बंधन बैंक से बिजनेस लोन अप्लाई कैसे करें? योग्यता, डॉक्यूमेंट व इंटरेस्ट रेट

क्या आप एक new business शुरू करने या पुराने बिजनेस का विस्तार करना चाह रहे हैं? बिजनेस लोन के लिए बड़े बैंकों का चक्कर लगाकर थक गए हैं?

बंधन बैंक बिज़नेस लोन आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक सही समाधान हो सकता है। 

आसान आवेदन प्रक्रियाओं, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और Loan विकल्पों की एक श्रृंखला के साथ, बंधन बैंक व्यवसाय को आसान बनाने में मदद कर सकता है। 

इस लेख में, हम बंधन बैंक बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें, आवश्यक डॉक्यूमेंट और उससे जुड़ी ब्याज़ दर के बारे में विस्तार से जानेंगे।

मैंने आपका ख्याल रखा है और आपका समय बचाना चाहता हूं. सबसे पहले इस टेबल पर नजर डालें और आकलन करें कि आपको कितने अमाउंट का लोन चाहिए.

इनमें से जो भी लोन आपको पसंद आए, उस लोन के बारे में आप नीचे के टेबल ऑफ कंटेंट में खोजें और क्लिक करें, सीधे आप वहां पहुंच जाएंगे.

Bandhan bank business loan interest rate

	नाम	राशि	ब्याज
1	सृष्टि लोन	₹15,000 – ₹1,00,000	21.95%
2	सुबोधि लोन	पुराने लोन का 50%	21.95%
3	सुशिक्षा लोन	₹1,000 – ₹10,000	12.45%
4	सुरक्षा लोन	₹1,000 – ₹15,000	12.45%
5	छोटे उद्यमी लोन	₹3 से  ₹25 लाख	15.50% से 20.00%
6	सहायता लोन	₹1,00,001 से ₹3,00,000	21.45%
7	पीएम स्वनिधि लोन	₹10,000	21.45%
8	माइक्रो बाजार लोन	₹26,000 से ₹1.5 लाख	21.45%
9	टर्म लोन	मूल्यांकन के आधार पर	**
10	वर्किंग कैपिटल लोन	मूल्यांकन के आधार पर	**
11	लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी	मूल्यांकन के आधार पर	**

नोट – ** मतलब यह है कि बैंक आपके योग्यता एवं लोन के अमाउंट को देख करके इंटरेस्ट रेट तय करेगी. बाकी सभी इंटरेस्ट रेट मार्च 2024 का है. भविष्य में इंटरेस्ट रेट एक जैसा भी रह सकता है या घट सकता है या फिर बाहर भी सकता है.

Bandhan Ka Business Loan 

बंधन बैंक का बिजनेस लोन क्या होता है? जब कोई भी व्यक्ति या कंपनी बंधन बैंक से बिजनेस के लिए लोन देती है तो उसे बंधन बैंक का बिजनेस लोन कहा जाता है.

बंधन बैंक के दो बिजनेस लोन आज के समय मार्केट में अवेलेबल है:

• छोटे बिजनेस के लिए लोन
• मध्यम और बड़े बिजनेस के लिए लोन

जब किसी को एसबीआई जैसे बड़े बैंकों से लोन नहीं मिलता है, तब उनके दिमाग में बंधन बैंक का नाम आता है. यह बात सही है कि किसी अन्य बैंक की अपेक्षा यहां पर ज्यादा आसानी से लोन मिलता है. लेकिन एक सच्चाई भी है कि, इंटरेस्ट रेट थोड़ा ज्यादा होता है.

बंधन बैंक के कितने Small Businesses Loan है ?

1. Micro Loans (सृष्टि लोन)
2. Top-Up Loans (सुबोधि, सुशिक्षा, सुरक्षा)
3. Small Enterprise Loan
4. Small Business (सहायता, पीएम स्वनिधि, माइक्रो बाजार)

1) सृष्टि लोन

यह लोन ले करके आप अपने व्यवसाय को बढ़ा सकते हैं. बैंक द्वारा दी गई लोन को आप समूह-आधारित कर्मचारियों को काम पर रखने, उपकरण अपग्रेड करने, कच्चे माल में निवेश करने और ऐसी अन्य विकास संबंधी आवश्यकताओं के लिए खर्च कर सकते हैं.

