बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन स्कीम 2024: इंटरेस्ट रेट और अप्लाई

बैंक ऑफ बड़ौदा लोन स्कीम 2024 की खोज आपका इस आर्टिकल के साथ पूरा होता है. क्या आप बैंक ऑफ बड़ौदा से पर्सनल लोन लेना चाहते हैं? अगर हां तो, आगे पढ़िए.

इस आर्टिकल के माध्यम से आप Bank of Baroda के पर्सनल लोन का इंटरेस्ट रेट, ऑनलाइन अप्लाई करने का प्रोसेस और साथ ही कुल कितने पर्सनल लोन किस बैंक के द्वारा दिया जाता है, इसकी व्यापक जानकारी मिलेगी.

सबसे पहले यह जान लीजिए कि बैंक ऑफ बड़ौदा कुल कितने प्रकार के पर्सनल लोन अपने ग्राहकों को देती है. बैंक ऑफ बड़ौदा के अधिकारी वेबसाइट के अनुसार, मुख्य रूप से 4 प्रकार के पर्सनल लोन मार्केट में उपलब्ध है.

1. बड़ौदा पर्सनल लोन
2. बड़ौदा लोन टू पेंशनर
3. प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन
4. डिजिटल पर्सनल लोन

बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन का इंटरेस्ट रेट कितना है?

देखा जाए तो अन्य बैंक के तुलना में बैंक ऑफ बड़ौदा का पर्सनल लोन का इंटरेस्ट रेट कम होता है. अगर 2024 की बात की जाए तो तीन प्रकार के पर्सनल लोन का इंटरेस्ट रेट नीचे के टेबल में लिखा हुआ है, जिसे आप पढ़ सकते हैं.

पर्सनल लोन का नाम	इंटरेस्ट रेट (प्रतिवर्ष)
बड़ौदा पर्सनल लोन	14.35% से 17.95%
बड़ौदा लोन टू पेंशनर	11.70%
प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन	11.75% से 16%
डिजिटल पर्सनल लोन	11.75% से 17.10%

बड़ौदा पर्सनल लोन

बैंक ऑफ बड़ौदा का पर्सनल लोन बेहद खास प्रकार से डिजाइन किया गया है ताकि अपने ग्राहक को जल्दी से लोन को मुहैया करा सकें.

यह बैंक अधिकतम 20 लाख रुपए तक की पर्सनल लोन देती है. शहरी क्षेत्र के लिए न्यूनतम ऋण राशि ₹100000 है, जबकि ग्रामीण क्षेत्रों के लिए ₹50000 है.

यह बैंक सैलरीड एवं सेल्फ एंप्लॉयड दोनों को ही यह लोन देती है. लोन देने का प्रोसेस बिल्कुल आदित्य है. जो आपको आश्चर्यचकित कर सकता है.

लोन के लिए योग्यता

• आवेदक अगर सरकारी नौकरी में है तो उनका नौकरी कम से कम 1 साल पुराना होना चाहिए.
• आवेदक अगर इंश्योरेंस एजेंट है तो उसका नौकरी 2 साल कम से कम पुराना होना चाहिए.
• सेल्फ एंप्लॉयड का बिजनेस कम से कम 1 साल पुराना होना चाहिए.
• सैलरीड पर्सन का अधिकतम उम्र 60 साल हो,जबकि सेल्फ एंप्लॉयड का अधिकतम उम्र 65 साल का हो. न्यूनतम उम्र की सीमा 21 वर्ष है.
• को एप्लिकेंट की आवश्यकता नहीं है.

