2024 में नई दुकान खोलने के लिए लोन चाहिए? आसान स्टेप जानिए

क्या आप एक नया दुकान खोलने या अपने पुराने दुकान को बड़ा करने की सोच रहे हैं? चाहे वह किराने की दुकान हो, कपड़ों का बुटीक हो, या अन्य प्रकार की दुकान हो, आप व्यवसाय को धरातल पर उतारने के लिए लोन लेने पर विचार कर सकते हैं। 

इस लेख में, हम Dukaan Kholne या खरीदने के इच्छुक लोगों के लिए उपलब्ध विभिन्न प्रकार के loans को देखेंगे। हम उन मानदंडों पर भी चर्चा करेंगे। जिन्हें लोन लेने के लिए पूरा किया जाना चाहिए और इसके लिए आवेदन कैसे करना चाहिए।

दुकान पर लोन या नई दुकान खोलने के लिए लोन, यह एक प्रकार का बिजनेस लोन है. भारत में ज्यादातर छोटे बिजनेस लोन को सिक्योर्ड लोन के कैटेगरी में रखा गया है.

इस आर्टिकल से आप क्या सीखेंगे दुकान के लिए कौन सा लोन होता है? लोन के लिए योग्यता और डाक्यूमेंट्स क्या क्या होते हैं? लोन अप्लाई करने के सबसे सटीक व तेज़ और आसान आवेदन प्रक्रिया को जानेंगे! कम ब्याज दर पर लोन पाने का तरीका सीखेंगे!

दुकान के लिए कौन सा लोन होता है और कहाँ से मिलता है?

नई दुकान खोलने या पुराना दुकान को बड़ा करने के लिए लोन मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं।

• प्राइवेट लोन (स्मॉल बिजनेस लोन)
• सरकारी लोन (मुद्रा / MSME).

प्राइवेट लोन ज्यादा इंटरेस्ट रेट पर आपको बैंकों से जल्दी मिलेगा. इसके विपरीत सरकारी लोन आपको जल्दी नहीं मिलेगा लेकिन ब्याज दर कम होगा.

स्मॉल बिजनेस या मुद्रा या एमएसएमई लोन लगभग भारत के सभी बैंकों में उपलब्ध हैं कुछ चर्चित बैंकों के नाम निम्नलिखित हैं.

• भारतीय स्टेट बैंक
• एचडीएफसी बैंक
• आईडीबीआई बैंक
• आईसीआईसीआई बैंक
• आईडीएफसी बैंक
• कोटक महिंद्रा बैंक
• बजाज फिनसर्व
• इंडसइंड बैंक
• यूको बैंक
• बंधन बैंक आदि.

दुकानद करना एक तरह का बिजनेस है। किसी भी तरह के business के लिए प्राप्त किए जाने वाले loan को business loan कहते हैं। दुकान खोलने के लिए जो loan लेते हैं उसे ही दुकान लोन कहते हैं। 

Business loan छोटे या बड़े हर प्रकार के business के लिए प्राप्त कर सकते हैं। आप किसी भी banks से या financial institutions से loan प्राप्त कर सकते हैं।

दुकान के लिए सरकारी लोन योजना भी available है। आप उसके अंतर्गत भी loan apply कर सकते हैं। 

दुकान के लिए लोन के लिए Eligibility Criteria क्या है?

नई दुकान के लिए योग्यता

• भारत की नागरिकता होनी चाहिए।
• एप्लीकेंट और सह एप्लीकेंट का minimum 18 साल उम्र का होना चाहिए। 
• दुकान खोलने के लिए जगह होना जरूरी है, अगर अपनी जगह है तो उसकी पेपर होने चाहिए या रेंट का है तो उसका एग्रीमेंट होना चाहिए। 
• दुकान का registration हुआ होना चाहिए। 
• GST registration number होना चाहिए।
• Current account होना चाहिए और मंथली बैलेंस ₹10000 होना चाहिए।
• स्वामित्व या साझेदारी या कॉर्पोरेट या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी का रजिस्ट्रेशन होना चाहिए।

