बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन की कड़वी सच्चाई? नियम जानें
क्या आप बजाज फाइनेंस से पर्सनल लोन लेना चाहते हैं? अगर आपका उत्तर हां है तो, आप एक सही आर्टिकल तक पहुंच चुके हैं.
बजाज का लोन लेने से पहले 2024 के नियमों को जानना अति आवश्यक है. इस लेख में आपको पर्सनल लोन की पूरी डिटेल्स जैसे ब्याज दर के साथ योग्यता और डॉक्यूमेंटेशन भी बताया जाएगा.
आपको पहले, कड़वी सच्चाई जाना चाहिए?  |
| बजाज फाइनेंस क्या है? बजाज फाइनेंस का नाम बजाज फिनसर्व लिमिटेड (‘बजाज फिनसर्व’, ‘बीएफएस’ या ‘कंपनी’) है. जो आरबीआई से रजिस्टर्ड NBFC है जो लोन और इंश्योरेंस जैसी कई महत्वपूर्ण सेवाएं देती है. |
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Table of Contents
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बजाज फाइनेंस के पर्सनल लोन डिटेल्स |
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बजाज फाइनेंस के कितने प्रकार के पर्सनल लोन होते हैं?
बजाज फाइनेंस के मुख्य रूप से तीन प्रकार के पर्सनल लोन होते हैं:
- टर्म लोन
- फ्लेक्सी टर्म लोन
- फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन.
टर्म पर्सनल लोन
बजाज फाइनेंस कार लोन पर्सनल लोन सामान्य प्रकार का पर्सनल लोन होता है जिसमें कि आप जो भी लोन लेते हैं एक तरह सीमा के अंदर में आपको उनका ईएमआई देना होता है.
फ्लेक्सी टर्म पर्सनल लोन
मान लिया कि आपने एक बार इस बैंक से ₹100000 का लोन लिया है और उसे आप 1 साल में अदा करना चाहते हैं.
3 महीने के अंदर आपने ₹30000 जमा किया है लेकिन अचानक आपको जरूरत फिर से पैसों की पड़ जाती है तो आप वह दोबारा ₹30000 का लोन ले सकते हैं.
फ्लेक्सी हाइब्रिड पर्सनल लोन
यह लोन लगभग फ्लेक्सी पर्सनल लोन की तरह ही है बस थोड़ा सा अंतर है, लोन की अवधि के आधार पर लोन की शुरुआती अवधि के लिए आपकी EMI में केवल लागू ब्याज शामिल होगा. शेष अवधि के लिए, ईएमआई में ब्याज तथा मूलधन दोनों घटक शामिल होते हैं.
बजाज फाइनेंस के पर्सनल लोन का ब्याज दर कितना है?
| न्यूनतम | अधिकतम | एवरेज |
| 11% प्रतिवर्ष | 37% प्रतिवर्ष | 34.45% प्रतिवर्ष |
देखा जाए तो बजाज फाइनेंस का पर्सनल लोन का ब्याज दर न्यूनतम 11% और अधिकतम 37% तक है। मेरे एक्सपीरियंस के अनुसार, ज्यादातर लोगों को 30 से 35% के बीच में बजाज फाइनेंस से पर्सनल लोन मिलता है। इसके अलावा और भी बहुत सारे फीस हैं। निम्नलिखित फीस के नियमों को जान लें।
प्रोसेसिंग फीस: इस फाइनेंस कंपनी का प्रोसेसिंग फीस 3.93% प्रतिशत है। जो लोन लेते समय एक बार लगता है।
फ्लेक्सी फीस: अगर आप ₹200000 तक का लोन लेते हैं तो ₹1900 फ्लेक्सी फीस के रूप में देना होगा। यह फीस टर्म लोन पर लागू नहीं होता है।
स्टांप ड्यूटी फीस: इस फाइनेंस कंपनी से लोन लेने के लिए स्टांप ड्यूटी फीस के रूप में ₹2000 से लेकर ₹4000 तक देना पड़ सकता है।
एनुअल मेंटिनेस फीस: लोन के कुल अमाउंट का 0.29% प्रतिशत तक का एनुअल मेंटिनेस के रूप में देना होगा। यह राशि तब तक देना है। जब तक आपका लोन चलता रहेगा।
बजाज फाइनेंस से ₹1 लाख का लोन लेने पर, कितना रुपया मिलेगा?
