10 ग्राम सोने पर कितना लोन मिलता है? गोल्ड लोन इंटरेस्ट रेट जानिए
बहुत इमरजेंसी है? CIBIL Score बेहतर नहीं है? लेकिन आपको कम से कम इंटरेस्ट रेट पर तुरंत लोन चाहिए? तो आपके लिए सबसे बेहतरीन विकल्प Gold लोन है. आईए कम समय में पूरी बात को जानते हैं।
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Table of Contents
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1 ग्राम सोने पर कितना लोन मिलता है? |
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| गोल्ड की शुद्धता (कैरेट) के आधार पर जाने कि कितना आपको 1 ग्राम Gold पर Loan मिलेगा.
18 कैरेट
20 कैरेट
22 कैरेट
24 कैरेट
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10 ग्राम सोने पर कितना लोन मिलता है? |
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18 कैरेट
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50 ग्राम सोने पर कितना लोन मिलता है? |
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100 ग्राम सोने पर कितना लोन मिलता है? |
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18 कैरेट
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@75% |
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| गोल्ड लोन कितना मिलता है? गोल्ड के कुल कीमत का 75% तक ज्यादातर बैंकों से लोन मिल सकता है. | |
| मान लिया जाए कि 10 ग्राम गोल्ड का दाम ₹65,000 है तो इसका 75% ₹48,750 होता है. इसका सीधा सा मतलब हुआ कि, 10 ग्राम सोने पर आपको ₹48,750 तक का लोन मिल सकता है. |
गोल्ड लोन पर कितना ब्याज लगता है?
गोल्ड लोन का इंटरेस्ट रेट अन्य लोन के तुलना में कम होता है. क्योंकि यह एक सिक्योर्ड लोन है. आप लोन के बदले, बैंक के पास अपना गोल्ड गिरवी या बंधक रखते हैं.
अक्सर लोगों का प्रश्न होता है कि एसबीआई का गोल्ड लोन का ब्याज दर कितना है? स्टेट बैंक ऑफ इंडिया का गोल्ड लोन पर ब्याज दर 2023 में 8.30% से 8.60% प्रति वर्ष है.
| Best gold loan interest rate = 7.35% BOB |
आपके आसानी के लिए, Gold Loan देने वाले प्रमुख सभी बैंकों की ब्याज दर को मैंने टेबल के फॉर्मेट में लिखा है. ताकि आप आसानी से कंपेयर कर सकें.
आप का भरोसा जीतने के लिए, मैंने सभी बैंकों के अधिकारिक वेबसाइट का लिंक दिया है. जिसको आप चेक कर सकते हैं.
| बैंक | इंटरेस्ट रेट (प्रतिवर्ष) |
|---|---|
| यूको बैंक | 8.40% से 8.90% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा Retail | 7.75% से 7.85% |
| बैंक ऑफ़ बरोदा Agri | 7.35% fixed |
| एसबीआई | 8.30% से 8.60% |
| एक्सिस बैंक | 8.25% से 8.75% |
| बैंक ऑफ इंडिया | 7.35% onwards |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 9.05% onwards |
| केनरा बैंक | 9.50% onwards |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 8.45% से 8.55% |
| फेडरल बैंक | 8.64% onwards |
| एचडीएफसी बैंक | 11.10% onwards |
| आईसीआईसीआई बैंक | 8.75% onwards |
| आईडीबीआई बैंक | 9.85% से 10.85% |
| जम्मू और कश्मीर बैंक | 10.65% onwards |
| कर्नाटक बैंक | 9.86% से 10.16% |
| पंजाब एंड सिंध बैंक | 8.60% |
| पंजाब नेशनल बैंक | 10% onwards |
| यस बैंक | Not clear |
| यूनियन बैंक | 8.40% – 10.15% |
| इंडियन बैंक | 9.09% से 9.99% |
| कोटक महिंद्रा फाइनेंस | 8% से 17% |
| श्रीराम फाइनेंस | 11.50 से 24% |
| बजाज फाइनेंस | 9.50% से 28% |
Gold Loan Kaise Milta Hai?
गोल्ड लोन कैसे मिलता है (gold loan process in hindi)? अक्सर लोगों का प्रश्न होता है. आपको बता दें कि गोल्ड लोन सबसे ज्यादा आसानी से मिलने वाला लोन में से एक है.
क्योंकि यह एक सुरक्षित लोन है और आप बैंक से लोन लेने के लिए अपना सोना बैंक के पास गिरवी या बंधक रखते हैं. इस तरह से बैंक का लोन पूरी तरह आपके पास सुरक्षित होता है.
