पंजाब नेशनल बैंक के 22 बिजनेस लोन: योग्यता, इंटरेस्ट जानिए
क्या आप पंजाब नेशनल बैंक बिजनेस लोन को गूगल पर सर्च कर रहे हैं? यदि उत्तर आप कहां है तो आप सर्वश्रेष्ठ आर्टिकल तक पहुंच गए हैं.
इस रिसर्च आर्टिकल में आपको Punjab National Bank के द्वारा दिए जाने वाले सभी 22 बिजनेस लोन के बारे में जानकारी दी गई है, जिसमें लोन का उद्देश्य, इंटरेस्ट रेट, योग्यता एवं अन्य जानकारी दी गई है.
Punjab National Bank भारत के सबसे पुराने public sector banks में एक है। जो entrepreneurs के साथ साथ self employed लोगों को उनके business की जरूरतों या business को डिवेलप करने के purpose से business loan देता है।
Punjab National Bank Se Kuan Sa Business Loan Milta Hai?
पंजाब नेशनल बैंक के द्वारा दिए जाने वाले सभी 22 बिजनेस लोन के बारे में नीचे के टेबल में लिखा गया है. संक्षिप्त में उनका उद्देश्य भी लिखा गया है. विस्तार से जानकारी इस टेबल के बाद लिखा गया है.
| बिजनेस लोन का नाम | उद्देश्य |
| पीएनबी संपत्ति योजना | बिजनेस |
| पीएनबी ई-मुद्रा (शिशु) योजना | छोटा बिजनेस |
| पतंजलि आयुर्वेद लिमिटेड (पीएएल) | पतंजलि आयुर्वेद शोरूम खोलने के लिए |
| पीएनबी बिजनेस एक्सप्रेस योजना | कार्यशील पूंजी |
| एमएसएमई प्राइम प्लस | एमएसएमई और कृषि-बुनियादी ढांचा |
| पीएनबी कंप्रेस्ड बायो गैस (सीबीजी) ‘सतत’ योजना के तहत | बायोगैस |
| पीएनबी शिखर योजना | जम्मू कश्मीर और लद्दाख |
| आईओसीएल के लिए पीएनबी इलेक्ट्रॉनिक डीलर योजना (पीएनबी ई-डीलर योजना) | आईओसीएल |
| पीएनबी जीवन रक्षक योजना | चिकित्सा ऑक्सीजन, नर्सिंग होम |
| पीएनबी ई-गोदाम | गोदाम |
| पीएनबी डब्ल्यूएमएस | बुनकर |
| पीएनबी महिला उद्यमी | महिला बिजनेस |
| पीएनबी संजीवनी योजना | मेडिकल बिजनेस |
| पीएनबी कारीगर क्रेडिट कार्ड लोन | कारीगर |
| पीएनबी लघु उद्यमी क्रेडिट कार्ड योजना | गांव एवं शहर के बिजनेस के लिए |
| पीएनबी परिवहन लोन | रिक्शा एवं ई रिक्शा |
| पीएनबी जनरल क्रेडिट कार्ड लोन | क्रेडिट बिजनेस लोन |
| पीएनबी प्रोफेशनल लोन | सभी प्रोफेशनल लोगों के लिए |
| पीएनबी सतकार लोन | भूमि एवं भवन खरीदने के लिए |
| पीएनबी गुरुकुल लोन | शिक्षण संस्थान या स्कूल खोलने के लिए |
| पीएनबी तत्काल बिजनेस लोन | कार्यशील पूंजी के लिए |
| पीएनबी अरहटिया लोन | एजेंटों के लिए |
Punjab National Bank से प्राप्त होने वाले business loan का interest rate applicant के credit history, cibil score, loan चुकाने के record, applicant के profile और business की जरूरतों इत्यादि पर depend करता है।
इस आर्टिकल में हम पंजाब नेशनल बैंक बिजनेस लोन के बारे में जानने वाले हैं। पंजाब नेशनल बैंक से business loan कई schemes के अंतर्गत दिए जाते हैं। आइए एक एक करके business loan के सारे schemes को जानते हैं।
PNB से business loan किन किन schemes के अंतर्गत दिए जाते हैं?
