मकान बनाने के लिए लोन चाहिए? 2023 के नियम और ट्रिक्स को जानिए

घर बनाने के लिए लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं? लेकिन यह समझ में नहीं आ रहा है कि शुरू कहां से की जाए.

मैं आपकी जानकारी देने में पूरी मदद करूंगा. मकान बनाने के लिए लोन चाहिए तो आपको दो विकल्पों पर सोचना होगा.

• इनकम प्रूफ है तो होम लोन
• इनकम प्रूफ नहीं है तो सरकारी योजना वाला लोन.

किस आर्टिकल में लोन से मकान बनाने के नियमों को भी विस्तार से जानेंगे यही नहीं अप्लाई करना भी सीखेंगे.

Ghar banane ke liye loan को बैंकिंग के भाषा में किस नाम से जाना जाता है? घर बनाने के लिए जब कोई व्यक्ति बैंक से लोन लेता है तो उसे लोग गृह ऋण या होम लोन बोलते हैं.

भारत सरकार का लक्ष्य है कि सब किसी को अपना घर हो इसके लिए सरकार अपने योजनाओं के द्वारा लोगों को घर बनाने के लिए आर्थिक मदद दे रही है.

दूसरी तरफ मिडिल क्लास और अप्पर मिडल क्लास फैमिली को सरकार कम ब्याज दर में होम लोन दे रही है जिससे कि वह भी अपना सुंदर घर बना सकें.

योजना वाला, कौन कौन सा घर बनाने के लिए लोन है?

अगर आपके पास कोई भी इनकम प्रूफ नहीं है तो भी आप लोन लेकर के घर बनाने का अपना सपना को पूरा कर सकते हैं. भारत सरकार ने आपका पूरा ख्याल रखा है. सरकारी योजनाओं पर आधारित मुख्य रूप से दो योजना लोन है:

• क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी योजना लोन
• प्रधानमंत्री आवास योजना लोन.

क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी योजना लोन क्या होता है?

शहरी क्षेत्र के आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (ईडब्ल्यूएस) और निम्न आय वर्ग (एलआईजी) के ईडब्ल्यूएस/एलआईजी लाभार्थियों के लिए क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी योजना के तहत ₹6 लाख तक लोन देने का प्रावधान है. लोन की विशेषताएं:

• लाभार्थियों के लोन खाते में ब्याज सब्सिडी का अग्रिम भुगतान, जिससे ईएमआई कम होगा.
• ब्याज सब्सिडी के शुद्ध वर्तमान मूल्य (एनपीवी) की गणना 9% की छूट दर पर की जाएगी
• 6.5% की दर से ब्याज सब्सिडी
• 20 वर्ष लोन अवधि.

यह लोन कहां से मिलेगा?

• एनएचबी: 1800-11-3377, 1800-11-3388
• हुडको: 1800-11-6163
• एसबीआई: 1800-11-2018
• अधिकारिक वेबसाइट.

प्रधानमंत्री आवास योजना लोन क्या होता है?

भारत का कोई भी नागरिक प्रधानमंत्री आवास योजना के तहत लोन का फायदा उठा सकता है. इस योजना के तहत मैदानी क्षेत्र में घर बनाने में एक लाख 20 हजार रुपये जबकि पहाड़ी क्षेत्र में घर बनाने पर एक लाख 30 हजार रुपये तक की आर्थिक मदद मिल सकता है. अधिक जानकारी के लिए यहां पर क्लिक करें.

बिना योजना वाला, होम लोन कौन कौन सा बैंक देती है?

भारत के लगभग सभी बैंक होम लोन देती है लेकिन इसके लिए आपके पास वैध इनकम प्रूफ होना चाहिए. आपको बता दें कि बैंकों से मिलने वाली होम लोन पर किसी प्रकार का सब्सिडी नहीं होता है और ब्याज दर भी ज्यादा होता है.

अच्छी बात यह है कि होम लोन आपको जल्दी मिल जाएगा और साथ ही आप जितना बड़ा अमाउंट का चाहिए उतना बड़ा अमाउंट का लोन मिल जाएगा. इस आर्टिकल में आगे का सभी जानकारी होम लोन पर ही आधारित है.

घर बनाने के लिए लोन चाहिए कैसे मिलेगा?