यह लोन ₹15,000 से ₹1,00,000 तक का मिलता है और इसकी अवधि 1 या 2 वर्ष होती है.

योग्यता

• आवेदक का उम्र कम से कम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
• आवेदक के पास आय का स्रोत हो
• आवेदक भारत का नागरिक हो.

डोकोमेंट

• पहचान प्रमाण
• निवास पता प्रमाण
• पासपोर्ट के आकार की तस्वीर

2) सुबोधि लोन 

यह लोन उनके लिए अच्छा है, जो पहले से ही लोन ले रखा है. किंतु उसे बिजनेस को चलाने के लिए और पूंजी की आवश्यकता हो.

मान लीजिए कि आपने पहले Business करने के लिए एक लाख का लोन लिया था तो इस योजना के तहत आपको ₹50000 तक का लोन मिलेगा.

योग्यता और डाक्यूमेंट्स

योग्यता यही है कि आपने कोई ना कोई बिजनेस लोन पहले से लिया हो. जो आपने पहले लोन लेने के लिए डॉक्यूमेंट जमा किए थे, उसी को दोबारा करना होगा.

3) सुशिक्षा लोन 

यह लोन बैंक सिर्फ उन ग्राहकों को देती है जो पहले से ही बंधन बैंक में किसी ना किसी प्रकार का बिजनेस लोन लिया हो. बंधन बैंक अपने मौजूदा ग्राहकों को बच्चों की शिक्षा के लिए यह लोन देती है. ₹1,000 से ₹10,000 तक का लोन 1 वर्षों के लिए मिलता है. 

योग्यता

• आवेदक बंधन बैंक से बिजनेस लोन दिया हो
• आवेदक का न्यूनतम उम्र 18 वर्ष और अधिकतम उम्र 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• आवेदक के पास चालू लोन के पास बुक होने चाहिए.

डाक्यूमेंट्स

• पहचान प्रमाण
• निवास पता प्रमाण
• पासपोर्ट के आकार की तस्वीर.

4) सुरक्षा लोन 

सुरक्षा लोन भी मौजूदा बंधन बैंक के बिजनेस लोन ग्राहकों को दिया जाता है. इस लोन का उपयोग उपचार के लिए किया जा सकता है.

लोन की राशि ₹1,000 से ₹15,000 की होती है और ऋण चुकाने की अवधि 1 साल की होती है.

योग्यता

• आवेदक बंधन बैंक से बिजनेस लोन दिया हो
• आवेदक का न्यूनतम उम्र 18 वर्ष और अधिकतम उम्र 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• आवेदक के पास चालू लोन के पास बुक होने चाहिए.

डाक्यूमेंट्स

• पहचान प्रमाण
• निवास पता प्रमाण
• पासपोर्ट के आकार की तस्वीर.

5) Small Enterprise Loan (लघु उद्यम लोन)

यह एक प्रकार का टर्म लोन है, बिजनेस को चलाने के लिए कार्यशील पूंजी के लिए यह लोन दिया जाता है.

योग्यता

• स्व-नियोजित पेशेवर और गैर-पेशेवर जिनके पास कम से कम 2 वर्ष पुराना बिजनेस हो और उनका अनुभव हो.
• न्यूनतम कुमार 23 वर्ष और अधिकतम उम्र 65 वर्ष के बीच हो.

डाक्यूमेंट्स

• बिजनेस केवाईसी
• प्रोपराइटर / पार्टनर / कंपनी प्रबंधन केवाईसी
• बिजनेस विंटेज प्रूफ और बिजनेस वैलिडिटी डॉक्यूमेंट (जैसे ट्रेड लाइसेंस)
• आय प्रमाण और वित्तीय विवरण (आईटीआर / जीएसटी रिटर्न)
• निवास का स्वामित्व और स्थिरता प्रमाण.

6) सहायता लोन 

बंधन बैंक अपने पुराने ग्राहकों जिन्होंने पहले बंधन बैंक से कोई ना कोई बिजनेस लोन लिया है, उसी को यह लोन दिया जाता है..सहायता लोन उस बिजनेस मैन को देती है जिसका बिजनेस तेजी से बढ़ रहा हो.

₹1,00,001 से ₹3,00,000 तक का लोन अधिकतम 24 महीने के लिए मिलता है.