PNB अलग अलग self employed, MSME और corporates के entrepreneurs को उनके आवश्यकताओं और business के profile के आधार पर उनके loan जरूरतों को पूरा करने के लिए बहुत सारे scheme प्रदान करता है।
याद रहेगी कि, 22 बिजनेस लोन में विशेष योग्यता लिखा गया है और सामान्य योग्यता आर्टिकल के अगले भाग में लिखा गया है.
1) पीएनबी संपत्ति योजना
पंजाब नेशनल बैंक का संपत्ति योजना लोन एक प्रकार का बिजनेस लोन है जो बिजनेस के कार्यशील पूंजी, व्यवसाय की खरीद, निर्माण, नवीनीकरण के लिए, परिसर, कार्यालय, गोदाम, दुकान, इकाई, व्यवसाय का विस्तार आदि देती है.
विशेष पात्रता – व्यक्तिगत उधारकर्ताओं सहित सभी व्यावसायिक उद्यमों यह लोन मिल सकता है.
लोन राशि – न्यूनतम 10 लाख रुपया और अधिकतम कोई सीमा नहीं.
ब्याज दर
- Upto 5.00 Cr: RLLR+BSP+1.00%
- Above ₹5.00 Cr: RLLR+BSP+ 1.50%
2) पीएनबी ई-मुद्रा (शिशु) योजना
पंजाब नेशनल बैंक का यह सबसे छोटा बिजनेस लोन है. इस लोन का उपयोग कार्यशील पूंजी, सावधि ऋण सुविधा, गैर-विनिर्माण, व्यापार और कृषि उद्यमों के लिए किया जा सकता है.
विशेष पात्रता –
- पंजाब नेशनल बैंक में कम से कम 6 महीना पुराना अकाउंट होना आवश्यक है.
- आवेदक की आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- बिजनेस का पंजीकरण संख्या अनिवार्य है.
लोन राशि – ₹50,000 अधिकतम राशि
ब्याज दर – RLLR+BSP+0.15%.
3) पतंजलि आयुर्वेद लिमिटेड (पीएएल) के लिए पीएनबी बिजनेस एक्सप्रेस योजना
पंजाब नेशनल बैंक ने एक विशेष प्रकार का बिजनेस लोन लाया है जिसमें आप पतंजलि आयुर्वेद के शोरूम खोलने या मरम्मत और नवीनीकरण से लेकर के कार्यशील पूंजी के लिए यह लोन ले सकते हैं.
विशेष पात्रता –
- पतंजलि के स्टॉकिस्ट या डिस्ट्रीब्यूटर या मेगा स्टोर या एक्सक्लूसिव स्टोर
- आयुर्वेद लिमिटेड (पीएएल)
लोन राशि – न्यूनतम ₹1000000 और अधिकतम दो करोड़ रुपिया.
ब्याज दर –
- ₹10.00 lakh से ₹20.00 Lakh: RLLR +BSP + 0.20%
- ₹20.00 Lacs से ₹5.00 Cr RLLR+BSP +0.20%.
4) पीएनबी जीएसटी एक्सप्रेस ऋण योजना
पंजाब नेशनल बैंक का यह एक विशेष प्रकार का बिजनेस लोन है जो जीएसटी रजिस्टर्ड कस्टमर को ही यह लोन मिलता है जो पूरी तरह कार्यशील पूंजी के लिए होता है.
विशेष पात्रता –
- व्यावसायिक संस्थाएँ जो व्यक्ति, फर्म, कंपनियाँ हैं, सीमित देयता भागीदारी, सहकारी समितियां, डीलिंग उन व्यावसायिक गतिविधियों में, जो कानून द्वारा निषिद्ध नहीं हैं।
- जीएसटी पंजीकृत इकाइयां जिन्होंने कम से कम के लिए जीएसटी रिटर्न दाखिल किया हो.
लोन राशि – न्यूनतम लोन अमाउंट 10 लाख और अधिकतम ₹2 करोड़ है.
ब्याज दर – बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार.
5) एमएसएमई प्राइम प्लस
पीएनबी के द्वारा यह बिजनेस लोन एमएसएमई और कृषि-बुनियादी ढांचा को बनाने के लिए दिया जाता है.
विशेष योग्यता –
- व्यक्ति/स्वामित्व/साझेदारी/सीमित देयता
- पार्टनरशिप (एलएलपी) / प्रा. लिमिटेड कंपनी / पब्लिक लिमिटेड कंपनी / ट्रस्ट / सोसाय टीऔर सहकारी समितियां (पंजीकृत और निगमित)
- GST पंजीकरण वाली कोई अन्य कानूनी संस्था और वैध उदयम पंजीकरण।
लोन राशि – न्यूनतम ₹1000000 और अधिकतम एक सौ करोड़ रुपिया.