बैंक को इसके बदले सिर्फ और सिर्फ केवाईसी डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है. अगर आपका सिविल स्कोर नहीं है या बहुत ही खराब है. इससे गोल्ड लोन पर कोई फर्क नहीं पड़ता है.
अगर आप पूछेंगे कि गोल्ड लोन सबसे सस्ता किस बैंक का है तो मैं आपको बता दूं कि सबसे सस्ता गोल्ड लोन बैंक ऑफ बड़ौदा का है जिसका ब्याज दर प्रति वर्ष मात्र 7.35% है.
अगर आप ऑनलाइन अप्लाई करते हैं तो आपको जल्दी से गोल्डन मिल जाएगा और यह प्रक्रिया पूरी तरह फास्ट और ट्रांसपेरेंट होती है.
Gold Loan क्या होता है?
गोल्ड लोन की परिभाषा: अगर कोई व्यक्ति गोल्ड को बैंक या किसी कंपनी के यहां बंधक या गिरवी रखे और उसके बदले निश्चित ब्याज दर एवं समय पर धन उधार लेता हो तो उसे गोल्ड कहते हैं.
अपने घर में रखे सोना पर loan लेकर अपने समस्याओं को दूर कर सकते हैं। कई government या private banks और financial institutions gold loan की facility देती हैं।
गोल्ड लोन एक secured loan है। जिसे urgent फंड के आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इमरजेंसी finance option माना जाता है।
Gold loan लेने के लिए आपको gold बैंक के पास गिरवी रखना होता है। Loan चुकाने के बाद applicant को गोल्ड वापस कर दिया जाता है।
Gold loan का interest rate कम होने के वजह ये loan सर्वोत्तम financial services में एक है।
आइए जानते हैं कि gold loan क्या होता है। Gold Loan से संबंधित और अधिक जानकारियां विस्तार से दी जा रही है। इसकी विस्तृत जानकारी के article पूरा पढ़े।
गोल्ड हमारे देश के सबसे प्रसिद्ध metals में एक है। यानि ज्यादे संख्या में लोग gold jewellery का इस्तेमाल करते हैं।
Gold jewellery हमारे देश में पहली बार परंपरा के तौर पर खरीदा गया था। लेकिन अब security के तौर पर खरीदे जाते हैं।
जिन्हें वक्त पड़ने पर गिरवी रख कर loan लिया जा सकता है। Gold jewellery, gold coin इत्यादि के बदले आप cash ले सकते हैं।
Loan पर interest भी लगता है लेकिन personal loan के तुलना में gold loan में कम interest लिया जाता है और जल्दी भी मिल जाता है।
Gold loan के क्या benefits हैं?
- Gold loan का interest rate personal loan से कम होता है।
- ये loan जल्द ही approve हो जाता है।
- Gold loan के लिए दूसरे loan के तरह cibil history की जरूरत नहीं होती है।
- Gold loan प्राप्त करने के लिए किसी certificate या guarantee की जरूरत नहीं होती है।
- Gold loan में दूसरे loan के तरह अवधि से पहले चुकाने पर prepayment penalty नहीं लिया जाता है।
Gold loan के लिए आवश्यक दस्तावेज
Identity proof आवश्यक है। जिसमें Pan card, Aadhar card, Driving license या कोई भी प्रूफ दे सकते हैं।
| लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी |
Address proof के लिए Aadhar card, Electricity bill, Ration card, Driving license या कोई भी प्रूफ दे सकते हैं।
कई banks आपके signature के जांच के लिए passport या driving licence की मांग भी करते हैं। इन सबके साथ passport size photo भी जरूरी है।
Gold loan के लिए apply कैसे करें?
अगर आप गोल्ड लोन लेना चाहते हैं तो दो तरीके से आवेदन कर सकते हैं।
Offline Process
Offline gold loan के लिए अपने नजदीकी ब्रांच में जाएं। Bank अधिकारियों से इसकी पूरी जानकारी प्राप्त करें। आवेदन फार्म भर कर सारे documents लगाने के बाद जमा कर दें।
Online Process
गोल्ड लोन लेने के लिए ऑनलाइन प्रोसेस भी उपलब्ध है. आपको जिस किसी भी बैंक से लोन लेना हो उस बैंक के अधिकारिक वेबसाइट या मोबाइल एप्लीकेशन पर जाएं.
