गांव में घर बनाने के लिए ग्रामीण होम लोन कैसे लें

गांव में घर बनाने के लिए ग्रामीण होम लोन चाहिए? क्या आप गांव में घर बनाने की सोच रहे हैं, किंतु लोन को लेकर के परेशान है? यह आर्टिकल आपको मदद करेगा।

घर बनाने के लिए लोन चाहिए कैसे मिलेगा? अब आपको बिल्कुल परेशान होने की जरूरत नहीं है. क्योंकि सरकार ने ग्रामीण होम लोन 2024 में कई बदलाव किए हैं.

गुड न्यूज़: भारत सरकार का आह्वान है कि, सब को सस्ता घर मिले, इसके लिए सरकार ने ग्रामीण होम लोन का इंटरेस्ट रेट को अब कम कर दिया है. ब्याज दर मात्र 7.35% से 13.75% प्रतिवर्ष है. ₹2 लाख से लेकर ₹75 लाख तक का लोन 30 वर्षों तक के लिए ले सकते हैं।

ग्रामीण होम लोन का इंटरेस्ट रेट कितना है?

ग्रामीण होम लोन का इंटरेस्ट रेट 7.35% से 13.75% प्रतिवर्ष तक है. आइए कुछ चुनिंदा बैंकों के इंटरेस्ट लोन को जान लेते हैं.

बैंक	इंटरेस्ट रेट (प्रतिवर्ष)
एचडीएफसी ग्रामीण होम लोन	7.35% से अधिक
बजाज फाइनेंस	9.25% से अधिक
इंडिया बुल्स ग्रामीण होम लोन	8.99% से अधिक
बैंक ऑफ बड़ौदा	6.25% से अधिक
एक्सिस बैंक	10.05% से अधिक
एसबीआई	8.55% से अधिक
पीएनबी	8.75% से 10.90%

नोट – ध्यान रहे की बज दर हर तिमाही पर बदलता है. किंतु बदलाव बहुत थोड़ा सा होता है.

ग्रामीण होम लोन कैसे मिलता है?

ग्रामीण हाउसिंग लोन लेने के लिए आपको ऑफलाइन या ऑनलाइन अप्लाई करना होगा तभी जाकर के आपको लोन मिलेगा.

अप्लाई करने से पहले आपको सभी जरूरी डाक्यूमेंट्स की तैयारी पहले करना होगा. सभी डाक्यूमेंट्स में सबसे अहम डोकोमेंट इनकम प्रूफ होता है.

अगर आप गांव में रहते हैं और किसान हैं तो आपको इसके लिए आइटीआर या बैंक के पासबुक के द्वारा इनकम प्रूफ साबित करना होगा.

आपके लिए खुशी की बात यह है कि किसान आइटीआर फाइल कर सकता है और जो भी इनकम हो उस पर कोई भी इनकम टैक्स नहीं लगता है.

गांव में घर बनाने के लिए loan कितने प्रकार से प्राप्त कर सकते हैं?

गावं में loan आप दो तरीकों से प्राप्त कर सकते हैं। एक तो आप डायरेक्ट bank से village home loan के लिए apply कर सकते हैं। दूसरा आप government scheme के तहत loan और subsidy ले सकते हैं.

• पहला विकल्प – ग्रामीण होम लोन
• दूसरा विकल्प – प्रधानमंत्री आवास योजना
• तीसरा विकल्प – सामान्य होम लोन.

प्रधानमंत्री आवास योजना के लिए, मैंने एक अलग से आर्टिकल लिखा है। जिससे आप पढ़ करके ज्यादा जानकारी प्राप्त कर सकते हैं. इस लोन की सबसे खास बात यह है कि इसमें सब्सिडी होता है.

ग्रामीण होम लोन के लिए जरूरी डाक्यूमेंट्स कौन-कौन हैं?

किसानों के लिए डॉक्यूमेंट

• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट की कॉपी.
• कृषि भूमि के दस्तावेज
• जिस जमीन पर घर बन रहा है, उस जमीन का दस्तावेज.

