एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन का तुरंत अप्रूवल कैसे लें?
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन का जल्द अप्रूवल कैसे लिया जाए? क्या आपका यही प्रश्न है? आप बिल्कुल सही blog तक पहुंच चुके हैं.
इस आर्टिकल को पढ़ने के बाद, SBI Xpress Credit Loan की पूरी जानकारी मिलेगा, जैसे कितने amount तक का लोन मिल सकता है? ब्याज और ईएमआई का एनालिसिस और साथ ही अप्लाई करने का सर्वश्रेष्ठ तरीका भी सीखेंगे.
Xpress Credit Loan SBI Hindi
एसबीआई बैंक एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन इन लोगों को ही देता है, जिनका एसबीआई में पहले से सैलरी अकाउंट हो. साथ ही उस ग्राहक का मंथली सैलरी ₹15000 या उससे अधिक हो.
अगर आपकी सैलरी ₹15000 से थोड़ी कम हो तो भी लोन मिल जाएगा, इसके लिए आपको कुछ सिक्योरिटी दिखाने होंगे. लेकिन लोन मिल जाएगा.
एक्सप्रेस क्रेडिट लोन के नाम से ही आप अंदाजा लगा सकते हैं. कोई भी व्यक्ति अपने एसबीआई के साथ credit को express कर सकता है.
| लोन अमाउंट | ₹25 हजार से ₹20 लाख |
| लोन अवधि | 6 महीने से 72 महीने |
| प्रोसेसिंग फीस | 1.5% या ₹1180 न्यूनतम |
| प्रीक्लोजर | 3% |
SBI Xpress Credit लोन के लिए योग्यता |
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SBI एक्सप्रेस क्रेडिट लोन के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स |
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एक्सप्रेस क्रेडिट स्कीम के तहत कितने अमाउंट तक का लोन मिल सकता है?
यूं तो एसबीआई के वेबसाइट पर लिखा हुआ है कि, आपको ₹30 लाख तक का लोन मिल सकता है. अधिकतम लोन की राशि कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे:
- लोन की अवधि
- मंथली इनकम
एसबीआई बैंक आप को अधिकतम कितना लोन देगी? यह बैंक पूरी तरह रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के गाइडलाइंस को फॉलो करती है.
- EMI/NMI रेश्यो से 50% से कम या
- NMI के 24 गुना.
EMI/NMI Ratio less than 50%
EMI को समान मासिक किश्त (Equated Monthly Instalment) और NMI कुल मासिक आय (Net Monthly Income) कहा जाता है.
कैलकुलेट कैसे करें
ईएमआई/एनएमआई अनुपात कैलकुलेटर करने के लिए, आप अपनी शुद्ध मासिक आय से कुल ईएमआई राशि को विभाजित करते हैं और फिर इसे 100 से गुणा करते हैं.
मान लीजिए कि आपकी मासिक आय 20,000 रुपये है और वह 10,000 रुपये की ईएमआई का भुगतान कर रहा है।
ईएमआई/एनएमआई अनुपात:
- 10,000/20,000) ×100 = 50%
मतलब यह है कि आप की सैलरी अगर ₹20000 है तो आपका अधिकतम मासिक किस्त ₹10,000 तक की हो सकती है.
NMI के 24 गुना मतलब क्या है?
अगर आपकी प्रति महीना इनकम ₹20000 है तो इसका 24 गुना ₹480,000 तक का लोन ले सकते हैं.
SBI ने एक्सप्रेस क्रेडिट लोन के भी दो प्रकार होते हैं:
- टर्म लोन – मिनिमम ₹25000 और अधिकतम ₹20 लाख
- ओवरड्राफ्ट लोन – मिनिमम ₹5 लाख और अधिकतम ₹20 लाख.