ब्याज दर –
- *Collateral Coverage
- Less than * 50% RLLR+BSP+0.50% to RLLR+ BSP+1.50%
- 50% to less * than 100% RLLR+ BSP+0.35% to RLLR+ BSP+1.35%
- 100% & above * RLLR+ BSP+0.20% to RLLR+ BSP+1.25%
6) पीएनबी कंप्रेस्ड बायो गैस (सीबीजी) ‘सतत’ योजना के तहत
पंजाब नेशनल बैंक के द्वारा दिए जाने वाला यह बेहद खास प्रकार का बिजनेस लोन है जिसका उपयोग कंप्रेस्ड बायो गैस की स्थापना के लिए किया जा सकता है.
विशेष योग्यता –
- उद्यमी अर्थात एकल स्वामित्व, भागीदारी, सीमित देयता भागीदारी, कंपनियां, सहकारी सोसाइटी जिन्हें ‘लेटर ऑफ इंटेंट’ से सम्मानित किया गया है.
- (एलओआई) की आपूर्ति के लिए तेल विपणन कंपनियों (ओएमसी) द्वारा SATAT योजना के तहत कंप्रेस्ड बायो गैस OMCs से LOI प्राप्त करना एक पूर्व शर्त है.
- एकल सीबीजी संयंत्र की न्यूनतम निर्दिष्ट क्षमता सीबीजी का प्रति दिन 2.0 टन होना चाहिए.
लोन राशि – न्यूनतम एक करोड़ रुपया और अधिकतम क्षमता के अनुसार.
ब्याज दर – MCLR + Concession of 0.25%
7) पीएनबी शिखर योजना (जम्मू कश्मीर और लद्दाख)
पीएनबी का यह एक बिजनेस लोन है जो सिर्फ जम्मू कश्मीर और लद्दाख यूनियन टेरिटरी के लोगों को मिलता है. इस लोन का उपयोग वहां के लोग MSMEs विशेष रूप से होटल उद्योग, टूर के लिए और यात्रा, परिवहन, विनिर्माण उद्योग और माल का निर्यात में किया जा सकता है.
विशेष योग्यता –
- योजना केवल जम्मू केंद्र और लद्दाख शासित प्रदेशों में लागू है
- प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी भागीदारी (एलएलपी), निजी / सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी और अन्य कानूनी संस्थाएं.
लोन राशि – न्यूनतम ₹10 लाख और अधिकतम ₹2 करोड़ .
ब्याज दर – RLLR+BSP+0.10.00% से RLLR+BSP+6.00%
8) आईओसीएल के लिए पीएनबी इलेक्ट्रॉनिक डीलर योजना (पीएनबी ई-डीलर योजना)
पंजाब नेशनल बैंक का यह एक विशेष प्रकार का बिजनेस लोन है. यह लोन अधिकृत अनन्य आईओसीएल (पेट्रोलियम डिवीजन) डीलरों दिया जाता है.
विशेष योग्यता –
पीएनबी ई-डीलर सुविधा का लाभ उठाने के पात्र होंगे:
- मौजूदा स्वामित्व, साझेदारी, एलएलपी, कंपनी, ट्रस्ट, सोसायटी आदि संस्था जिसके साथ वैध डीलरशिप समझौता आईओसीएल के साथ हो
- सभी के लिए आईओसीएल (पेट्रोलियम डिवीजन) के साथ 1 साल की डीलरशिप मौजूदा डीलरों/विशिष्ट लिखित सिफारिश से सामाजिक उद्देश्य श्रेणी के तहत नए डीलरों के लिए है।
लोन राशि – दो करोड़ रूपया तक.
ब्याज दर – RLLR+BSP 0.85% से RLLR+BSP+ 1.30%
9) पीएनबी जीवन रक्षक योजना
पंजाब नेशनल का यह बेहद खास प्रकार का लोन है. यह लोन चिकित्सा ऑक्सीजन, ऑक्सीजन के निर्माता, सिलेंडर आपूर्तिकर्ता और मौजूदा अस्पताल / नर्सिंग होम दिया जाता है.
