क्या आप पंजाब नेशनल बैंक से लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी लेने का सोच रहे हैं? अगर आपका उत्तर हां है तो, आप एक बेहतरीन आर्टिकल तक पहुंच गए हैं.
आपको इस आर्टिकल में बताया जाएगा कि अपनी प्रॉपर्टी को गिरवी रख कर के पंजाब नेशनल बैंक से सस्ता और लंबी अवधि के लिए लोन कैसे लिया जाता है? और भी बहुत कुछ है आगे बढ़े.
भारत के सबसे पुराने public sector banks में पंजाब नेशनल बैंक एक है। जो हमारी अलग अलग आवश्यकताओं के अनुसार कई प्रकार के loan जैसे कि business loan, personal loan, loan against property, education loan और Auto loan आदि देती है। इस आर्टिकल में अगेंस्ट प्रॉपर्टी लोन का चर्चा करेंगे, नीचे Scroll करें.
पंजाब नेशनल बैंक का अगेंस्ट प्रॉपर्टी कितने प्रकार का लोन होता है?
पंजाब नेशनल बैंक के वेबसाइट के अनुसार लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP) को तीन भागों में बांटा गया है:
- लोन अगेंस्ट कमर्शियल प्रॉपर्टी
- लोन अगेंस्ट रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी
- लोन अगेंस्ट प्लॉट.
इस लोन का उपयोग कहां कर सकते हैं?
|
PNB Property Loan Ka Interest Rate Kitna Hai?
पंजाब नेशनल बैंक के अधिकारी वेबसाइट के अनुसार, प्रॉपर्टी लोन के इंटरेस्ट रेट को मैंने टेबल में लिखा है, जो आपके सिबिल स्कोर पर निर्भर करता है.
| 9.65% से 13% |
- 1 = सिबिल स्कोर
- 2 = लोन अगेंस्ट कमर्शियल प्रॉपर्टी
- 3 = लोन अगेंस्ट रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी
- 4 = लोन अगेंस्ट प्लॉट या एजुकेशनल इंस्टीट्यूट या होटल या स्कूल या हॉस्पिटल या इंडस्ट्री प्रॉपर्टी
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| >=800 | 9.65% से 10.15% | 9.65% से 10.15% | 11.35% से 11.85% |
| >775 से 799 | 9.9% से 10.4% | 10.5% से 11% | 11.35% से 11.85% |
| >750 से <=775 | 10.5% से 11% | 10.5% से 11% | 11.35% से 11.85% |
| > 725 से < =750 | 10.9% से 11.4% | 10.9% से 11.4% | 11.35% से 11.85% |
| > 700 से <= 725 | 11.35% से 11.85% | 11.35% से 11.85% | 11.35% से 11.85% |
| > 650 से <= 700 | 12.35% से 12.85% | 11.35% से 11.85% | 11.35% से 11.85% |
| upto 650 | 12.4% से 12.9% | 11.35% से 11.85% | 11.35% से 11.85% |
| NTC Cibil >=170 | 12.5% से 13% | 11.35% से 11.85% | 11.35% से 11.85% |
| NTC Cibil <170 | 12.35% से 12.85% | 11.35% से 11.85% | 11.35% से 11.85% |
नोट – समय-समय पर थोड़ा इंटरेस्ट रेट में बदलाव होता है. इंटरेस्ट रेट कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे लोन अवधी, अमाउंट, प्रॉपर्टी का प्रकार एवं लोकेशन और आपके सिविल स्कोर.
पीएनबी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की योग्यता
पंजाब नेशनल बैंक से loan against property लेने के लिए customer को जो minimum eligibility criteria पूरी करनी होगी. याद रहे कि लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए योग्यता हर बैंक लचीला रखता है.
- सैलरीड पर्सन या सेल्फ एंप्लॉयड
- अगर आप नौकरी में हैं, लोन की मैच्योरिटी समय तक आपकी उम्र 60 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए.
- अगर आप सेल्फ एंप्लॉयड हैं, लोन की मैच्योरिटी समय तक आपकी उम्र 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए.