गांव के वेतन भोगियों के लिए डाक्यूमेंट्स

• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• पिछले 6 महीने की सैलरी स्लिप
• नवीनतम आईटी रिटर्न (फॉर्म 16)
• जिस जमीन पर घर बन रहा है, उस जमीन का दस्तावेज.

गांव के बिजनेसमैन के लिए डॉक्यूमेंट

• पिछले 3 वर्षों के लिए आईटी मूल्यांकन
• व्यवसाय के लिए लाभ और हानि विवरण
• करंट अकाउंट का डिटेल
• जिस जमीन पर घर बन रहा है, उस जमीन का दस्तावेज.

गांव के तीनों वर्गों के लोगों के लिए केवाईसी के डाक्यूमेंट्स एक समान है जिसमें की आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ देना आवश्यक है साथ में पैन कार्ड भी देना होगा.

क्या योग्यता होना चाहिए?

• Applicant की आयु 18 से 65 साल होना चाहिए। Applicant भारतीय होना चाहिए।
• Self-employed या salaried person होना चाहिए।
• Credit score 750 या इससे अधिक होना चाहिए
• Annual income अच्छा होना चाहिए। जितना ज्यादे annual income होगा उतना ज्यादे loan bank से प्राप्त कर सकते हैं।

नोट – अगर आपका इनकम अच्छा है और आपका सिविल इसको नहीं है या बहुत बेहतर नहीं है तो भी आपको लोन मिल जाएगा, लेकिन इंटरेस्ट रेट ज्यादा होगा.

होम लोन कैसे प्राप्त करें?

ग्रामीण home loan लेने के लिए विचार करने के बाद applicant को सबसे पहले babk या financial institutions जाना है। जिस bank में applicant का पहले से account है उस bank में loan apply करने से जल्दी और आसानी से प्राप्त हो जाता है। 

अगर आपका account उस bank में नहीं है तो भी काफी आसानी से bank में account open कर सकते हैं। Loan के लिए सारे documents ले कर bank manager से home loan की जानकारी प्राप्त कर के अपना documents bank manager को दिखा सकते हैं। 

उसी के अनुसार loan approve किया जाएगा। लेकिन applicants को bank के सारे rules समझ लेना चाहिए। जैसे कि कितने interest rate पर loan मिलेगा? कितनी अवधि के लिए लोन मिलेगा? Loan पर processing fees कितना लगेगा? Loan के लिए गिरवी के तौर पर क्या रखना होगा? 

ये सारी मालूमात पहले ही पता कर लेना चाहिए जिससे बाद में कोई परेशानी न आए। इसके बाद application form भरें और फॉर्म में सारे documents attach करें और form जमा कर दें।

Loan लेने के आवेदन online भी कर सकते हैं। Loan application भरने के बाद समय समय पर loan status का पता करें। Loan approve होने के बाद loan amount आपके account में transfer कर दिया जाएगा। 

होम लोन के लिए इनकम प्रूफ और सिबिल स्कोर कैसे बनाएं

यह सच्चाई है कि अगर आप नौकरी में नहीं है तो आपके लिए होम लोन लेना कठिन हो सकता है। अगर आप ग्रामीण क्षेत्र में रहते हैं तो इनकम प्रूफ के लिए आप आईटीआर फाइल कर सकते हैं।

अगर आप सारा इनकम कृषि वाला दिखाते हैं तो, आपको इनकम टैक्स देना नहीं होगा। सिर्फ ITR का खर्च देना होगा।

सिबिल स्कोर को ठीक करने के लिए आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा आप डेबिट कार्ड से EMI ऑनलाइन शॉपिंग कर सकते हैं।

घर बनाने के लिए loan लेते समय क्या क्या सावधानियां बरतनी चाहिए?

