होम लोन ट्रांसफर कैसे करें? सही तरीका जानिए

होम लोन ट्रांसफर कैसे करें? क्या आप इसको लेकर के परेशान हैं? आपके समस्या का हल किस आर्टिकल में मिलने वाला है.

इस आर्टिकल को पढ़ने के बाद, Home Loan Transfer आसानी से सीख जाएंगे. उसके बाद आप अपने होम लोन का emi कम करने में कामयाब होंगे.

होम लोन ट्रांसफर क्या होता है? आप किसी bank से home loan लिए हुए हैं loan चुका रहे हैं। कोई दूसरा bank आपको कम interest rate पर loan offer करता है तो आप उस loan को transfer कर सकते हैं। इसे ही home loan transfer कहते हैं।

मौजूदा loan दूसरे bank में transfer कराना लाभदायक होता है। इसमें कम interest rate offer किया जाता है और loan चुकाने की शर्तें भी नरम हो सकती है। एक bank से दूसरे bank में loan transfer कराना refinancing कहलाता है।

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Home Loan Transfer की मुख्य विशेषताएं क्या है?

आप अपने मौजूदा home loan के बकाया amount को दूसरे bank या loan institutions में transfer कर सकते हैं।
आमतौर पर loan transfer का fees 1% है जो customer नए bank को देता है।
अधिकतर मामलों में home loan transfer आवेदन new home loan आवेदन के समान होता है।
मौजूदा home loan transfer पहले से तय वक्त के बाद लिया जा सकता है जैसा कि मूल loan agreement में लिखा होता है।
जब loan transfer complete हो जाता है तो applicants new bank को transfer मूल loan amount पर लागू fees का भुगतान करता है।
Home loan transfer का मुख्य कारण पैसे की बचत है। दो banks के interest rate, loan tenure अलग अलग होते हैं।

Home Loan Transfer के लिए क्या eligibility होनी चाहिए?

Home Loan Transfer के लिए सभी loan institutions का eligibility conditions अलग अलग होते हैं। कुछ समान conditions नीचे दिए जा रहे हैं।

Applicants भारत का नागरिक होना चाहिए।
Applicants की उम्र 21-60 साल के बीच होनी चाहिए। Self employed person 65 साल तक transfer के लिए eligible हैं।
आपका credit rating loan आवेदन के बाद transfer के समय तक अच्छा होना चाहिए।
Applicant कुछ सालों से किसी एक company में job कर रहा हो या self employed person के लिए कम से कम 2 साल से उनका business चल रहा हो।
Applicant के पास हर month भुगतान करने की क्षमता के अनुसार salary होनी चाहिए।
कुछ banks को applicant के minimum पारिवारिक income की भी जरूरत हो सकती है।

होम लोन के प्रकार

होम लोन ट्रांसफर के लिए आवश्यक दस्तावेज

Home Loan Transfer home loan आवेदन के समान होता है। इसलिए home loan दूसरे bank में transfer करने के लिए apply करने के तरह ही सारे documents फिर से जमा करने की जरूरत होती है।

Loan apply करते समय documents सबसे अहम होते हैं। क्योंकि documents bank को loan भुगतान capacity को सुनिश्चित करने के लिए loan applicants की पहचान करने में help करते हैं। Home loan transfer के लिए जरूरी documents नीचे दिए जा रहे हैं।

Passport size photo
Application form
Salary slip of last 3 months
Bank statement of last 6 months
Loan apply करने से पहले 15 days के अंदर update की गई credit salary.

Identify proof

Pan Card
Aadhar Card
Passport
Driving license
Voter ID Card.

Address proof

Ration Card
Driving licence
Passport
Voter ID Card.

Age proof

10th या 12th marksheet
Pan card
Voter ID Card

अगर आप self employed पेशेवर या व्यवसायी हैं तो आपके पास business proof होना चाहिए।

उस bank का account statement जिस account में last 12 months से home loan EMI का भुगतान किया जाता हो।

Loan statement copy और इससे जुड़े documents जो वर्तमान में home loan देने वाले bank के पास है।

होम लोन को एक बैंक से दूसरे बैंक में ट्रांसफर करने का नियम क्या है?

Banks या loan institutions द्वारा अधिक interest rates से कई customers परेशान हो जाते हैं। Home loan transfer का ये सबसे बड़ा कारण है।

Home Loan Transfer करने से पहले कुछ बातों को ध्यान में रखना चाहिए और कुछ rules को मानना जरूरी है। जो नीचे दिए जा रहे हैं।

पहले Benefits का analysis करें?

