बिजनेस लोन कैसे मिलता है? जानिए आसानी से

बिजनेस लोन कैसे मिलता है? क्या आप इस प्रश्न को ढूंढते हुए इस आर्टिकल तक पहुंचे हैं? आप बिल्कुल सही Website तक पहुंच गए हैं.

इस आर्टिकल के माध्यम से आपको कई बैंकों से मिलने वाले Business Loan के बारे में बिल्कुल नया तरीका बताया जाएगा जिससे कि आप बड़े आसानी से ही लोन ले पाएंगे.

भारत में बिजनेस लोन का स्वरूप कैसा है? देश में सरकार द्वारा business को बढ़ावा देने के लिए कई तरह के loan scheme लाए जाते हैं। PM mudra loan scheme के अलावा भी कई schemes हैं। जिनमें आप छोटे amount से लेकर बड़े loan amount भी ले सकते हैं।

अगर आप भी किसी bank से business loan लेना चाहते हैं तो आपको उसके पूरे process के बारे में पता होना चाहिए कि बिजनेस लोन कैसे मिलता है?

अलग अलग banks के business loan का process, loan amount, loan tenure, interest rates, processing fees और दूसरे फीस अलग अलग होते हैं। सबसे पहले जानते हैं कि business loan क्या है?

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Business loan क्या है?

ये वास्तव में आपके कारोबारी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लिया जाने वाला loan है। Business Loan लेने से पहले आपको आपको कुछ चीजे कर लेनी चाहिए। जैसे कि

Detail business plan बनाएं।
आप जिस bank से loan लेना चाहते हैं। उसे अपना business plan बताएं।
इसके बाद आप सोच समझ कर तय करें कि आपको कितना loan amount चाहिए।
अपने credit score के बारे में पता करें।
वास्तव में bank आपके कारोबारी schemes के हिसाब से आपको loan देने का निर्णय करता है।
अगर bank को ये लगता है कि आपके business और उससे होने वाला फायदा इतना होगा कि आप अपने खर्च पूरा करने के बाद तय समय में bank का loan चुकाने में समर्थ होंगे तो bank आपका loan approve कर देता है।

Business loan लेने के क्या benefits हैं?

Business के जरूरत के लिए पैसों की मदद हो जाती है। छोटी और लंबी दोनों अवधि के लिए financial needs पूरा हो जाता है।

Business loan के लिए कौन कौन आवेदन कर सकता है?

स्वयं का कामकाज कर रहे व्यक्ति
उद्यमी
प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
पार्टनरशिप फर्में.

अगर आप भी अपना business स्टार्ट करना चाहते हैं या अपने business को develop करना चाहते हैं तो आप भी business loan के लिए apply कर सकते हैं। नीचे हम अलग अलग banks के बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें? की पूरी जानकारी दे रहे हैं। आर्टिकल को अंत तक पढ़े। उम्मीद है कि ये आर्टिकल आपके business loan लेने में सहायक सिद्ध होगा।

1) HDFC बैंक से बिजनेस लोन कैसे लेते हैं?

सबसे पहले यह जानते हैं कि कितने तरह से बैंक बिजनेस लोन देती है और किस प्रकार से bank loan approve करती है। आइए जानते हैं कि HDFC Bank से business loan कितने तरह से मिलता है।

HDFC Bank से business loan दो प्रकार से प्राप्त होता है:

HDFC Bank Secured Business Loan

ये लोन सिक्योरिटी पर दी जाती है यानि ये लोन लेने के लिए आपको प्रॉपर्टी, घर, खेत इत्यादि गिरवी रखना होता है। आपके प्रॉपर्टी के बदले में बैंक आपको लोन प्रदान करती है। इस loan से आप अपना business स्टार्ट कर सकते हैं।

HDFC Bank से secured loan लेने का फायदा है कि इसमें आपको बहुत कम interest rate लगता है। Bank के पास ये security होती है कि अगर आप loan नहीं चुका पाएंगे तो बैंक आपके प्रॉपर्टी को बेचकर अपना पैसा वसूल लेगी। इसलिए बैंक secured loan कम interest rate पर देती है।

