Loan Kise Kahate Hain? लोन की परिभाषा और शब्दावली से जानिए
Loan Kise Kahate Hain Aur Loan Ki Paribhasha Kya Hota Hai? क्या आप इस प्रश्न के उत्तर जानना चाह रहे हैं? अगर हां तो आप बेहतरीन article तक पहुंच चुके हैं.
इस आर्टिकल में Loan किसे कहते हैं? इसके साथ लोन के महत्वपूर्ण सभी शब्दावली जैसे मूलधन, ब्याज, टेक ओवर लोन, लोन राइट ऑफ आदि के बारे में बताया जाएगा. तो देर किस बात की पूरा पढ़िए.
Loan किसे कहते हैं?
Loan का अर्थ – Loan का हिंदी अर्थ ऋण है और उर्दू में इसे कर्ज कहते हैं।
किसी से उधार लिया गया रुपया, जिससे जितना उधार लिया है, उसके अलावा तय किए हुए ब्याज के साथ तय समय के दौरान वापस लौटाने को loan कहते हैं।
लोन किसे कहते हैं? बैंक के द्वारा ग्राहक को दिया दिया गया धन, जिसे ग्राहक मूल राशि के साथ ब्याज के पुनर्भुगतान करता हो.
आसान भाषा में समझिए, अगर आप किसी से रुपया उधार लेते हैं, उसके बदले वह व्यक्ति या वित्तीय स्वच्छता जैसे बैंक, उस उधार रुपया के अलावा अगर आपसे ब्याज लेता है तो उसे लोन कहा जा सकता है.
Loan Ki Paribhasha
Loan एक राशि है जो कोई व्यक्ति या कंपनियां बैंकों से या दूसरे वित्तीय संस्थानों से उधार लेती है। जिसे उसे interest के साथ एक निश्चित समय के अंदर चुकाना होता है।
लोन की परिभाषा दूसरे शब्दों में – जब आप किसी bank या financial institutions से मूलधन और ब्याज के बदले में धन प्राप्त करते हैं तो ये एक loan होता है। जिसे एक निश्चित अवधि में अदा करना होता है।
जो धन उधार लिया जाता है उसे मूलधन कहते हैं, और जो राशि मूलधन के अलावा दी जाती है, उसे ब्याज कहते हैं।
लोन प्राप्त करने के लिए हमें अपनी प्रॉपर्टी गिरवी रखना होता है। क्योंकि lenders loan देकर रिस्क लेते है कि आप loan चुका सकते कि नहीं इसलिए हमें अपनी प्रॉपर्टी गिरवी रख के गारंटी देना होता है।
अगर उधार लेने वाला loan और interest वापस नहीं कर पाता है तो lenders उसकी प्रॉपर्टी पर कब्जा कर लेता है।
Business loan किसे कहते हैं? जब कोई व्यक्ति यह संस्था बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से बिजनेस शुरू करने या विकसित करने या कार्यशील पूंजी के लिए, लिया जाने वाले लोन को बिजनेस लोन कहते हैं.
लोन से संबंधित शब्दावली को जानिए
लोन की दुनिया में कुछ महत्वपूर्ण शब्द है जिसका उपयोग धड़ल्ले से होता है, उसका हिंदी मीनिंग नीचे टेबल में लिखा गया है. टेबल के बाद आपको शब्दावली मिलेगा.
इंग्लिश शब्द | हिंदी शब्द |
Loan | ऋृण या कर्ज़ |
Borrower | उधार लेने वाला |
Principal | मूलधन |
Interest | ब्याज |
Debt | ऋृण या कर्ज़ |
Credit | साख, श्रेय |
lending | उधार |
Lender | लोन देने वाला, ऋणदाता |
Collateral | संपार्श्विक |
मूलधन की परिभाषा: कर्ज में ली जाने वाली मूल राशि को मूलधन कहते हैं.
