Overdraft (OD) Account Kya Hota Hai और किसे मिलता है?
क्या आप Overdraft (OD) account kya hota hai? इसको सर्च कर रहे हैं? आप बिल्कुल सही आर्टिकल तक पहुंच गए हैं, आगे विस्तार से पढ़िए.
ओवरड्राफ्ट के विकल्प के रूप में आप कैश क्रेडिट (CC) अकाउंट का भी उपयोग कर सकते हैं. साथ में जानेंगे कि करंट अकाउंट का बेहतर मैनेजमेंट कैसे किया जा सकता है.
Overdraft एक financial facility है। जिसके माध्यम से आपके account में पैसे ना भी हो तो भी आप अपने अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं। इसे ही overdraft कहते हैं।
जितनी राशि आप निकालते हैं। उसको निर्धारित अवधि के अंदर ब्याज के साथ भुगतान करना होता है। ब्याज दर रोजाना के आधार पर calculate किया जाता है।
Bank और वित्तीय संस्थान द्वारा आपके overdraft की limit तय की जाती है। अलग अलग banks & financial institutions की सीमा अलग अलग हो सकती है।
Applicant से ओवरड्राफ्ट लोन फैसिलिटी पर interest rate private और public sector के banks द्वारा अलग अलग ली जाती है।
OD अकाउंट क्या है?
Overdraft account facility का लाभ किसी भी bank account पर प्राप्त किया जा सकता है। कई private banks द्वारा ये facility salary account & saving account holders को भी दिया जाता है। ये facility current account वालों को दी जाती है।
Overdraft facility के लिए वार्षिक फीस लगता है और customer जब चाहे इस सर्विस को बंद कर सकते हैं।
आपके overdraft की limit account history, repayment record या credit score के आधार पर की जाती है। इसे short term loan के तौर पर भी माना जाता है।
RBI के rules के आधार पर current account & cash credit account से maximum 50,000 रूपए per week निकाल सकते हैं। लेकिन ये limit personal overdraft account पर लागू नहीं होती है।
Overdraft facility banks द्वारा दी जाने वाली एक महत्वपूर्ण facility है। क्योंकि इससे जरूरत के वक्त पैसों की सहायता होती है।
ओवरड्राफ्ट किसे कहते हैं?
बैंकिंग भाषा में, ओवरड्राफ्ट एक bank और ग्राहक के बीच एक व्यवस्था है जो ग्राहक को उनके खाते में बचत राशि से अधिक पैसे निकालने की अनुमति देता है।
इसका मतलब यह है कि यदि आपके बैंक अकाउंट में किसी खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है, तो भी आप पूर्व-सहमत सीमा तक धनराशि निकाल सकते हैं।
जब ऐसा होता है, तो बैंक से उधार ली गई extra amount पर इंटरेस्ट लिया जाता है और कभी-कभी आप अतिरिक्त शुल्क के अधीन हो सकते हैं।
ओवरड्राफ्ट अप्रत्याशित खर्चों या आपात स्थितियों को कवर करने के लिए उपयोगी होते हैं लेकिन नियमित क्रेडिट सुविधा के रूप में इसका उपयोग नहीं किया जाना चाहिए क्योंकि इसकी उच्च ब्याज दरों के कारण यह काफी महंगा सौदा हो सकता है।
ओवरड्राफ्ट निकालने पर विचार करते समय, ग्राहकों को पहले उत्पाद से जुड़े शुल्क और ब्याज शुल्क के बारे में अपने बैंक से जांच करनी चाहिए।
ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी के लाभ और नुकसान क्या हैं?
लाभ
- Business के कैश फ्लो के management में मदद करता है।
- तुरंत पैसे की जरुरतों को पूरा करता है।
- Interest सिर्फ इस्तेमाल किए गए amount पर लिया जाता है।
- Short notice पर रुपया निकाला जा सकता है।
- आसान documentation होता है।
- किसी तरह के security की जरूरत नहीं होती है.
हानि
- Interest rate अधिक लिया जा सकता है।
- सिर्फ account holder को ये facility provide किया जाता है।
- Interest rate में परिवर्तन के आधार पर interest amount बदलता है।
- Long term finance के लिए suitable नहीं है।
ओवरड्राफ्ट अकाउंट किसको और कैसे मिलता है?