आवश्यक डॉक्यूमेंट

• आवेदक की संपत्ति और देनदारियों का विवरण देने वाले फॉर्म 135 के साथ 3 पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ पूरी तरह से भरा हुआ ऋण आवेदन होना चाहिए.
• पिछले छह महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• निवास के प्रमाण में निम्नलिखित में से कोई भी एक: मान्य पासपोर्ट,वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पोस्टपेड उपयोगिता बिल (गैस बिल और बिजली बिल), अपडेटेड पासबुक या बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, पंजीकृत किराया समझौता.
• फोटो आईडी प्रूफ के तौर पर: पैन कार्ड, आधार कार्ड, वैध भारतीय पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, प्रासंगिक अधिकारियों जैसे सरकार या रक्षा या प्रतिष्ठित कॉर्पोरेट द्वारा जारी कर्मचारी पहचान पत्र, ICAI, ICWA, ICFAI जैसे पेशेवर निकायों द्वारा जारी किए गए फोटो के साथ पहचान दस्तावेज या अभ्यास का प्रमाण पत्र.

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए

• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
• अन्य बैंक के पिछले -6 महीनों के खाते का विवरण

यदि आवेदक एक स्व-नियोजित व्यक्ति है

• बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाता, पिछले 1 वर्षों की आय की गणना
• आयकर रिटर्न – आवेदकों के लिए पिछले 1 साल, 26 एएस
• व्यवसाय प्रमाण: गोमास्ता लाइसेंस, पंजीकरण प्रमाणपत्र, सेवा कर पंजीकरण, अन्य
• आईटीआर में घोषित आय के लिए आईटी आकलन/निकासी प्रमाणपत्र, आयकर चालान/टीडीएस प्रमाणपत्र (फॉर्म 16ए)/फॉर्म 26एएस.

बड़ौदा लोन टू पेंशनर

बैंक ऑफ बड़ौदा पेंशन भोगियों को भी बड़े ही आसानी से पर्सनल लोन मुहैया कराती है. लोन की अधिकतम एवं न्यूनतम राशि पेंशन पर निर्भर करता है.

नियमित पेंशनभोगी:

• 70 वर्ष तक की आयु के लिए : रु. 8.00 लाख
• 70 वर्ष से अधिक आयु के लिए : रु. 5.00 लाख

पारिवारिक पेंशनभोगी के लिए:

• 70 वर्ष तक की आयु के लिए : रु.3.00 लाख
• 70 वर्ष से अधिक आयु के लिए: रु.1.50 लाख

पेंशन भोगियों के लिए योग्यता

• बैंक ऑफ बड़ौदा कि किसी भी शाखा के माध्यम से पेंशन प्राप्त करने वाले पेंशनभोगी/पारिवारिक पेंशनभोगी हो.
• वे पेंशनभोगी जो अपनी पेंशन कोषागार/डीपीडीओ (रक्षा पेंशन संवितरण कार्यालय) के माध्यम से सीधे बैंक ऑफ बड़ौदा शाखाओं में अपने बचत खातों में जमा करा रहे हैं.
• बैंक ऑफ बड़ौदा के पेंशनभोगी/पारिवारिक पेंशनभोगी हो.
• फैमिली पेंशनर: पेंशनर की मृत्यु के बाद उसका पति या पत्नी पेंशन प्राप्त करने के लिए अधिकृत होता हो.
• पेंशनभोगी कम से कम पिछले 3-महीनों से शाखा के माध्यम से पेंशन प्राप्त कर रहा हो और उसके खाते का संचालन संतोषजनक होना चाहिए अर्थात वित्तीय कारणों से चेक की वापसी नहीं होनी चाहिए.

आवश्यक दस्तावेज

• आवेदक की संपत्ति और देनदारियों का विवरण देने वाले फॉर्म 135 के साथ 3 पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ पूरी तरह से भरा हुआ ऋण आवेदन होने चाहिए.
• निवास के प्रमाण में निम्नलिखित में से कोई एक: मान्य पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पोस्ट-पेड यूटिलिटी बिल (गैस बिल और बिजली बिल), अपडेटेड पासबुक या बैंक अकाउंट स्टेटमेंट,पंजीकृत किराया समझौता.
• फोटो आईडी प्रूफ के तौर पर: पैन कार्ड, आधार कार्ड, वैध भारतीय पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, प्रासंगिक अधिकारियों जैसे सरकार या रक्षा या प्रतिष्ठित कॉर्पोरेट द्वारा जारी कर्मचारी पहचान पत्र
• ICAI, ICWA, ICFAI जैसे पेशेवर निकायों द्वारा जारी किए गए फोटो के साथ पहचान दस्तावेज या अभ्यास का प्रमाण पत्र
• पेंशन/पीपीओ संख्या आदि का विवरण.