पुरानी दुकान पर लोन लेने के लिए योग्यता

• • भारत की नागरिकता होनी चाहिए।
  • एप्लीकेंट और सह एप्लीकेंट का minimum 18 साल उम्र का होना चाहिए। 
  • दुकान की अपनी जगह है तो उसकी पेपर होने चाहिए या रेंट का है तो उसका एग्रीमेंट होना चाहिए। 
  • दुकान का registration हुआ होना चाहिए
  • 2 साल पुराना GST registration number होना चाहिए।
  • 2 साल पुराना Current account होना चाहिए और मंथली बैलेंस ₹10000 होना चाहिए।
  • स्वामित्व या साझेदारी या कॉर्पोरेट या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी का रजिस्ट्रेशन होना चाहिए।
  • पहले से दुकान के नाम पर कोई लोन नहीं होना चाहिए, अगर हो तो पूर्ण रूप से अदायगी हो चुकी हो।

नई दुकान खोलने के लिए लोन प्राप्त करने के लिए Important Documents क्या हैं? 

नई दुकान के लिए डाक्यूमेंट्स

• एप्लीकेंट और सह एप्लीकेंट का फोटो, आईडी प्रूफ और पैन कार्ड
• नौकरी हो तो सैलरी स्लिप, अगर नौकरी नहीं हो तो इनकम प्रूफ के आइटीआर सर्टिफिकेट
• दुकान की जगह की पेपर और दुकान रजिस्ट्रेशन का पेपर
•  जीएसटी का पेपर
• करंट अकाउंट के पास बुक का फोटो कॉपी पेपर
• स्वामित्व या साझेदारी या कॉर्पोरेट या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी का रजिस्ट्रेशन का पेपर।

पुरानी दुकान पर लोन लेने के लिए डाक्यूमेंट्स

• एप्लीकेंट और सह एप्लीकेंट का फोटो, आईडी प्रूफ और पैन कार्ड
• इनकम प्रूफ के आइटीआर सर्टिफिकेट
• दुकान की जगह की पेपर और दुकान रजिस्ट्रेशन का पेपर
•  जीएसटी का पेपर के साथ पिछले 2 सालों का रिकॉर्ड
• करंट अकाउंट के पास बुक के पिछले 2 सालों का रिकॉर्ड
• स्वामित्व या साझेदारी या कॉर्पोरेट या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी का रजिस्ट्रेशन का पेपर।
• लोन का एनओसी पेपर.

दुकान के लिए लोन अप्लाई कैसे करें?

आपको दुकान के लिए कौनसा loan लेना है यानि कि आप किसी सरकारी scheme के अंतर्गत loan प्राप्त करना चाहते हैं या किसी government या private bank से loan प्राप्त करना चाहते हैं। पहले इस बात को तय करें।

आपको मेरी तरफ से एक सलाह होगी कि, सबसे पहले बैंक के नाम एक एप्लीकेशन लिखे जिसमें यह लिखे कि, मुझे इस योजना या इस प्रकार का लोन चाहिए? और कितने अमाउंट का चाहिए? इसके लिए मुझे बैंक के समक्ष कौन कौन से डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे, उनका लिखित सूची चाहिए?

जब आपको लिखित सूची मिल जाए तो आप अपने डॉक्यूमेंट की सबसे पहले तैयारी में लग जाइए. जब आपका सभी डाक्यूमेंट्स तैयार हो जाए तभी आप अप्लाई करें.

आप तो जानते ही हैं आजकल बैंक कितने चक्कर लगाते हैं. अगर आप लिखित नहीं लेंगे तो आपको हर बार एक नया डॉक्यूमेंट मांगा जाएगा और आप बैंक के चक्कर लगाते रह जाएंगे.

ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

• पहला चरण – जहां से आप loan प्राप्त करना चाहते हैं उसके officials website पर जाएं। वहाँ finance section में loan choose कर के loan type select करें।
• दूसरा चरण – Loan type में दुकान loan के लिए business loan choose करें। इसके बाद अपने business details आपके income का source भरें। 
• तीसरा चरण – अब आपको loan amount, loan tenure, दुकान का address, अपना personal details इत्यादि भरना है।
• चौथा चरण – Documents upload करने के बाद form submit कर दें।
• पांचवा चरण – Verification के बाद आपके eligibility के आधार पर loan amount आपके bank account में transfer कर दिया जाएगा।

ऑफलाइन अप्लाई कैसे करें?