ब्याज की परिभाषा: जब कोई व्यक्ति बैंक या किसी अन्य संस्थान से एक निश्चित अवधि के लिए लोन लेता है तो उसके बदले दिए जाने वाले धन या फायदे को ब्याज या सूद कहते हैं.
ईएमआई किसे कहते हैं? Equated monthly installment (EMI) को हिंदी में समान मासिक किस्त कहते हैं. प्रत्येक कैलेंडर माह में एक निर्दिष्ट तिथि पर एक उधारकर्ता द्वारा एक ऋणदाता को एक निश्चित भुगतान राशि को समान मासिक किस्त कहा जाता है.
ऋणदाता किसे कहते है? लोन देने वाले बैंक या वित्तीय संस्थान को ऋण दाता कहते हैं.
Take Over Loan Meaning: बैंकिंग के भाषा में लोन को एक बैंक से दूसरे बैंक में ट्रांसफर करने की प्रक्रिया है. जब कोई व्यक्ति वर्तमान बैंक का बकाया राशि चुकाने में असमर्थ होता है या उसका इंटरेस्ट रेट ज्यादा होता है तो अपने पुराने बैंक से नए बैंक में अपने लोन को ट्रांसफर करता है.
Take On Loan Meaning: जब कोई व्यक्ति किसी संस्था या बैंक से लोन लेने का प्रयासरत हो.
Loan Right Off Meaning: वह लोन की वह राशि है जो बैंकों द्वारा बट्टे खाते में डाल दी जाती है और बैंक इस लोन को अपने संपत्ति के तौर पर नहीं गिनता है. इस तरह से गैर-निष्पादित आस्तियों (एनपीए) के स्तर को कम कर देता है।
Loan Extension Meaning: जब कोई बैंक या वित्तीय संस्थान अपने मौजूदा ग्राहकों को ऋण की परिपक्वता तिथि या भुगतान की तिथि बढ़ा देता हो.
Loan Assistance Meaning: किसी एजेंसी या प्रोफेशनल के द्वारा प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से लोन से संबंधित सहायता को लोन सहायता कहते हैं
Credit Expansion Meaning: जब आप बैंक के मापदंडों को या पूर्ण भुगतान को समय पर पूरा करते हैं तो ऐसे में बैंक या वित्तीय संस्थान आपकी क्रेडिट लिमिट बढ़ा देता है.
Credit Cost For Banks Meaning: क्रेडिट की लागत एक क्रेडिट समझौते में उधारकर्ता से लिए गए खर्चों को संदर्भित करती है। इसमें ब्याज, कमीशन, कर, शुल्क और कोई भी अन्य शामिल हो सकते हैं।
Debt Write Down Meaning: मान लीजिए कि आपने बैंक के पास अपनी कोई संपत्ति को गिरवी रख कर के लोन लिया है. मार्केट में कोई बड़ा उतार-चढ़ाव होता है जिससे कि आपकी रखी हुई गिरवी संपत्ति की मार्केट वैल्यू घट जाए या बहुत कम हो जाए तो ऐसे में बैंक आपके लोन के अमाउंट को घटा देती हो.
Debt Write Up Meaning: गिरवी रखी हुई संपत्ति की मार्केट वैल्यू बढ़ जाए तो ऐसे में बैंक या वित्तीय संस्थान लोन के अमाउंट को बढ़ा देती हो.
Debt Meaning In Business: एक ऋण वह धन है जो एक निश्चित अवधि के लिए उधार लिया जाता है और जिसे ब्याज सहित वापस किया जाना होता है।
Repayment Of Debt Meaning: चुकौती एक ऋणदाता से पहले उधार लिए गए धन को वापस करने का कार्य है। आमतौर पर, धन की वापसी आवधिक भुगतानों के माध्यम से होती है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं। प्रिंसिपल एक ऋण में उधार ली गई मूल राशि को संदर्भित करता है।
Lender Kise Kahate Hain: लोन देने वाली बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान को लेंडर कहा जाता है.
Bank Lending Meaning: जब कोई व्यक्ति या संस्था बैंक से लोन लेता हो.