विशेष योग्यता –
- अस्पतालों / नर्सिंग होम व्यक्तिगत/स्वामित्व फर्म/साझेदारी फर्म/एलएलपी/
- कॉरपोरेट/ट्रस्ट/सोसाइटी (उधार लेने की शक्तियों के साथ) आदि।
- से आवश्यक अनुमोदन / पंजीकरण होना चाहिए
- वैधानिक / नियामक प्राधिकरण।
लोन राशि – दो करोड़ रूपया तक.
ब्याज दर –
- MSMEs RLLR+1.35% i.e. presently 8.15%.
- Non-MSME 1Yr MCLR+1.10% i.e. presently 8.45%.
10) पीएनबी ई-गोदाम लोन
नेशनल बैंक के द्वारा दिए जाने वाला एक विशेष प्रकार का बिजनेस लोन है जिसमें इलेक्ट्रॉनिक नेगोशिएबल वेयरहाउस या स्टॉक/माल के लिए रिपॉजिटरी या मान्यता प्राप्त गोदाम बनाने या ठीक करने के लिए यह लोन दिया जाता है.
विशेष योग्यता – किसान, व्यापारी, प्रोसेसर, आढ़ती, निर्यातक/आयातक.
लोन राशि – ₹50000 से लेकर के 25 करोड़ तक.
ब्याज दर – क्रेडिट रेटिंग के अनुसार.
11) पीएनबी डब्ल्यूएमएस (बुनकर मुद्रा योजना)
पंजाब नेशनल का यह बिजनेस लोन बुनकर समुदाय को कार्यशील पूंजी के लिए दिया जाता है.
विशेष योग्यता – मौजूदा हथकरघा बुनकर संतोषजनक सिबिल रखने के पात्र हैं।
लोन राशि – अधिकतम ₹500000.
ब्याज दर – 6% उधारकर्ता द्वारा वहन किया जाएगा और इससे अधिक होने पर सरकार के द्वारा वाहन किया जाता है.
12) पीएनबी महिला उद्यमी
पंजाब नेशनल बैंक के द्वारा महिला उद्यमी को दिए जाने वाला एक खास प्रकार का बिजनेस लोन है. महिलाएं इस लोन को विनिर्माण / सेवा / व्यापार / लघु व्यवसाय की गतिविधियाँ / नई इकाई / उद्यम स्थापित करने या विस्तार / मौजूदा इकाई का आधुनिकीकरण / अचल संपत्तियों के अधिग्रहण के लिए (संयंत्र और मशीनरी या उपकरणों खरीदने में उपयोग कर सकती हैं.
विशेष योग्यता –
- कोई भी व्यक्तिगत महिला/महिला उद्यमी/उद्यम जहां महिला उद्यमियों के पास 50% से कम वित्तीय होल्डिंग नहीं है। हालांकि, एसटी/एससी/बीपीएल से संबंधित महिलाओं को वरीयता दी जाएगी.
- महिला उद्यमियों की श्रेणियों को वरीयता दी जाएगी, आर-सेटी/कौशल विकास संस्थानों आदि में प्रशिक्षित कोई अन्य प्रशिक्षण संस्थान हो।
- किसी बैंक/वित्तीय संस्थान का डिफाल्टर नहीं हो।
- सरकार के तहत लाभार्थियों द्वारा प्राप्त ऋण सुविधा। प्रायोजित योजना, पीएनबी महिला उद्यम के तहत पात्र नहीं हैं.
लोन राशि – अधिकतम लोन की राशि ₹10,00,000 है.
ब्याज दर – क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर.