प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन

अगर आपका सैलरी अकाउंट है या फिर आप सेल्फ एंप्लॉयड हैं और आपका अकाउंट अच्छे से मेंटेन रहता है तो आप को बैंक पहले से ही अप्रूव्ड पर्सनल लोन जारी कर देता है.

बस एक क्लिक पर आप लोन को प्राप्त कर सकते हैं. यह लोन की न्यूनतम राशि ₹5000 है जबकि अधिकतम ₹500000 हो सकता है. यह लोन लेने के लिए आपको किसी प्रकार का इनकम सर्टिफिकेट देने की बिल्कुल आवश्यकता नहीं होगी.

डिजिटल पर्सनल लोन

2024 के शुरुआत से ही डिजिटल पर्सनल लोन का चलन तेजी से बढ़ रहा है. ऐसे में बैंक ऑफ बड़ौदा भी डिजिटल पर्सनल लोन देता है.

डिजिटल पर्सनल लोन की न्यूनतम राशि ₹50000 है जबकि अधिकतम राशि ₹1000000 तक हो सकती है. 

डिजिटल लोन हंड्रेड परसेंट पेपर प्रोसेस है इसीलिए इसे डिजिटल लोन की संज्ञा दी जाती है. परंपरागत पर्सनल लोन से इसे लेना बहुत ही आसान होता है.

प्री अप्रूव्ड और डिजिटल लोन लेने के लिए आपको अपने मोबाइल फोन के टेक्स्ट मैसेज में पहले PAPL टाइप करना है उसके बाद अपने एटीएम कार्ड के आखिरी 4 डिजिट, उसके बाद इस नंबर 8422009988 पर एसएमएस भेज दें.

आपको तुरंत पता चल जाएगा कि आप को लोन मिला या नहीं, बताइए यह आश्चर्यजनक है या नहीं.

बैंक ऑफ बड़ौदा personal loan की क्या विशेषताएँ हैं?

• Interest rate- 11.70% per year से स्टार्ट 
• Processing fees- Loan amount का 2% + GST
• Age- नौकरीपेशा आवेदक के लिए 21 से 60 साल
• Self employed के लिए 21-65 साल 
• Foreclosure fees- zero. 

Loan amount– Bank of Baroda 10 लाख रुपए तक का personal loan प्रदान करता है। ये loan amount आवेदनकर्ता के निवास स्थान (ग्रामीण और शहरी) के अनुसार निर्धारित की जाती है।

शहरी इलाकों और महानगरों में रहने वाले व्यक्ति 1 लाख से 10 लाख रुपए तक का loan ले सकते हैं। ग्रामीण और अर्ध-शहरी इलाकों के व्यक्तियों 50 हजार से 5 लाख रुपए तक का loan प्राप्त कर सकते हैं।

आसान अवधि- Bank of Baroda personal loan आसान भुगतान के लिए 60 months तक का वक्त समय दिया जाता है।

Online apply– आप घर बैठे या अपने office से online आसानी के साथ apply कर सकते हैं और वक्त की भी बचत कर सकते हैं।

तुरंत transfer– Loan sanction होने के बाद कुछ ही दिनों में loan amount आपके अकाउंट में transfer कर दी जाती है।

बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन ऑनलाइन अप्लाई

Step (1) आपको सबसे पहले Bank of Baroda के official website पर visit करना होगा। 

Step (2) अपने मोबाइल नंबर से रजिस्ट्रेशन करने के लिए पहले मोबाइल नंबर को भरकर के गेट ओटीपी पर क्लिक कर दें. ओटीपी जब आपको प्राप्त हो जाए तो उसे सबमिट कर करके रजिस्ट्रेशन प्रोसेस को आगे बढ़ाएं.