योग्यता 

• मौजूदा बंधन बैंक EEB ग्राहक जिन्होंने न्यूनतम 3 ऋण चक्र पूरे कर लिए हैं
• करीबी रिश्तेदार के साथ एकल या संयुक्त आधार पर ऋण लिया जा सकता है.

डाक्यूमेंट्स

• पहचान प्रमाण
• निवास पता प्रमाण
• पासपोर्ट के आकार की तस्वीर.

7) पीएम स्वनिधि लोन

यह लोन मुख्य रूप से स्ट्रीट वेंडर्स को कार्यशील पूंजी प्रदान के लिए दिया जाता है. ₹10,000 रुपया का लोन 1 वर्ष के लिए दिया जाता है.

योग्यता 

• ULB ने स्ट्रीट वेंडर्स 

डाक्यूमेंट्स

• सिफारिश का पत्र / वेंडिंग / वेंडिंग लाइसेंस का प्रमाण पत्र
• पहचान प्रमाण
• निवास पता प्रमाण
• पासपोर्ट के आकार की तस्वीर

8) माइक्रो बाजार लोन 

यह लोन कच्चे माल की खरीद, वेतन भुगतान, बिजली शुल्क आदि जैसी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए छोटे उद्यमियों को दिया जाता है.

₹26,00 से ₹1.5 लाख कार लोन 1 वर्ष या 2 वर्ष की अवधि के लिए मिलता है. 

योग्यता

• मौजूदा सुपर सेवर जमाकर्ता जिनके पास सेवाओं का लाभ उठाने का निश्चित स्थान हो .
• उधारकर्ता और उनके पति सूचना, सृष्टि और सूक्ष्म उद्यम ऋण के मौजूदा उधारकर्ता नहीं हो सकते हैं .

डाक्यूमेंट्स

• एक नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटो
• पता और पहचान प्रमाण दस्तावेज
• पहचान और पते के प्रमाण के रूप में स्वीकार्य दस्तावेज़ (घरेलू व्यक्तिगत बचत खातों के लिए) – खाता खोलना / पते में परिवर्तन / केवाईसी (पुन: केवाईसी) का आवधिक अद्यतन: (आधार संख्या रखने का प्रमाण या पासपोर्ट या, ड्राइविंग लाइसेंस या, मतदाता पहचान पत्र 
• या राज्य सरकार के एक अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित नरेगा द्वारा जॉब कार्ड
• या नाम, पते के विवरण की पुष्टि करते हुए राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्ट्री द्वारा जारी पत्र
• दस्तावेज़ की केवल एक प्रति आवश्यक है यदि यह पते और पहचान प्रमाण दोनों के अंतर्गत सूचीबद्ध है, उदा. पासपोर्ट/आधार कार्ड
• यदि डाक का पता और स्थायी पता अलग-अलग हैं, तो दोनों के लिए पते के प्रमाण के दस्तावेज़ आवश्यक हैं.

बंधन बैंक के कितने Medium & Large Businesses Loan है ?

1. Term Loan
2. Working Capital Loan
3. Loan against Property

9) टर्म लोन

अगर आप कोई नया बड़ा बिजनेस शुरू करना चाहते हैं या अपने छोटे बिजनेस को बड़ा करना चाहते हैं तो आपके लिए यह लोन है! यह लोन 7 वर्षों के लिए मिलता है.

लोन कितना मिलेगा आपके दस्तावेज के मूल्यांकन के बाद ही बैंक बताएगा. इस लोन के साथ आपको बीमा भी मिलेगा.

योग्यता

• एक छोटे / मध्यम उद्यम का मालिक जैसे एकमात्र स्वामित्व, साझेदारी फर्म या स्वामित्व, सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी) आदि.
• आवेदक का उम्र कम से कम 23 वर्ष हो और अधिकतम उम्र 60 वर्ष हो.
• बिजनेस करने का 2 सालों का तजुर्बा हो.
• भारत का नागरिक हो.

