बैंकों में एनपीए वसूली हेतु विधिक प्रावधान जानिए 2024

क्या आप बैंकों में एनपीए वसूली हेतु विधिक प्रावधान की जानकारी चाहते हैं? आप बिल्कुल सही जगह पहुंच गए हैं, आपको उचित जानकारी दिया जाएगा. 

Legal Provisions for NPA Recovery By Bank की आवश्यकता क्यों है. लोन लेने और लोन देने वाले बैंकों के बीच अदालत में चलने वाली एक मैराथन दौड़ है. जब तक बैंकों और वित्तीय संस्थानों को न्याय मिलता है, तब तक पूरी प्रक्रिया में देरी से बैंकों के पास रखी संपत्ति के मूल्य में गिरावट आ जाती है। 

इस प्रकार, लोन की वसूली कानून के कारण बैंकों द्वारा किए गए नुकसान/क्षति से बचने के लिए, विधायिका ने कई कानून बनाए हैं. जो बैंकों को न्यायिक प्राधिकारियों के हस्तक्षेप के बिना अपने बकाया की वसूली करने में सक्षम बनाने के लिए कई अवसर प्रदान करते हैं।

भारत का बैंकिंग सेक्टर इन दिनों गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) की बढ़ती समस्या का सामना कर रहा है जो भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए खतरनाक है. बीमार बैंकिंग क्षेत्र, भारत की अर्थव्यवस्था को धीरे-धीरे बीमार बनाता जा रहा है. 

2017 के वित्तीय वर्ष में निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों का मूल्य लगभग 940 अरब रुपये था। 2018 में यह आंकड़ा लगभग दोगुना हो गया क्योंकि एनपीए का मूल्य लगभग 1.86 ट्रिलियन रुपये था और 2019 के वित्तीय वर्ष में यह आंकड़ा लगभग 1.84 ट्रिलियन रुपये था। 2020 से 2023 में यह समस्या और भी बदतर हो गया है. 

एक गैर-निष्पादित परिसंपत्ति क्या है? एनपीए  मोटे तौर पर उन ऋणों या अग्रिमों के वर्गीकरण के रूप में परिभाषित किया जाता है जो नहीं चुकाया गया या बकाया लोन हैं. 

एनपीए की वसूली कैसे की जाती है? 

अक्सर लोगों का प्रश्न होता है किए NPA की वसूली के लिए लीगल प्रोविजन क्या है? आरबीआई के द्वारा दिए गए जानकारी के मुताबिक चार लीगल प्रोविजन है जो आपके लिए निम्नलिखित लिखा गया है. 

1. Lok Adalats (लोक अदालत) 
2. Debt Recovery Tribunals (DRTs) (ऋण वसूली न्यायाधिकरण) 
3. Sarfaesi Act (सरफेसी एक्ट) 
4. Insolvency And Bankruptcy Code (IBC) (दिवाला और दिवालियापन संहिता).

1) लोक अदालत

एनपीए वसूली की सबसे प्रथम सीढ़ी लोक अदालत है, विधिक प्रावधानों में यह न्यूनतम स्तर पर होने के बावजूद इसका महत्व आदि सबसे ज्यादा है. 

लोक अदालत के आर्थिक फैसले आज भी माननीय हैं. बैंक अपने नॉन परफॉर्मिंग ऐसेट की वसूली के लिए सबसे पहले लोक अदालत को चुनने से डरती है, क्योंकि यह एक न्यायिक प्रक्रिया है और यह बहुत लंबे समय तक चलता है. 

2) ऋण वसूली न्यायाधिकरण (डीआरटी)

डीआरएटी, आरडीडीबीएफआई अधिनियम 1993 के तहत एनपीए की वसूली के लिए काम करती है. यह संस्था बैंकों को एनपीएस से संबंधित लोन की वसूली के लिए मौका देती है. 

डीआरटी के पास प्रतिभूतिकरण अधिनियम के तहत उनके द्वारा की गई कार्रवाई के लिए उधारकर्ता या बंधक द्वारा सुरक्षित लेनदारों के खिलाफ दायर आवेदनों पर निर्णय लेने की शक्ति भी है. 

कई अन्य ऋण वसूली तंत्रों की तरह डीआरटी की समस्या यह है कि वे लंबित विवादों पर काम करने में धीमी हैं क्योंकि प्रक्रिया बहुत लंबी है जिसके परिणामस्वरूप लंबित मामलों की संख्या अधिक है. 

3) सरफेसी एक्ट

Sarfaesi का फुल फॉर्म Securitization and Reconstruction of Financial Assets and Enforcement of Security Interest Act होता है. 

SARFAESI कानून न्यायिक हस्तक्षेप से बचने के इरादे से पारित किया गया था, हालांकि, सरफेसी से पहले लागू कानूनों की तुलना में वसूली की सफलता दर कहीं बेहतर थी।

अधिकांश मामलों में अधिनियम सफल साबित हुआ है, हालांकि कुछ मामलों में जहां कब्जे से संबंधित मुद्दे उत्पन्न होते हैं, बैंक इसके समाधान के लिए मुख्य न्यायिक मजिस्ट्रेट से संपर्क कर सकते हैं।

4) दिवाला और दिवालियापन संहिता 

दिवाला और दिवालियापन संहिता, 2016 के लागू होने से पहले, कई कानून और संस्थान थे जो अधिकार क्षेत्र और कामकाज में अतिव्यापी थे, जिससे व्यक्तियों और कंपनियों के खिलाफ दिवाला और दिवालियापन की कार्यवाही से निपटने में बहुत भ्रम पैदा होता था। 

कोई कानूनी ढांचा नहीं था जो भारत में ऋण वसूली प्रक्रिया में मदद करने के लिए एक कुशल प्रक्रिया प्रदान करता था जो बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को नुकसान पहुंचा रहा था और ऋण के प्रवाह को प्रभावित कर रहा था।

इन बाधाओं को दूर करने के लिए सरकार ने 2015 में इन्सॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड बिल पेश किया जो तब 2016 में पारित हुआ और लागू हुआ।

Conclusion Points 

बैंकों में NPA वसूली हेतु विधिक प्रावधान कि अगर आप ज्यादा जानकारी चाहते हैं तो आपको किसी अच्छे वकील से मिलना चाहिए. क्योंकि यह लीगल मामला है, मैं आपको इतना ही जानकारी देने में सक्षम हूं. 

अगर आपके पास इसमें कोई बेहतर जानकारी हो या आप और भी कुछ जानना चाह रहे हैं तो कृपया comment box में लिखिए.

जरूर पढ़ें

1. अपना ऋण चुकाने में असमर्थ घोषित हो गया हो
2. यदि कृषि ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है तो क्या होता है?
3. कृषि लोन न चुकाने पर क्या होता है?
4. अगर नहीं चुका पा रहे हैं लोन तो न हों परेशान, यहां पढ़ें अपने ये अधिकार
5. Emi नहीं चुकाने पर क्या होता है?
6. एजुकेशन लोन न चुकाने पर क्या होता है? 
7. बैंक का लोन न चुकाने पर क्या होता है?