MSME से लोन कैसे लें, जानिए 2024 का सही नियम एवं प्रोसेस

MSME से जल्दी लोन कैसे लें? क्या आप इस प्रश्न के उत्तर को Search कर रहे हैं? आप बिल्कुल सही वेबसाइट तक पहुंच चुके हैं. इस आर्टिकल में आपको बताया जाएगा कि कम समय में जल्दी से अपने लिए बिजनेस के लिए लोन कैसे लें?

MSME Loan एक तरह का business loan है। जो banks या financial institutions द्वारा व्यक्तियों, SME, MSME और startup उद्यमों को दिया जाता है। MSME Business Loan customers को उनकी working capital आवश्यकताओं को पूरा करने और business को बढ़ाने के लिए दिया जाता है।

नए business के लिए जो MSME loan banks द्वारा दिए जाते हैं। वो अधिकतर unsecured business loan होते हैं। Collateral Free MSME business loan प्रतिस्पर्धी interest rate पर offer किए जाते हैं। जिन्हें आसान EMI के रूप में चुकाया जा सकता है।

Collateral free loan आमतौर पर short term loan होते हैं। जिन्हें 12 months की अवधि के भीतर चुकाया जाता है और जरुरतों के अनुसार ये अवधि 5 साल तक हो सकती है।

Loan amount applicant के profile भुगतान क्षमता और financial स्थिरता पर depend करता है। ज्यादातर bank जैसे private और public sector bank, NBFC, RRB, SSB और MFI बिना security के MSME लोन प्रदान करते हैं।

इस आर्टिकल के माध्यम से बताया जा रहा है कि msme से लोन कैसे लें? इस loan का लाभ उठाने के लिए आर्टिकल को पूरा पढ़े। इसमें इस लोन की पूरी जानकारी दी गई है। मुझे उम्मीद है कि इस आर्टिकल को पढ़ने के बाद आप ये लोन आसानी से ले सकेंगे। 

MSME Loan का उद्देश्य क्या है? 

• Working capital जरूरतों को पूरा करने के लिए। 
• Business बढ़ाने के लिए। 
• Cash flow manage करने के लिए।
• नए equipment खरीदने के लिए। 
• कच्चे माल, वाहन इत्यादि की खरीद के लिए। 
• Inventory stock करने के लिए।
• किराए का भुगतान, salary इत्यादि के भुगतान के लिए।

MSME क्या है? 

MSME देश में रोजगार और अर्थव्यवस्था के दृष्टिकोण से बहुत अहम कड़ी है। MSME उद्यम विकास बिल 12 मई 2005 को पार्लियामेंट में प्रस्तुत किया गया था। जो president द्वारा स्वीकृति मिलने के बाद msme 2006 act बना दिया गया। इस act को MSME उद्यम विकास act 2006 नाम दिया गया।

MSME एक उद्यम sector है। इस sector के दो प्रकार का होते हैं:

• Service Sector 
• Manufacturing Sector. 

जिस sector में सेवा प्रदान करने का कार्य होता है। उस sector को सर्विस सेक्टर कहते हैं। जिस sector में product बनाने का कार्य होता है उसे manufacturing sector कहा जाता है। 

MSME की परिभाषा क्या है? 

माइक्रो उद्योग की परिभाषा

1 crore के investment और 5 करोड़ के turnover वाले enterprise को manufacturing और service sector दोनों में micro enterprise का दर्जा दिया गया है।

स्मॉल उद्योग की परिभाषा

10 करोड़ तक के investment और 50 करोड़ के turnover वाले उद्योग को manufacturing और service sector दोनों में स्मॉल enterprises माना गया है।

मीडियम उद्योग की परिभाषा

30 करोड़ तक के investment और 100 करोड़ के turnover वालों को manufacturing और service sector दोनों में medium enterprises माना गया है।

MSME Loan क्या होता है?

MSME sector के business का संचालन सही ढंग से हो इसके लिए सेंट्रल गवर्नमेंट प्रयासरत है। इसी क्रम में MSME कारोबारियों को loan उपलब्ध कराने का प्रयास किया जाता है। MSME को दिए जाने वाले loan को MSME loan कहते हैं।

MSME loan देश के सभी गवर्नमेंट और प्राइवेट banks के साथ ही NBFC से मिलता है। MSME के स्मॉल और दीर्घकालिक व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जो business loan दिया जाता है। उस लोन को MSME लोन कहते हैं।

MSME loan के माध्यम से MSME sector के business अपने working capital, केपिटल एक्सपेंडिचर और non fund जैसी जरूरतो को पूरा करता है।

MSME से Loan कैसे मिलता है?

