एसबीआई बैंक से होम लोन कैसे लें? 2024 का प्रोसेस जानिए

भारतीय स्टेट बैंक से होम लोन कैसे लें, इस आर्टिकल में आपको संपूर्ण जानकारी दी जाएगी. ताकि आप अपने लिए एक अच्छे होम लोन का चुनाव कर सकें. साथ ही स्टेट बैंक से होम लोन लेने का तरीका बताया जाएगा.

अगर आप अपना घर खरीदना चाहते है या अपना घर बनाना चाहते हैं। लेकिन आपको पैसों की कमी है तो आप SBI से home loan लेकर अपने घर के सपने को पूरा कर सकते हैं। Home loan एक Secured Loan के category में आता है। SBI से आप PM आवास स्कीम के अंतर्गत भी home loan प्राप्त कर सकते हैं।

कोई भी salaried व्यक्ति और self employed व्यक्ति SBI होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। SBI से home loan लेने के लिए apply online और offline दोनों तरह से कर सकते हैं।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया कई तरह के home loan schemes प्रदान करता है। सभी के लिए eligibility और documents अलग अलग हो सकते हैं। बैंक आपको आपके documents, cibil score और आपके income  के अनुसार आपको loan प्रदान करता है।

इस आर्टिकल में हम आपको एसबीआई से होम लोन कैसे लें के बारे में विस्तृत तौर पर बताने जा रहे हैं। आर्टिकल के अंत तक बने रहें। आशा करती हूँ कि इसमें दी गई जानकारियों के सहायता से आप आसानी पूर्वक SBI home loan ले सकेंगे।

State Bank of India Home Loan In Hindi 

• Loan amount – 100 करोड़ रूपए 
• Tenure – 30 years तक
• Interest rate- 6.80% – 7.50% per year 
• Official Website – homeloans.sbi.

SBI से home loan लेने पर interest कितना लगता है? SBI के home loan का interest rate 6.80% per year से 7.50% per year तक होता है। जिस तरह personal loan लेने से पहले हमें पर्सनल लोन के interest rate के बारे में जानकारी होना चाहिए। उसी तरह home loan लेने से पहले हमें home loan के interest rates की जानकारी होना चाहिए। 

अगर आप बिना interest rate का पता किए home loan apply करते हैं तो loan भुगतान के टाईम आपको परेशानी का सामना करना पड़ सकता है। 

SBI home loan के लाभ और विशेषताएं क्या हैं? 

• SBI से 100 crore रुपए तक का home loan ले सकते हैं। लेकिन ये loan आपको आपके documents, credit score और आपके income के अनुसार पर दिया जाएगा
• SBI home loan interest rate 6.80% से  7.50% per year तक होता है।
• Salaried person और self employed दोनों इस loan के लिए apply कर सकते हैं। 
• SBI home loan के लिए कई तरह के schemes देता है। 
• 18 से 75 साल का कोई भी व्यक्ति जो home loan eligibility criteria को पूरा करता है इस loan के लिए apply कर सकता है। 
• SBI के home loan चुकाने का loan tenure 30 साल तक का है। 
• लेडिज उधारकर्ताओं को SBI के home loan पर रियायत दी जाती है। जैसे कि कम interest rate, कम processing fees, कोई अप्रत्यक्ष फीस नहीं, कोई भी पूर्व भुगतान दंड नहीं इत्यादि।

SBI के Home Loan कितने प्रकार के होते हैं? 

भारतीय स्टेट बैंक कई तरह के home loan scheme प्रदान करता है। ये schemes इस प्रकार से हैं. 

1) SBI Regular Home Loan

विशेषताएं

• कम ब्याज दर
• कम प्रोसेसिंग शुल्क
• कोई अप्रत्यक्ष फीस नहीं
• कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं
• दैनिक घटती शेष amount पर interest प्रभार
• 30 years तक की चुकौती
• Overdraft के रूप में available home loan
• लेडिज उधारकर्ताओं के लिए interest रियायत
• Interest rate customer के जोखिम score के अनुसार अलग-अलग होगी
• Applicant की उम्र 18 से 70 साल तक होनी चाहिए.

Documents

• नियोक्ता पहचान पत्र
• Apply form 3 passport size photo के साथ
• पहचान के प्रमाण के लिए (कोई भी एक)
• Aadhaar card, Pan card, पासपोर्ट, Driving licence, Voter ID
• निवास के प्रमाण के लिए (कोई भी एक)
• बिजली बिल, पानी बिल, गैस बिल, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड.

