क्या आप भारतीय स्टेट बैंक (SBI) से कार लोन लेने की योजना बना रहे हैं, लेकिन यह नहीं जानते कि, CIBIL स्कोर और और अवधि के अधार पर इंटरेस्ट रेट कितना है?
चिंता न करें, यह लेख पूरी तरह एसबीआई के car loan के ब्याज दर पर केंद्रित है। मेरा छोटा सा एनालिसिस आपकी पैसे की बचत कर सकता है और साथ ही आपका समय भी बचाएगा।
साथ ही इंटरेस्ट रेट और प्रोसेसिंग फीस पर की चर्चा करेंगे। ताकि आपको ज्यादा से ज्यादा लाभ मिल सकें।
SBI कार लोन इंटरेस्ट रेट कितना है?
सामान्य रूप से देखा जाए तो भारतीय स्टेट बैंक का कार लोन का इंटरेस्ट रेट 8.65% से 14.80% प्रतिवर्ष होता है.
| दिसंबर 2023 | ||||||||||
| 8.65% – 14.80% per year
Current Car Loan Interest Rate
|
| सिबिल स्कोर | इंटरेस्ट रेट प्रतिवर्ष |
| 775 से अधिक | 8.80% |
| 757 – 774 | 8.90% |
| 721 – 756 | 9.15% |
| 700 – 720 | 9.40% |
| 650 – 699 | 9.60% |
| – 1 | 8.90% to 9.25% |
| सिबिल स्कोर | इंटरेस्ट रेट प्रतिवर्ष |
| 775 से अधिक | 8.90% |
| 757 – 774 | 9.00% |
| 721 – 756 | 9.25% |
| 700 – 720 | 9.50% |
| 650 – 699 | 9.70% |
| -1 | 8.90% to 9.25% |
SBI Car Loan किस पर निर्भर करता है?
एसबीआई का कार लोन का इंटरेस्ट मुख्य रूप से तीन घटकों पर निर्भर करता है:
- MCLR
- सिबिल स्कोर और लोन की अवधि
MCLR का फुल फॉर्म Marginal Cost of fund based lending rate – Interest Rates (निधि आधारित उधार दर की सीमांत लागत – ब्याज दरें) होता है. जो हर तिमाही पर फिक्स होता है.
सिबिल स्कोर और लोन की अवधि के हिसाब से ब्याज दर 6 महीने या 1 साल में बदलाव होता है. देखा गया है कि लंबे समय से कोई भी बदलाव नहीं हुआ है.
इंटरेस्ट की गणना कैसे करते हैं?
सिबिल स्कोर और लोन की अवधि + MCLR के कुल योग से इंटरेस्ट रेट की गणना होती है. सिबिल स्कोर और लोन की अवधि ग्राहक के वित्तीय चरित्र पर निर्भर करता है, जबकि MCLR आरबीआई (रेपो रेट) और स्टेट बैंक इंडिया पर निर्भर करता है.
उदाहरण से समझिए! मान लीजिए कि आपका सिबिल स्कोर 775 से अधिक है और आप लोन 5 वर्ष से कम समय के लिए ले रहे हैं. 2023 में एसबीआई का MCLR 8.55% है.
- कुल ब्याज = सिबिल स्कोर और लोन की अवधि + MCLR
- कुल ब्याज = 0.15% + 8.55% = 8.70%.
नीचे की तालिका में सिबिल स्कोर और लोन की अवधि के अनुसार इंटरेस्ट रेट को देखिए, जो आपका सिविल स्कोर है, उसके प्रतिशत को MCLR जोड़ दीजिए. इस तरह से आपका कुल ब्याज दर निकल जाएगा.
| सिबिल स्कोर | 3 से 5 वर्ष | 5 वर्ष से ऊपर |
| 775 से अधिक | 0.15% | 0.25% |
| 757 – 774 | 0.25% | 0.35% |
| 721 – 756 | 0.50% | 0.60% |
| 700 – 720 | 0.75% | 0.85% |
| 650 – 699 | 0.85% | 0.95% |
अगर आप कार खरीदना चाह रहे हैं लेकिन आपका budget कम है तो आप car loan ले सकते हैं। देश का सबसे बड़ा bank SBI सबसे कम interest rate पर कार लोन उपलब्ध कराता है। इसे आप घर बैठे online भी apply कर सकते हैं।
देश का सबसे बड़ा lender SBI कार खरीदने के इच्छुक व्यक्तियों के लिए अलग अलग तरह के car loan प्रदान करता है।
बैंक customers के लिए customised car loan जैसे कि regular car loan, certified pre owned car loan, मौजूदा home loan लेने वालों के लिए SBI loyalty car loan, मौजूदा term deposit customers के लिए assured car loan schemes और electronic कारों के लिए green car loan लोन देता है।
इस आर्टिकल में हम एसबीआई कार लोन कैसे लें से संबंधित जानकारी दे रहे हैं। आर्टिकल के आखिर तक बने रहें इसमें आपको स्टेट बैंक ऑफ इंडिया car loan की पूरी जानकारी प्राप्त होगी और आप आसानी से State Bank of India से car loan ले सकेंगे।
इस आर्टिकल में SBI car loan से संबंधित नीचे दिए गए प्रश्नों के बारे में विस्तार से जानेंगे।
- State Bank of India car loan की क्या क्या विशेषताएं और बेनिफिट्स हैं?