| फीस का नाम | फीस |
| प्रोसेसिंग फीस | ₹3930 |
| फ्लेक्सी फीस | ₹1900 |
| स्टांप ड्यूटी | ₹4000 |
| एनुअल मेंटिनेस | ₹290 |
| कुल फीस | ₹10120 |
| फीस काटने के बाद | ₹89,880 |
अगर आप बजाज फाइनेंस से ₹100000 का पर्सनल लोन लेते हैं तो लगभग आपके हाथ में ₹89000 आ सकता है। लेकिन आपको इंटरेस्ट ₹100000 का लगभग 35% प्रतिवर्ष के अनुसार देना होगा।
अगर मैं ₹1 लाख का लोन बजाज फाइनेंस से 3 वर्षों के लिए 35% प्रतिवर्ष इंटरेस्ट रेट पर लेटा हूं तो
| EMI | ₹4524 |
| 36 महीना का ब्याज | ₹62,850 |
| कुल फीस | ₹10120 |
| कुल राशि चुकाने होंगे | ₹72, 970 |
अगर आप ₹100000 का बजाज फाइनेंस से 3 सालों के लिए 35% ब्याज दर के साथ लोन लेते हैं तो, आपको मूल राशि के तौर पर ₹1 लाख, इसके अलावा ब्याज और फीस के रूप में 72, 970 रुपया चुकाना होगा।
यह तभी मुमकिन है जब अपने 36 EMI को समय पर चुकाया हो, याद रहेगी इस फाइनेंस कंपनी के ईएमआई चुकाने में देरी या समय पर नहीं चुकाने पर बहुत ज्यादा पेनल्टी फीस के रूप में लगता है।
बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन के फायदें
कोई भी बैंक या NBFCs से personal loan लेने से पहले हमें उसके अच्छाई और बुराई यानि दोनों पहलुओं के बारे में जान लेना जरूरी है। आइए जानते हैं बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन के क्या लाभ है?
- बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन लेने के लिए ज्यादा भागदौड़ करने की आवश्यकता नहीं होती है।
- loan approve के 24 hours के अंदर ही loan amount आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाता है।
- यदि आप बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन के लिए eligible हैं तो आपको 25 लाख रुपए तक का loan मिल सकता है।
- बजाज फाइनेंस लोन चुकाने के लिए काफी flexibility देता है। यानि कि आप loan amount minimum 12 months या maximum 60 months तक के समय में कभी भी जमा कर सकते हैं।
- इस लोन के लिए काफी कम documents के साथ आप कहीं से भी online आवेदन कर सकते हैं।
- इस लोन को अप्लाई करने के कुछ ही देर बाद आपको ये इंफॉर्मेशन दे दिया जाता है कि आप को loan प्राप्त होगा कि नहीं।
- बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन लेने का एक फायदा यह भी है कि इसमें दूसरे लोन के मुकाबले में कोई extra charge नहीं देना होता है। इसके सारे फीस आपको पहले ही बता दिए जाते हैं।
Eligibility क्या होनी चाहिए?
- बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन केवल उन लोगों को ही मिलता है। जिनका इनकम सोर्स रेगुलर हो। प्राइवेट, गवर्नमेंट या फिर बिजनेस यानि कि कोई भी स्थाई इनकम सोर्स हो
- मंथली सैलरी कम से कम ₹22,000 महीना होना चाहिए
- ये लोन प्राप्त करने के लिए minimum age 21 साल और maximum age 80 साल होना चाहिए।
- जिस व्यक्ति का cibil score 750 से ऊपर हो उन्हीं को पर्सनल लोन दिया जाता है।
- ये loan सिर्फ भारत के नागरिक को ही दिया जाता है.