HDFC Bank Unsecured Business Loan

Unsecured loan में प्रॉपर्टी गिरवी नहीं रखना पड़ता है। जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है उन्हें ये यह लोन दिया जाता है। अगर आप भी ये loan लेना चाहते हैं तो इस loan के लिए आपको किसी भी documentation की जरूरत नहीं है।

सिर्फ बैंक में आपको अपने business का RTR देना है। Bank को ये बताना है कि आप business कर रहे हैं। Bank आपके credit score की जांच करती है। HDFC unsecured loan लेने पर आपको अधिक interest rate देना होता है।

क्योंकि unsecured loan में बैंक आपसे आपके प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट्स नहीं लेती है। इसलिए इस लोन में सिक्योर्ड लोन के मुकाबले में दूना Internet rate तक लिया जा सकता है। लेकिन आप बैंक के पुराने customer है और आपका रिकॉर्ड अच्छा है तो बैंक आपको 12%-16% के बीच लोन दे देती है।

एचडीएफसी बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए क्या eligibility होनी चाहिए?

आप कोई भी business कर रहे हों जिसमें आप wholesaler हो या manufacturer हो। कोई भी business जो आप पहले से कर रहे हैं तभी आप आवेदन कर सकते हैं।
आपके business का सालाना turnover 40 लाख रुपए तक का होना चाहिए।
आप जो भी business कर रहे हों उसमें कम से कम 3-5 साल का experience होना चाहिए।
इस लोन को अप्लाई करने के लिए आपका बिजनेस 2 साल से profit में चल रहा होना चाहिए।
कम से कम आपका वार्षिक ITR एक लाख पचास हजार रुपए हो।
इस लोन के लिए अप्लाई कर रहे व्यक्ति की उम्र 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

एचडीएफसी बिजनेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

एचडीएफसी बिजनेस लोन लेने के लिए step by step जानकारी दी जा रही है। इस तरह से आप घर बैठे अपने मोबाइल से ही इस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं-

Step-1

सबसे पहले आपको इसके official website पर जाना है। एक पेज ओपेन होगा जिसमें एप्लीकेशन फॉर्म आएगा।

Step-2

इस फॉर्म में सबसे पहले आपको अपना mobile number डालना है जो आपके bank account में दिया हुआ है।

नीचे term & Conditions पर click करना है और proceed कर देना है।

आप HDFC Bank के customer नहीं है तो भी आप इस लोन के लिए आवेदन सकते हैं। अगर आप इस loan के लिए eligible हुए तो आपको bank से कॉल आएगा और बताया जाएगा कि आप loan ले सकते हैं कि नहीं।

Step-3

आपके द्वारा दिए हुए मोबाइल नंबर पर एक OTP आएगा। उस OTP को डाल कर proceed कर देना है।

Step – 4

OTP डालने के बाद continue पर click करते ही दूसरा पेज ओपेन होता है। इस पेज पर आपको account number मिलेगा। जो account number आपका है उसको select कर के proceed कर देना है।

आपका अकाउंट अगर एचडीएफसी बैंक में नहीं है तो ये option आपको नहीं मिलेगा। आपको सिर्फ email ID डालने का ऑप्शन मिलेगा।

Step-5

अब आप एक दूसरे पेज पर आ गए हैं यहां पर आपको अपने पर्सनल डीटेल्स भरने हैं। आपको अपना फर्स्ट और सेकंड दोनों नाम डालना है जो भी नाम आपका आधार कार्ड और पैन कार्ड में लिखा हुआ है।

इसके बाद आप दूसरे option पर आ गए हैं इसमें आपको अपना city select करना है।

City select करने के बाद आपको अपना एड्रेस भरना है। आप जिस तरह के घर में रहते हैं वह आपको select कर के continue कर देना है |

अब बैंक आपसे कुछ जानकारी लेगी। आपका occupation पूछा जाएगा। आपको option select करना है जो भी आप करते हैं या फिर other पर click करके आगे बढ़ जाना है।