1) Overdraft for salaried account
अपने employees के लिए companies द्वारा खोले गए salary account पर overdraft की facility मिल सकती है। इसके लिए minimum eligibility है कि हर month account में salary आती हो।
Bank द्वारा customer को present salary के तीन गुना overdraft की facility provide करती है और इसके लिए minim documentation की जरूरत होती है।
Interest सिर्फ उपयोग किए जाने वाले amount पर लिया जाता है। Overdraft के लिए minimum salary limit 15 हजार से 25 हजार है।
इसके लिए किसी प्रकार के security की जरूरत नहीं होती है। कुछ bank द्वारा 4 लाख रूपए तक का overdraft amount प्रदान किया जाता है।
2) Overdraft for saving account
PM scheme के अंतर्गत खोले गए सारे saving account में 5 हजार या पिछले month में मौजूद balance का 4 गुना amount overdraft के तौर पर प्राप्त कर सकते हैं।
इस facility को प्राप्त करने के लिए minimum 6 months से account activate होना चाहिए और family के सिर्फ एक मेंबर ही इसके लिए eligible हो सकता है खास तौर पर लेडिज। इस facility के लिए aadhar card account से जुड़ा होना चाहिए।
RBI के rules के आधार पर account holder के पास दूसरा account नहीं होना चाहिए। 18 साल से कम के व्यक्ति और किसान क्रेडिट कार्ड वाले व्यक्ति इस facility के लिए eligible नहीं हैं।
इसके लिए interest annual देना होता है बेस रेट से 2% से ज्यादे नहीं हो सकती है। इसको प्राप्त करने के लिए कोई processing fees नहीं देना होता है।
इस प्रकार के overdraft का सबसे अच्छा example Citibank का saving account है। जिसमें आप 5 लाख तक का overdraft प्राप्त कर सकते हैं।
Bank द्वारा interest rate के साथ EMI amount निर्धारित किया जाता है। Customer अपनी सहूलत के हिसाब से EMI amount बढ़ा भी सकते हैं। इसमें prepayment fees शामिल नहीं है।
3) Overdraft for fixed deposit
Overdraft fixed deposits के बदले भी प्राप्त किया जा सकता है। लेकिन सारे बैंक द्वारा ये facility प्रदान नहीं किया जाता है।
ये bank policy के अधीन आता है। हमारे देश के सबसे बड़े public sector banks में से एक State Bank of India द्वारा fixed deposits के लिए ओवरड्राफ्ट की फैसिलिटी उपलब्ध कराई जाती है।
वैसे customers जिनके पास स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के किसी भी ब्रांच में single या joint fixed deposit है जैसे कि TDR / STDR और RD जिसमें NRI/ NRO RFC भी आते हैं। वे customer इस facility को प्राप्त कर सकते हैं।
Customer internet banking के माध्यम से भी TDR और STDR overdraft facility के लिए apply कर सकते हैं।
Overdraft amount minimum 25 हजार से 5 crore तक होती है। Fixed deposit के 90% से अधिक overdraft amount नहीं provide किया जाता है।
Repayment अवधि applicant के repayment capacity और overdraft amount के आधार पर तय किया जाता है।
इसके लिए स्टेट बैंक ऑफ इंडिया द्वारा कोई processing fees & prepayment fees नहीं लिया जाता है। इस तरह के overdraft को secured overdraft कहते हैं।
Overdraft कैसे प्राप्त करें?
जिस बैंक में आपका Account होता है उसी बैंक से आप overdraft facility प्राप्त कर सकते हैं। ये फैसिलिटी किसी भी बैंक से लोन प्राप्त करने की तरह ही है।
अधिकांश बैंक द्वारा ये facility सिर्फ करंट अकाउंट होल्डर्स को प्रोवाइड किया जाता है। क्योंकि current account में पैसों का लेनदेन अधिक होता है।
इस फैसिलिटी के लिए आवेदन करने के बाद कस्टमर का क्रेडिट हिस्ट्री चेक किया जाता है। उसके बाद ही ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी प्रोवाइड की जाती है।
इस फैसिलिटी के लिए आप किसी भी बैंक से आवेदन कर सकते हैं। इसके लिए ऑनलाइन भी आवेदन किया जाता है और आप किसी बैंक के ब्रांच में भी जाकर भी ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं।
Overdraft के लिए अधिकांश बैंक द्वारा ओवरड्राफ्ट अमाउंट का 1% प्रोसेसिंग फीस के तौर पर लिया जाता है।
Overdraft में loan के तरह EMI चुकाने की परेशानी नहीं है। Customer इसे भुगतान अवधि के अंदर चाहे थोड़ा थोड़ा कर के या फिर एक साथ कभी भी चुका सकते हैं।
अपने ओवरड्राफ्ट खाते का अधिकतम लाभ कैसे उठाएं
ओवरड्राफ्ट एक निराशाजनक अनुभव हो सकता है, लेकिन वे आपके पैसे का अधिकतम लाभ उठाने का अवसर भी हो सकते हैं। ऐसा करने के लिए यहां 3 युक्तियां दी गई हैं:
- अपने ओवरड्राफ्ट खाते का संयम से उपयोग करें। ओवरड्राफ्ट केवल आपात स्थिति के लिए होते हैं, इसलिए हर महीने आपके खाते में जितना खर्च होता है, उससे अधिक खर्च करके उनका दुरुपयोग न करें। यदि आपको अपने ओवरड्राफ्ट का उपयोग करने की आवश्यकता है, तो ऐसा प्रति माह केवल एक बार करने का प्रयास करें।
- सुनिश्चित करें कि आपके खाते में किसी भी अप्रत्याशित बिल या खर्च को कवर करने के लिए हमेशा पर्याप्त धनराशि हो। संभावित कमी को पूरा करने के लिए हर समय अपने खाते में कम से कम ₹10,000 रखें।
- अपने बैंक स्टेटमेंट की बारीकी से निगरानी करें और अगर आपके ओवरड्राफ्ट खाते से कोई अप्रत्याशित शुल्क या निकासी होती है तो कार्रवाई करें।
अपने बैंक को ओवरड्राफ्ट के लिए आपसे शुल्क लेने से कैसे रोकें?
