अगर नहीं चुका पा रहे हैं लोन तो न हों परेशान, यहां पर पढ़ें अपने ये अधिकार. अगर आप अपने अधिकार को अच्छे से समझ लेंगे तो आपको किसी भी कीमत पर bank परेशान नहीं कर सकता है.
भारत सरकार ने आरबीआई के माध्यम से आपको कई ऐसे अधिकार दिए हैं, जिसकी मदद से आप कभी भी बैंक से परेशान नहीं होंगे. आइए जानते हैं कि, RBI ने आपको क्या क्या अधिकार दिए हैं.
अगर आप लोन नहीं चुका पा रहे हैं तो आपके साथ बैंक क्या नहीं कर सकता है
बैंक के रिकवरी एजेंट उधारकर्ता से अमानवीय व्यवहार नहीं कर सकता है. एजेंट लोन लेने वाले या उसके परिवार को डरा नहीं सकता है. सुबह 7:00 बजे से लेकर शाम 7:00 बजे के बीच संपर्क कर सकता है.
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कोई भी बैंक एजेंट, आपको किसी भी तरह का शारीरिक नुकसान पहुंचा सकता है, साथ किसी भी तरह का दुर्ववहार नहीं कर सकते हैं.
2) नोटिस दिए बिना कार्रवाई नहीं कर सकता:
उधारकर्ता के खाते को एक गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है यदि पुनर्भुगतान 90 दिनों से अधिक बकाया है.
ऐसे मामलों में, बैंक को 60 दिन पहले नोटिस जारी कर लो होता है. यदि उधारकर्ता नोटिस अवधि के भीतर चुकाने में विफल रहता है, तो बैंक संपत्ति की बिक्री के साथ आगे बढ़ सकता है। हालांकि, बेचने के लिए, बैंक को बिक्री के विवरण का उल्लेख करते हुए एक और 30-दिवसीय सार्वजनिक नोटिस देना होगा.
3) गिरवी संपत्ति का गलत मूल्यांकन नहीं कर सकता:
जी हां, बैंक आपके द्वारा लोन के एवज में गिरवी रखी गई संपत्ति का गलत मूल्यांकन करके नीलामी नहीं कर सकता है.
4) संपत्ति के उचित मूल्यांकन का अधिकार
संपत्ति बेचने से पहले, ऋणदाता को आरक्षित मूल्य, तिथि और नीलामी के समय के साथ संपत्ति के उचित मूल्य को निर्दिष्ट करते हुए एक नोटिस जारी करना होता है.
इसकी गणना बैंक के मूल्यांकनकर्ताओं द्वारा की जाती है। अगर उधारकर्ता को लगता है कि संपत्ति का मूल्य कम है, तो वह मौजूदा नीलामी में भाग ले सकता है.
5) नीलामी की प्रक्रिया बैंक गोपनीय रूप से नहीं कर सकता:
जी हां, आपके द्वारा गिरवी रखी गई संपत्ति का नीलामी बैंक आपको बिना बताए हुए नहीं कर सकता है. नीलामी की प्रक्रिया कि आप पूरी निगरानी कर सकते हैं.
नीलामी की गई संपत्ति से जो राशि प्राप्त होता है, उनसे लोन और ब्याज देने के बाद, अगर पैसा बच जाए तो वह पैसा आपका होगा. उसे आप उदाहरण से समझ सकते हैं, आपको बैंक को 5 लाख रुपये देना है एवं आपकी संपत्ति 15 लाख रुपये में बिकी है तो, बैंक सिर्फ अपने पास 5 लाख रुपये रख सकती है, बाकी 10 लाख रुपये आपको वापस कर देगा.
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Conclusion Points
कर्ज नहीं चुका पाने के कई कारण हो सकते हैं। हो सकता है कि आपने अपनी नौकरी खो दी हो या कोई अप्रत्याशित चिकित्सा खर्च हो। कारण जो भी हो, अगर आप कर्ज नहीं चुका पा रहे हैं, तो चिंता न करें।
ट्रैक पर वापस आने की कोशिश करने के लिए आप कुछ चीजें कर सकते हैं। सबसे पहले, अपने बैंक या लोन देने वाली संस्था से बात करें और अपनी स्थिति स्पष्ट करें।
वे आपके साथ काम करने और लोन की चुकौती अवधि बढ़ाने के इच्छुक हो सकते हैं। दूसरा, भुगतान करने में मदद करने के लिए अंशकालिक नौकरी पाने या किसी अन्य तरीके से अतिरिक्त पैसा बनाने का प्रयास करें।
अंत में, यदि अन्य सभी विफल हो जाते हैं, तो आप हमेशा दिवालिया घोषित करने पर विचार कर सकते हैं। यह अंतिम उपाय होना चाहिए, लेकिन यह आवश्यक हो सकता है यदि आप किसी अन्य तरीके से ऋण नहीं चुका सकते हैं।
FAQsआप किसी भी कीमत पर लोन चुकाने के लिए पूरी तरह असमर्थ हैं तो ऐसे में आपको लगता है कि बैंक आप पर कोई ना कोई कार्रवाई करेगा. आप बिल्कुल ना घबराए भारतीय रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया ने कर्ज धारकों के लिए भी कुछ अधिकार तय किए हैं. कानूनी दांवपेच का प्रयोग करके आप अपनी परेशानी को बहुत हद तक कम कर सकते हैं यहां तक कि आपको कभी भी जेल जाने की नौबत नहीं आएगी. लेख इस अनुभाग में इससे संबंधित कई महत्वपूर्ण प्रश्नों के उत्तर लिखे गए हैं. जिन्हें पढ़कर के आप अपनी परेशानी को कम कर सकते हैं. प्रश्न (1) – लोन ना चुकाने पर कब जेल होती है?