- अपने Email ID और फोन नंबर से साइन अप का प्रोसेस को पूरा करें और नया अकाउंट आईडी और पासवर्ड को सेट करें.
- उसके बाद लॉगिन करें और मांगे गए सभी जोड़ी जानकारी और दस्तावेज को अपलोड कर दें.
- थोड़ा सा इंतजार करें बैंक के अधिकारी तुरंत आपसे संपर्क स्थापित करेंगे.
Gold loan apply करने से पहले किन किन बातों का ध्यान रखना जरूरी है?
- किसी भी दूसरे loan के जैसे gold loan का payment निर्धारित डेट पर नहीं करते हैं तो loan प्रदान करने वाला bank 2-3% जुर्माना लगा सकता है।
- अगर आप gold loan के 3 से ज्यादे EMI नहीं भरते हैं तो penalty amount बढ़ जाता है।
- Loan प्रदान करते समय जिन documents पर finance company आपसे signature कराती हैं।
- उसमें ये condition दिया होता है कि अगर आप 90 days के अंदर loan की EMI नहीं चुकाते हैं तो ग्रेस period के बाद bank अपनी बकाया amount के वसूली के लिए आपके द्वारा गिरवी रखा gold बेच सकती है।
- कई financial institutions loan देते समय processing fees लेती है। Prepayment करने पर penalty लगाती हैं। Processing fees loan के amount की अधिकतम 0.5 से 2% तक हो सकती है।
- कई banks वैल्यूएशन charge के नाम पर भी पैसे लेती है। यानि कि gold की गुणवत्ता check करने में किए गए खर्च लेती हैं। Loan apply करने से इन सबका पता कर लेना जरूरी है।
| मॉर्गेज लोन कैसे लेते हैं? |
Conclusion Points
अब मुझे जहां तक लगता है कि 10 ग्राम या 30 ग्राम सोना पर कितना लोन मिलेगा? यह अब आपको अच्छे से समझ में आ गया होगा. प्रश्न उठता है कि गोल्ड लोन किस को लेना चाहिए?
अगर आपके पास 10 ग्राम gold है तो आप मान के चलिए ₹30000 से लेकर के ₹40000 तक का आप लोन किसी भी बैंक से कम ब्याज दर पर पा सकते हैं.
Gold Loan उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प है, यह कम ब्याज दर पर तुरंत लोन चाहते हैं. साथ ही जिस व्यक्ति का सिविल इसको नहीं है या बहुत खराब है और साथ ही उसके पास कोई इनकम प्रूफ नहीं है तो उनके लिए भी यह अच्छा विकल्प है.
| मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन |
पर्सनल लोन के अपेक्षा गोल्ड लोन, मेरे अनुसार अच्छा विकल्प है क्योंकि इसका ब्याज दर कम होता है और ऐसे भी गोल्ड हमारे घर में रखा हुआ ही रहता है.
FAQs+आप पाठकों का प्यार ही है कि आपने गोल्ड लोन से संबंधित इतने सारे प्रश्न पूछे हैं। मेरा भी कर्तव्य बनता है कि आपके द्वारा पूछे गए सभी प्रश्नों का सही उत्तर दिया जाए। प्रश्न – कौन कौन सा बैंक गोल्ड लोन देता है?उत्तर – भारत में मुख्य रूप से एक्सिस बैंक, एचडीएफसी, केनरा बैंक, मुथूट फाइनेंस, एसबीआई, कोटक महिंद्रा, इंडसइंड बैंक, मणप्पुरम, बैंक ऑफ महाराष्ट्र, पीएनबी एवं बैंक ऑफ बड़ौदा गोल्ड लोन प्रदान करता है। जिसमें सबसे ऊपर नाम मुथूट फाइनेंस का है। प्रश्न – गोल्ड लोन किस के लिए बेहतर माना जाता है?उत्तर – गोल्ड लोन इन लोगों के लिए सबसे बेहतर माना जाता है जिनका सिविल स्कोर बहुत ही खराब हो और उसे तुरंत लोन चाहिए। प्रश्न – गोल्ड लोन किस को नहीं लेना चाहिए?