आवश्यक डाक्यूमेंट्स कौन-कौन से हैं?
बजाज फाइनेंस के आवश्यक डॉक्यूमेंट की सूची निम्नलिखित हैं:
- केवाईसी के लिए आधार कार्ड या पैन कार्ड पासपोर्ट या वोटर आई कार्ड जैसे डॉक्यूमेंट होने चाहिए
- अगर आप सैलरीड पर्सन हैं तो आपका जॉब का आई कार्ड होना चाहिए
- पिछले 3 महीने का सैलरी स्लिप
- पिछले 3 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट.
बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन कैसे लें?
Step-1
सबसे पहले आपको बजाज फाइनेंस के official website पर जाना है। जहाँ आपको apply now पर क्लिक कर के आवश्यक details और as अपना mobile number fill करना है।
Step-2
Mobile number डालने के बाद get OTP पर click करना है। यदि किसी व्यक्ति को एक बार में OTP प्राप्त नहीं होता है तो वह resend OTP पर click कर के फिर से OTP प्राप्त कर सकता है।
Step-3
आपके मोबाइल नंबर पर जो OTP प्राप्त हुआ है उसको डालने के बाद submit कर देना है। इसके बाद आपको दो option मिलेगा अपने अनुसार आप option select कर लें। अब आपको DOB भरना है।
Step-4
अब आपको अपना monthly income भरना है। इसके बाद pan card number डालना है। आप जो job करते हैं वो भरें। इसके बाद आपको अपना permanent address और Pin Code भरना है।
Step-5
इतना करने के बाद आपको submit कर देना है। सबमिट करने के बाद दूसरा एड्रेस और email ID डालना है। अब आपको bank details भरना है। जिस बैंक में आपका अकाउंट है उस बैंक का नाम अपना अकाउंट नंबर इत्यादि।
Step-6
आपसे पूछा जाएगा कि क्या अपने पहले से कोई होम लोन लिया है? Yes या no पर click करने के बाद get offer पर click करना है।
Step-7
इसके बाद जो ऑफर होगा वह सामने दिखेगा यानि कि आपको कितना लोन मिल सकता है वो दिखेगा। दिए हुए option में आप जितना लोन लेना चाहते हैं उसके सामने उतना भर देना है।
Step-8
अब आपको select tenor का option मिलेगा। यानि कि आप loan amount कितने दिनों में चुकाना चाहते हैं। आप जितने months में चुकाना चाहते हैं उसी हिसाब से आप months का option select कर लें।
आप कितने months का EMI select करते हैं उसी के अनुसार EMI होगा। मतलब कि अगर आप अधिक months select करते हैं तो आपका monthly EMI कम होगा और ज्यादे months तक देना होगा।
Step-9
अब आपके loan पर जितना processing charge लगेगा वो आपके सामने नीचे screen पर show होगा। आप जितना personal loan लेंगे उसी के अनुसार लगभग 4% processing charge लगेगा। ये सब के बाद apply now पर click करना है।
Step-10
आपके जॉब से रिलेटेड डिटेल्स पूछे जाएंगे। आपको अपने जॉब और जिस company में आप job करते हैं। उसका detail भरना है।
Step-11
ये सबके बाद submit पर click करना है। Click करते ही कुछ options दिखेगा। जिसमें दिया होगा कि आपका salary जिस account में आता है। उसका net banking से login का option आएगा। आप चाहे तो login कर सकते हैं या फिर skip कर सकते हैं।
Step-12
इन सबके बाद एक pop up आएगा उसको भी skip कर देना है। इसके बाद आपका application approve होने के लिए बजाज फाइनेंस के credit manager के पास जाएगा। Credit manager के जरिया आपका application check किया जाएगा।