डाक्यूमेंट्स

• पूरी तरह से भरा हुआ आवेदन पत्र
• आवेदक एवं सह आवेदक, और गारंटर के तीन पासपोर्ट आकार के फोटो
• आवेदक एवं सह आवेदक, और गारंटर के केवाईसी दस्तावेज
• पिछले 3 वर्षों का वित्तीय विवरण
• ट्रेड लाइसेंस या यूनिट के लिए लागू कोई अन्य नियामक लाइसेंस
• पिछले 6 महीनों के लिए मौजूदा बैंक खाते का विवरण
• सुरक्षा के स्वामित्व के दस्तावेज
• पार्टनरशिप डीड की कॉपी / एमओए और एओए की कॉपी या कंपनी / पार्टनरशिप फर्म के मामले में अन्य संबंधित दस्तावेज

10) वर्किंग कैपिटल लोन

यह लोन आपके बिजनेस की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिजाइन किया गया है. आपके दस्तावेज एवं बिजनेस के मूल्यांकन के आधार पर लोन की राशि तय की जाएगी.

इस लोन को आप जितने भी समय के लिए चाहे आपको मिल सकता है. इस लोन के साथ इंश्योरेंस लेना अनिवार्य है.

योग्यता

• एक छोटे / मध्यम उद्यम का मालिक जैसे एकमात्र स्वामित्व, साझेदारी फर्म या स्वामित्व, सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी) आदि.
• आवेदक का उम्र कम से कम 23 वर्ष हो और अधिकतम उम्र 60 वर्ष हो.
• बिजनेस करने का 2 सालों का तजुर्बा हो.
• भारत का नागरिक हो.

डाक्यूमेंट्स

• पूरी तरह से भरा हुआ आवेदन पत्र
• आवेदक एवं सह आवेदक, और गारंटर के तीन पासपोर्ट आकार के फोटो
• आवेदक एवं सह आवेदक, और गारंटर के केवाईसी दस्तावेज
• पिछले 3 वर्षों का वित्तीय विवरण
• ट्रेड लाइसेंस या यूनिट के लिए लागू कोई अन्य नियामक लाइसेंस
• पिछले 6 महीनों के लिए मौजूदा बैंक खाते का विवरण
• सुरक्षा के स्वामित्व के दस्तावेज
• पार्टनरशिप डीड की कॉपी / एमओए और एओए की कॉपी या कंपनी / पार्टनरशिप फर्म के मामले में अन्य संबंधित दस्तावेज

11) लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी

अपनी चल या अचल संपत्ति को बैंक के पास गिरवी रखकर के 10 करोड़ तक का लोन ले सकते हैं. लोन का उपयोग मरम्मत, नवीनीकरण, निवेश, विस्तार के साथ-साथ व्यवसाय में कार्यशील पूंजी की आवश्यकता सहित सामान्य व्यावसायिक उद्देश्य के लिए धन उपयोग कर सकते हैं.

आपके चल या अचल संपत्ति एवं उससे संबंधित दस्तावेज के आधार पर लोन की राशि बैंक तय करेगी. यह लोन अधिकतम 15 वर्ष के लिए ले सकते हैं.

योग्यता

• यह लोन सिर्फ योग्य प्रोफाइल को मिलता है जैसे प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप, एलएलपी, कंपनियां और स्व-नियोजित पेशेवर.
• आवेदक का कम से कम उम्र 20 वर्ष हो और अधिकतम 60 वर्ष.
• व्यवसाय इकाई का पिछले 2 वर्षों के लिए नकद लाभ के साथ संतोषजनक ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए.
• संतोषजनक ब्यूरो स्कोर होना चाहिए.
• संतोषजनक बैंकिंग और खाता आचरण होना चाहिए.

डॉक्यूमेंट

• पूरी तरह भरा हुआ आवेदन पत्र
• आवेदक एवं सहायक के केवाईसी दस्तावेज
• पिछले 2 वर्षों का वित्तीय विवरण
• ट्रेड लाइसेंस या यूनिट के लिए लागू कोई अन्य नियामक लाइसेंस
• पिछले 12 महीनों के लिए मौजूदा बैंक खाते का विवरण
• सुरक्षा के स्वामित्व के दस्तावेज
• पार्टनरशिप डीड की कॉपी / एमओए और एओए की कॉपी या कंपनी / पार्टनरशिप फर्म के मामले में अन्य संबंधित दस्तावेज

बंधन बैंक से बिजनेस के लिए लोन का अप्लाई कैसे करें?

बंधन बैंक में बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करना बाकी बैंकों से बहुत आसान है. अप्लाई करने से पहले, आपको अपनी पसंदीदा लोन के लिए डाक्यूमेंट्स की तैयारी करना चाहिए.