Collateral Loan Meaning In Hindi: एक संपार्श्विक ऋण एक सुरक्षित ऋण है जो उधारकर्ता को ऋण लेने के लिए किसी भी संपत्ति को गिरवी रखने की अनुमति देता है। ऋण राशि संपार्श्विक के मूल्य पर निर्भर करती है।
Loan Defaulter In Hindi: लोन डिफॉल्टर उस व्यक्ति को होता है जो लोन अदा नहीं करता है. लोन नहीं चुकाने वाले संस्था या व्यक्ति को डिफॉल्टर का जाता है.
Loan के बारे में हमें पता चल गया है कि लोन किसे कहते हैं? सबसे उचित लोन कौन सा है, इसके लिए लोन के प्रकारों को जानना होगा। लोन के प्रकारों को जानते हैं तभी आप अपने अनुसार तय कर सकते हैं कि आपके लिए सबसे उचित लोन कौन सा है।
लोन के कितने प्रकार होते हैं?
लोन को मूलधन की राशि और ब्याज चुकाने के अवधि के हिसाब से कई भागों में बांटा गया है। Loan को कई आधार पर वर्गीकृत किया गया है, उसके बारे में इस आर्टिकल में लिखा गया है. लोन के अनेक प्रकार की जानकारी के लिए यहां पर क्लिक करें.
Secured loan (सुरक्षित ऋण)
वह लोन जिसे बैंक कोई प्रॉपर्टी गिरवी रख के देता है। ऐसे लोन को सुरक्षित ऋण कहते हैं।
अगर कोई तय समय पर लोन नहीं चुका पाए तो इस स्थिति में बैंक गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी के जरिए वसूल सकता है। अगर कोई लोन के लिए अपना घर गिरवी रखा था और समय पर लोन नहीं चुका पाया तो उसके घर को बेच कर पैसा वसूला जा सकता है।
सुरक्षित ऋण का interest rate असुरक्षित ऋण के मुकाबले में कम होता है। इसमें अधिक राशि और ज्यादे अवधि के लिए मिल सकती है।
सिक्योर्ड लोन के अंतर्गत निम्नलिखित लोन आते हैं
Home loan
ऐसा लोन जो कोई व्यक्ति घर बनाने के लिए या खरीदने के लिए बैंक या किसी वित्तीय संस्था से हर महीने एक फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट पर EMI के रूप में देने के लिए उधार लेता है तो ऐसे लोन को होम लोन कहते हैं।
होम लोन के लिए लोन देने वाली कंपनी या बैंक के जरिया सिक्योरिटी के रूप में प्रॉपर्टी ली जाती है।
- प्रॉपर्टी पर्सनल या कमर्शियल हो सकती है।
- अगर लोन लेने वाला व्यक्ति लोन नहीं चुका सकता है तो लैंडर को प्रॉपर्टी की बिक्री करके लोन की राशि को प्राप्त करने कानूनी हक है।
घर बनाने का खर्च, घर का रजिस्ट्रेशन आदि के खर्च को जोड़कर बैंक से लोन उठा सकते हैं। बैंक आपके खर्च की टोटल राशि का 75 से 85% तक लोन दे सकती है। इसको चुकाने का समय 5 से 20 साल तक हो सकता है।
भारतीय बैंकों के प्रकार |
Loan के conditions में interest के अलावा कुछ फीस भी होते हैं जैसे कि processing fees, administrative charges, legal fees, assessment fees etc. होम लोन के भी कई प्रकार होते हैं.