• सबसे पहले आप तय करें कि आपकी income कितनी है और income के अनुसार bank आपको कितना loan दे सकती है। कभी भी गैर योजनाबद्ध ढंग से loan ना लें।
• अलग अलग banks के interest rate की तुलना करें। जो आपके अनुसार उचित हो उसे चुनें।
• Down payment ज्यादे से ज्यादे करें ताकि interest rate कम से कम देना हो। 
• Home loan apply करने वाले applicants को हर month एक निश्चित amount EMI के रूप में चुकाना होता है। जिसमें principal amount और interest rate शामिल होता है।
• इसलिए जो EMI चुकानी है उसे calculate कर लें और उसकी तुलना अपने income से करें। इससे ये तय कर पाएंगे कि आप अपने income से loan चुका पाएंगे कि नहीं। 
• Loan tenure पर भी ध्यान दें। Loan tenure जितना होगा उतना ही ज्यादे interest rate चुकाना होगा। इसलिए customers को सही interest rate और loan tenure चुननी चाहिए। 
• घर लेने के लिए कई financial institutions loan देते हैं। ये जरूरी है कि आप विश्वसनीय और सुरक्षित institution चुनें।

ग्रामीण होम लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

ग्रामीण होम लोन के लिए आप अप्लाई ऑनलाइन एवं ऑफलाइन दोनों ही प्रकार से कर सकते हैं. ऑफलाइन अप्लाई करने के लिए आपको बैंक जाना होगा और आपको ग्रामीण होम लोन का फॉर्म भरना होगा.

फॉर्म को भरने के बाद आपको आवश्यक सभी डॉक्यूमेंट की फोटो कॉपी सेल्फ अपडेट करके एक साथ करके जमा करना होगा.

ऑनलाइन प्रोसेस ज्यादा आसान है आप घर बैठे ही अपने स्मार्टफोन से कर सकते हैं. इसके लिए कुछ मार्गदर्शन दिया गया है:

• आपके घर के आसपास जो भी बैंक हैं, उसके आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.
• अप्लाई वाले बटन को खोजें.
• जब आपको अप्लाई वाला बटन मिल जाए तो उसके बाद उस पर क्लिक कर दें.
• अपने मोबाइल नंबर से साइना प्रोसेस को पूरा करें, आपके मोबाइल पर आअ ओटीपी से उसे कंफर्म कर दें. उसके बाद, आप पासवर्ड सेट कर ले.
• नये पासवर्ड कैसे लॉगिन करें. आपको कितने अमाउंट का लोन चाहिए उसको भर दें, मांगे गए सभी जरूरी जानकारी को भर दें, उसके बाद नेक्स्ट बटन को दबाए.
• आपसे जो भी जरूरी डॉक्यूमेंट अपलोड करने के लिए कहे उसको अपलोड करते हैं.
• एक बार पुनः चेक कर लें और टर्म एवं कंडीशन वाले बॉक्स को टीक कर दें. उसके बाद सबमिट बटन को दबा दें.

आपको 48 घंटों के भीतर बैंक से कॉल आ जाएगा. आपके द्वारा दिए गए जानकारी में कोई त्रुटि रह जाता है तो आपको फिर से ठीक करने के लिए कहा जाएगा.

अगर सब कुछ ठीक रहा तो आपको 1 सप्ताह के भीतर ही लोन स्वीकृत हो करके आपके अकाउंट में क्रेडिट हो जाएगा.

Conclusion Point

गांव में घर बनाने के लिए लोन कैसे मिलेगा? मुझे लगता है कि आप इस जानकारी से संतुष्ट हो गए होंगे और आपको पता चल गया होगा कि लोन कैसे लिया जाता है.

ग्रामीण होम लोन लेने का फैसला करने से पहले यह जरूर चेक कर लें कि आप को सही माने में घर बनाने की आवश्यकता है या नहीं.

अक्सर लोगों का गांव में घर बनाने का फैसला भावनात्मक होता है क्योंकि वह उसका जन्म स्थान होता है. दूसरा पक्ष है कि ग्रामीण होम लोन का इंटरेस्ट रेट कम होता है और उसको चुकाया भी 30 सालों तक जा सकता है.

FAQs+

अगर आपको अपने गांव में घर बनाने के लिए लोन चाहिए तो आपको निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर को एक बार जरुर पढ़ लेना चाहिए. ताकि आप बोलो लेते समय कम से कम परेशानी हो.