एक्सप्रेस क्रेडिट लोन में आपको दोनों ही विकल्प दिए जाएंगे. आपको विकल्प होगा कि, दोनों से अमाउंट ले सकते हैं या इनमें से कोई एक भी ले सकते है.
| मंथली सैलेरी | मैक्सिमम लोन अमाउंट |
| ₹15000 | ₹ 360,000 |
| ₹18000 | ₹ 432,000 |
| ₹20000 | ₹ 480,000 |
| ₹25000 | ₹ 600,000 |
| ₹30000 | ₹ 720,000 |
| ₹35000 | ₹ 840,000 |
| ₹40000 | ₹ 960,000 |
| ₹45000 | ₹ 1,080,000 |
| ₹50000 | ₹ 1,200,000 |
अधिक अमाउंट का लोन लेने के लिए क्या करें?
- लोन की अवधि लंबी को चुनें
- अन्य इनकम के प्रूफ दें
- सह आवेदक को शामिल करें
- सिक्योरिटी के तौर पर चल या अचल संपत्ति को दिखाएं.
SBI Credit Xpress Loan Interest Rate: एनालिसिस
| वर्ग | प्रतिवर्ष इंटरेस्ट रेट |
| आर्मी | 10.90% – 12.40% |
| गवर्नमेंट एम्पलाई | 10.90% – 13.40% |
| प्राइवेट एम्पलाई | 11.90% – 13.90% |
| वर्ग | प्रतिवर्ष इंटरेस्ट रेट |
| आर्मी | 11.40% – 12.90% |
| गवर्नमेंट एम्पलाई | 11.40% – 13.90% |
| प्राइवेट एम्पलाई | 12.40% – 14.40% |
एसबीआई का यह लोन किस कैटेगरी में है? Fixed और Floating तथा Reducing और Flat समझना बेहद जरूरी है.
एसबीआई क्रेडिट एक्सप्रेस लोन:
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एसबीआई क्रेडिट एक्सप्रेस लोन फ्लोटिंग और रिड्यूसिंग इंटरेस्ट रेट पर आधारित है. यह अच्छा है या बुरा आइए समझते हैं.
फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट का मतलब यह हुआ कि, मार्केट के उतार-चढ़ाव के हिसाब से ब्याज दर तय होता है. एसबीआई के इस लोन का फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट MCLR निर्भर करता है.
RRLR कीर तुलना में MCLR पुराना ब्याज दर गणना करने की मापदंड है. MCLR, 1 साल या इससे अधिक अवधि में रिवाइज होता है.
अगर आरबीआई रेपो रेट में बदलाव करें तो MCLR पर बदलाव कई महीनों बात होता है. अगर आप कम अवधि के लिए लोन ले रहे हैं तो आप फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट पर ले सकते हैं.
Reducing VS Flat Interest Rate: रिड्यूसिंग फायदेमंद
रिड्यूसिंग इंटरेस्ट रेट में, ब्याज दर घटती दर के तहत अर्जित की जाती है और यह बकाया लोन राशि पर आधारित होती है. एक फ्लैट ब्याज दर तब होती है, जब ब्याज की गणना स्वीकृत कुल मूल राशि पर की जाती है.
| ₹4 लाख का लोन रिड्यूसिंग इंटरेस्ट रेट 11.40% पर 6 वर्षों के लिए लिया जाए तो |
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| ₹4 लाख का लोन फ्लैट इंटरेस्ट रेट 11.40% पर 6 वर्षों के लिए लिया जाए तो |
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| ₹4 लाख का लोन रिड्यूसिंग इंटरेस्ट रेट 11.40% पर 6 वर्षों के लिए लेने पर फायदा |
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आपके लिए अच्छी बात है कि एसबीआई का क्रेडिट एक्सप्रेस लोन रिड्यूसिंग इंटरेस्ट रेट पर आधारित है.
एक्सप्रेस क्रेडिट लोन का प्रोसेसिंग फीस एवं अन्य शुल्क
प्रोसेसिंग फीस: लोन के कुल अमाउंट का 1.50% देना होगा या अगर आप बहुत छोटे अमाउंट का लाभ लेते हैं तो
- कम से कम ₹ 1000 प्लस 18% जीएसटी (1000 + 180 = ₹1180)
- अधिकतम ₹15000 प्लस 18% जीएसटी (15000 + 2700 = ₹ 17,700).
