जमीन या मकान पर लोन कैसे लें? जानिए

जमीन या मकान पर लोन कैसे लें? यानी कि आप अगेंस्ट द प्रॉपर्टी (loan against the property) लोन की जानकारी चाहते हैं?

इस आर्टिकल को आखिर तक पढ़ने के बाद, आप अपने जमीन या मकान को गिरवी रखकर के बड़े ही आसानी से लोन तुरंत ले पाएंगे.

जीवन में कभी ऐसा होता कि हमें किसी काम को करने के लिए पैसों की जरूरत होती है। उस समय दूसरा उपाय ना होने के कारण हम loan का सहारा लेते हैं।

जैसे कि घर बनाने, गाड़ी खरीदने, प्रॉपर्टी खरीदने, बिजनेस करने, हाई एजुकेशन या फिर कोई अन्य काम के लिए loan की आवश्यकता होती है। 

आप अपने जमीन या मकान पर loan लेकर अपनी समस्याओं का समाधान कर सकते हैं। आप किसी भी bank या financial institutions से loan लें सबका process, terms & conditions कुछ अलग अलग होते है। 

Bank द्वारा मांगे गए सारे जरूरी डाक्यूमेंट्स, interest rate और loan की अवधि की सारी जानकारी प्राप्त करने के बाद आप आसानी से loan apply कर सकते हैं। आइए विस्तार से जानते हैं कि जमीन और मकान पर loan कैसे प्राप्त करें।

 मकान पर लोन कैसे ले?

मकान पर loan प्राप्त करने के लिए आप अपने मकान के कीमत का 60-70% loan प्राप्त कर सकते हैं। Bank द्वारा loan का maximum loan amount की limit fix होता है।

मकान पर loan का maximum loan amount मकान के कीमत के आधार पर 15-20 crore रूपए भी हो सकता है।

Loan amount कई बातों पर depend करता है जैसे कि 

• मकान का कीमत 
• मकान की उम्र
• मकान की लोकेशन
• Applicant का income 
• Applicant का repayment क्षमता
• Cibil score. 

मकान पर loan लेने के बाद इस loan को चुकाने के लिए 10-20 साल का समय दिया जाता है। मकान पर मिलने वाले loan का annual interest rate 8-10% तक हो सकता है। 

आम तौर पर processing fees loan amount का 0.25-2% तक होता है। Processing fees पर GST भी लिया जाता है। अलग अलग bank के processing fees अलग अलग होते हैं।

मकान के documents bank या financial institutions के पास गिरवी रखना होता है। इस loan process में लगभग 15 days या इससे अधिक समय भी लग सकता है।

मकान पर loan लेने का process क्या है? 

• Applicant को सबसे पहले application form fill करना है और bank में जमा कर देना है।
• Bank के अधिकारी application form को verify करते हैं। 
• आपके documents और eligibility की जानकारी मांगी जाती है।
• मकान के documents verify किए जाते हैं।
• सारे in सही होने पर आपकी eligibility के अनुसार loan provide किया जाता है।

जमीन पर लोन कैसे लें?

जमीन पर loan प्राप्त करना secured loan है। Loan प्राप्त करने के लिए के आपको जमीन bank के पास गिरवी रखना होता है। 

जमीन के मूल्य के अनुसार loan amount तय किया जाता है। अलग अलग banks और financial institutions का interest rate, loan tenure इत्यादि अलग-अलग होता है। 

अगर जमीन applicant के नाम पर नहीं है तो ऐसे situation में  joint application के अंतर्गत loan लिया जा सकता है। 

Joint application loan प्राप्त करने के लिए जमीन में आप का हिस्सा होना आवश्यक है। जमीन के सारे हिस्सेदारों की लिखित सहमति भी जरूरी है। जमीन पर loan लगभग सारे ही banks द्वारा दिया जाता है.

जमीन पर loan प्राप्त करने के लिए applicant को अपने नजदीकी bank के branch में जाकर loan से रिलेटेड मालूमात प्राप्त करनी है। 

इसके बाद application form भरकर और जरूरी documents attach करने के बाद applicant को अपना application form bank में जमा कर देना है।

बैंक द्वारा application form का verification किया जाता है। अगर आपने सारी जानकारी सही दिया है तो loan sanction कर दिया जाता है। 

Loan amount transfer करने से पहले interest rate, loan tenure, processing fees इत्यादि की जानकारी दी जाती है। 

जमीन पर कितना loan amount मिल सकता है?

जमीन पर प्राप्त होने वाला loan amount जमीन के locations पर depend करता है। जैसे कि जमीन गाँव की है या शहर की। क्योंकि शहर के जमीन का मूल्य गांव के जमीन मूल्य से अधिक होता है। 

इसी प्रकार अगर जमीन road side का है तो जमीन का मूल्य अधिक होगा और गांव के तरफ के जमीन का मूल्य कम होता है। Bank आपके जमीन के मूल्य का लगभग 80% loan देता है। 

 Eligibility क्या है? 

• Applicant भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• Income का स्थिर source होना चाहिए।
• Cibil score & credit history अच्छा होना चाहिए।
• Applicant की आयु 21-60 तक होनी चाहिए।
• अगर मकान एक से अधिक लोगों के नाम है तो loan application में सभी co applicants होने चाहिए।

कौन सा Documents चाहिए? 

• Application form भरा हुआ 
• Passport size photo 
• मकान की registry का documents. 

Identity proof & Address proof के तौर पर 

• Aadhar Card 
• ड्राइविंग लाइसेंस
• पासपोर्ट
• Electricity bill
• Voter ID Card. 

Income proof के तौर पर 

• Salary slip
• ITR
• Form 16
• Bank statement of 6 months. 

Conclusion Points

जिस जमीन पर आप loan लेना चाहते हैं उसका documents bank को दे कर bank के साथ agreement करना होता है। एग्रीमेंट में ये लिखा होता कि अगर applicant loan नहीं चुका पाए तो bank उस जमीन को बेच कर loan amount वसूल सकता है।

जमीन पर loan प्राप्त करने के लिए जमीन आपके नाम पर होना जरूरी है। अगर जमीन एक से अधिक लोगों के नाम पर है तो सारे लोगों की सहमति होना जरूरी है। 

जमीन पर loan प्राप्त करने के बाद उस जमीन पर खेती नहीं किया जा सकता है, ना ही किसी तरह का business किया जा सकता है और ना ही उस जमीन को आप बेच सकते हैं।

मेरी राय: आपके पास कोई इनकम प्रूफ नहीं हो या फिर आपका सिविल स्कोर बहुत खराब हो तो ऐसी स्थिति में, आप अपने जमीन या मकान का उपयोग करके बैंक से लोन ले सकते हैं।

अगर आप अपनी जब मकान या फिर जमीन को गिरवी रखकर बैंक से लोन लेते हैं तो, इस प्रकार के लोन को अगेंस्ट दी प्रॉपर्टी लोन कहा जाता है।

अगेंस्ट दी प्रॉपर्टी लोन का इंटरेस्ट रेट कम होता है। साथ ही यह लंबे अवधि के लिए मिलता है।