जब आपके सारे डाक्यूमेंट्स रेडी हो जाए तो आपके पास विकल्प है कि आप अपने नजदीकी ब्रांच में जाकर के अप्लाई करें या फिर ऑनलाइन भी अप्लाई कर सकते हैं.

ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए एक छोटा सा फॉर्म भरना है जिसमें आपको कुछ जानकारी देना होगा. सबसे पहले बंधन बैंक के अधिकारिक वेबसाइट पर विजिट करें.

• Name
• Email ID
• Mobile no.
• Pincode
• City
• Organisation Name

इन जानकारियों को भरने के बाद नीचे ठीक कर दें और उसके बाद सबमिट बटन को दबा दें. सबमिट होने के 24 घंटे के अंदर ही आपको कस्टमर केयर अधिकारी का कॉल आ जाएगा.

बंधन बैंक जाकर के लोन कैसे अप्लाई करें

• बैंक के ब्रांच पहुंचने के बाद सबसे पहले लोन देने वाले अधिकारी के कक्ष में पहुंचे.
• अधिकारी के समक्ष अपने सारे डॉक्यूमेंट के साथ एप्लीकेशन प्रस्तुत करें.
• उसके बाद अधिकारी के द्वारा दिए गए फॉर्म को अच्छे से भरें या किसी से सहायता लेकर के भरें.
• फॉर्म भरने के बाद अपने सारे डॉक्यूमेंट को फॉर्म के साथ संगलन कर दें.
• उसके बाद आप अधिकारी को सौंप दें.
• जब भी बैंक जाएं अच्छे कपड़े पहन कर जाएं और अपनी भाषा में शालीनता रखें.

अगर आपको बंधन बैंक से बिजनेस लोन ना मिले तो क्या करें? विकल्प

अगर आपको किसी भी कारण से बंधन बैंक से बिजनेस लोन ना मिला हो, तो इसका सीधा मतलब है कि आपको कारण पता चल चुका होगा.

आमतौर पर, अगर आपको बंधन बैंक से बिजनेस लोन नहीं मिला है तो इसका मतलब यह हुआ कि किसी अन्य बैंक से भी लोन मिलने के चांसेस कम हैं.

सबसे पहले योग्यता को ठीक करने के लिए 6 महीने या 1 साल का एक प्लान बनाएं. अपने प्लानिंग को लिखें और उसे पूरा करने के लिए पूरी कोशिश करें.

जैसे अपने बिजनेस का रजिस्ट्रेशन हो गया या फिर उसका जीएसटी, करंट अकाउंट का बैलेंस मेंटेनेंस आदि को आप ठीक कर सकते हैं.

यह सब जब ठीक हो जाए उन्हें आपको बंधन बैंक या उसके समकक्ष बैंकों में आपको बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करना चाहिए.

Alternate: अन्य बैंकों के बिजनेस लोन

• पीएसबी बिजनेस लोन
• एचडीएफसी बैंक 
• एसबीआई 
• पैसा बाजार
• बजाज फाइनेंस
• बैंक ऑफ इंडिया
• बैंक ऑफ बड़ौदा
• केनरा बैंक
• श्रीराम फाइनेंस
• पंजाब नेशनल बैंक 
• आदित्य बिरला
• सेंट्रल बैंक
• यूनियन बैंक
• महिंद्रा फाइनांस.

 Conclusion Points

अंत में, बंधन बैंक का business loan आपके बिजनेस को आगे बढ़ाने और आपके सपनों को पूरा करने का एक बढ़िया विकल्प देता है.

एक सीधी आवेदन प्रक्रिया और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ, यह उन उद्यमियों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो वित्तीय संसाधनों को सुरक्षित रखना चाहते हैं.

इसके अलावा, आवश्यक दस्तावेज न्यूनतम और इकट्ठा करने में आसान हैं. एक कुशल और कम डाक्यूमेंट्स पर मिलने वाला सबसे आसान लोन है . लेकिन किफायती लोन समाधान चाहने वालों के लिए, बंधन बैंक का बिजनेस लोन एक सही विकल्प नहीं है.

इसलिए, यदि आपके पास कोई अन्य विकल्प नहीं है या आपको तुरंत Loan की आवश्यकता है तो आप बंधन बैंक के बिजनेस लोन को चुन सकते हैं.