निम्नलिखित प्रश्न उत्तरी में गांव में घर बनाने के लिए लोन लेने से संबंधित कई महत्वपूर्ण प्रश्नों के उत्तर दिए गए हैं, जो आप के लिए अत्यंत लाभकारी हो सकता है. आगे पढ़ें!

प्रश्न – गांव में महिलाओं के लिए होम लोन किस बैंकों से मिलता है?

उत्तर – रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के प्रावधान के अनुसार, महिलाओं को होम लोन कम इंटरेस्ट रेट पर मिलता है.

गांव की कोई भी महिला जिनके नाम पर जमीन हो वह ऑनलाइन या बैंक जाकर के होम लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं. उसे बड़े ही आसानी से होम लोन मिल जाता है.

प्रश्न – बिना जमीन के होम लोन कैसे मिलेगा?

उत्तर – बिना जमीन के होम लोन में यहां खास करके गांव में थोड़ा मुश्किल है. ज्यादातर बैंक होम लोन लेने से पहले आवेदक के नाम पर जमीन देखती है.

प्रश्न – अपने गांव में मकान बनाने के लिए लोन चाहिए या नहीं?

उत्तर – अगर आप की वित्तीय स्थिति खराब है लेकिन आपके पास कुछ ना कुछ रेगुलर इनकम हो तो तभी आपको गांव में मकान बनाने के लिए लोन लेना चाहिए.

क्योंकि लोन लेने से पहले आपको लोन चुकाने के बारे में ध्यान देना होगा. अगर आप लगातार तीन किस्त जमा नहीं कर पाएंगे तो आप पर कार्रवाई शुरू हो जाएगा.

प्रश्न – मकान बनाने के लिए पैसे चाहिए इसके लिए क्या करना होगा?

उत्तर – अगर आप मकान बनाने के लिए पैसे की तलाश में हैं तो आपके लिए ग्रामीण होम लोन सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है.

प्रश्न – HDFC बैंक का ग्रामीण होम लोन सेवा क्या है?

उत्तर – एचडीएफसी बैंक ग्रामीण क्षेत्रों के ग्राहकों के लिए एक विशेष प्रकार की होम लोन लाई है जिसका नाम ग्रामीण होम लोन है.

ग्रामीण होम लोन की इंटरेस्ट रेट थोड़ी कम होती है यही कारण है कि गूगल पर लोग ग्रामीण होम लोन को इतना ज्यादा सर्च करते हैं.

प्रश्न – क्या गांव में पुराने मकान पर लोन मिलता है?

उत्तर – अगर आपका गांव में कोई पुराना घर हो और आप उसका मरम्मत कराना चाहते हैं तो आप होम लोन की जगह होम रिनोवेशन लोन ले सकते हैं.

प्रश्न – गांव में घर बनाने के लिए लोन चाहिए कैसे मिलेगा?

उत्तर – गांव में घर बनाने के लिए आप लोन लेने के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन अप्लाई कर सकते हैं. बेहतर होगा कि एक बार अपने क्षेत्र के बैंकों में विजिट करें ताकि आपको उचित जानकारी मिल सकें.

प्रश्न – गांव में घर बनाने के लिए किस प्रकार का लोन लेना चाहिए?

उत्तर – अगर आप सस्ते होमलोन की तलाश में हैं तो आपको सरकारी योजना जैसे प्रधानमंत्री ग्राम योजना या ग्रामीण होम लोन के बारे में जानकारी प्राप्त करने के साथ-साथ लेने के लिए प्रयासरत रहना चाहिए.

प्रश्न – ग्रामीण क्षेत्र में घर बनाने के लिए ग्रामीण होम लोन ही क्यों लेना चाहिए?

उत्तर – ग्रामीण होम लोन का ब्याज दर सामान्य होम लोन की अपेक्षा कम होता है. अगर आप ग्रामीण क्षेत्र में रहते हैं तो आपको ग्रामीण होम लोन के लिए ज्यादा प्रयास करना चाहिए.