Property loan
किसी प्रॉपर्टी को खरीदने के लिए लिया गया लोन प्रॉपर्टी लोन कहलाता है। इस केस में लोन उस प्रॉपर्टी के आधार पर दिया जाता है जिसे खरीदा जा रहा है।
अगर तय अवधि में लोन लेने वाला लोन नहीं चुका पाता है तो बैंक खरीदी गई प्रॉपर्टी को जब्त कर सकता है।
यह लोन ज्यादा से ज्यादा 15 साल में चुकता किया जा सकता है। लोन की राशि कागजात में लिखे राशि का 40 से 60% होती है।
Gold loans
सोने के गहने गिरवी रख कर लिया गया लोन गोल्ड लोन कहलाता है। Secured loan के लिए gold jewellery या gold biscuit प्राचीन समय से ही सबसे ज्यादा लोकप्रिय रूप है।
यह लोन आपके जमा किए गोल्ड की quality और price पर मिलता है। बैंक गोल्ड की कीमत के 80% तक का लोन देता है।
आम तौर पर यह लोन लोग emergency मे लेते हैं। इस पर लगने वाला interest rate पर्सनल लोन के मुकाबले में कम होता है।
Unsecured loan (असुरक्षित ऋण)
अनसिक्योर्ड लोन में बैंक के पास कोई प्रॉपर्टी गिरवी नहीं रखनी होती है। यह लोन कर्ज लेने वाले के financial situation जैसे इनकम और सिबिल स्कोर आदि को देख कर दिया जाता है।
असुरक्षित ऋण को signature loan और personal loan भी कहते हैं। यह लोन क्रेडिट कार्ड के द्वारा ले सकते है। इस लोन का interest rate सुरक्षित ऋण के मुकाबले में ज्यादा है। इसमें लोन की राशि और लोन देने अवधि भी कम होती है।
अनसिक्योर्ड लोन के अंतर्गत निम्नलिखित लोन आते हैं
Personal Loan
यह सबसे लोकप्रिय और सामान्य प्रकार के अनसिक्योर्ड लोन में से एक है। इस लोन का interest rate ज्यादे होता है।पर्सनल लोन के लिए ज्यादा documents नहीं लिए जाते हैं।
जिनकी आय स्थिर हो और अच्छा क्रेडिट स्कोर भी हो, आमतौर पर उन लोगों को ये लोन दिया जाता है। पर्सनल लोन को 4 साल तक लौटा देना होता है।
जैसे: विवाह, छुट्टी, इंटरनेशनल टूर, होम रिनोवेशन, बच्चों की उच्च एजुकेशन इत्यादि के लिए लिया जाता है।
Short term business loan
Business करने वाले लोग business में अपने खर्चों को पूरा करने के लिए इस लोन को लेते हैं। यह लोन छोटे उद्योग, स्टार्टअप्स के लिए लिया जाता है।
जैसे: नए मशीन और equipment, नए जगह को तत्काल रेंट पर देने और अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने इत्यादि के लिए लिया जाता है।
Education loan
हाई एजुकेशन के लिए स्टूडेंट्स ये लोन लेते हैं। ये लोन course की basic fees के और अन्य खर्चे जैसे: हॉस्टल फीस, एग्जामिनेशन फीस इत्यादि को मिला कर दिया जाता है। इस लोन के मुख्य ऋणी छात्र हैं। जबकि गारंटर के रूप में माँ बाप, भाई बहन और पति या पत्नी सह आवेदक होते हैं। जैसे: फुल टाईम या पार्ट टाईम एजुकेशन, ग्रैजुएशन,
पोस्ट ग्रैजुएशन और वोकेशनल कोर्स के अलावा दूसरे क्षेत्रों में जैसे: मैनेजमेंट, इंजीनियरिंग और मेडिकल इत्यादि
Education loan देने से से उसका repayment सुनिश्चित किया जाता है। आम तौर पर यह लोन उन्हीं छात्रों को दिया जाता है जिनके पास इसे वापस करने की क्षमता हो।
जैसे कि उनके अभिवावक के सैलरी को देखा जाता है या फिर लोन लेने वाला छात्र किस यूनिवर्सिटी में जा रहा है? वहां से पढ़कर वह कमाएगा कि नहीं? उसके campus selection का ratio क्या है? यह सब देखकर ही लोन अप्रूव किया जाता है।