अपने सबसे नजदीकी ब्रांच में जाएं, बैंक के लोन सेक्शन में जाने के बाद अपने सारे डॉक्यूमेंट एप्लीकेशन के साथ उनके समक्ष प्रस्तुत करें. कोशिश करें कि अपनी भाषा में शालीनता रखें और अच्छे कपड़े पहन कर जाएं.

उसे दिखाएं कि अगर आपकी बैंक लोन मुझे देती है तो मैं अपने दुकान से कमा करके बड़े ही आसानी से लोन के साथ ब्याज को समय पर वापस कर दूंगा.

अगर किसी बैंक अधिकारी के साथ आपके पहले से ही किसी प्रकार का व्यक्तिगत संबंध है तो आप उस बैंक का लोन के लिए सबसे पहले चुनें.

• किराना दुकान पर लोन

छोटे व्यापार अधिक चलने वाला और फायदा देने वाला business किराने की दुकान है। 

लगभग सारे ही गली मोहल्ले में एक या दो किराने की शॉप देखने को मिल ही जाती है। किराने की शॉप चलने के chance अधिक होते हैं। ये भी कहा जा सकता हैं कि बिना किराने की दुकान के हम colony का imagine कर ही सकते हैं। 

सबसे पहले जानते हैं कि किराना दुकान लोन किसे कहते हैं? जब हम किसी बैंक या वित्तीय संस्थानों किराने की दुकान खोलने के लिए loan लेते हैं। वह ही किराना दुकान लोन कहलाता है। 

इसके लिए loan आवेदन प्रक्रिया बहुत ही आसान है। किराने की दुकान के लिए प्राप्त किया जाने वाला लोन business loan के अंतर्गत ही आता है। 

किराने की दुकान के लिए business loan MSME Loan के अंतर्गत आता है। आप जिस भी बैंक या financial institutions से loan apply करें। Bank & financial institutions आपको ये loan MSME loan के अंतर्गत ही प्रदान करेगी।

Applicant को business loan दो प्रकार से provide किया जाता है। एक सिक्युरिटी के बदले दूसरा बिना किसी सिक्युरिटी के provide किया जाता है। 

दोनों प्रकार के loan business के nature पर निर्भर करता है। स्वरोजगार का ये एक जरिया है। कोई भी व्यक्ति अपने किराने की दुकान को विस्तृत कर के अच्छा खासा मुनाफा अर्जित कर सकता हैं।

किराना दुकान के लिए लोन कैसे प्राप्त करें? 

आप किसी भी banks या किसी financial companies से किराने की दुकान के लिए loan ले सकते हैं। आप online और offline दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते हैं। 

जो लोग इसके लिए ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं उन्हें उस बैंक या वित्तीय संस्थान के official website पर जाना है। 

वहाँ पर आवेदन पत्र भर कर important documents अपलोड करना है। इन सबके बाद application submit कर देना है।

जो लोग ऑफलाइन प्रकिया से आवेदन करना चाहते हैं उन्हें उस बैंक या financial companies के branch में जाना है। जहां से वो loan प्राप्त करना चाहते हैं। 

वहाँ जाकर आप वहाँ के अधिकारियों से loan के संबन्ध में जानकारी प्राप्त करें। Loan apply करने की प्रक्रिया जानें फिर उनके बताए अनुसार लोन के लिए apply करें।

आवश्यक जो भी documents लिए जाएं उनको form के साथ अटैच करने के बाद जमा कर देना है। Applicant के योग्यता के आधार पर loan provide किया जाता है। 

जो लोग चाहते हैं कि उनका credit history अच्छा रहें वो loan का भुगतान समय पर करें। इससे आगे कोई दूसरा loan प्राप्त करने में परेशानी नहीं होगी। 

MSME या मुद्रा या स्मॉल बिजनेस लोन: कौन होगा आपके लिए सबसे सस्ता

अगर इंटरेस्ट रेट के हिसाब से देखा जाए तो सबसे सस्ता आपके लिए मुद्रा लोन रहेगा. आपके लिए MSME लोन भी सस्ता रहेगा किंतु आपके लिए स्मॉल बिजनेस लोन का इंटरेस्ट सबसे अधिक होगा!