संपत्ति के कागजात

• निर्माण का परमिशन (जहां लागू हो)
• बिक्री के लिए registered समझौता (केवल महाराष्ट्र के लिए) आबंटन पत्र
• Occupancy certificate
• शेयर प्रमाणपत्र 
• स्वीकृत योजना प्रति और builder का registered विकास समझौता, वाहन विलेख
• Bank details या भुगतान रसीदें.

खाता विवरण

• Bank statement of last 6 months
• अगर दूसरे बैंकों से कोई पिछला loan है तो पिछले 1 साल का loan खाता विवरण.

वेतनभोगी applicant/ co applicant / guarantor के लिए income proof

• Last 3 months का वेतन पर्ची 
• Last 2 years का फॉर्म 16 या last 2 financial years के लिए ITR.

गैर-वेतनभोगी applicant/ co applicant/ guarantor के लिए income proof

• बिजनेस एड्रेस प्रूफ
• ITR of last 3 years 
• Balance sheet of last 3 years & profit loss account
• Trading licence details 
• TDS certificate (फॉर्म 16A, अगर लागू हो)
• योग्यता का सर्टिफिकेट (CA / डॉक्टर और दूसरे पेशेवरों के लिए).

2) SBI Balance Transfer of Home Loan

विशेषताएं

• कम ब्याज दर
• कोई अप्रत्यक्ष फीस नहीं
• कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं
• दैनिक घटती शेष amount पर interest प्रभार
• Overdraft के रूप में available home loan
• लेडिज उधारकर्ताओं के लिए interest रियायत
• Applicant की उम्र 18 से 70 साल तक होनी चाहिए.

Documents

• नियोक्ता पहचान पत्र
• Apply form 3 passport size photo के साथ
• पहचान के प्रमाण के लिए (कोई भी एक) 
• Pan card, Aadhar card, Passport, Driving licence, Voter ID
• निवास के प्रमाण के लिए (कोई भी एक)
• बिजली बिल, पानी बिल, गैस बिल, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड.

संपत्ति के कागजात

• सोसायटी/ बिल्डर से NOC
• अधिभोग प्रमाणपत्र
• बिक्री के लिए registered समझौता
• शेयर प्रमाणपत्र.

खाता विवरण

• Bank statement of last 6 months

वेतनभोगी applicant/ co applicant / guarantor के लिए income proof

• Last 3 months का वेतन पर्ची 
• Last 2 years का फॉर्म 16 या last 2 financial years के लिए ITR.

गैर-वेतनभोगी applicant/ co applicant/ guarantor के लिए income proof

• बिजनेस एड्रेस प्रूफ
• ITR of last 3 years 
• Balance sheet of last 3 years & profit loss account
• Trading licence details 
• TDS certificate (फॉर्म 16A, अगर लागू हो)
• योग्यता का सर्टिफिकेट (CA / डॉक्टर और दूसरे पेशेवरों के लिए).

दूसरे बैंक से दस्तावेज

• Bank में रखे गए original documents का list
• पिछले 1 साल का loan खाता विवरण
• स्वीकृति पत्र
• अंतरिम अवधि सुरक्षा.

3) SBI NRI Home Loan

विशेषताएं

• इस loan के लिए applicant की उम्र 18 से 60 वर्ष होनी चाहिए 
• NRI या इंडियन मूल के व्यक्ति इस loan के लिए apply कर सकते है 
• कम ब्याज दर
• कम प्रोसेसिंग शुल्क
• कोई अप्रत्यक्ष शुल्क नहीं
• कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं
• दैनिक घटती शेष amount पर interest प्रभार
• 30 years तक की चुकौती
• Overdraft के रूप में available home loan
• लेडिज उधारकर्ताओं के लिए interest रियायत.

Documents

• नियोक्ता पहचान पत्र
• Apply form 3 passport size photo के साथ
• पहचान के प्रमाण के लिए (कोई भी एक)
• pan card, Aadhar card, Passport, Driving licence, Voter ID
• निवास के प्रमाण के लिए (कोई भी एक)
• बिजली बिल, पानी बिल, गैस बिल, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड
• वैध Passport और visa 
• Present foreign address 
• Merchant Navy में कार्यरत applicants के लिए continuous discharge certificate
• इंडियन गवर्नमेंट द्वारा जारी PIO card
• Documents का सत्यापन FO.