इसके बाद आपसे applicant type पूछा जाएगा। इसमें आपको individual या सोलो प्रोपराइटर जो भी आप है उस पर select करना है।

इसके बाद continue पर click करने से next page पर पहुंच जाएंगे।

Step-6

अब आप लास्ट पेज पर आ गए हैं इसको आपको सोच समझकर भरना है। थोड़ा भी गलती होने पर आपका फॉर्म रिजेक्ट हो सकता है।

यहां सबसे पहले आपका income पूछा जाएगा। बिजनेस से आप कितना income कर रहे हैं। आपका जो भी income है वह आपको भरना है।

अब आपसे turnover पूछा जाएगा। आपका वार्षिक turnover जितना है आपको यहां पर वह भर देना है।
अब आपसे monthly total income पूछा जाएगा जो आपको वहां पर लिखना है।
अब बैंक आपसे मंथली टोटल इनकम पूछेगा आपको वहां पर लिखनी है |
आप से ये जानकारी ली जाएगी कि आपको कितने लोन की जरूरत है।

2) बैंक ऑफ बड़ौदा से बिजनेस लोन कैसे लेते हैं?

आकर्षक ब्याज interest rate
अलग अलग व्यावसायिक क्षेत्रों के लिए loan
अलग अलग business के लिए अलग अलग scheme
आसान अप्लाई प्रोसेस
जल्द loan amount का प्राप्त होना.

Bank of Baroda business loan पर कितना interest rate लगता है?

Bank of Baroda से मिलने वाले loan amount पर आपको 14.10% interest देना होगा। इससे आप 1 लाख से 5 लाख रुपए तक का business loan ले सकते हैं। इससे प्राप्त होने वाले loan को चुकाने के लिए 12 से 36 months का समय दिया जाता है और इस लोन पर लोन अमाउंट का 1% प्रोसेसिंग फीस लगता है।

बैंक ऑफ बड़ौदा business loan के लिए eligibility क्या है ?

Bank of Baroda business loan के लिए eligibility 2 basic एंड important points एक आपके loan चुकाने की क्षमता और दूसरा आपके credit history पर depend करता है। इन्हें नीचे दिए हुए points के अनुसार निर्धारित किया जाता है।

Age– उम्र काफी महत्व रखता है क्योंकि ये आपके loan चुकाने की तय करता है। अगर आपकी आयु business loan scheme के योग्यता और शर्तों के अनुसार नहीं है तो आप इस loan के लिए apply नहीं कर सकते हैं। इस लोन को प्राप्त करने के लिए minimum age 21 साल और maximum age 60 होनी चाहिए।

Credit score- बिजनेस लोन sanction होने के लिए आपका सिबिल स्कोर कम से कम 750 या इससे से अधिक होना जरूरी है। क्योंकि आपका cibil score ही आपके loan लोन आवेदन, eligibility और conditions fix करने में हेल्प करती है।

Business की स्थिरता- अगर आपका बिजनेस स्थिर है और तरक्की करने के काबिल है तभी आप लोन चुका सकते हैं। आपके business की क्षमता निर्धारित करने और स्थिरता check करने के लिए bank आपके business में बढ़ोतरी देखता है। आपको अपना loan accept कराने के चांस को बढ़ाने के लिए business में बढ़ोतरी दिखानी होगी।

Bank of Baroda से loan लेने के लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट्स आवश्यकत हैं?

पहचान के प्रमाण के लिए – Aadhar card, Pan card, Voter ID card, Passport.

पता के प्रमाण के लिए – Aadhar card, Pan card, Passport, Bank Statement, Rent agreement.

Business के प्रमाण के लिए – Registration certificate, Pan card, Partnership agreement,

ITR of 2 years
2 passport size photo
Project report
Bank statement of last 6 months.

आपके business के प्रकार और credit profile के अनुसार आपको other documents की भी जरूरत हो सकती है।

बैंक ऑफ बड़ौदा से लोन कैसे लें?