इंटरेस्ट रेट 9 से 18% प्रतिवर्ष MSME  7.65% प्रतिवर्ष से अधिक Mudra  7.30% प्रतिवर्ष से अधिक Small Business  10.90% प्रतिवर्ष से अधिक

मेरे हिसाब से आपको मुद्रा लोन लेने के बारे में सोचना चाहिए. बाकी आप अपने हिसाब से फैसला ले सकते हैं.

Shop Kharidne Ke Liye Loan

क्या आप अपने नए बिजनेस के लिए एक नई दुकान खरीदना चाह रहे हैं? आपके लिए खुशखबरी है कि इन दिनों शहरी क्षेत्र में दुकान खरीदने के लिए लोन मिल जाता है.

ऊपर बताए गए तरीके से अगर आप अप्लाई करेंगे तो आपको दुकान खरीदने के लिए भी लोन मिल जाएगा. 

तो देर किस बात की आपको अपने सारे डॉक्यूमेंट को इकट्ठा करना चाहिए और अप्लाई करने के प्रोसेस को स्टार्ट करना चाहिए.

Conclusion Points

अंत में, दुकान लोन लेना एक महत्वपूर्ण निर्णय है और इसे हल्के में नहीं लिया जाना चाहिए। लोन के लिए आवेदन करने से पहले दरों, नियमों और शर्तों की तुलना करना बुद्धिमानी है ताकि आप अपने व्यवसाय के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुन सकें। 

दुकान loan लेने से पहले बैंकिंग क्षेत्र के पेशेवरों या कानूनी सलाहकारों से सलाह लेना भी फायदेमंद हो सकता है। लोन लेने के निहितार्थों को समझना आवश्यक है और कैसे पुनर्भुगतान आपके व्यवसाय के बने रहने की क्षमता को प्रभावित करेगा।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर

नई दुकान खोलने से पहले क्या-क्या करना चाहिए?

उत्तर – नई दुकान खोलने से पहले आपको यह कदम उठाना चाहिए:

• दुकान के लिए उचित स्थान को चुनें जहां पर बिक्री होने के चांसेस ज्यादा हो।
• दुकान के लिए प्लानिंग करें और एक नया बिजनेस आइडिया पर कम करें।
• दुकान से संबंधित लाइसेंस और रजिस्ट्रेशन जरूर करवाएं।
• अपने दुकान के नाम पर करंट अकाउंट खुलवाए।
• लोन के लिए बैंक में अप्लाई करें।

दुकान खोलने का सही तरीका क्या है?

उत्तर – दुकान खोलने के सही तरीके में आपको बिजनेस के लिए योजना तैयार करनी चाहिए और आवश्यक लाइसेंस प्राप्त करना चाहिए।

नई दुकान खोलने के लिए क्या करना चाहिए?

उत्तर – नई दुकान खोलने के लिए आपको यह कदम उठाना होगा:

• अपने दुकान के लिए एक अच्छा सा नाम चुनें।
• अपने दुकान का संबंध लाइसेंस लें।
• करंट अकाउंट खुलवाए और लोन के लिए अप्लाई करें।

क्या नई दुकान खोलने के लिए लोन लेना चाहिए?

उत्तर – हाँ, आप नई दुकान खोलने के लिए वित्तीय सहायता के रूप में बिजनेस लोन ले सकते हैं.

बिहार में बिजनेस लोन कैसे लें?

उत्तर – बिहार में बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए आपको स्थानीय बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करना होगा और उनकी बिजनेस लोन की प्रक्रिया और योजनाओं के बारे में जानकारी प्राप्त करनी होगी.

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन कैसे मिलता है?

उत्तर – प्रधानमंत्री बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए आपको स्थानीय बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करना होगा।

खाद बीज की दुकान कैसे खोलें?

उत्तर – खाद बीज की दुकान खोलने के लिए आपको यह कदम उठाना होगा:

• उचित व्यापार स्थान चुनना
• व्यापार की प्रकृति चुनना
• व्यवसाय पंजीकरण और आवश्यक लाइसेंस प्राप्त करना होगा
• वित्तीय प्रस्तुति और वित्तीय स्रोत तैयार करना होगा।

क्या किराने की दुकान खोलने के लिए एसबीआई लोन देता है?

उत्तर – हाँ, आप किराने की दुकान खोलने के लिए एसबीआई से बिजनेस लोन या मुद्रा लोन प्राप्त कर सकते हैं.