पेश किए जा रहें फायदों और मौजूदा स्थिति का analysis करके अपने home loan transfer करने का निर्णय लें। Analysis के लिए आपकी help करने के लिए नीचे कुछ दिशा निर्देश दिए जा रहे हैं।

Loan transfer करने के लिए home loan पर fixed interest rate के साथ applicant से pre penalty fees लिया जाएगा।
Floating home loan पर अधिक interest rate पर आमतौर पर कोई penalty fees नहीं लगाया जाता है। इसलिए अपने loan को कम interest rate पर transfer करना लाभदायक होगा।
लंबे tenure के लिए loan transfer करना फायदामंद हैं। क्योंकि लंबे tenure में कम EMI का फायदा मिलता है।
इसके अतिरिक्त इस process में charges और fees का ध्यान रखें। कहीं ऐसा ना हो कि जो फायदा आपको कम interest rate से मिलने वाला था वो charges & fees में ही चला जाए।

No Objection Certificate कैसे लें?

मौजूदा bank से NOC लेना loan transfer process के लिए सबसे अहम कदम है। Loan transfer के इस step को पूरा करने के लिए जरूरी दूसरे documents में एक foreclosure letter हैं।

जिसमें bank के साथ साथ आपके भुगतान record के साथ रखे गए documents की पूरी list होती है। किसी स्थिति में आपका मौजूदा bank आपको कम interest की पेशकश करके आपको आपने पास बनाए रखने का प्रयास कर सकता है।

इसलिए सुनिश्चित करें कि आप किसी भी निर्णय से पहले इस तरह के offer के साथ दूसरे offers का अच्छे तरह analysis करें।

Home Loan Transfer Kaise Kare?

आपके पास मौजूदा home loan को अपनी पसंद के किसी दूसरे bank में transfer करने के लिए सारे जरूरी documents तैयार होने चाहिए।

सभी documents के साथ अपने housing society या builder से NOC letter प्राप्त करने की जरूरत होगी।

इसके बाद bank monthly EMI चुकाने के लिए आपके capacity को check करेगा।

Loan transfer के लिए apply करते समय आप अपने home loan पर amount बढ़ाने tenure कम करने या home loan EMI को बदलने का निर्णय ले सकते हैं।

Credit स्वीकृति कैसे करें?

Bank आपके application का मूल्यांकन करेगा और home loan transfer के लिए आपकी eligibility तय करेगा।

इस process में आपके home loan का पुनर्मूल्यांकन, आपके credit history की जांच, property पर मालिकाना हक और documents की प्रामाणिकता की जांच भी शामिल है।

Credit approval से जुड़ें मुद्दों को हल करने लेने के बाद home loan देने वाला bank आपको ऐसे documents प्रदान करेगा। जिसमें प्रमुख जानकारी जैसे कि नए loan का interest rates, tenure और दूसरे विशेषताओं का उल्लेख होता है।

ये सारी जानकारियां पूरी करने के बाद आपके द्वारा निर्धारित किया जाता है कि क्या आप अपने मौजूदा bank से loan transfer करना चाहते हैं।

होम लोन ट्रांसफर कैसे करें?

नए bank में apply करें।
अपना home loan form भरें और आवश्यक documents के साथ जमा करें।

इस process में home loan processing fees के रूप में अतिरिक्त charge लग सकता है। दूसरे bank में loan transfer करने के फायदे में इस fees का ध्यान रखना चाहिए।

आधार आवास से होम लोन ट्रांसफर कैसे करें?

नए bank के तरफ से documents को मंजूरी मिलने पर इसी bank के नाम पर बकाया amount का cheque जारी किया जाता है। ताकि loan foreclose किया जा सके।

होम लोन लेने का सही तरीका

Conclusion Points

Home loan transfer kaise kare? आज के समय होम लोन ट्रांसफर करना थोड़ा आसान हो चुका है. सबसे पहले किसी तरह भी अपने पुराने बैंक से NOC सर्टिफिकेट लें.

जब आपको एनओसी certificate मिल जाए तो आप नए बैंक में होम लोन ट्रांसफर के लिए अप्लाई करें. अप्लाई करते समय प्रोसेसिंग फीस पर ध्यान रखें.

होम लोन ट्रांसफर करने का फैसला आपका तभी सही हो सकता है. जब ब्याज दर में कम से कम 1% का अंतर हो और प्रोसेसिंग फीस कम हो.

आप अपने होम लोन को प्राइवेट बैंकों से भी सरकारी बैंकों में कर सकते हैं. क्या आप तभी कर पाएंगे जब सरकारी बैंकों से होम लोन लेने के लिए योग्य हो जाएंगे.

अगर आप सरकारी बैंकों से Home Loan लेने के लिए योग्य हैं तो आपको होम लोन ट्रांसफर करने के लिए विचार जरूर करना चाहिए.

होम लोन लेने के विकल्प:

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Home Loan Transfer की मुख्य विशेषताएं क्या है?