स्टेप- 1

सबसे पहले बैंक ऑफ बड़ौदा के official website पर log in करना है।

स्टेप- 2

आपको आपके profile के आधार पर कई banks के loan offer की list मिलेगी। List से आप अपने हिसाब से एक loan offer choose करें।

स्टेप- 3

अब आपको laon option में business loan के ऑप्शन को चुनकर apply online पर click करना है।

स्टेप- 4

इसके बाद आपको अपना डिटेल्स भरना है। जैसे अपना नाम, बैंक के branch का नाम, mobile number, Pincode, पता इत्यादि।

स्टेप- 5

बैंक द्वारा आपका फॉर्म verify किया जाएगा।

स्टेप-6

Verification के बाद अगर आप loan के लिए eligible हुए तो loan amount आपके bank account में transfer कर दिया जाएगा।

बैंक ऑफ बड़ौदा बिजनेस लोन से संबंधित अधिक जानकारी के लिए आप नीचे दिए गए customer care number पर काॅन्टेक्ट कर सकते हैं।

3) PNB से बिजनेस लोन कैसे लेते हैं?

PNB business loan का इस्तेमाल स्व-नियोजित companies, Partnership firms और private companies कर सकते हैं। जो चीजों और सेवाओं का business व्यापार या manufacturing कर रहे हैं।

Bank अपने customers को कई तरह के business loan देती है। अलग अलग schemes के लिए eligibility भी अलग अलग होती है। PNB business loan की कुछ प्रमुख योग्यता और शर्तें नीचे दी जा रही है.

समय पर लोन चुकाने की क्षमता- Bank ये check करेगा कि business करने वाले के पास income का क्या source है। वो समय पर loan चुका सकेगा या नहीं।

नए business के लिए कंपनी या मालिक का credit score – Bank कंपनी के credit history को check करता है। अच्छा credit score आपको आसानी से loan प्राप्त करने में हेल्प करता है।

मौजूदा business का track record- Company समय पर loan चुका सकता कि नहीं इसके लिए bank उसके पिछले transaction और company के वृद्धि की जांच करता है।

व्यावसायिक स्थिरता- Punjab National Bank को अपनी स्थिरता का मूल्यांकन करने के लिए business के financial track record की जरूरत होती है। ये पिछले कुछ सालों के बिक्री में वृद्धि का जांच करता है। अगर बिक्री उनके मानकों तक नहीं है तो loan sanction नहीं किया जाएगा।

लाभ और टर्नओवर- Bank को last 2 years के लाभ statement की जरूरत होगी। एक organisation का फायदा और राजस्व यह तय करने में महत्वपूर्ण किरदार निभाते हैं कि क्या किसी company को loan दिया जा सकता है कि नहीं।

ITR और Bank statement- पंजाब नेशनल बैंक loan sanction करने से पहले company के ITR और bank statement लेती है।

आवश्यक documents कौन कौन से हैं?

PNB अपने customers को कई तरह के business loan देती है। हर scheme के लिए अलग-अलग eligibility, terms & conditions और documents की जरूरत होती है। Business loan schemes के अंतर्गत आमतौर पर नीचे दिए गए documents की जरूरत होती है।

Identification proof के लिए

Pan card
Passport
Aadhar card
Voter ID card
Driving licence.

Residential proof के लिए

Aadhar card
Voter ID card
Passport
Driving license.
Bank statement (last 6 months)
Balance sheet ( last 2 years)
Profit & loss statement
ITR last 3 years (Audit by CA)
वैध ट्रेड लाइसेंस
Sales tax certificate
दुकानें और प्रतिष्ठान ऐक्ट प्रमाणन आदि जैसे लगातार बिजनेस संचालन का प्रमाण।

दूसरे जरूरी documents जैसे एकमात्र स्वामित्व की घोषणा, Partnership डीड की एक प्रमाणित कॉपी, memorandum of association की एक कॉपी

इस scheme की योग्यता शर्तों के आधार पर bank अधिक documents की मांग कर सकता है।

PNB business loan के लिए apply कैसे करें?

