दुकान खोलने के लिए लोन कैसे मिलेगा? Interest Rate भी जानिए
क्या आप अपने सपनों की दुकान खोलने की योजना बना रहे हैं? लेकिन आपको पूंजी का डर सता रहा है? जमाना बदल गया है आप लोन मिलना आसान हो गया है.
लेख में, हम चर्चा करेंगे कि Dukaan खोलने के लिए लोन कैसे प्राप्त करें और आपको किस ब्याज दर की अपेक्षा करनी चाहिए।
कुछ लोग government job वाले होते हैं। जिन्हें monthly salary मिलती है और उन्हें किसी चीज की दिक्कत नहीं होती है। कई लोगों की अपनी छोटी या बड़ी दुकान होती है जो उनकी आमदनी का जरिया होता है।
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इंटरेस्ट रेट 9 से 18% प्रतिवर्ष
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सारे लोग चाहते हैं कि उनका business अधिक बढ़े। Business बढ़ाने के लिए पैसों की आवश्यकता होती है। अगर पैसा ना हो तो कई लोगों का business भी बंद भी हो जाता है।
आप भी दुकान के लिए loan प्राप्त करना चाहते हैं लेकिन आपको इससे संबंधित अत्यधिक जानकारी नहीं है तो इस आर्टिकल को अंत तक पढ़े। इसमें दी गई मालूमात आपके लिए लाभदायक होंगी।
दुकान खोलने के लिए लोन कैसे मिलेगा?
दुकान खोलने के लिए लोन के लिए आपको मेरे हिसाब से 2 प्रक्रिया से गुजरना होगा:
- लोन लेने की तैयारी
- लोन का अप्लाई
लोन की तैयारी: दुकान खोलने के लिए लोन चाहिए तो आपको इसके लिए कुछ तैयारी करना होगा जैसे:
- दुकान का रेंट एग्रीमेंट / अपनी जगह है तो पेपर को अपडेट करना होगा.
- दुकान का रजिस्ट्रेशन
- जीएसटी रजिस्ट्रेशन
- करंट अकाउंट
- केवाईसी के डॉक्यूमेंट
- फर्म रजिस्ट्रेशन या पार्टनरशिप रजिस्ट्रेशन करना होगा.
अगर आप यह 6 पॉइंट को क्लियर कर लेते हैं तो आपको दुकान के लिए बिजनेस लोन लेने से कोई भी नहीं रोक सकता है.
इसके साथ-साथ अगर आप करंट अकाउंट को अच्छे से मेंटेन करते हैं और आपका सिबिल स्कोर को बेहतर बनाते हैं तो आपको कम इंटरेस्ट रेट पर लोन मिल जाएगा.
लोन की अप्लाई: सबसे पहले अपना खुद से रिसर्च करेंगी आपके एरिया में कौन सा बैंक है. हो सके तो अपने लोकल एरिया के बैंक अधिकारियों के साथ पहले पर्सनल संबंध स्थापित करें.
उन अधिकारियों से लोन की जानकारी प्राप्त करें. खुद से तय करें कि आपको कितने अमाउंट का लोन चाहिए और किस योजना के तहत चाहिए.
उसके बाद आप ऑनलाइन या ऑफलाइन लोन अप्लाई करने के प्रोसेस को आगे बढ़ाइए. उसके बाद लोन अप्रूवल टीम आप के डाक्यूमेंट्स को चेक करेंगे.
हो सकता है कि लोन अप्रूवल टीम आपको बैंक बुलाए तो आप अच्छे कपड़े में जाएं और अपनी भाषा पर शालीनता रखें.
टीम को भरोसा दिलाया कि अगर आप हमें लोन देंगे तो मैं आपको कमाकर के समय पर लोन को ब्याज के साथ अदा कर दूंगा. अगर आपकी क्षमता से बैंक संतुष्ट हो जाएगी तो आपको तुरंत लोन दे देगी.
दुकान खोलने के लिए लोन चाहिए
जिनके पास पर्याप्त पैसे ना हो कि दुकान खोल सकें या दुकान का विस्तार कर सकें। वो व्यक्ति दुकान खोलने के लिए लोन प्राप्त कर सकता है।
अगर आप किसी भी bank या financial institutions से दुकान खोलने के लिए loan ले रहे हैं तो वह MSME loan के तहत आएगा। MSME loan का मतलब है micro small & medium enterprises.