अपने घर में construction, renovation, plot या flat खरीदने के लिए आप bank से home loan ले सकते हैं। इसके लिए जरूरी documents की आवश्यकता होती है इसके बाद bank आसानी से loan उपलब्ध करा देती है।

Home Loan property के 80%-90% तक का मिल जाता है। जिस property पर आप loan लेना चाहते हैं। उस प्रॉपर्टी का bank full finance नहीं करेगी उसके कीमत का 80-90% तक ही bank finance करती है।

बाकी 10-20% amount आपको down payment करना पड़ सकता है। ये bank पर depend करता है कि आपके property को कितने प्रतिशत तक finance करती है। 

ज्यादातर बैंक घर बनाने के लिए home loan की facility उपलब्ध कराती है। लेकिन अलग-अलग bank के home loan का interest rate अलग अलग होता है। 

आप जिस bank से home loan लेना चाहते हैं पहले उसके interest rate के बारे में पता कर लें। ताकि आपको loan चुकाने में कोई परेशानी न हो। 

घर बनाने के लिए लोन चाहिए? 

Home Loan आप किसी भी bank से ले सकते हैं। Loan लेने के लिए आपको bank के terms & conditions मानना होगा और आवश्यक documents देने होंगे। 

Loan की सारी जानकारी प्राप्त करने के बाद जैसे कि loan पर कितने प्रतिशत का interest देना है? कितनी अवधि के लिए loan मिल रहा है? कितने EMI में वापस करना है? Processing fees कितनी है? 

इन सारी जानकारी के बाद आप loan application भर सकते हैं। Bank द्वारा मांगे गए सारे documents form के साथ attach कर दें और बैंक में जमा कर दें। 

Bank द्वारा सारे documents check करने के बाद loan sanction हो जाता है और loan amount आपके account में जमा कर दी जाती है। 

जिस bank में आपका account है अगर उसी bank में loan के लिए जाते हैं तो आपको आसानी से कम documents में भी loan प्राप्त हो सकता है। 

मकान बनाने के लिए लोन देते समय bank क्या क्या देखती है?

आपके home loan लेने की क्षमता उसे चुकाने की capacity पर depend करता है। ये आपके monthly income, खर्च, property, आय में स्थिरता इत्यादि पर depend करता है। 

आम तौर पर bank ये देखती है कि आप loan चुकाने में सक्षम है कि नहीं। आप अपने monthly income का 50% home loan के EMI के रूप में दे पाएंगे या नहीं। Home Loan की अवधि और interest rate भी loan amount पर depend करता है। 

Home Loan के लिए bank में क्या क्या गिरवी के तौर पर रख सकते हैं?

कई bank या financial institutions सिर्फ applicants का income ही नहीं देखती बल्कि life insurance policy, bank deposit, mutual fund या दूसरे निवेश के documents भी गिरवी के तौर पर मांगती है। 

Home Loan पर कितना प्रतिशत interests लिया जाता है? 

कुछ प्रमुख banks के interest rate नीचे दिए जा रहे हैं।

• Bank of Baroda – 6.75%
• ICICI Bank – 6.90%
• HDFC – 6.75%
• PNB – 6.95%
• BOI – 6.85%
• Union Bank of India – 6.80%
• Kotak Mahindra Bank – 6.65%
• SBI – 6.75%
• Axis Bank – 6.90%
• Central Bank of India – 6.85%. 

ऊपर दिए गए interest rate से कम या ज्यादा भी interest rate हो सकता है। Market rates के मुताबिक bank customers को home loan की facility देते हैं। 

इसके साथ processing fees भी लिया जाता है। Processing fees भी सभी बैंको का अलग अलग होते हैं। आपके loan amount के अनुसार से जोड़ा जाता है। कई bank fixed amount customer से charge करते हैं।

Home Loan पर कितना processing fees लिया जाता है?

Home loan के लिए processing fees के रूप में 2-3% तक charge किया जाता है। बड़ा amount लेने पर bank processing fees भी माफ कर सकता है। 

इसके अलावा आपको EMI पर GST भी चुकाना होता है। अवधि से पहले अगर आप loan चुकाना चाहते हैं तो आपको 2-3% तक का charge अलग से देना होता है।

घर बनवाने के लिए loan लेने में कौन कौन से documents चाहिए?

Home Loan लेने के लिए application form के साथ कुछ जरूरी documents भी लिए जाते हैं। दूसरे loan के तरह ही home loan लोन लेने के लिए भी documents अनिवार्य रूप से देने होते हैं।

• Identify proof
• Residence proof 
• Age proof 
• Bank statement of last 6 months 
• Salary slip of last 3 months 
• ITR
• Passport size photo. 

घर बनाने के लिए loan लेते समय क्या क्या सावधानियां बरतनी चाहिए? 

