नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन 2024 में ऐसे आसानी से प्राप्त करें

क्या आप 2024 में एक नई उम्मीद के साथ नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन लेना चाहते हैं? मेरे प्यारे दोस्त बिल्कुल सही जगह पहुंच चुके हैं?

ज्यादातर बैंकों का कहना होता है कि बिजनेस लोन लेना है तो इनकम प्रूफ लेकर आओ. जो व्यक्ति बिजनेस शुरू करना चाहता हो तो वह इनकम प्रूफ कहां से लाएगा.

आपको इस आर्टिकल में बिना इनकम प्रूफ वाला बिजनेस लोन के बारे में भी बताएंगे. अगर आपके पास वैध इनकम प्रूफ हैं तो आप को और बेहतर विकल्प बताएंगे.

इंडियन गवर्नमेंट भारत के नागरिकों के लिए 2024 में 15 से ज्यादे business loan schemes लायी है। जिसके माध्यम से हर एक छोटे और बड़े व्यापारी अपना business मॉड्यूल गवर्नमेंट या bank को दिखाकर ज्यादा से ज्यादा loan प्राप्त कर सकते हैं।

आर्टिकल के अंत तक बने रहें इसमें New Business शूरू करने के लिए कई business loan schemes की विस्तृत जानकारी दी गई है। आइए विस्तार से loan schemes के बारे में जानते हैं।

बिना इनकम प्रूफ के, नये बिजनेस लोन कौन-कौन सा है?

बिना इनकम प्रूफ के बिजनेस लोन लेना सबसे मुश्किल काम है. बड़ी ईमानदारी से आपको कुछ बिना इनकम प्रूफ के मिलने वाले बिजनेस लोन के नाम निम्नलिखित हैं:

• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत मुद्रा लोन (शिशु)
• प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी)
• राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) सब्सिडी
• 59 मिनट में पीएसबी ऋण
• स्टैंड अप इंडिया
• एमएसएमई के लिए सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (SMILE)
• बिहार मुख्यमंत्री उद्यमी योजना
• अल्पसंख्यक लोन.

अगर आप इस योजनाओं के तहत लोन लेते हैं तो आपको Interest भी बहुत कम लगेगा. लेकिन इन योजनाओं से लोन लेना थोड़ा मुश्किल काम होता है.

नये बिजनेस शुरू करने के लिए loan लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं?

जैसा कि हम और आप जानते हैं कि किसी भी नया business के लिए पहली बार हर व्यापारी को कुछ loan लेने की आवश्यकता होती है। इसके लिए कोई bank से तो सरकारी योजना के अंतर्गत loan प्राप्त करते हैं। गवर्नमेंट स्कीम के अंतर्गत loan प्राप्त करना आसान होता है और इस loan का interest rate कोई भी bank loan के interest rate से कम होता है। 

इसलिए आपको कि आप अपना business start करने के लिए government schemes के अंतर्गत loan प्राप्त करने कोशिश करनी चाहिए। तो आइए Government Schemes के अंतर्गत मिलने वाले PM mudra loan के बारे में विस्तार से जानते हैं। 

PM Mudra Loan Scheme 2024

सेंट्रल गवर्नमेंट द्वारा स्मॉल और medium व्यापारियों के पैसों की जरूरतो को पूरा करने के लिए और उन्हें स्वरोजगार के लिए प्रोत्साहित करने के लिए 2015 में PMMY की शुरुआत की गई थी। इस scheme के द्वारा वह व्यक्ति जो अपना startup या छोटा business स्टार्ट करना चाहते है वह PM Mudra scheme के अंतर्गत 10 लाख रुपए तक का business loan प्राप्त कर सकते हैं।

इस scheme के अंतर्गत non corporation, non firm और micro enterprises loan ले सकते हैं। इस loan के लिए किसी भी गवर्नमेंट बैंक, गैर-सरकारी financial institutions, ग्रामीण bank इत्यादि में apply कर सकते हैं। देश का सबसे बड़ा bank SBI MSME को मुद्रा लोन उपलब्ध कराता है। 

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन स्कीम एक बहुत ही उपयोगी स्कीम है। जो उन लोगों को financial help करती है जिनको business करने के लिए पर्याप्त amount नहीं है। इस scheme के अंतर्गत छोटे व्यापारी कम interest rate पर loan लेकर अपने business को बढ़ा सकते हैं। SBI ई मुद्रा लोन पर interest rate RBI के guidelines के आधार पर निर्धारित होता है। 

• किशोर लोन – 50,000-5,00,000 रुपए तक 
• शिशु लोन – 50,000 रुपए 
• तरुण लोन – 5,00,000-10,00,000 रुपए तक. 