13) पीएनबी संजीवनी योजना
पंजाब नेशनल बैंक का यह एक खास प्रकार का बिजनेस लोन है जो निम्नलिखित बिजनेस के लिए दिया जाता है:
- नर्सिंग होम/क्लीनिक का विस्तार/नवीकरण/आधुनिकीकरण/
- अस्पताल / पशु चिकित्सा अस्पताल / चिकित्सा पर्यटन के लिए बुनियादी ढांचा
- पैथोलॉजिकल लेबोरेटरी, डायग्नोस्टिक सेंटर आदि
- चिकित्सा उपकरण (वाहन, एंबुलेंस सहित) खरीदने के लिए और प्रत्यारोपण) और कार्यालय उपकरण, जैसे। कंप्यूटर, हवा कंडीशनर, कार्यालय फर्नीचर, आदि।
विशेष योग्यता
- व्यक्तियों (स्वामित्व फर्मों सहित) के पास होना चाहिए
- चिकित्सा विज्ञान की किसी भी शाखा में अपेक्षित योग्यता मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय और एमबीबीएस के रूप में न्यूनतम योग्यता / बीडीएस (दंत चिकित्सक) / बीएचएमएस / बीएएमएस / पशु चिकित्सा / बीपीटी / बीयूएमएस।
- इसके अलावा, स्नातकोत्तर या डिप्लोमा योग्यता के लिए अनिवार्य है, सीटी स्कैन, एमआरआई स्कैन और जैसे विशेष उपकरणों का वित्तपोषण पीईटी स्कैन आदि।
- सभी संस्थाएं, यानी एमएसएमई, उद्यम, व्यक्तियों का संघ, साझेदारी फर्म, एलएलपी, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, ट्रस्ट और पशु चिकित्सा सहित चिकित्सा प्रदान करने में लगी सोसायटी / डायग्नोस्टिक सेवाएं / वैध लाइसेंस वाली सोसायटी के लिए।
- इसके अलावा, इकाइयों के पास आवश्यक अनुमोदन और/या होना चाहिए, वैधानिक प्राधिकरण से पंजीकरण और नियोजित योग्य चिकित्सक।
- व्यक्तियों के मामले में, आवश्यक न्यूनतम अनुभव 2 वर्ष है और यदि अनुभव 2 वर्ष से कम है तो अधिकतम ओवरड्राफ्ट सीमा रुपये तक 1.00 करोड़ ही मंजूर किए जाएंगे।
- व्यक्तियों के अलावा अन्य के मामले में, योग्य की न्यूनतम हिस्सेदारी डॉक्टर 75% होने चाहिए और ट्रस्ट के मामले में यह न्यूनतम होना चाहिए 50% का। इसके अलावा, अगला मंजूरी देने वाला प्राधिकारी इस शर्त में ढील दे सकता है।
- सभी वैधानिक मंजूरी/अनुमोदन नियत समय में प्राप्त किए जाएंगे.
लोन राशि – अधिकतम दो करोड़ रूपया.
ब्याज दर – क्रेडिट इतिहास के आधार पर.
14) पीएनबी कारीगर क्रेडिट कार्ड लोन
पीएनबी बैंक के द्वारा दिए जाने वाला यह एक विशिष्ट प्रकार का बिजनेस लोन है. यह लोन कारीगरों को दिया जाता है जिसका उपयोग वे कार्यशील पूंजी एवं दुकान के मरम्मत कार्यों के लिए कर सकते हैं.
विशेष योग्यता – किसी अन्य सरकारी लोन योजना का लाभ नहीं लिया हो. साथ ही सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए.
लोन राशि – अधिकतम लोन ₹200000.
ब्याज दर – सिबिल स्कोर के आधार पर.
15) पीएनबी लघु उद्यमी क्रेडिट कार्ड योजना
पंजाब नेशनल बैंक के द्वारा यह बिजनेस लोन लघु उद्यमियों को दिया जाता है जिसका बिजनेस चाहे वह गांव में हो या शहर में हो उसे तुरंत लोन देने का इस योजना के तहत प्रावधान है.
विशेष योग्यता – आवेदक का पिछले 3 सालों का बैंक के साथ धोखाधड़ी का कोई रिकॉर्ड ना हो और क्रेडिट लिमिट 1000000 रूपया होना चाहिए.
लोन राशि – 1000000 रूपया तक.
ब्याज दर – सिबिल स्कोर के आधार पर.
16) पीएनबी परिवहन लोन
पंजाब नेशनल का यह बिजनेस लोन उन लोगों के लिए डिजाइन किया गया है जो परिवहन के क्षेत्र में बिजनेस करना चाहते हैं. यह लोन
ऑटो, टैक्सी, ई-रिक्शा, वाणिज्यिक वाहन, कार्गो वाहन खरीदने के लिए दिया जाता है.
विशेष योग्यता
- व्यक्तिगत, साझेदारी, एकल स्वामित्व, प्राइवेट लिमिटेड / पब्लिक लिमिटेड
- कंपनियां/एलएलपी/पंजीकृत परिवहन ऑपरेटर।
लोन राशि – 5 करोड़ रूपया तक.
ब्याज दर – सिबिल स्कोर के आधार पर.