मान लिया जाए कि कोई व्यक्ति ₹50000 का लोन लेता हो तो उसका प्रोसेसिंग फीस @ 1.50% के अनुसार ₹750 होता है, लेकिन उसे ₹1180 देना होगा.
EMI दंडात्मक ब्याज: 2% प्रति महीना है.
प्री क्लोजिंग चार्ज: 3%, अगर आप किसी वजह से भी लोन को क्लोज करना चाहते हैं, आप छे महीने के बाद ही कर सकते हैं. लोन का बचा हुआ जितने भी अमाउंट चुकाएंगे उसके लिए आपको 3% देना होगा.
मान लिया जाए कि आपने ₹500000 का लोन लिया था जिसमें से आपने ₹100000 चुका दिया था. बाकी बचे ₹400000 दे करके आप लोग को क्लोज करवाना चाहेंगे तो आपको 3% प्री क्लोजिंग चार्ज आधार पर ₹12000 अलग से देना होगा.
आप इस लोन को बंद करवा करके, इसी स्कीम के तहत, एक नया लोन लेना चाहते हैं. तो ऐसे में आपको प्री क्लोजिंग चार्ज नहीं लगेगा.
SBI का एक्सप्रेस क्रेडिट लोन लें या ना लें?
क्यों लेना चाहिए?
- अन्य बैंकों की तुलना में ब्याज दर कम है.
- सबसे अच्छी बात की इसका ब्याज reducing है.
- प्रोसेसिंग, प्री क्लोजिंग और EMI समय पर नहीं देने के प्लांटी या शुल्क कम है.
- साफ सुथरा लोन एग्रीमेंट होता है.
- सिबिल स्कोर के आधार पर ब्याज दर पर नहीं होता है, सिर्फ यह देखा जाता है कि आप भारत सरकार के आर्मी हैं या सरकारी या प्राइवेट कर्मचारी हैं.
क्यों नहीं लें
- इसका ब्याज दर फ्लोटिंग बेस्ट है. मार्केट के बदलाव के अनुसार, आपका EMI बदलते रहेगा.
- इसका ब्याज दर RRLR आधारित नहीं है बल्कि MCLR पर आधारित है. रेपो रेट के बदलाव का तुरंत लाभ नहीं मिलेगा.
- सख्त डॉक्यूमेंटेशन प्रक्रिया है.
एक्सप्रेस क्रेडिट लोन का अप्लाई यूनो मोबाइल ऐप या एसबीआई के वेबसाइट से करें?
चाहे आप यूनो मोबाइल ऐप या एसबीआई के अधिकारिक वेबसाइट से अप्लाई करें, कोई फर्क नहीं पड़ता है. दोनों के प्रोसेस का प्रक्रिया समान होता है.
मैं तो कहूंगा कि आप अपना 5 से 10 मिनट लोन ऑनलाइन अप्लाई करने में क्यों समय बर्बाद करेंगे. उससे मैं आपको बेहतर विकल्प दे रहा हूं.
1800112211 कॉल करें या 7208933142 मिस्ड कॉल दें या 7208933145 PERSONAL लिख करके एसएमएस कर दें.
अगर आप गलती से भी कॉल या मिस कॉल या एसएमएस कर देंगे. तो समझ लीजिए कि पूरी कायनात आपके पीछे पड़ जाएगा.
सिर्फ आपको बता देना है कि मैं सैलरीड पर्सन हूं और हमारी इनकम उतना रुपया प्रति महीना है. उसके बाद, वह खुद आपको ऑफर पेश करेंगे साथ ही आपके घर पर या office आएंगे.
आपको यकीन नहीं होगा, SBI बैंक में भी ब्याज दर को लेकर के मूल भाव चलता है. आपको सिर्फ बताना है कि कोई अन्य बैंक आपको इतने प्रतिशत ब्याज दर पर इतने अमाउंट का लोन दे रहा है.