स्टेप- 1

सबसे पहले PNB के official website पर जाएं।

स्टेप- 2

वहाँ उपलब्ध business loan के फॉर्म को सही सही भरें।

स्टेप- 3

जो सब documents मांगे गए हों उनको upload कर दें

स्टेप- 4

इसके बाद बैंक द्वारा Verification किया जाएगा।

स्टेप- 5

Verification process के बाद loan approve होने के बाद loan amount आपके account में डाल दिया जाएगा।

4) सेंट्रल बैंक से बिजनेस लोन कैसे लेते हैं?

कोई भी व्यक्ति जो business स्टार्ट करना चाहते हैं या कोई व्यक्ति जो अपने business का विस्तार करना चाहते हैं। उन्हें अपना business स्टार्ट करने या विस्तार करने के लिए पैसों की जरूरत होती है।

इसके लिए वो सेंट्रल बैंक से business loan प्राप्त करते हैं। क्योंकि बिना पूंजी के business सुचारू रूप से नहीं चल सकता है। Business loan 2 प्रकार के होते हैं।

Secured loan- वह loan जिसे लेने के लिए बैंक या financial institutions के पास प्रॉपर्टी गिरवी रखना होता है। उसे secured loan कहते हैं। ऐसे loan का interest rate कम होता है।

Unsecured loan- वह loan जिसे लेने के लिए किसी तरह का कोई प्रॉपर्टी गिरवी रखना नहीं होता है। ऐसे loan को unsecured loan कहते हैं। ऐसे loan का interest rate अधिक होता है।

क्या योग्यता होनी चाहिए?

स्व-नियोजित व्यक्ति, proprietor, private limited company और partnership firm जो manufacturing, business या services में शामिल हैं।
वह व्यक्ति जिसका वर्तमान business कम से कम 3 सालों से चल रहा हो और जिनका 5 साल का व्यावसायिक experience हो।
Business का minimum कारोबार 40 लाख रुपए का हो।
Business का annual income minimum 1.5 लाख रुपए होनी चाहिए।
वह व्यक्ति जिनका business पिछले 2 सालों से फायदा कमा रहा हो।
Applicant की उम्र लोन apply करते समय कम से कम 21 साल होनी चाहिए और अधिकतम आयु 65 साल होनी चाहिए।

आवश्यक documents क्या हैं?

Pan card- company/ firm / व्यक्ति के लिए पहचान के प्रमाण के तौर पर नीचे दिए गए documents में से किसी एक की कॉपी –

Aadhar card
Passport
Voter ID card
Pan card
Driving license.

Documents में से किसी एक की कॉपी

Aadhar card
Passport
Voter ID card
Driving license
Bank statement of last 6 months
CA द्वारा प्रमाणित पिछले 2 सालों का आय
Balance sheet
Profit & loss account
Latest ITR.

निरंतरता के प्रमाण के लिए

ITR
Trade license
बिक्री कर प्रमाणपत्र.

Central Bank of India बिजनेस लोन के लिए apply कैसे करें?

सेंट्रल बैंक से बिजनेस लोन कैसे लें? इसके लिए 2 तरीके हैं जिनमें से किसी भी तरीके से कोई व्यक्ति business loan के लिए आवेदन कर सकता है।

Online – Central Bank of India जैसे कई banks के website पर business loan आवेदन करने का प्रावधान है। Applicant को बस website पर जा कर apply पर click करना है और मांगे गए डिटेल्स के साथ form fill करना है।

Branch में जाएँ- Central Bank of India के branch में जा कर भी business loan के लिए apply कर सकते हैं। इस process में आपको loan पर अच्छे conditions के लिए मोलभाव करने का मौका होता है। यहां पर आपको आवेदन पत्र मिलेगा जिसे आपको भरने हैं और जरूरी documents के साथ जमा कर देना है।

5) SBI से बिजनेस लोन कैसे लेते हैं?

कम ब्‍याज दर
कम प्रोसेसिंग चार्ज
कोई hiffen cost या प्रशासनिक fees नहीं
किसी security की जरुरत नहीं
कोई पुर्नभुगतान penalty नहीं
48 months तक की लंबी अवधि.