17) पीएनबी जनरल क्रेडिट कार्ड लोन
पंजाब नेशनल का यह एक प्रकार का बिजनेस लोन है. यह बिजनेस लोन गैर-कृषि क्षेत्र में उद्यमशीलता गतिविधि सामान्य के माध्यम से प्रदान की जाती है.
विशेष योग्यता – सभी गैर-कृषि उद्यमशीलता ऋण उन व्यक्तियों को दिया जाता है जो इसके लिए पात्र हैं.
लोन राशि – अधिकतम ₹1000000.
ब्याज दर – सिबिल स्कोर के आधार पर.
18) पीएनबी प्रोफेशनल लोन
पंजाब नेशनल बैंक के द्वारा यह बिजनेस लोन विशेष प्रकार के प्रोफेशनल लोगों के लिए तैयार किया है.
संयुक्त उद्यम में पेशेवर डिग्री / डिप्लोमा / प्रमाणन रखने वाले व्यक्ति, सॉफ्टवेयर पेशेवरों सहित इंजीनियरिंग और तकनीकी / व्यवसाय प्रबंधन / मीडिया और पत्रकारिता / कानून / विदेशी लैंग्वेज / कंप्यूटर / एनिमेशन / डिजाइनिंग / फाइन कला / प्रमाणित कर रिटर्न तैयार करने वाले (टीआरपी) / सीए / आईसीडब्ल्यूए / सीएस आदि को यह लोन दिया जाता है.
विशेष योग्यता
- व्यावसायिक रूप से योग्य व्यक्ति जिन्होंने प्राप्त किया है, अपेक्षित डिग्री/डिप्लोमा/यूजीसी द्वारा अनुमोदित प्रमाणन/ एआईसीटीई / केंद्र या राज्य सरकार / अनुमोदित प्रमाणित एजेंसी जिसके आधार पर वे अभ्यास करने के हकदार हो जाते हैं.
- व्यक्तिगत, स्वामित्व/साझेदारी फर्म, सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी), निजी/सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी आदि।
- व्यक्तियों के अलावा अन्य घटकों के लिए जिनमें बहुसंख्यक हिस्सेदारी है जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, योग्य पेशेवरों की पकड़ मौजूद हो।
- इकाइयों/व्यक्तियों के पास ऐसा करने के लिए वैध लाइसेंस होना चाहिए जिसे नगरपालिका/स्थानीय प्रशासन द्वारा जारी किया गया हो.
लोन राशि – अधिकतम दो करोड़ रूपया.
ब्याज दर – सिबिल स्कोर के आधार पर बैंक तय करती है.
19) पीएनबी सतकार लोन
पंजाब नेशनल बैंक का यह एक खास प्रकार का बिजनेस लोन है जिसमें बिजनेसमैन को भूमि एवं भवन खरीदने के लिए लोन दिया जाता है.
भूमिया भवन खरीदने का उद्देश्य होटल या लॉज रेस्टोरेंट या गेस्ट हाउस या ढाबा या पिज्जा केंद्र या फ्रेंचाइजी से संबंधित बिजनेस के लिए किया जा सकता है. इस लोन को कैटरिंग सर्विस या सेवा कक्ष या फिटनेस सेंटर या मनोरंजन कक्ष या कॉफी शॉप के लिए भी लिया जा सकता है.
विशेष योग्यता
- व्यक्तिगत, स्वामित्व / साझेदारी फर्म, सीमित देयता, भागीदारी (एलएलपी), निजी / सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी।
- मूल निवेश के साथ सेवा क्षेत्र में एमएसएमई के तहत इकाइयां
- 5.00 करोड़ रुपये से अधिक नहीं उपकरणों में उपयोग नहीं होना चाहिए।
- इकाइयों के पास वैध लाइसेंस होना चाहिए, जो नगर पालिका या स्थानीय स्वशासन के द्वारा जारी किया गया हो.
लोन राशि – अधिकतम ₹10 करोड़.
ब्याज दर – सिबिल स्कोर के आधार पर बैंक तय करती है.
20) पीएनबी गुरुकुल लोन
पंजाब नेशनल का यह बिजनेस लोन शिक्षा को बढ़ावा देने के लिए दिया जाता है. इस लोन का उपयोग कोई भी मान्यता प्राप्त शिक्षण संस्थान (स्कूल या कॉलेज) निर्माण या पुस्तकालय के किताब या वाहन या फर्नीचर या कंप्यूटर या उपकरण खरीदने के लिए कर सकते हैं. इस लोन को प्ले स्कूल भी ले सकता है.