उत्तर – अगर आपने बैंक से सुरक्षित लोन लिया है. उसके बदले आपने अपने संपत्ति को बैंक के पास गिरवी रखा है. अगर आप समय पर लोन नहीं चुका पाते हैं तो बैंक अदालत का दरवाजा खटखटा सकती है. आपके द्वारा बैंक के पास रखी गई गिरवी संपत्ति का नीलामी का आदेश अदालत दे सकती है. ऐसे ही स्थिति में नीलामी के बाद, जो भी राशि प्राप्त होगा. उससे बैंक अपने कानूनी कार्रवाई व अदालती खर्चे के साथ-साथ लोन की पूरी राशि वसूल करेगी. अगर नीलामी से राशि ज्यादा प्राप्त हो जाए तो आपको शेष राशि मिल जाएगा. दूसरे स्थिति में नीलामी से राशि कम पड़ जाए तो आप पर फौजदारी का केस चलेगा. अगर आप फौजदारी के केस हार जाते हैं तो आप को जेल जाना पड़ सकता है. लेकिन बचने का आपके पास यहां पर भी विकल्प है. अगर आप पहले ही अपने आप को कोर्ट के समक्ष दिवालिया घोषित कर देते हैं तो आप जेल जाने से बच सकते हैं. प्रश्न (2) – लोन ना चुकाने पर, जेल जाने से बचने का क्या तरीका है?उत्तर – अगर आप जेल जाने से बचना चाहते हैं तो आप अपने आप को कोर्ट के समक्ष से दिवालिया घोषित कर दीजिए. इस प्रक्रिया में थोड़ा समय लगता है लेकिन आप निश्चित तौर पर जेल जाने से बच सकते हैं. प्रश्न (3) – यदि मैं लोन नहीं चुका सकता तो मेरे पास क्या अधिकार हैं?उत्तर – आपके पास जो पहला अधिकार है, वह ग्रेस पीरियड का अधिकार है. यह समय की अवधि है, आम तौर पर छह महीने, जिसके दौरान आपको अपने लोन पर कोई भुगतान नहीं करना पड़ता है. इससे आपको आर्थिक रूप से अपने पैरों पर वापस आने और फिर से भुगतान करना शुरू करने का समय मिलता है। यदि आप अनुग्रह अवधि के बाद भी भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपके पास आस्थगन या सहनशीलता का अधिकार है. ये दोनों विकल्प हैं जो आपको अस्थायी रूप से अपने लोन पर भुगतान करना बंद करने की अनुमति देते हैं. प्रश्न (4) – लोन न चुकाने के क्या परिणाम होते हैं?उत्तर – यदि कोई अपना लोन नहीं चुकाता है, तो उसे डिफॉल्ट माना जाएगा. इसके गंभीर परिणाम हैं जिनमें आगे की संघीय वित्तीय सहायता के लिए पात्रता की हानि, वेतन वृद्धि, और संग्रह एजेंसियों शामिल हैं. लोन पर चूक करने से आपके क्रेडिट स्कोर को भी नुकसान हो सकता है और भविष्य के loan के लिए स्वीकृत होना मुश्किल हो सकता है. प्रश्न (5) – ऋण चुकाने के लिए मैं कौन से कदम उठा सकता हूं?उत्तर – अपने लोन को चुकाने के लिए आप कई कदम उठा सकते हैं। सबसे पहले, आप हर महीने अपने भुगतान समय पर करना सुनिश्चित कर सकते हैं. दूसरा, यदि आप इसे वहन कर सकते हैं तो आप हर महीने थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करने का प्रयास कर सकते हैं. इससे आपको कर्ज जल्दी चुकाने में मदद मिलेगी. तीसरा, यदि आपके पास अतिरिक्त धन उपलब्ध है तो आप लोन के लिए एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं. चौथा, यदि आप कम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं तो आप लोन पुनर्वित्त कर सकते है. प्रश्न (6) – यदि मैं ऋण नहीं चुका सकता तो मेरा क्या होगा?उत्तर – यदि आप अपना लोन चुकाने में असमर्थ हैं, तो आप दंड और शुल्क के अधीन हो सकते हैं. इसमें विलंब शुल्क, संग्रह लागत और कानूनी शुल्क शामिल हो सकते हैं. आप अपने सिविल स्कोर को भी नुकसान पहुंचा सकते हैं, जो भविष्य में उधार लेने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है. यदि आपको अपना लोन चुकाने में कठिनाई हो रही है, तो आपको अपने विकल्पों पर चर्चा करने के लिए जितनी जल्दी हो सके अपने ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए. प्रश्न (7) – अगर मैं कर्ज नहीं चुका सकता तो मेरे पास क्या विकल्प हैं?उत्तर – यदि आप लोन नहीं चुका सकते हैं, तो आपके पास कुछ विकल्प हैं. आप यह देखने के लिए बैंक के साथ बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं. इससे आपको विकल्प पता चलेगा. यदि वह विकल्प नहीं है, तो आप अपने लोन को समेकित करने या दिवालिएपन के लिए दाखिल करने पर विचार कर सकते हैं. |
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Kya loan restructuring rbi ka regular niyam h….. or uska use ham kabhi bhi kar sakte h..? Yani jaise 2023 me bhi..?
Thanks