उत्तर – आपको सबसे पहले यह बता दें कि गोल्ड लोन का इंटरेस्ट रेट कम से कम 7.35% प्रति वर्ष है। अगर आप कम इंटरेस्ट रेट में लोन लेना चाहते हैं तो आप अन्य विकल्प की तलाश करें। गोल्ड लोन उनके लिए ज्यादा उपयुक्त है जिनका सिविल स्कोर बहुत ही खराब हो और उसे तुरंत लोन चाहिए। प्रश्न – क्या किसानों को गोल्ड लोन लेना चाहिए?उत्तर – अगर किसान भाई गोल्ड लोन लेना चाहते हैं तो कुछ बैंक इंटरेस्ट रेट में 1 से लेकर के 2% का सब्सिडी देता है। प्रश्न – गोल्ड लोन के लिए कौन कौन सा डॉक्यूमेंट चाहिए होता है?उत्तर – गोल्ड लोन ही एक ऐसा लोन है जिसमें सिर्फ आप अपना आइडेंटी एवं एड्रेस प्रूफ दे कर के लोन प्राप्त कर सकते हैं। साथ ही आपको यह भी सिद्ध करना पड़ेगा कि जो गोल्ड आप बैंक में जमा कर रहे हैं उनका मालिकाना हक आपका है। प्रश्न – गोल्ड लोन का इंटरेस्ट रेट कितना होता है?उत्तर – गोल्ड लोन का इंटरेस्ट रेट मुख्य तौर पर गोल्ड के गुणवत्ता पर निर्भर करता है। गोल्ड लोन के इंटरेस्ट रेट पर सिबिल स्कोर का कोई भी प्रभाव नहीं होता है। भारतीय बाजार के बैंकों को देखा जाए तो गोल्ड लोन का ब्याज दर 7 फ़ीसदी से लेकर के 26 फ़ीसदी तक होता है। प्रश्न – सोने पर हम कितना लोन ले सकते हैं?उत्तर – आप अपने सोने का कुल मूल्य के अधिकतम 75% तक राशि लोन ले सकते हैं. अगर आपके गोल्ड का कीमत ₹100000 है तो आप ₹75000 तक लोन ले सकते हैं. प्रश्न – गोल्ड लोन के लिए कौन पात्र नहीं हैं?उत्तर – गोल्ड लोन लेने के लिए वह व्यक्ति पात्र नहीं है, जिनकी उम्र 18 वर्ष से कम हो या वह व्यक्ति बैंक के साथ कोई धोखाधड़ी किया हो. प्रश्न – गोल्ड लोन का नियम क्या है?उत्तर – गोल्ड होने का नियम है कि आपके कम से कम 18 कैरेट से ऊपर का गोल्ड होना चाहिए और आपकी उम्र 18 वर्ष होनी चाहिए. साथी केवाईसी के लिए आधार कार्ड या वोटर आईडी कार्ड होना चाहिए. प्रश्न – गोल्ड लोन नहीं चुकाने पर क्या होता है?उत्तर – गोल्ड लोन नहीं चुकाने पर जमा की गई गोल्ड को बैंक बेच करके, बैंक या कंपनी अपना पैसा वसूल कर सकती है. प्रश्न – गोल्ड लोन के लिए कौन सा दिन अच्छा है?उत्तर – गोल्ड लोन लेने के लिए सबसे अच्छा दिन सोमवार को माना जाता है क्योंकि इस दिन की अधिष्ठात्री देवी पार्वती हैं और स्वामी ग्रह चंद्रमा भी है. प्रश्न – गोल्ड लोन मार्जिन क्या है?उत्तर – किसी भी परपज पूरा करने के लिए बैंक पूरा लोन नहीं देती है और बाकी बचे हुए कीमत आपको अदा करना होता है, उसी को मार्जिन मनी कहते हैं. गोल्डन का मार्जिन मनी लगभग 25% के आसपास होती है. प्रश्न – सबसे अच्छी गोल्ड लोन कंपनी कौन सी है?उत्तर – ब्याज दर के मामले में सबसे कम ब्याज दर बैंक ऑफ बड़ौदा का गोल्ड लोन पर है. अगर सबसे आसानी से लोन देने की बात किया जाए तो मुथूट फाइनेंस का नाम आता है. प्रश्न – क्या गोल्ड लोन लेना सेफ है?उत्तर – गोल्ड लोन बैंक के लिए एक सुरक्षित लोन है. ग्राहक को इसके बदले कम ब्याज दर पर लोन मिलता है. लोन की पूरी अदायगी के बाद ओरिजिनल सोना वापस मिल जाता है. आपके द्वारा जमा किया गया सोना बैंक के पास पूरी तरह सुरक्षित होता है और साथ में इंश्योरेंस भी होता है. लोन चुकाने के बाद आपको हंड्रेड परसेंट ग्रंथि है कि ओरिजिनल सोना या उसका कीमत आपको मिल जाएगा. प्रश्न – मैं अपने गोल्ड लोन का ब्याज कैसे कम कर सकता हूं?