Eligible Profile – Individual और joint owners, जिनके पास गिरवी रखी जाने वाली stable property है और loan चुकाने के लिए पर्याप्त income है।
Minimum income
- Salaried के लिए- net monthly salary of Rs. 25000
- Salaried के अलावा- net annual income of Rs. 3,00,000.
Maximum loan amount
- Property के realizable value का 65%.
पीएनबी से एसडी प्रॉपर्टी लोन लेने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
- आवेदक एवं सह आवेदक का रंगीन फोटो
- वैध आयु प्रमाण पत्र (जैसे पैन कार्ड, पासपोर्ट आदि)
- निवास निवास प्रमाण पत्र (जैसे पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड आदि)
- शैक्षणिक योग्यता के लिए सर्टिफिकेट.
सैलरीड पर्सन
- 3 महीने का सैलरी स्लिप
- इनकम टैक्स का फॉर्म 16 (2 साल)
- सैलरी अकाउंट का 6 महीने का स्टेटमेंट
- पीएनबी का प्रोसेसिंग एडवांस चेक
- संपत्ति का टाइटल डॉक्यूमेंट.
सेल्फ एंप्लॉयमेंट पर्सन
- सर्टिफिकेट फॉर बिजनेस प्रूफ
- 3 सालों का आइटीआर
- बिजनेस का बैलेंस शीट
- सैलरी अकाउंट का 12 महीने का स्टेटमेंट
- पीएनबी का प्रोसेसिंग एडवांस चेक
- संपत्ति का टाइटल डॉक्यूमेंट.
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी किस को लेना चाहिए?
अगर आप अपनी संपत्ति को बैंक के पास गिरवी रख कर के उसके आवाज में लोन लेते हैं तो उसे अगेंस्ट द प्रॉपर्टी लोन कहा जाता है. कुछ लोग उसे बंधक लोन भी कहते हैं.
| 5 बीघा जमीन पर लोन |
यह एक प्रकार का सुरक्षित लोन होता है. इसका मतलब यह हुआ कि बैंक के द्वारा दिए गए लोन आपके पास सुरक्षित है. क्योंकि लोन के बदले आपने बैंक के पास अपनी संपत्ति का पेपर जमा किया हुआ है.
अगर आप लोन चुकाने में असमर्थ होते हैं तो ऐसी स्थिति में बैंक इसका फायदा उठाकर के आपके प्रॉपर्टी को नीलाम करक पैसा वसूल सकती है या आप पर फौजदारी केस कर सकती है.
इससे आपको क्या फायदा है? अगेंस्ट दी प्रॉपर्टी लोन का अन्य किसी भी लोन से कम ब्याज दर होता है और आपका सिबिल स्कोर खराब भी रहे तो यह लोन मिल जाएगा.
पीएनबी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी अप्लाई कैसे करते हैं?
आखिरकार लोन कैसे लें? पहले डाक्यूमेंट्स की तैयारी करें और उसके बाद अप्लाई करें. पीएनबी बैंक में लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी अप्लाई करने के मुख्य रूप से तीन तरीका है:
- ऑफलाइन
- ऑनलाइन
- ऑन कॉल रिक्वेस्ट.
ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?
- आपका प्रॉपर्टी जिस क्षेत्र में है, उस क्षेत्र के सबसे नजदीकी पंजाब नेशनल बैंक के ब्रांच में अपने सारे डॉक्यूमेंट को लेकर जाएं.
- वहां पर लोन अधिकारी से मिलें और उन्हें अपने सारे डॉक्यूमेंट दिखाएं और अपनी आवश्यकता को सरलता से बताएं.
- अगर अधिकारी आपके बातचीत से सेटिस्फाई हो गया तो आपको वह एक फॉर्म देंगे.
- उस फॉर्म को ठीक से भरें कोशिश करें कि कोई कटिंग ना हो.
- फॉर्म भरने के बाद सारे डॉक्यूमेंट के फोटो स्टेट को उसमें पीन अप कर दें. अपने सारे फोटो स्टेट डोकोमेंट में अपने से अटेस्टेड कर दें.