आपको यह जानकर आश्चर्य हो सकता है कि कुछ बैंक अभी भी ग्राहकों से ओवरड्राफ्ट के लिए शुल्क ले रहे हैं। हालांकि, आपके बैंक को ऐसा करने से रोकने के कई तरीके हैं। यहां कैसे:
- सुनिश्चित करें कि आपके पास वर्तमान बैंक विवरण और खाता जानकारी उपलब्ध है।
- अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ अपनी खाता जानकारी सत्यापित करें।
- अपनी वित्तीय स्थिति में किसी भी तरह के बदलाव, जैसे नई नौकरी या आय में कमी के बारे में अपने बैंक को सूचित करें।
- अपने बैंक से संपर्क करें यदि आप कभी भी शुल्क का विवाद करने और जल्द से जल्द धनवापसी प्राप्त करने के लिए ओवरड्राफ्ट का अनुभव करते हैं!
- यदि आप ओवरड्राफ्ट का अनुभव करते हैं, तो अपने द्वारा किए जाने वाले खर्च की मात्रा को सीमित करने का प्रयास करें ताकि आपको अपने बैंक से अतिरिक्त शुल्क न लेना पड़े।
जब आपके खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है तो ओवरड्राफ्ट शुल्क से कैसे बचें
Overdraft तब होती है, जब आप अपने बैंक खाते से अधिक पैसा नहीं होते हैं, और इसके परिणामस्वरूप शुल्क लग सकता है। इन शुल्कों से बचने के लिए, पैसे निकालने का प्रयास करने से पहले हमेशा सुनिश्चित करें कि आपके खाते में पर्याप्त पैसा रखें।
इसके अतिरिक्त, यदि आप जानते हैं कि आपको जल्द ही पैसे निकालने की आवश्यकता है, तो कम से कम दो दिन पहले ऐसा करने का प्रयास करें। इससे बैंक को आपके खाते से धनराशि प्राप्त करने और किसी भी शुल्क से बचने का समय मिलेगा।
मेरा ओवरड्राफ्ट खाता मेरे लिए उपयुक्त क्यों है?
ओवरड्राफ्ट विकल्प आपको ₹1 करोड़ की खरीद या छोटे ऋण को कवर करने के लिए अपने चेकिंग या बचत खाते से कुछ पैसे लेने देते हैं।
ओवरड्राफ्ट उन लोगों के लिए भी एक विकल्प है, जिन्हें अपने खाते से अधिक पैसे उधार लेने की आवश्यकता होती है। ओवरड्राफ्ट आमतौर पर सीमित समय के लिए उपलब्ध होते हैं, और उन पर लगने वाला ब्याज महंगा हो सकता है।
यदि आप जिम्मेदारी से अपने ओवरड्राफ्ट विकल्प का उपयोग करते हैं, तो आपका खाता आपके वित्त का प्रबंधन करने का एक उपयोगी तरीका हो सकता है।
ओवरड्राफ्टिंग का उपयोग केवल अंतिम उपाय के रूप में किया जाना चाहिए, और इसका उपयोग करने से पहले आपको हमेशा अपने बैंक की ओवरड्राफ्ट नीति की शर्तों को पढ़ना चाहिए।
ओवरड्राफ्ट and करेंट अकाउंट क्या है?