दुकान loan के अतिरिक्त दूसरा छोटे और बड़े business के लिए loan भी MSME के अंतर्गत ही आता है। अगर आपका कोई भी retail shop है या wholesale shop है आप इसके लिए bank से loan apply कर सकते हैं।
दुकान के लिए loan लेने की जरूरत क्यों होती है?
- नए दुकान खोलने, खरीदने या दुकान के लिए जमीन खरीदने के लिए
- दुकान के विस्तार के लिए
- दुकान का stock बढ़ाने के लिए
- दुकान के संचालन के लिए
- दुकान के maintenance के लिए
- दुकान के redesigning के लिए.
लोन प्राप्त करने से पहले नीचे दिए गए बातों को ध्यान में रखें
Loan हम इतने भी आसानी से प्राप्त नहीं कर सकते हैं। कोई भी bank बहुत ही आसानी से loan provide नहीं करती है। Loan देने से पहले bank इस चीज को सुनिश्चित करता है applicant loan वापस करने में सक्षम है कि नहीं।
Business के लिए loan दो प्रकार से प्रदान किए जाते हैं। Secured loan security पर दी जाती है और unsecured loan के लिए security नहीं ली जाती है।
Loan लेने के लिए आप जो भी bank या financial institutions चुनें। उसके terms & conditions और लिए जाने interest rates, processing fees इत्यादि के बारे में पता कर लें बन।
जिस bank या financial institutions का rate आपको अपने हिसाब से ठीक लगे उसी से apply करें। अपनी eligibility के आधार पर loan के लिए आवेदन करें।
इसलिए आप दुकान के लिए सही bank चुनें ताकि आपको किसी प्रकार का प्रॉब्लम का सामना नहीं करना पड़े।
कोई भी व्यक्ति dukaan ke liye loan कितना प्राप्त कर सकता है?
दुकान खोलने के लिए किसी भी bank से आप 50 हजार से 5 crore रुपए तक का loan ले सकते हैं। Loan आप private और government दोनों bank से प्राप्त कर सकते हैं।
Loan amount के आधार पर interest rate, processing fees अलग अलग banks & financial institutions के अलग अलग होता है।
Loan प्राप्त करने के लिए जरूरी documents की आवश्यकता होती है। दुकान लोन प्राप्त करने के लिए जरूरी documents का लिस्ट नीचे दिया जा रहा है।
Documents required for shop loan
- Passport size photo
- Identity proof
- Address proof
- Income proof
- Business proof
- GST Registration
- Bank statement.
दुकान लोन के क्या क्या benefits हैं?
- Loan जल्द sanction हो जाता है।
- Loan जल्द ही transfer कर दिया जाता है।
- Interest rate कम है।
- Repayment में लचीलापन है।
दुकान खोलने के लिए loan किन किन banks से प्राप्त कर सकते हैं?
Government & private दोनों प्रकार के bank business loan provide करते हैं। कुछ मुख्य banks का लिस्ट नीचे दिया जा रहा है।
- State Bank of India
- HDFC Bank
- ICICI Bank
- IDBI Bank
- Indian Bank
- Oriental Bank of commerce
- Punjab & Sind Bank.
Loan apply करने का प्रोसेस क्या है?
दुकान के लिए loan आप किसी भी banks या financial companies से प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए आवेदन करने का प्रोसेस नीचे बताया जा रहा है।
इसके आप अगर online apply करना चाहते हैं तो online apply करने के लिए आपको उस bank या financial information के official website पर जाना है जिससे आप loan प्राप्त करना चाहते हैं।
Website पर जाने के बाद loan application form मिलेगा usko fill करें। जरूरी documents upload कर के application को submit कर दें।
अगर आप offline apply करना चाहते हैं तो bank या financial institutions में जाएं। वहाँ loan से संबंधित जानकारियां प्राप्त करें।
Loan apply करने की प्रक्रिया आपको वहाँ के अधिकारी बताएंगे आपको उनके बताए प्रकिया के अनुसार loan apply करना है और जो जरूरी documents मांगे जाएं उनको form के साथ attach कर के जमा कर देना है।
दुकान खोलने के लिए सबसे बेहतरीन विकल्प मुद्रा लोन क्यों है?