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• उद्योगिनी योजना

PM mudra loan scheme के तरह उद्योगिनी योजना के अंतर्गत महिलाओं को कोई भी छोटे या बड़े business के लिए loan प्रदान किया जाता है। भारत सरकार द्वारा ये scheme सिर्फ महिलाओं के लिए ही स्टार्ट किया गया है। 

इस योजना के तहत कोई भी महिला अपने नए business का की पूरा मॉड्यूल government को अच्छे से दिखा के maximum 15,00,000 रुपए तक का loan प्राप्त कर सकती है। इस scheme में apply करने के लिए उम्र 18 से 55 तक होना चाहिए। 

ज्यादातर government loan schemes में apply करने के लिए annual income दिखाना होता है। लेकिन इस scheme में apply करने के लिए annual income दिखाने की जरूरत नहीं होती है और ना ही इसके लिए processing fees देना होता है। 

• Micro & Small Enterprises के लिए Credit Guarantee Fund Scheme 

छोटे business के लिए credit guarantee fund scheme एक अच्छा और फायदामंद loan scheme है। जो भारत सरकार द्वारा नए और पुराने इंटरप्राइजेज के लिए स्टार्ट किया गया है। 

इस scheme के अंतर्गत हर एक MSME Sector company को आसानी से loan प्राप्त कर सकता है। ये scheme ज्यादातर छोटे industry के लिए लाया गया है। जो Ministry Of MSME के माध्यम से संचालित किया जाता है। 

उद्योगिनी योजना के जैसे ही ये schemes भी महिला entrepreneur के लिए है। ये scheme working capital loan के ऊपर काम करती है और हर एक company 20 लाख रुपए तक का loan देती है। 

• Start-Up India Scheme

कोई भी new business start करने के लिए start up India loan scheme एक अच्छा scheme है जो इंडियन गवर्नमेंट द्वारा संचालित होता है। 

इस scheme के द्वारा इंडियन गवर्नमेंट हर शेड्यूल कास्ट या शेड्यूल ट्राइब और महिलाओं को business करने के लिए loan प्रदान किया जाता है। 

ये loan भारत के हर एक bank से मिल सकता है। इस scheme के अंतर्गत हर applicants को 10 लाख रुपए से 1 करोड़ तक का loan दिया जाता है। जो कि आपको आपके business model के अनुसार दिया जाता है। 

अगर आपका start up India loan sanction होता है तो आपको loan amount 75% चुकाना होता है। 

कौन कौन start up India loan प्राप्त कर सकते हैं?

जो भी स्टार्ट अप इंडिया लोन scheme facility का लाभ लेना चाहते हैं तो उनको अपने company का 51% शेयर अपने पास होना चाहिए। आपका company trading, manufacturing या दूसरा कोई भी छोटा industrial company में से एक होना चाहिए।

नए बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए किन किन documents की जरूरत होती है?

नया बिजनेस शुरू करने के लिए कुछ जरूरी documents की जरूरत होती है। जो नीचे दिए गए हैं।

• आधार कार्ड
• राशन कार्ड
• Voter ID Card
• बिजनेस मॉड्यूल पेपर
• Guarantor person का ओरिजिनल पेपर. 

मुद्रा लोन के लिए कैसे अप्लाई करें? 

Applicants को mudra loan का form भरना है। Mudra loan देने वाले banks institutions में से किसी भी website से ये form download कर सकते हैं। Mudra loan के लिए online apply करने का तरीका नीचे दिया जा रहा है। 

स्टेप 1

Loan application form download करें।

स्टेप 2

इस form को सही सही भरें। 

स्टेप 3

किसी भी public sector या private sector bank में जाएं।

स्टेप 4

Bank के सभी process को पूरा करें। 

स्टेप 5

इन सबके बाद loan पास हो जाएगा। 

ऑफलाइन बिजनेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

आप अपने नजदीकी पब्लिक या प्राइवेट सेक्टर bank में जा कर loan एप्लीकेशन फॉर्म भरें। आवेदन form के साथ पासपोर्ट आकार का फोटो और सभी जरूरी documents जैसे कि पहचान प्रमाण, पता का प्रमाण, company का पता और पहचान का प्रमाण, caste certificate, बैलेंस शीट, ITR, सेल्स रिटर्न, और दूसरे मशीनरी विवरण इत्यादि।

बैंक के सारे प्रक्रियाओं को पूरा करने और सभी documents के verification के बाद loan स्वीकृत हो जाएगा। Loan approve होने के बाद loan amount तय working days के अंदर account में डाल दिया जाएगा। 

अगर आपको  ये loan apply करने में किसी भी समस्या का सामना करना पड़ रहा है तो आप नीचे दिए गए Email ID पर email कर सकते हैं।

• Email Id- help@mudra.org.in

Conclusion Points

My Opinion: New Business शुरू करने के लिए लोन लेने से पहले कुछ बातों पर विचार करना चाहिए। सबसे पहले, आपके पास loan के लिए एक स्पष्ट व्यवसाय योजना और उद्देश्य होना चाहिए। 

दूसरा, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप मासिक भुगतान वहन कर सकते हैं और ब्याज दर उचित है। 

तीसरा, आपको उपलब्ध विभिन्न प्रकार के Loans पर शोध करना चाहिए और उनकी तुलना करके देखना चाहिए कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कौन सा सही है। 

चौथा, आपको अधिक जानकारी और सलाह प्राप्त करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से बात करनी चाहिए।

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इस तरह के और भी जानकारी के लिए आप हमारे website पर visit कर सकते हैं। इस प्रकार के बहुत सारे article हैं जिन्हें पढ़कर आप जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

बिजनेस लोन के लिए आपके पास कई विकल्प हैं इससे संबंधित आर्टिकल को पढ़ सकते हैं:

• पीएसबी बिजनेस लोन
• एचडीएफसी बैंक 
• एसबीआई 
• पैसा बाजार
• बजाज फाइनेंस
• बैंक ऑफ इंडिया
• बैंक ऑफ बड़ौदा
• केनरा बैंक
• श्रीराम फाइनेंस
• पंजाब नेशनल बैंक 
• आदित्य बिरला
• सेंट्रल बैंक
• यूनियन बैंक
• महिंद्रा फाइनांस.