SBI Business Loan का interest rate और दूसरे fees कितने हैं?

Interest rate- 11.20% से 16.30%
EMI- 2594 रूपए per lakh
EMI चुकाने का समय- 1 Year से 4 Years
Loan amount- Min 500,000 रुपए और Max 1,000,000,000 रुपए.

Eligibility criteria क्या है?

SBI Se Business loan के लिए कोई भी वेतनभोगी व्‍यक्ति, खुद का business करने वाला engineer, doctor, architect, chartered accountant या 2 साल का MBA holder भी इसके लिए apply कर सकता है।

सभी तरह के firms loan ले सकती है जैसे कि –

Self-employed individual
Self-employed professional
Sole proprietorship firm
Partnership firm
SBI Business Loan apply करने के टाईम minimum age 25 साल और maximum age 65 साल होना चाहिए।
Business का minimum 5 साल का experience होना चाहिए। जिसमें minimum 3 साल का फायदामंद business स्थापना और संचालन एक ही सिटी में हो।
Self-employed प्रोफेशनल्स के लिए कम से कम 4 साल की योग्यता का अनुभव जरूरी है।
Applicant के नाम पर residence या office होना चाहिए।
Applicant का पुराना bank record अच्छा होना चाहिए।

जरूरी documents कौन कौन से हैं?

Business Loan apply करते वक्त applicant को कुछ जरूरी documents देने होते हैं ताकि bank applicant और उसके business के जानकारी को verify कर सके।

इसके लिए applicant को नीचे दिए गए documents प्रस्तुत करने होंगे।

ID Proof

पैन कार्ड
आधार कार्ड
ड्राइविंग लाइसेंस
वोटर आईडी
पासपोर्ट.

Address Proof

आधार कार्ड
ड्राइविंग लाइसेंस
वोटर आईडी
पासपोर्ट
प्रोपराइटर/ फर्म / company का पैन कार्ड
पिछले 6 महीनों का bank statement
ITR minimum 2 फाइनेंशियल साल का
Balance sheet
Office या निवास का प्रूफ
सेल्स टैक्स license.
Business activities यों को करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला license
Business जारी रखने के संबंध में प्रूफ available कराने वाला licence.

SBI से Business Loan आवेदन करने का process क्या है?

SBI SME loan, business loan या SBI term loan apply करने के लिए आपको नीचे दिए गए steps को follow करना है।

स्टेप 1

सबसे पहले SBI से Business loan प्राप्त करने के लिए apply करने से पहले अपनी योग्यता जांचे।

स्टेप 2

अपनी योग्यता को जांचने के लिए आपको अपना basic details जैसे कि आयु, आवश्यक loan amount, business का प्रकार, business कितना पुराना है, annual turnover, profit और दूसरी संबंधित जानकारियां देनी है।

स्टेप 3

Loan application form भरें और सभी जरूरी documents जमा करें।

स्टेप 4

Form जमा करने के बाद SBI का agent loan औपचारिकताओं के लिए आपसे contact करेगा।

स्टेप 5

Documents के verification और loan approve हो जाने के बाद loan amount तय समय अवधि के अंदर bank account में transfer कर कर दिया जाएगा।

अन्य बैंकों के बिजनेस लोन

Conclusion Points

अगर आप सरकारी बैंकों से बिजनेस लोन लेते हैं तो आपको कम interest rate पर मिलेगा लेकिन इसके लिए आपके पास बिजनेस का प्रूफ और Income Proof होना भी आवश्यक है.

दूसरी तरफ अगर आप प्राइवेट बैंक या नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी से बिजनेस लोन लेते हैं तो यह लोन आसानी से तो मिल जाएंगे लेकिन आपको थोड़ा ज्यादा ब्याज चुकाना होगा.

बिजनेस लोन कैसे मिलता है? जहां तक मुझे भरोसा है कि यह Article आपके लिए मददगार साबित हुआ होगा. जानकारी की कोई भी लिमिट नहीं होती है. अगर आपके पास इससे संबंधित कोई भी प्रश्न हो तो कृपया कमेंट box में लिखें.