अगर आप अच्छे से मोलभाव करेंगे तो सस्ता लोन मिल सकता है. मेरी सलाह होगी कि, एक बार आप बैंक जाएं. वहां पर जाकर के अच्छे से मोलभाव करें और अन्य संबंधित जानकारी भी प्राप्त करें.
एसबीआई से लोन लेते समय किन-किन बातों पर जरूर ध्यान देना चाहिए
- लोन Agreement को खुद से समय निकाल कर के पढ़ें. अगर आप को समझने में समस्या हो तो आप दूसरे से हेल्प लें.
- एग्रीमेंट में लोन अमाउंट और Interest Rate के साथ अन्य शुल्क को अच्छे से देखें.
- यह ठीक से चेक कर ले कि आपने जितने अमाउंट के लिए लोन अप्लाई किया है उतना अमाउंट आपके लोन एग्रीमेंट में लिखा है या नहीं.
- इसके साथ यह देखिए कि एसबीआई अपना कोई लाइफ इंश्योरेंस संबंधित इंश्योरेंस पॉलिसी तो नहीं जोड़ रहा है.
- लोन एग्रीमेंट का एक प्रति अपने पास संभाल कर रखें. वह आगे आपको काम आ सकता है.
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन से कोई बेहतर विकल्प है?
आर्मी और सरकारी कर्मचारियों के लिए इससे कम ब्याज दर पर अन्य बाकी बचे 11 सरकारी बैंक में नहीं है. प्राइवेट कर्मचारियों के लिए थोड़ा सा अच्छा विकल्प पंजाब नेशनल बैंक में दिखता है.
| बैंक | |
| SBI Credit Xpress Term | 11.90% – 13.90% |
| PNB | 11.15% से 16.70 |
इसके अलावा आपके पास दूसरा विकल्प है, एसबीआई का लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी. इस लोन का ब्याज प्रतिवर्ष 11% से कम है.
Conclusion Points
किसी भी बैंक से Personal Loan लेने से पहले सिर्फ ब्याज दर को नहीं देखें. आपको देखना चाहिए की ब्याज रिड्यूसिंग है या फ्लैट है. रिड्यूसिंग आधारित ब्याज दर वाला ही पर्सनल लोन लें.
अगर आप आर्मी से हैं या सरकारी कर्मचारी हैं तो आपको एसबीआई का क्रेडिट एक्सप्रेस लोन बिना सोचे वे लेने का फैसला ले सकते हैं. आप प्राइवेट कंपनियों के कर्मचारी हैं तो आपके लिए थोड़ा सा विकल्प पंजाब नेशनल बैंक में दिखता है.
अगर आप प्राइवेट कर्मचारी हैं. आपकी नौकरी किसी वजह से छूट गई है और आप Personal Loan लेना चाहते हैं तो आपके लिए निम्नलिखित विकल्प हैं. या आपको किसी भी कारणवश SBI से क्रेडिट एक्सप्रेस लोन नहीं मिल पा रहा है तो निम्नलिखित विकल्पों में से चुनाव करें:
- एलआईसी
- एचडीएफसी
- धनलक्ष्मी बैंक
- एक्सिस बैंक
- बंधन बैंक
- ATM
- एसबीआई के बाकी 6 पर्सनल लोन
- कोडक महिंद्रा
- फुलट्रॉन फाइनेंस
- सेंट्रल बैंक
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- आईडीएफसी
- ICICI
- श्रीराम सिटी फाइनेंस
- टाटा फाइनेस
- बजाज फाइनेंस
- केनरा बैंक
- इंडियाबुल्स धनी
- हीरो फाइनेंस
- पैसाबजार।
मेरी राय: एसबीआई का वेतन भोगियों के लिए यह एक बढ़िया पर्सनल लोन है। अगर आप सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो आप इसका चुनाव कर सकते हैं।
