए आवेदन किया है और प्राप्त नहीं हुआ है, तो आप ऋण देने वाली संस्था के शिकायत निवारण अधिकारी के पास शिकायत दर्ज कर सकते हैं। आप बैंकिंग लोकपाल के पास भी शिकायत दर्ज करा सकते हैं।
लोकपाल भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा बैंकों और उनके ग्राहकों के बीच विवादों को सुलझाने के लिए प्रदान की जाने वाली एक मुफ्त सेवा है। यदि आप शिकायत निवारण अधिकारी के जवाब से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं।
कुछ टोल फ्री नंबर नीचे लिखे गए हैं, जहां पर आप फोन करके ज्यादा जानकारी प्राप्त कर सकते हैं.
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अन्य बैंकों के बिजनेस लोन
- पीएसबी बिजनेस लोन
- एचडीएफसी बैंक
- एसबीआई
- पैसा बाजार
- बजाज फाइनेंस
- बैंक ऑफ इंडिया
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- केनरा बैंक
- श्रीराम फाइनेंस
- पंजाब नेशनल बैंक
- आदित्य बिरला
- सेंट्रल बैंक
- यूनियन बैंक
- महिंद्रा फाइनांस.
Conclusion Points
अगर आप ठीक से Mudra Loan का अप्लाई करेंगे तो आपको 1 सप्ताह के भीतर भी मिल सकता है. ज्यादा से ज्यादा 2 सप्ताह का समय लग सकता है.
मुद्रा लोन सरकारी योजना वाला लोन है, इसका कतई यह मतलब ना निकालें कि इसे चुकना नहीं होगा. मुद्रा लोन ना चुकाने पर उसी प्रकार से कार्रवाई होगी जैसे अन्य लोन पर होती है.
अगर आप अपना बिजनेस शुरू करना चाहते हैं तो आपको मुद्रा लोन अवश्य लेना चाहिए क्योंकि इसमें ब्याज कम होता है. साथ ही लोन चुकाने के लिए मासिक किस देने की योजना अच्छे से तैयार कर लें.
FAQs+मुद्रा लोन से संबंधित कुछ बेहद जटिल प्रश्नों का उत्तर दिया गया है. अगर आपके पास भी मुद्रा लोन से संबंधित कोई भी प्रश्न हो तो कृपया करके कमेंट बॉक्स में लिखिए आपको जल्द ही सही उत्तर मिलेगा. |
प्रश्न (1) – मुद्रा लोन कैसे मिलता है?उत्तर – मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने के दो प्राथमिक तरीके हैं। पहला एक ऑफ़लाइन प्रक्रिया के माध्यम से है, जिसमें लोन देने वाली संस्था का दौरा करना और व्यक्तिगत रूप से एक आवेदन जमा करना शामिल है। दूसरा एक Online प्रक्रिया के माध्यम से है, जिसमें बैंक की वेबसाइट पर जाकर और एक ऑनलाइन आवेदन करना हो सकता है। प्रश्न (2) – मुद्रा लोन ब्याज दर कितना होता है?उत्तर – मुद्रा लोन ब्याज दर मुद्रा योजना के तहत विभिन्न बैंकों द्वारा दिए गए लोन पर ब्याज की दर है। अगर एसबीआई की बात किया जाए तो 8.75% प्रतिवर्ष से शुरू होता है. प्रश्न (3) – मुद्रा लोन में सब्सिडी कितना मिलता है?उत्तर – मुद्रा लोन में उपलब्ध सब्सिडी की राशि व्यक्ति की योग्यता और लोन की विशिष्ट शर्तों पर निर्भर करती है। आम तौर पर, मुद्रा लोन पर ब्याज दर पर 70% से 80% की सब्सिडी दी जाती है, जो लोन की कुल लागत में महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है। प्रश्न (4) – प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना हेल्पलाइन नंबर क्या है?उत्तर – प्रधानमंत्री मुद्रा ऋण योजना हेल्पलाइन नंबर एक टोल-फ्री नंबर है, जिसका उपयोग छोटे व्यवसायों और व्यक्तियों द्वारा योजना के बारे में जानकारी प्राप्त करने और लोन के लिए आवेदन करने के लिए किया जा सकता है।
हेल्पलाइन सोमवार से शुक्रवार सुबह 9 बजे से शाम 5 बजे तक चालू रहती है। प्रश्न (5) – प्रधानमंत्री मुद्रा लोन का Form और कहां से और कैसे मिलेगा?उत्तर – मुद्रा लोन के लिए अगर आप फॉर्म की तलाश में है तो आपको कहीं जाने की आवश्यकता नहीं है. आप सीधे इस लिंक से मुद्रा लोन के फोर्म को डाउनलोड कर सकते हैं. |
Deepak Kumar 8825339242gmal.com. Budhma wad no 10 Madhepura
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