Vehicle loan
यह लोन व्यक्तिगत तौर पर या परिवहन से रिलेटेड अपना बिजनेस स्टार्ट करने के लिए वाहन खरीदने के लिए लिया जाता है। इसको लेने के लिए किसी तरह का प्रॉपर्टी गिरवी नहीं रखना होता है। इस लोन के लिए लोन लेने वाले की क्रेडिट हिस्ट्री का अच्छा होना जरूरी है।
ओपन एंडेड लोन
ओपन एंडेड लोन एक निश्चित सीमा रेखा वाले लोन हैं। जिन्हें चुकाने के बाद फिर से ये लोन लिया जा सकता है। क्रेडिट कार्ड एक तरह का ओपन एंडेड लोन है।
अपने घर का इनोवेशन करने वाले लोग इस लोन पर विचार कर सकते हैं।
क्लोज एंडेड लोन
ऐसे लोन जिन्हें फिर से नहीं लिया जा सकता है, क्लोज एंडेड लोन कहलाते हैं। जैसे: स्टूडेंट लोन, कार लोन हर अदायगी के साथ लोन घट जाता है। और अगर कोई ज्यादा लोन चाहता है तो उसको नए लोन के लिए फिर से अप्लाई करना होता है।
कन्वेंशनल लोन
यह ऐसे लोन को referenced करता है जिसका RHS जैसी गवर्नमेंट एजेंसियों द्वारा बीमा नहीं किया जाता है।
विभिन्न प्रकार के Loans के लिए एक व्यापक मार्गदर्शिका
बैंक मेडिकल, विवाह, एजुकेशन, पर्सनल लोन, होम लोन, कार लोन इत्यादि अलग अलग जरूरतों के लिए लोन देती है लेकिन हमें सोच समझकर लोन लेना चाहिए।
नीचे कुछ बातें दी हुई है इन्हें ध्यान में रख कर लोन लेना चाहिए।
- आप लोन क्यों ले रहे हैं?
- आपको कितने लोन की जरूरत है?
- जितने लोन की आवश्यकता है उतना ही लेना चाहिए।
- ज्यादा लोन आपके परेशानी का सबब बन सकता है। आप पर loan के installment और interest का भार ज्यादा हो जाएगा।
- आप अपना लोन अवधि से पहले भी दे सकते हैं। अलग अलग बैंक का अलग अलग प्रिपेमेंट चार्ज होता है। बहुत से बैंक एक साल से पहले कस्टमर को ये facility नहीं देती है। लोन लेते वक्त इन सबकी जानकारी होना जरूरी है।
- किस interest rate पर लोन मिल रहा है इसकी जानकारी होनी चाहिए।
- आपके लोन पर कौनसा interest rate लग रहा इसका पता होना चाहिए। Interest rate दो तरह के हैं fixed और variable. Fixed rate में कोई change नहीं होता, जबकि variable rate में marginal cost of fund based lending rate के हिसाब interest rate निर्धारित होता है।
- Market research जरूर करना चाहिए। अलग अलग बैंकों के interest rate अलग अलग होते हैं।
- समय पर अपने लोन का भुगतान करें। इससे आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा और फ्यूचर में लोन लेने में सुविधा होगी.
लोन का छिपा अर्थ क्या है?
लोन को अक्सर एक नकारात्मक चीज के रूप में देखा जाता है, क्योंकि इससे वित्तीय समस्याएं हो सकती हैं। हालाँकि, लोन को एक सकारात्मक चीज़ के रूप में भी देखा जा सकता है, क्योंकि इसका उपयोग वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।
जब सही तरीके से उपयोग किया जाता है, तो लोन एक शक्तिशाली हैंडल हो सकता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है।
लोन उधार लिया गया पैसा होता है, जिसके सही उपयोग से उधार लिया गया पैसा को ब्याज के साथ हम आप वापस कर करके और उससे बचत भी कर सकते हैं.