कार्यालय या भारतीय दूतावास / वाणिज्य दूतावास या foreigner नोटरी पब्लिक या इंडिया में स्थित ब्रांच / sourcing संगठनों के अधिकारी।

संपत्ति के कागजात

• निर्माण का परमिशन (जहां लागू हो)
• बिक्री के लिए registered समझौता (केवल महाराष्ट्र के लिए) आबंटन पत्र
• Occupancy certificate
• शेयर प्रमाणपत्र 
• स्वीकृत योजना प्रति और builder का registered विकास समझौता, वाहन विलेख
• Bank details या भुगतान रसीदें.

खाता विवरण

• Bank statement of last 6 months
• अगर दूसरे बैंकों से कोई पिछला loan है तो पिछले 1 साल का loan खाता विवरण.

वेतनभोगी applicant/ co applicant / guarantor के लिए income proof

• वैध work permit 
• रोजगार अनुबंध- नियोक्ता / वाणिज्य दूतावा
• Last 3 months का salary slip 
• Last 6 months का bank statement 
• Latest salary प्रमाण पत्र 
• मध्य पूर्व के countries में स्थित NRI/ PIO और Merchant Navy के कर्मचारियों को छोड़कर last year का ITR.

गैर-वेतनभोगी applicant/ co applicant/ guarantor के लिए income proof

• बिजनेस एड्रेस प्रूफ
• स्व-नियोजित पेशेवरों/ व्यवसायियों के मामले में income का Proof 
• Last 2 years का audited / CA प्रमाणित balance sheet और profit & loss account
• मध्य पूर्व के countries में स्थित NRI/ PIO को छोड़कर last 2 year का ITR 
• व्यक्ति के साथ-साथ company / units के नाम पर foreign account का last 6 months का बैंक विवरण.

4) SBI Corporate Home Loan

विशेषताएं

• कम ब्याज दर
• कम प्रोसेसिंग शुल्क
• कोई अप्रत्यक्ष फीस नहीं.

Corporate institutions के लिए पात्रता

• हमारा प्रेजेंट कर्जदार या कर्ज मुक्त company होनी चाहिए
• Minimum 3 साल के लिए business की लाइन में होना चाहिए
• पिछले तीन सालों में निर्बाध शुद्ध प्रॉफिट अर्जित करना चाहिए
• Company के मौजूदा loan account अगर कोई हों, regular और मानक होने चाहिए और last 3 years के दरमियान पुनर्रचित नहीं किए जाने चाहिए। 
• BBB का ECR और 10 crore रूपए और उससे ज्यादे के कुल exposure वाली units के लिए बेहतर
• SB-8 का CRA और present SME/ C&I customers और new customers दोनों के संबंध में बेहतर.

SVP / corporate institutions की सहायक companies भी इस scheme के तहत loan लेने के लिए eligible होंगे बशर्ते:

• मूल company उपर्युक्त eligibility criteria को पूरा करती है
• मूल company home loan के guarantor के रूप में खड़े होने के लिए agree है
• SVP /सहायक companies का अनुमानित नकदी प्रवाह EMI चुकाने के लिए काफी है या मूल company loan की guarantee के अलावा गृह loan की service का वचन देती है।

5) SBI Loan against Property 

विशेषताएं

• Applicant की उम्र 18 से 70 साल होनी चाहिए 
• Applicant को यह loan 15 साल तक दिया जा सकता है 
• कम ब्याज दर
• कम प्रसंस्करण शुल्क
• कोई अप्रत्यक्ष फीस नहीं
• कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं
• दैनिक घटती शेष amount पर interest.

Documents 

• नियोक्ता पहचान पत्र
• Apply form 3 passport size photo के साथ
• पहचान के प्रमाण के लिए (कोई भी एक)
• pan card, Aadhar card, Passport, Driving licence, Voter ID
• निवास के प्रमाण के लिए (कोई भी एक)
• बिजली बिल, पानी बिल, गैस बिल, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड.

संपत्ति के कागजात

• निर्माण का परमिशन (जहां लागू हो)
• बिक्री के लिए registered समझौता (केवल महाराष्ट्र के लिए) आबंटन पत्र
• Occupancy certificate
• शेयर प्रमाणपत्र 
• स्वीकृत योजना प्रति और builder का registered विकास समझौता, वाहन विलेख
• Bank details या भुगतान रसीदें.