- उसके बाद लोन अधिकारी को दे दे और उससे रिसीविंग ले लें.
- दो-तीन दिनों के बाद बैंक के अधिकारी आपको फोन कर सकता है.
- सब कुछ ठीक रहा तो आपको लोन मिल जाएगा. अगर कुछ कमी रहा तो उसे पूरा करने के लिए कहा जाएगा.
ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?
- ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए पंजाब नेशनल बैंक के ऑफिशियल वेबसाइट पर विजिट करें.
- मांगे गए सभी जानकारी को सही से भर दें.
- उसके बाद अपने सारे डॉक्यूमेंट को अपलोड कर दें.
- टर्म एवं कंडीशन के बॉक्स को टीक कर दें.
- उसके बाद प्रोसीड का बटन दबा दें.
- अगले 48 घंटे के अंदर आपको बैंक से फोन कॉल आ जाए.
ऑन कॉल रिक्वेस्ट से अप्लाई कैसे करें?
- पीएनबी बैंक के आपको इस लिंक पर जाकर के कुछ जानकारी देना होगा.
- अपना नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल एड्रेस और प्रॉपर्टी का लोकेशन भर करके सबमिट करना होगा.
- उसके बाद, थोड़ा सा इंतजार करना है बैंक अधिकारी आपसे संपर्क कर लेंगे.
- लोन अप्लाई करने में वह आपको मदद करेंगे.
प्रॉपर्टी की इंक्वायरी कैसे होती है?
जब आप लोन के लिए अप्लाई करेंगे तो आपके डॉक्यूमेंट का अच्छे से छानबीन होगा. अगर बैंक अधिकारी आपके दिए गए डाक्यूमेंट्स सेटिस्फाई हो जाएंगे तो उनका अगला कदम होगा आज के प्रॉपर्टी का इंक्वायरी करना.
| पट्टे की जमीन पर लोन |
बैंक से दो या तीन व्यक्ति आपके प्रॉपर्टी को देखने के लिए प्रॉपर्टी के लोकेशन में आएंगे. प्रॉपर्टी को देखकर अंदाजा लगाएंगे कि उस प्रॉपर्टी का कितना कीमत है और सही मायने में प्रॉपर्टी है या नहीं.
हो सकता है कि अधिकारी आपको बता कर के ना आए और वहां के आसपास के लोगों से उस प्रॉपर्टी के बारे में पूछताछ कर सकते हैं.
Customer care number
Customer loan से संबंधित प्रश्नों के उत्तर जानने के लिए नीचे दिए गए numbers पर संपर्क कर सकते हैं।
- Email-care@pnb.co.in
- Toll-Free- 1800 180 2222/1800 103 2222
- Phone number- 0120-2490000
- Landline number- 011-28044907.
- लोन स्टेटस
पीएनबी से अगेंस्ट दी प्रॉपर्टी लोन कितना मिलता है?
पीएनबी ने अपने वेबसाइट पर लिखा है कि प्रॉपर्टी के कुल मूल्य का 70 फीसद तक के अमाउंट का लोन मिलेगा. यानी कि आपके प्रॉपर्टी का कीमत अगर एक करोड़ रूपया है तो आपको ₹70 लाख तक का लोन मिलेगा.
| पुराने मकान पर लोन |
प्रैक्टिकली यह सच्चाई नहीं है, पीएनबी लोन की अमाउंट चेक करते समय आपकी इनकम और लोन की अवधि पर भी नजर डालता है.
बैंक कैलकुलेटर करता है कि आपकी अगर इतनी इनकम है और आप इतने समय के लिए, इतना बड़ा अमाउंट ले रहे हैं तो क्या आप उसे एमआई समय पर दे पाएंगे.
अगेंस्ट द प्रॉपर्टी लोन लेने के क्या फायदे हैं?
प्रॉपर्टी loan पर अगेंस्ट लोन लेने के कई फायदे हैं, जो आपके लिए निम्नलिखित हैं:
- पहला लाभ यह है कि यह आपको कम ब्याज दर पर मिलता है.