अगर आपने बजाज फाइनेंस के rules को follow किया है तो आपका loan जल्द ही approve हो जाएगा। Approval मिलने के बाद बजाज फाइनेंस से call आएगा और बताया जाएगा कि आपको कितना loan प्राप्त होगा।
Step-13
जिसके बाद आपसे bank details पूछा जाएगा। याद रखें कि बजाज फाइनेंस से कभी भी ATM card की जानकारी नहीं ली जाती है। सिर्फ bank details लिए जाते हैं। इसके बाद आपके email ID पर बजाज फाइनेंस से मेल आएगा।
Step-14
इसके हेल्प से आप बजाज फाइनेंस के customer portal पर user ID और password create कर पाएंगे। User ID एंड password create करने के बाद आप बजाज फाइनेंस के portal पर login हो जाएंगे। यहाँ से आप अपने loan को manage कर सकते हैं। Loan approval होने के सिर्फ 24 घंटे के बाद लोन अमाउंट आपके अकाउंट में आ जाएगा।
इस प्रकार ऊपर बताए गए process को follow करते हुए आप घर बैठे बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन ले सकते हैं। बजाज फाइनेंस के पर्सनल लोन का interest rate थोड़ा ज्यादे है। आप EMI चाहे कितने भी months का चुने लेकिन कम से कम 15 प्रतिशत या उससे ज्यादे interest rate आपको देना होगा।
बजाज फाइनेंस कस्टमर केयर नंबर क्या है?
अगर आपको बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन से सम्बंधित किसी भी प्रकार का कोई परेशानी हो या अन्य कोई जानकारी चाहते हैं तो bajaj finance के customer care number 1800 103 3535 पर call करके जानकारी ले सकते हैं।
इसके अतिरिक्त अगर आप बजाज फाइनेंस के पहले से ही customer हैं तो 08698010101 पर call करके भी जानकारी ले सकते हैं।
- कॉर्पोरेट ऑफिस – 6th फ्लोर बजाज फिनसर्व कॉर्पोरेट ऑफिस, ऑफ पुणे-अहमदनगर रोड, विमान नगर, पुणे – 411014
- बजाज फाइनेंस लिमिटेड रजिस्टर्ड ऑफिस अकुर्दी, पुणे-411035, फोन नं.: 020 7157-6403.
बजाज फाइनेंस नियम 2024
मार्केटिंग का एक समान्य नियम है कि, किसी भी कंपनी के प्रोडक्ट को खरीदने से पहले उसके नियम और शर्तें अच्छे से समझ लेना चाहिए.
बजाज फिनसर्व का ऑफिशियल या लीगल नाम बजाज फाइनेंस लिमिटेड है. इस कंपनी का संक्षिप्त नाम BFL है.
बजाज फाइनेंस के नियम और शर्तों जानने के लिए आप निम्नलिखित बजाज के अधिकारिक वेबसाइट के लिंक पर जा सकते हैं:
संपर्क
- ईमेल एड्रेस – wecare@bajajfinserv.in
- ईएमआई से संबंधित – 020-3957 5152
मेरी सलाह: लोन एग्रीमेंट पर साइन करने से पहले आप को टर्म एवं कंडीशन को अच्छे से पढ़ कर के ही साइन करना चाहिए. अगर आप को समझने में परेशानी हो तो आग लीगल टीम से मदद ले सकते हैं. उसकी एक कॉपी भविष्य के लिए जरूर संभाल कर रखें.
Conclusion Points
बजाज फाइनेंस से पर्सनल लोन कैसे लें? उम्मीद करता हूं कि बजाज से संबंधित जानकारी आपको पसंद आया होगा. कुछ बातें याद रखने योग्य हैं:
- लोन एग्रीमेंट पर साइन करने से पहले टर्म एवं कंडीशन पेज को अच्छे से पढ़ लें.
- बजाज का न्यूनतम ब्याज दर लिखा गया है लेकिन अधिकतम ब्याज दर के बारे में वेबसाइट पर नहीं लिखा है.
- इंटरेस्ट रेट की तुलना करने के बाद ही लोन लेने का निर्णय लें.
| पर्सनल लोन किन किन बैंकों से ले सकते हैं? |