• सबसे पहले आप तय करें कि आपकी income कितनी है और income के अनुसार bank आपको कितना loan दे सकती है। कभी भी गैर योजनाबद्ध ढंग से loan ना लें।
• अलग अलग banks के interest rate की तुलना करें। जो आपके अनुसार उचित हो उसे चुनें।
• Down payment ज्यादे से ज्यादे करें ताकि interest rate कम से कम देना हो।
• Home loan apply करने वाले applicants को हर month एक निश्चित amount EMI के रूप में चुकाना होता है। जिसमें principal amount और interest rate शामिल होता है। इसलिए जो EMI चुकानी है उसे calculate कर लें और उसकी तुलना अपने income से करें। इससे ये तय कर पाएंगे कि आप अपने income से loan चुका पाएंगे कि नहीं।
• Loan tenure पर भी ध्यान दें। Loan tenure जितना होगा उतना ही ज्यादे interest rate चुकाना होगा। इसलिए customers को सही interest rate और loan tenure चुननी चाहिए। 
• घर लेने के लिए कई financial institutions loan देते हैं। ये जरूरी है कि आप विश्वसनीय और सुरक्षित institution चुनें।

घर खरीदने के लिए लोन कैसे ले?

घर खरीदने के लिए भी होम लोन ही लिया जाता है. अगर आप रेरा से रजिस्टर्ड कोई भी फ्लैट खरीदते हैं तो आपको होम लोन आसानी से मिल जाएगा.

रेरा से रजिस्टर्ड फ्लैट खरीदने में एक और फायदा है कि प्रधानमंत्री आवास योजना के तहत मिलने वाली सब्सिडी का भी लाभ ले पाएंगे.

आप होम लोन का उपयोग घर के मरम्मत करने या नया घर बनाने या फ्लैट खरीदने के लिए कर सकते हैं. अगर आप घर बनाने के लिए प्लॉट या जमीन खरीदना चाहते हैं तो उसके लिए भारतीय स्टेट बैंक ऑफ इंडिया का अलग से एक लोन है.

मकान बनाने के लिए ज्यादा पैसे चाहिए तो क्या करना चाहिए?

मकान बनाने के लिए पैसा चाहिए तो आपको लोन लेना होगा. लेकिन होम लोन इतनी आसानी से नहीं मिल जाता है. कोई भी बैंक लोन देने से पहले यह देखना चाहती है कि आप लोन चुका पाएंगे या नहीं.

अगर आप कहेंगे कि बैंक से मैं लोन चुका दूंगा तो बैंक को उसके लिए सबूत चाहिए. सबूत के तौर पर आपको इनकम प्रूफ देना होगा.

अगर आप नौकरी करते हैं तो आपके पास इनकम प्रूफ सर्टिफिकेट होगा जिससे साबित कर देंगे कि आप का इनकम है और आप लोगों को अदा कर पाएंगे.

अगर आप नौकरी नहीं करते हैं और अपने जीवन यापन के लिए कोई छोटा या बड़ा बिजनेस करते हैं तो ऐसे में आपको दिक्कत होगी. क्योंकि आपको इनकम प्रूफ करने के लिए आपके पास शायद आइटीआर सर्टिफिकेट ना हो.

अगर आप ग्रामीण क्षेत्र से ताल्लुक रखते हैं तो आपको आइटीआर फाइल करना चाहिए. अगर आप आइटीआर में एग्रीकल्चर इनकम दिखाते हैं तो आपको इनकम टैक्स नहीं लगेगा सिर्फ आपको कागजी कार्रवाई करने के हजार रुपए तक लगेंगे.

ऐसा अगर आप 3 सालों तक करेंगे तो आपके पास पक्का इनकम प्रूफ हो जाएगा और आपको बैंक आसानी से होम लोन दे देगी. हो सके तो अपना बिजनेस का भी रजिस्ट्रेशन करवा लें वह भी आपको मदद कर सकता है.

Conclusion Points 

Makan banane ke liye अगर आप कम बजट का लोन लेना चाहते हैं तो बेहतर होगा कि आप सरकारी योजना वाला लोन लीजिए.

अगर आप अधिक बजट का मकान बनाने के लिए लोन लेना चाहते हैं तो आपको होम loan लेना चाहिए. होम लोन आपको उस बैंक से ही ही लेना चाहिए जिसका प्रोसेसिंग फीस और ब्याज दर कम हो.

लोन लेकर मकान बनाने के कुछ नियम है. बैंक से या योजनाओं से मिले हुए लोन का पूरा उपयोग आपको मकान बनाने में ही करना होगा. लोन का पैसा आपको एक बार में नहीं मिलेगा