- लोन आपको लंबी अवधि के लिए मिल जाएगा.
- सिबिल स्कोर खराब होने पर भी यह लोन मिल जाएगा.
अगर आपको पंजाब नेशनल बैंक से अगेंस्ट दी प्रॉपर्टी लोन ना मिले तो क्या करें
यदि आपको पंजाब नेशनल बैंक से संपत्ति पर loan प्राप्त नहीं हुआ है, तो कुछ चीजें हैं जो आप कर सकते हैं। सबसे पहले, बैंक से संपर्क करें और जिस कारण रिजेक्ट हुआ है उस कारण को ठीक करने की कोशिश करें.
यदि वह काम नहीं करता है, तो आप दूसरे बैंक से लोन प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं। अंत में, यदि सब कुछ विफल हो जाता है, तो आप क्रेडिट यूनियन या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से लोन प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं।
पंजाब नेशनल बैंक loan against property के क्या लाभ और विशेषताएं हैं?
PNB लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की कुछ विशेषताएं और लाभों का वर्णन नीचे किया जा रहा है।
- 10 years का लचीला कार्यकाल
- किसी भी financial जरूरतों के लिए loan amount इस्तेमाल करने की स्वतंत्रता
- उच्च loan amount की उपलब्धता
- Competitive interest rate
- कोई prepayment fees नहीं
- Simple documentation.
PNB loan against property EMI कैलकुलेटर
EMI calculator लोन चुकाने के लिए दी जाने वाली monthly EMI का अंदाजा लगाने के लिए बिना फीस और इस्तेमाल में आसान online tool है। Customer loan against property पर लिए गए loan के लिए EMI calculator का इस्तेमाल किसी भी वक्त कर सकते हैं।
PNB के loan against property के EMI calculator page पर जाएं। नीचे दिए गए डिटेल्स भरें।
Loan amount – ये PNB द्वारा customer को loan के रूप में दी गई मूल राशि है। Loan amount जितना ज्यादे होगा EMI भी उतनी ही ज्यादे होगी।
Interest rate – ये सबसे अहम कारक है जो आपके loan चुकाने की क्षमता और आसानी को तय करता है। अलग अलग बैंक के interest rate अलग अलग होते हैं। जो समय समय पर चेंज होते रहते हैं। आपके loan पर high interest rate का मतलब है कि ज्यादे EMI देना होगा।
Loan tenure – ये समय loan लेने को वाले को loan चुकाने के लिए दी जाती है। इस period के अंदर loan amount पूरी तरह से चुकाना होता है। loan tenure लोन लेने वाले की वर्तमान उम्र तथा retirement की उम्र पर depend करता है।
ये सारे डिटेल्स भरने के बाद monthly EMI तुरंत right panel में दिखेगा।
Conclusion Points
अगर आप अगेंस्ट द प्रॉपर्टी लोन लेने का सोच रहे हैं तो यह मान कर चलिए कि, आप अपनी प्रॉपर्टी को बैंक के पास गिरवी रख कर के उसे पैसा उधार ले रहे हैं।
अगर आपका सिबिल स्कोर बहुत ही खराब है और लोन की बहुत ज्यादा जरूरत है तभी, अगेंस्ट दी प्रॉपर्टी लोन लेने का निर्णय लें।
यह बात छुपी भी नहीं है कि अगेंस्ट दी प्रॉपर्टी लोन लेने में थोड़ा इंटरेस्ट रेट कम होता है। दूसरी बात है कि लोन आसानी से मिल जाता है।
किसी कारणवश, अगर आप लोग का ईएमआई नहीं दे पाते हैं तो आपके द्वारा रखे गए गिरवी के रूप में घर या कोई अन्य प्रॉपर्टी पर बैंक धावा बोल देता है।
इसीलिए कहा जाता है कि अगेंस्ट दी प्रॉपर्टी लोन लेने का निर्णय हमेशा सोच समझकर के लें। अगर आपको लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी से संबंधित कोई भी प्रश्न हो तो कृपया कमेंट बॉक्स में जरूर लिखें।