ओवरड्राफ्ट और करेंट अकाउंट दो अलग-अलग प्रकार के बैंक खाते हैं। एक ओवरड्राफ्ट खाताधारक को बैंक द्वारा निर्धारित एक निश्चित सीमा तक, उनके खाते में वास्तव में मौजूद राशि से अधिक पैसा निकालने की अनुमति देता है। अतिरिक्त धनराशि बैंक से आती है, जो इस उधार के पैसे पर ब्याज दर वसूलता है।
दूसरी ओर, एक करेंट अकाउंट सरल है और इसके लिए बैंक के साथ किसी विशेष समझौते की आवश्यकता नहीं है; इसके बजाय, यह वित्त प्रबंधन का एक कुशल तरीका प्रदान करता है क्योंकि ग्राहक जब चाहें पैसे जमा या निकाल सकते हैं।
ये दोनों खाते बहुत अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं और विभिन्न प्रकार के ग्राहकों के लिए उपयुक्त हैं। उन लोगों के लिए जो बड़ी मात्रा में नकद लेन-देन संभालते हैं, या जिन्हें लोन लिए बिना अपने बचत खाते में उपलब्ध राशि से अधिक अतिरिक्त धनराशि तक त्वरित पहुंच की आवश्यकता है, एक ओवरड्राफ्ट फायदेमंद हो सकता है।
सीसी अकाउंट और ओवरड्राफ्ट में क्या भिन्नता है?
सीसी अकाउंट को कैश क्रेडिट अकाउंट भी कहा जाता है, कम समय के लिए कोई व्यक्ति या कंपनी बैंक से अतिरिक्त रुपया की निकासी कर सकता है. सीसी अकाउंट से अतिरिक्त रुपया निकालने पर ओवरड्राफ्ट की तुलना में ब्याज कम लगता है.
| कैश क्रेडिट (cc) | ओवरड्राफ्ट (od) |
| ब्याज दर कम होता है | ब्याज दर ज्यादा होता है |
| स्टॉक और इन्वेंट्री के अगेंस्ट लिया जाता है. | फिक्स डिपाजिट या इंश्योरेंस पॉलिसी के अगेंस्ट लिया जाता है. |
बैंक से ओवरड्राफ्ट कौन ले कर सकता है?
एक बिजनेसमैन उस बैंक से ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठा सकता है, जिसमें उसका चालू खाता है.
जिस चालू खाता में अधिक ट्रांजैक्शन होती है उसी करंट अकाउंट धारक को ओवरड्राफ्ट की सुविधा बैंक देती है.
शुरुआत में ओवरड्राफ्ट की सीमा कम या छोटी होती है जैसे जैसे ट्रांजैक्शन भरता है उसी हिसाब से सीमा को बैंक बढ़ाती है. इसके अलावा कुछ बैंक सैलेरी अकाउंट में भी ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी देती है.
Conclusion Points
ओवरड्राफ्ट (OD) एक असुविधा नहीं है, यह एक अवसर हो सकता है। ओवरड्राफ्ट आपको अपने खर्च पर नजर रखने, ब्याज शुल्क पर पैसे बचाने और आपात स्थिति के मामले में एक कुशन बनाने में मदद कर सकता है। अपने ओवरड्राफ्ट खाते का अधिकतम लाभ उठाने के चार तरीके यहां दिए गए हैं:
आवश्यक चीजों के भुगतान के लिए अपने ओवरड्राफ्ट का उपयोग करें। जब आपके खाते में अपनी लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा हो, लेकिन अधिक नहीं, तो किराने का सामान या गैस की लागत को कवर करने के लिए अपने ओवरड्राफ्ट का उपयोग करें।
इस तरह, आप उधारदाताओं से उधार ली जा रही राशि को कम कर रहे हैं और जब वे देय हों तो उन बिलों को वहन करने में सक्षम होने की संभावना बढ़ रही है।
आपात स्थिति के लिए एक कुशन बनाएं। आपके overdraft को कार की मरम्मत या अप्रत्याशित चिकित्सा बिल जैसे अप्रत्याशित खर्चों के लिए बचत खाते के रूप में भी काम करना चाहिए।
मेरी राय: बहुत इमरजेंसी हो या फिर बिजनेस में रुपए की इमरजेंसी हो तभी आप ओवरड्राफ्ट के तहत लोन लें। ओवरड्राफ्ट के तहत लिया गया बैंक से रुपया पर प्रतिदिन ब्याज लगता है। हमने किसी भी लोन की तुलना में ओवरड्राफ्ट पर ज्यादा ब्याज लगता है।