आपको आपके profile के आधार पर कई banks के loan offer की list मिलेगी। List से आप अपने हिसाब से एक loan offer choose करें।

Step (3) मांगे गए सभी जानकारी को भारदे और सबमिट करने से पहले दोबारा चेक कर लें.

Step (4) आवश्यक सभी डॉक्यूमेंट को अपलोड कर दें, अपलोड करने के बाद टर्म एवं कंडीशन के बॉक्स को टिक कर दें. उसके बाद सबमिट कर दें.

Step (5) आपका आवेदन वेरिफिकेशन के लिए भेजा जाएगा। आम तौर पर 48 hours में bank के प्रतिनिधि से एक call आएगा। आपका आवेदन verify करने के लिए आपसे KYC, आय, आदि का documents लिया जाएगा। 

Step (6) Verification पूरा होने के आम तौर पर 48 hours में आपका loan sanction हो जाता है और loan amount आपके account में डाल दिया जाता है। 

पर्सनल लोन लेने पहले हमें किन बातों का ध्यान रखना जरूरी है?

• Personal loan के लिए apply करने से पहले अलग अलग interest rates की online तुलना कर लेनी चाहिए।
• लोन आवेदन करने से पहले interest rate के अलावा processing fees और other charges पर भी ध्यान देना चाहिए। 
• एक साथ कई bank या NBFC में लोन के लिए apply नहीं करना चाहिए। इससे आपका credit report प्रभावित होगा और आपका loan approval होने का chance कम हो सकता है। 
• लोन आवेदन करने से पहले अपने credit score को check कर लें। क्योंकि lenders loan देने से पहले credit score को देखते हैं। कम credit score के वजह से आपका loan reject हो सकता है या interest rate बढ़ सकता है। 
• उतना ही loan लें जितने की आपको आवश्यकता है और जितना तक का loan आप आसानी से समय पर कर सकते हैं। 

Bank of Baroda customer care number 

• Customer care number-1800 258 44 55
• Toll free number- 1800 102 44 55. 

अधिक जानकारी के लिए आप ऊपर दिए हुए customer care number पर काॅन्टेक्ट कर पर्सनल लोन से संबंधित अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। 

Conclusion Points 

बैंक ऑफ़ बड़ौदा से पर्सनल लोन लेना अन्य किसी भी सरकारी बैंक के अपेक्षा पूरा आसान है। बैंक ऑफ़ बड़ौदा में हमेशा लोन के लिए कुछ ना कुछ ऑफर आते रहता है।

ऑफर का लाभ उठा करके आप कम ब्याज दर पर अधिक अमाउंट का लोन ले सकते हैं। अगर आपका अकाउंट इस बैंक में है तो आपको और आसानी से पर्सनल लोन मिल सकता है।

My Opinion: अगर आप चाहते हैं कि किसी सरकारी बैंक से पर्सनल लोन कम ब्याज दर पर मिले तो उसके लिए बैंक ऑफ़ बड़ोदा आपका एक अच्छा चॉइस हो सकता है।

पर्सनल लोन किन किन बैंकों से ले सकते हैं?  एलआईसी धनलक्ष्मी बैंक बंधन बैंक ATM कोडक महिंद्रा पंजाब नेशनल बैंक फुलट्रॉन फाइनेंस सेंट्रल बैंक आईडीएफसी ICICI मुथूट फाइनेंस श्रीराम सिटी फाइनेंस टाटा फाइनेस बजाज फाइनेंस केनरा बैंक इंडियाबुल्स धनी हीरो फाइनेंस पैसाबजार।