जिस तरह से दूसरा loan मिलता है ठीक उसी तरह से MSME loan मिलता है। यानि कि लघु उद्योग loan के लिए भी एक निर्धारित process का पालन करके apply करना होता है। Loan apply करने से पहले eligibility check करना और जरुरी documents तैयार रखना जरूरी है। इस loan के लिए online और offline दोनों माध्यमों से apply कर सकते हैं।

लोन के लिए पात्रता क्या है

• Applicant की आयु 18-75 साल के बीच होनी चाहिए।
• Business कम से कम 3 साल से पुराना हो। 
• Balance Sheet (audited by CA) 
• जिस business के लिए loan apply किया जा रहा हो। उस business का nature proprietorship / partnership / private limited company / limited company की हो।

MSME Loan के लिए जरुरी documents क्या है? 

आधार कार्ड

Government द्वारा जारी कोई भी एक identify proof गवर्नमेंट द्वारा जारी कोई भी एक address proof 

• आयु प्रमाण
• पैन कार्ड
• पिछले 12 महीनों का bank statement 
• बिजनेस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
• अगर business पहले से चल रहा है तो 2 सालों का profit & loss की balance sheet copy 
• GST certificate 
• NOC. 

MSME से loan कैसे लें? 

Business loan apply करने के लिए applicant business के जरूरतों के हिसाब से अलग अलग loan options की जांच और तुलना कर सकते हैं। Business loan apply करने लिए निम्नलिखित तरीके का पालन करें।

सभी जरूरी जानकारी भरें जैसे कि कितना loan amount चाहिए, business की स्थिति, annual बिक्री, निवास का शहर, present business में कितने समय से हैं, सिक्योरिटी प्रकार और mobile number इत्यादि। 

Terms & Conditions पर agree करने के बाद Unlock Best Offers पर click करें। इसके अतिरिक्त आपको company का प्रकार, business का nature, total annual profit, bank account, नाम, लिंग, residence, Pincode, Pan Card number, DOB, Email ID इत्यादि दर्ज करें। 

सारी जानकारियां देने के बाद bank का प्रतिनिधि loan formality के लिए आपसे संपर्क करेगा। Loan approve होने के बाद निर्धारित कार्य दिवसों के अंदर loan amount आपके account में transfer कर दिया जाएगा।

Conclusion Points

भारत में बहुत से ऐसे लोग हैं जो MSME से लोन लेना चाहते हैं। इसके कई कारण हैं, लेकिन सबसे आम कारण यह है कि उन्हें पैसे की जल्दी जरूरत होती है। एमएसएमई से तुरंत लोन प्राप्त करने के लिए आपको कुछ चीजें करने की आवश्यकता है।

सबसे पहले, आपको अपने सभी दस्तावेजों को क्रम में रखना होगा। इसमें आपकी आईडी, आय का प्रमाण और कोई अन्य प्रासंगिक कागजी कार्रवाई शामिल है। Loan लेने के लिए आपके पास एक अच्छा कारण भी होना चाहिए। इसके बाद, आपको एक bank खोजने की जरूरत है जो आपको एक त्वरित लोन देने को तैयार है।

एक बार जब आपको एक ऋणदाता मिल जाए, तो आपको एक आवेदन भरना होगा और उसे जमा करना होगा। Banks या NBFC तब आपके आवेदन की समीक्षा करेगा और निर्णय करेगा। यदि वे आपका Loan स्वीकृत करते हैं, तो वे जल्द से जल्द आपको धनराशि जारी कर देंगे।

My Opinion : क्या मुझे अपने बिजनेस शुरू करने के लिए MSME क्यों लेना चाहिए? 

MSME कार्यक्रम उद्यमियों को अपना व्यवसाय शुरू करने और विकसित करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। कार्यक्रम अनुभवी व्यावसायिक पेशेवरों से संसाधनों और सहायता तक पहुंच प्रदान करता है।

इसके अतिरिक्त, कार्यक्रम धन और नेटवर्किंग के अवसर प्रदान करता है। ये संसाधन उद्यमियों को अपने व्यवसाय को सफलतापूर्वक लॉन्च करने और विकसित करने में मदद कर सकते हैं।