विशेष योग्यता
- शैक्षिक संस्थान, स्कूल (प्ले स्कूल सहित), शैक्षिक चलाने वाले कॉलेज और अन्य शैक्षणिक निकाय फर्मों/कंपनी/ट्रस्ट/सोसायटी/द्वारा स्थापित संस्थान प्राइवेट लिमिटेड कंपनी/पब्लिक लिमिटेड कंपनी/एलएलपी आदि (एचयूएफ नहीं हैं.
- शिक्षा संस्थान जो योजना के अंतर्गत आते हैं, छात्रावास, कैंटीन के निर्माण के लिए भी वित्तपोषित किया जा सकता है, गतिविधि केंद्र जो विशेष रूप से संबंधित द्वारा उपयोग किए जाते हैं.
- संस्था प्रदान शिक्षा संस्थानों का नकदी प्रवाह है,समझौते के तहत दायित्व को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।
लोन राशि – दो करोड़ रूपया तक.
ब्याज दर – सिबिल स्कोर के आधार पर बैंक तय करती है.
21) पीएनबी तत्काल बिजनेस लोन
पंजाब नेशनल बैंक के द्वारा दिए जाने वाला यह एक विशेष प्रकार का बिजनेस लोन है. इस लोन का उपयोग तत्काल रुप से बिजनेस को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है.
इस लोन का उपयोग कंस्ट्रक्शन या नए उपकरण खरीदने के लिए उपयोग नहीं किया जा सकता है.
विशेष योग्यता
- व्यक्तिगत, स्वामित्व / साझेदारी फर्म, सीमित देयता, भागीदारी (एलएलपी), निजी / सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी।
- जीएसटी रजिस्ट्रेशन होना आवश्यक है.
लोन राशि – ₹100000 से ₹25 लाख तक.
ब्याज दर – सिविल स्कोर के आधार पर बैंक तय करती है.
22) पीएनबी अरहटिया लोन
पंजाब नेशनल बैंक के द्वारा यह बिजनेस लोन को अनोखे रूप से तैयार किया गया है, जिसमें कमीशन एजेंटों को कार्यशील पूंजी के लिए यह लोन दिया जाता है.
अगर कोई व्यक्ति चाहता है कि वह उर्वरक, कीटनाशक, बीज, पशु चारा, पोल्ट्री फीड, कृषि उपकरण का बिजनेस करेगा वह व्यक्ति भी यह लोन ले सकता है.
विशेष योग्यता
- कमीशन एजेंट / अरहटिया जिनके पास वैध लाइसेंस है
- स्थान के बावजूद सभी कमीशन एजेंट / अरहटिया योजना के तहत कवर किया गया हो।
लोन राशि – अधिकतम राशि ₹5 करोड़ तक है
ब्याज दर – बैंक बाद में तय करती है.
Eligibility criteria क्या है?
PNB business loan का इस्तेमाल स्व-नियोजित companies, Partnership firms और private companies कर सकते हैं। जो चीजों और सेवाओं का business व्यापार या manufacturing कर रहे हैं।
Bank अपने customers को कई तरह के business loan देती है। अलग अलग schemes के लिए eligibility भी अलग अलग होती है। PNB business loan की कुछ प्रमुख योग्यता और शर्तें नीचे दी जा रही है.
समय पर लोन चुकाने की क्षमता– Bank ये check करेगा कि business करने वाले के पास income का क्या source है। वो समय पर loan चुका सकेगा या नहीं।
नए business के लिए कंपनी या मालिक का credit score – Bank कंपनी के credit history को check करता है। अच्छा credit score आपको आसानी से loan प्राप्त करने में हेल्प करता है।
मौजूदा business का track record- Company समय पर loan चुका सकता कि नहीं इसके लिए bank उसके पिछले transaction और company के वृद्धि की जांच करता है।
व्यावसायिक स्थिरता- Punjab National Bank को अपनी स्थिरता का मूल्यांकन करने के लिए business के financial track record की जरूरत होती है। ये पिछले कुछ सालों के बिक्री में वृद्धि का जांच करता है। अगर बिक्री उनके मानकों तक नहीं है तो loan sanction नहीं किया जाएगा।
लाभ और टर्नओवर– Bank को last 2 years के लाभ statement की जरूरत होगी। एक organisation का फायदा और राजस्व यह तय करने में महत्वपूर्ण किरदार निभाते हैं कि क्या किसी company को loan दिया जा सकता है कि नहीं।
ITR और Bank statement- पंजाब नेशनल बैंक loan sanction करने से पहले company के ITR और bank statement लेती है।
आवश्यक Documents कौन कौन से हैं?