दुनिया के ज्यादातर अमीरों ने कभी ना कभी लोन जरूर लिया होगा. तभी वह अमीर बना है और उसकी आदत नहीं जाती है, वह अपनी कंपनी को शेयर मार्केट में लाते हैं.
Loan का वास्तविक मूल्य क्या है?
लोन का वास्तविक मूल्य वह राशि है जो उधार ली गई थी लोन की राशि जो चुकाई गई है। लोन का वास्तविक मूल्य समय के साथ बदल जाएगा क्योंकि उधारकर्ता अधिक लोन चुकाता है और ऋणदाता को कम ब्याज आय प्राप्त होती है।
ऋणदाता ऋण के लिए एक विशिष्ट ब्याज दर निर्धारित करेगा, और इस दर का उपयोग उस राशि की गणना करने के लिए किया जाएगा जिसे Loan के जीवन पर चुकाया जाना चाहिए।
लोन का वास्तविक मूल्य किसी भी शुल्क से प्रभावित होगा जो लोन से जुड़ा हुआ है, साथ ही किसी भी दंड का भी देर से भुगतान या लोन पर चूक के लिए मूल्यांकन किया जा सकता है।
आवेदन करने से पहले अपने लोन विकल्पों को जानें
लोन के लिए आवेदन करते समय, अपने सभी विकल्पों के बारे में पता होना महत्वपूर्ण है। विभिन्न Loans की अलग-अलग ब्याज दरें, शर्तें और आवश्यकताएं होती हैं।
कुछ loan उन छात्रों के लिए उपलब्ध हैं जिनके पास एक संपूर्ण क्रेडिट इतिहास नहीं है, जबकि अन्य को एक कोसिग्नर की आवश्यकता होती है। ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपने सभी विकल्पों पर शोध करना महत्वपूर्ण है।
अलग-अलग ऋणदाता अलग-अलग उत्पाद पेश करते हैं, और आपके लिए सही ऋण खोजने के लिए ब्याज दरों, शर्तों और अन्य सुविधाओं की तुलना करना महत्वपूर्ण है।
जब आप लोन के लिए आवेदन कर रहे हों तो जटिल अकादमिक शब्दजाल का उपयोग करना भी सहायक हो सकता है – यह ऋणदाता को दिखाएगा कि आप उत्पाद के बारे में जानकार हैं और सर्वोत्तम सौदे प्राप्त करने के बारे में गंभीर हैं।
अपने ऋण का अधिकतम लाभ कैसे उठाएं
अपने लोन का अधिकतम लाभ उठाने के लिए कुछ चीजें हैं जो आप कर सकते हैं। सबसे पहले, अपने ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले उसके सभी नियमों और शर्तों को पढ़ना सुनिश्चित करें। यह आपको एक उधारकर्ता के रूप में अपने दायित्वों को समझने में मदद करेगा।
दूसरा, मासिक भुगतान करने का प्रयास करें जो आवश्यक न्यूनतम राशि के बराबर या उससे अधिक हो। इससे आपको अपने ऋण की कुल लागत को कम करने में मदद मिलेगी।
आप अपने खर्चों को कम करने और अतिरिक्त पैसे कमाने के तरीकों की तलाश कर सकते हैं। अंत में, आपको अपने ऋणदाता के संपर्क में रहना सुनिश्चित करना चाहिए, और यदि आप किसी भी समस्या में भाग लेते हैं तो उन्हें बताएं।
Conclusion Points
लोन किसे कहते हैं? संक्षेप में एक बार आपको दोबारा बता देता हूं. जब कोई व्यक्ति या संस्था बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से रुपया तय समय के लिए उधार लेता है और उसे मूलधन और ब्याज के साथ वापस करता हो.
मुझे पूर्ण रूप से भरोसा है कि लोन की परिभाषा और उससे जुड़े हुए शब्दावली आपको जरूर पसंद आए होंगे फिर भी आपके पास कोई भी प्रश्न हो तो कृपया कमेंट बॉक्स में जरूर लिखें.