खाता विवरण

• Bank statement of last 6 months
• अगर दूसरे बैंकों से कोई पिछला loan है तो पिछले 1 साल का loan खाता विवरण.

वेतनभोगी applicant/ co applicant / guarantor के लिए income proof

• Last 3 months का वेतन पर्ची 
• Last 2 years का फॉर्म 16 या last 2 financial years के लिए ITR.

गैर-वेतनभोगी applicant/ co applicant/ guarantor के लिए income proof

• बिजनेस एड्रेस प्रूफ
• ITR of last 3 years 
• Balance sheet of last 3 years & profit loss account
• Trading licence details 
• TDS certificate (फॉर्म 16A, अगर लागू हो)
• योग्यता का सर्टिफिकेट (CA / डॉक्टर और दूसरे पेशेवरों के लिए).

एसबीआई से होम लोन कैसे लें? 

SBI home loan के लिए online और offline दोनों process से apply कर सकते हैं। नीचे दोनों ही process दिए जा रहे हैं। आइए पहले जानते हैं कि online apply कैसे किया जाता है। 

SBI home loan online आवेदन कैसे करें ?

Step -1

Online apply करने के लिए सबसे पहले आपको SBI के home loan की official website पर जाना है। 

Step -2

Website के home page पर OUR PRODUCTS में आपको loan type दिया गया है। आपको जिस loan के लिए apply करना है उस को select कर लें।

Step – 3 

Loan select करने के बाद next page पर आपको Apply Now का option दिखाई देगा। इस पर click करना है। 

Step – 4 

Click करने के बाद आपके सामने home loan registration form open हो जाएगा।

Step – 5

इस form में मांगी गई सारी जानकारी आपको सही सही fill  करना है और form submit कर देना है।

Step – 6

उसके बाद bank आपसे contact करेगा और आपके documents को verify करेगा। अगर आप loan के लिए eligible होते हैं तो आपका loan approve हो जाता है और आपके account में loan amount transfer कर दिया जाता है। 

ऑफलाइन apply कैसे करें?

अगर आप online apply नहीं करना चाहते हैं तो आप offline भी apply कर सकते हैं। Offline apply करने के लिए नीचे दिए गए steps follow करें।

Step -1

आपको सबसे पहले SBI के नजदीकी branch में जाना है। 

Step -2

Bank में जाकर के आपको bank के अधिकारों को बताना होगा कि आप home loan के लिए apply करना चाहते हैं।

बैंक का officer आपको home loan से संबंधित सभी जानकारी प्रदान करेगा। 

Step – 3 

उसके बाद वह आपका documents verify होगा और आपको बताएगा कि आप loan के लिए eligible हैं या नहीं और अगर eligible हैं तो आप कितना loan amount प्राप्त कर सकते हैं।

Step – 4 

अगर आप bank के सभी conditions को पूरा करते हैं तो आपके loan process आगे बढ़ाया जाता है। सारा process पूरा होने के बाद अगर आपका loan approve  हो जाता है तो loan amount आपके bank account में transfer कर दिया जाता है। 

Conclusion Points

क्या आप SBI से होम लोन लेना चाहते हैं? यहां कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको जानना आवश्यक है।

एसबीआई बैंक आकर्षक ब्याज दरों पर और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ होम लोन प्रदान करता है। आप बैंक की वेबसाइट के माध्यम से एसबीआई होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। प्रक्रिया सरल और सुविधाजनक है, और आप जल्दी से लोन के लिए स्वीकृत हो सकते हैं।

एसबीआई होम लोन लेते समय, निर्णय लेने से पहले विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करना सुनिश्चित करें।

वह बैंक चुनें जो आपके लिए सबसे अच्छा सौदा पेश करे। इसके अलावा, किसी भी लोन समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले फाइन प्रिंट को ध्यान से पढ़ना सुनिश्चित करें।

My Opinion: क्या मुझे भारतीय स्टेट बैंक से होम लोन लेना चाहिए?

होम लोन लेना है या नहीं, यह तय करते समय विचार करने के लिए कई कारक हैं, और प्रत्येक व्यक्ति की स्थिति अद्वितीय होती है। हालांकि, एक सामान्य कथन के रूप में, भारतीय स्टेट बैंक से होम लोन लेना उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जो घर खरीदना चाहते हैं। 

बैंक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और loan उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, ताकि व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप loan पा सकें।