PNB अपने customers को कई तरह के business loan देती है। हर scheme के लिए अलग-अलग eligibility, terms & conditions और documents की जरूरत होती है। Business loan schemes के अंतर्गत आमतौर पर नीचे दिए गए documents की जरूरत होती है।
Identification proof के लिए
- Pan card
- Passport
- Aadhar card
- Voter ID card
- Driving licence
Residential proof के लिए-
- Aadhar card
- Voter ID card
- Passport
- Driving license
- Bank statement (last 6 months)
- Balance sheet ( last 2 years)
- Profit & loss statement
- ITR last 3 years (Audit by CA)
- वैध ट्रेड लाइसेंस
- Sales tax certificate
दुकानें और प्रतिष्ठान ऐक्ट प्रमाणन आदि जैसे लगातार बिजनेस संचालन का प्रमाण।
दूसरे जरूरी documents जैसे एकमात्र स्वामित्व की घोषणा, Partnership डीड की एक प्रमाणित कॉपी, memorandum of association की एक कॉपी
इस scheme की योग्यता शर्तों के आधार पर bank अधिक documents की मांग कर सकता है।
PNB business loan के लिए apply कैसे करें?
- स्टेप (1) – सबसे पहले PNB के official website पर जाएं।
- स्टेप- 2 वहाँ उपलब्ध business loan के फॉर्म को सही सही भरें।
- स्टेप- 3 जो सब documents मांगे गए हों उनको upload कर दें
- स्टेप- 4 इसके बाद बैंक द्वारा Verification किया जाएगा।
- स्टेप- 5 Verification process के बाद loan approve होने के बाद loan amount आपके account में डाल दिया जाएगा।
PNB customer care number
- Toll free number – 1800-180-2222, 1800-103-2222
PNB में ज्यादातर business loan schemes loan amount का 1% पूर्व भुगतान फीस की सेवा देकर pre paid हो सकती हैं। Customer net banking, ECS, PDC के माध्यम से हर months आसान EMI में अपना loan चुका सकते हैं।
PNB भारत के मुख्य बैंकों में से एक होने के वजह से एक भरोसेमंद brand है और पूरे देश में available है।
अन्य बिजनेस लोन के विकल्प
अगर आपको पंजाब नेशनल बैंक से बिजनेस लोन नहीं मिल पाया हो तो आप अन्य विकल्पों के तौर पर अन्य बैंक के बिजनेस लोन पर विचार कर सकते हैं.
अन्य बैंकों के बिजनेस लोन
- पीएसबी बिजनेस लोन
- एचडीएफसी बैंक
- एसबीआई
- पैसा बाजार
- बजाज फाइनेंस
- बैंक ऑफ इंडिया
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- केनरा बैंक
- श्रीराम फाइनेंस
- पंजाब नेशनल बैंक
- आदित्य बिरला
- सेंट्रल बैंक
- यूनियन बैंक
- महिंद्रा फाइनांस.
Conclusion Points
पंजाब नेशनल बैंक से व्यवसाय ऋण लेने का निर्णय कई कारकों पर आधारित होना चाहिए, जिनमें से कुछ नीचे दिए गए हैं। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, पीएनबी देश के सबसे प्रतिष्ठित बैंकों में से एक है और व्यवसायों को गुणवत्तापूर्ण loan प्रदान करने का एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है।
इसके अतिरिक्त, पीएनबी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और मजबूत नियम और शर्तों की पेशकश करता है, जिससे यह उधारकर्ताओं के लिए एक वांछनीय विकल्प बन जाता है।
My Opinion: Business Loan लेने या न लेने का निर्णय लेने से पहले कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए। पहला कंपनी का समग्र वित्तीय स्वास्थ्य है। दूसरा कंपनी का क्रेडिट स्कोर है। तीसरा है लोन के नियम और शर्तें। अंत में, निर्णय लेने से पहले ऋण लेने के पेशेवरों और विपक्षों को तौलना महत्वपूर्ण है।