मुद्रा ऋण एक कम लागत वाला, अल्पकालिक Loan समाधान है जो आपको व्यवसाय में आरंभ करने में मदद कर सकता है। यह विशेष रूप से छोटे व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किया गया है, और इसमें लचीली शर्तें और कम ब्याज दरें हैं।
मुद्रा लोन आपको अनुकूल वित्तीय स्थितियों का लाभ उठाने में मदद कर सकता है। ऋण का उपयोग इन्वेंट्री खरीदने, विज्ञापन के लिए भुगतान करने या अन्य स्टार्टअप लागतों को कवर करने के लिए किया जा सकता है।
मुद्रा ऋण एक समर्पित ऋणदाता से अनुकूलित सहायता सहित कई प्रकार की सेवाएं प्रदान करता है। आप अपने लोन का भुगतान समान मासिक किश्तों में या अवधि के अंत में एकमुश्त भुगतान करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।
मुद्रा लोन एक किफायती विकल्प है जो आपको व्यवसाय शुरू करने में मदद कर सकता है। इसे लागू करना आसान है और इसमें लचीली शर्तें और कम ब्याज दरें हैं।
अगर आप को लोन चाहिए तो पहले से तैयारी करें
अच्छी खबर यह है कि आपको अपने आवेदन पर निर्णय लेने के लिए लंबा इंतजार नहीं करना पड़ेगा। अधिकांश बैंक आवेदन प्राप्त करने के 24 घंटों के भीतर ऋण देना पसंद करते हैं। हालांकि, हमेशा ऐसा नहीं होता है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप अपना आवेदन जल्द से जल्द जमा करें।
यह साबित करने के लिए कि आप एक लोन चुकाने में सक्षम हैं, आपको बैंक विवरण, कर रिटर्न और अन्य वित्तीय दस्तावेज प्रदान करने होंगे।
इसके अलावा, आपको ऐसे दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे जो साबित करें कि आपकी आय ऋण की लागत और किसी भी संबद्ध शुल्क को कवर करने के लिए पर्याप्त है। अंत में, सुनिश्चित करें कि बकाया Loan और क्रेडिट स्कोर का दस्तावेज़ीकरण प्रदान करके आपका नागरिक स्कोर पर्याप्त उच्च है।
दुकान खोलने के लिए अगर लोन नहीं मिल रहा है तो क्या करें?
यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं कि अगर आपको अपनी दुकान खोलने के लिए ऋण की मंजूरी नहीं मिल रही है तो क्या करें। सबसे पहले, उन मित्रों या परिवार से सलाह मांगें जिन्होंने पहले एक स्टोर खोला हो।
वे आपको प्रक्रिया में कुछ अंतर्दृष्टि देने में सक्षम हो सकते हैं और आपको एक ऋणदाता खोजने में मदद कर सकते हैं जो आपके व्यवसाय के अनुकूल हो। दूसरा, छोटे व्यवसायों के लिए उपलब्ध विभिन्न ऋणों पर शोध करें।
कई विकल्प उपलब्ध हैं, इसलिए अपने व्यवसाय के लिए सबसे उपयुक्त होने के लिए कृपया किसी बैंकर या वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। तीसरा, हमेशा सुनिश्चित करें कि आप किसी भी ऋण आवेदन से जुड़ी ब्याज दर और मासिक भुगतान वहन कर सकते हैं।
अंत में, कभी हार मत मानो! यहां तक कि अगर आपको तुरंत ऋण नहीं मिलता है, तब तक आवेदन करते रहें जब तक कि आपको अपने व्यवसाय के लिए सही ऋणदाता न मिल जाए।
Conclusion Points
अपना खुद का Business खोलने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए आपको कुछ चीजों की आवश्यकता होती है। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपको एक विचार की आवश्यकता होगी कि आप व्यवसाय के साथ क्या करना चाहते हैं।
दूसरा, आपके पास ठोस व्यवसाय योजना होनी चाहिए ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि ऋण स्वीकृत हो गया है।
तीसरा, अपनी नई दुकान की स्टार्टअप लागत के लिए पैसे का एक अच्छा हिस्सा सामने रखने के लिए तैयार रहें। अंत में, इसे सफल बनाने के लिए अपने व्यवसाय के पहले कुछ वर्षों के लिए कड़ी मेहनत करने के लिए तैयार रहें।
इन युक्तियों को ध्यान में रखते हुए, अपनी खुद की दुकान खोलने के लिए ऋण प्राप्त करना बहुत कठिन नहीं होना चाहिए।
My Opinion: अगर आप एक छोटे दुकान से अपने कैरियर की शुरुआत करना चाहते हैं तो सबसे अच्छा आपके लिए mudra loan होगा। क्योंकि मुद्रा लोन का इंटरेस्ट रेट कम होता है और यह आसानी से मिल जाता है.