उत्तर – अगर आप गोल्ड लोन पर ब्याज कम करना चाहते हैं तो आपको जल्दी लोन को चुका देना चाहिए या फिर आपको कम अवधि के लिए गोल्ड लोन लेना चाहिए. प्रश्न – मणप्पुरम फाइनेंस में सोना गिरवी कैसे रखें?उत्तर – मणप्पुरम फाइनेंस से सोना गिरवी रख कर के लोन लेने के लिए आपको एक आईडी प्रूफ, गोल्ड और फोटो को लेकर के उसके नजदीकी शाखा में जाना होगा। या उसके आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन अप्लाई करना होगा. उसके अधिकारी आपके घर पर आ जाएंगे. प्रश्न – HDFC बैंक के गोल्ड लोन का इंटरेस्ट रेट कितना है?उत्तर – देखा जाए तो ज्यादातर बैंक 7 से 8% के बीच में गोल्ड लोन देता है, किंतु एचडीएफसी बैंक का ब्याज दर 11% भी ज्यादा है. प्रश्न – सबसे सस्ता गोल्ड लोन किस बैंक का है?उत्तर – सबसे सस्ता गोल्ड लोन बैंक ऑफ बड़ौदा का है. बैंक ऑफ़ बरोदा का गोल्ड लोन का ब्याज दर 7% से 8% प्रतिवर्ष के बीच में होता है. प्रश्न – सबसे आसानी से गोल्ड लोन कौन सा बैंक देता है?उत्तर – सबसे आसानी से गोल्ड लोन कोई भी नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी जैसे मुथूट फाइनेंस आप को सबसे आसानी से गोल्ड लोन दे देगा. किंतु एनबीएफसी का ब्याज दर ज्यादा होता है. प्रश्न – गोल्ड लोन के कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करते हैं?उत्तर – गोल्ड लोन लेने से पहले आपको कैलकुलेटर का उपयोग जरूर करना चाहिए जिससे कि आपको पता चल जाएगा कि कितना ईएमआई देना होता है. इसके लिए ऑनलाइन कई फ्री कैलकुलेटर हैं जिसमें आपको पहले लोन की अमाउंट भरना है. लोन का ब्याज दर का प्रतिशत भरना है. उसके बाद आखिर में कितने वर्षों के लिए रहना चाहते हैं वह भरना होगा. प्रश्न – गोल्डन आसानी से कैसे मिलता है?उत्तर – अगर आपके पास 18 कैरेट से ऊपर का गोल्ड है और वैध आईडी प्रूफ है तो आपको आसानी से गोल्डन मिल जाएगा. गोल्ड लोन लेने के लिए आप ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं या फिर आप बैंक के शाखा में जा सकते हैं. प्रश्न – क्या मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन लेना चाहिए?उत्तर – अगर आपको ज्यादा इंटरेस्ट रेट पर तुरंत गोल्ड लोन चाहिए तो आपको मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन लेना चाहिए. प्रश्न – IIFL Finance से गोल्ड क्यों लेना चाहिए?उत्तर – जिसको अर्जेंट रुपया का जरूरत होता है उसे ही इस फिलहाल कंपनी से गोल्ड लोन लेना चाहिए, बाकी इसका इंटरेस्ट रेट बहुत ज्यादा है. प्रश्न – गोल्ड लोन योजना क्या है?उत्तर – भारत में किसानों के लिए भी गोल्ड लोन बैंक देती है और ऊपर से उसका ब्याज दर कम होता है. गोल्ड लोन योजना का लाभ लेने के लिए आप एसबीआई से गोल्ड लोन एग्रीकल्चर ले सकते हैं. यह लोन बेहद आसानी से 8% से कम ब्याज दर पर मिलता है. प्रश्न – गोल्ड लोन के लिए बैंक के पास जमा किया गया सोना वापस कितने दिनों में मिलता है?उत्तर – जैसे ही आप गोल्ड लोन का पूरा कर्ज चुका देते हैं तो आपको गोल्ड वापस मिल जाएगा. वही गोल्ड वापस मिलेगा जो गोल्ड को आपने बैंक के पास गिरवी रखा था. अगर आपको ओरिजिनल गोल्ड वापस नहीं मिलेगा तो उसके बदले आपको वह पूरी राशि मिलेगा. लेकिन इसका चांसेस कम होता है. इस प्रोसेस को होने में 1 से 2 दिन का समय लगता है. |