- State Bank of India car loan का interest rate क्या है?
- State Bank of India से car loan प्राप्त करने के लिए कौन से eligibility criteria को पूरा करना आवश्यक होता है?
- State Bank of India से car loan प्राप्त करने के लिए कौन कौन से documents आवश्यक होते है?
- State Bank of India से कार लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
- SBI car loan से संबंधित प्रश्नों के लिए किस number पर संपर्क करेंगे?
State Bank of India car loan की क्या क्या विशेषताएं और बेनिफिट्स हैं?
- SBI से car loan minimum interest rate और EMI पर प्राप्त कर सकते हैं।
- इस loan के लिए सबसे लंबा 7 साल का repayment loan tenure दिया जाता है।
- एसबीआई के कार लोन का processing charge free है।
- ये ऑन-रोड price पर फाइनेंस देता है।
- इसके ऑन-रोड फाइनेंस में registration और insurance शामिल है।
- SBI ऑन-रोड price के 90 percent तक का फाइनेंस उपलब्ध कराता है।
- इसके interest rate का calculation रोजाना घटती शेष amount पर किया जाता है।
- SBI नई passenger cars, MUV और SUV की खरीद की परमिशन देता है।
- SBI car loan के लिए कोई advance EMI नहीं लिया जाता है।
SBI Car Loan Eligibility Criteria
State Bank of India से car loan के लिए applicant की आयु minimum 21 और maximum 67 साल होनी चाहिए।
अगर applicants सेंट्रल public sector के उद्यमों के regular employee, रक्षा वेतन पैकेज, अर्धसैनिक वेतन पैकेज, भारतीय तटरक्षक पैकेज, अलग अलग रक्षा प्रतिष्ठानों के customers और short commission अधिकारी है तो:-
- Applicant और co applicant का annual income minimum 3,00,000 रुपए होना चाहिए।
- Maximum loan amount monthly income का का 48 गुना हो सकता है।
अगर applicants professional, self employed, business man, साझेदारी फर्म है तो –
- खुद का co applicant का लाभ 3,00,000 per year होनाbचाहिए।
- सभी मौजूदा loans के डेप्रिसिएशन और repayment को जोड़ने के बाद maximum loan amount ITR के अनुसार शुद्ध लाभ का 4 गुना तक हो सकता है।
अगर applicants कृषि और संबद्ध activities में लगा व्यक्ति है तो –
- Applicant और co applicant के शुद्ध annual income मिलाकर minimum 4,00,000 रुपए होना चाहिए।
- Maximum loan amount शुद्ध annual income का 3 गुना तक हो सकता है।
कौन से Documents आवश्यक होते है?
Salaried के लिए
- Bank statement of last 6 months
- 2 passport size photo
Identification proof (इनमें से कोई एक)
- Aadhar card
- Pan card
- Driving licence
- Passport
- Voter ID.
Address proof (इनमें से कोई एक)
- Utility bilks
- Ration card
- Passport
- Voter ID.
Income proof
- Latest salary slip
- ITR of last 2 years.
Unsalaried के लिए
- Bank statement of last 6 months
- 2 passport size photo
Identification proof (इनमें से कोई एक)
- Aadhar card
- Pan card
- Driving licence
- Passport
- Voter ID.
Address proof (इनमें से कोई एक)
- Utility bilks
- Ration card
- Passport
- Voter ID.
Income proof
- Latest salary slip
- ITR of last 2 years
- Audited balance sheet
- Profit & loss statement
- Sales tax certificate.
कृषि और संबद्ध activities में लगे व्यक्तियों के लिए
- Bank statement of last 6 months
- 2 passport size photo.
Identification proof (इनमें से कोई एक)
- Aadhar card
- Pan card
- Driving licence
- Passport
- Voter ID
Address proof (इनमें से कोई एक)
- Utility bilks
- Ration card
- Passport
- Voter ID
- प्रत्यक्ष कृषि गतिविधि
- खसरा या चिट्टाअदंगल
- पट्टा या खतौनी.
सभी भूमि free hold के अनुसार होनी चाहिए और स्वामित्व का प्रूफ loan लेने वाले के नाम होना चाहिए
Dairy, poultry farming, वृक्षारोपण या बागवानी जैसी संबद्ध कृषि activities के लिए दी जाने वाली गतिविधियों के संचालन का documentation proof.
कार लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
State Bank of India से car loan के लिए online और offline दोनों process से apply कर सकते हैं। Online apply करने के लिए नीचे दिए गए steps को follow करें।
Step – 1: Customer car loan के लिए State Bank of India के official website पर visit कर सकते हैं।
Step – 2: Loan पर click करने के बाद car loan पर click करें।इसके बाद eligibility check करें।
Step – 3: उसके बाद car loan के लिए मांगे गए आवश्यकता डिटेल्स सही सही भरें।
Step – 4: Application form भर कर जरूरी documents अपलोड करने के बाद submit कर दें।
SBI Customer care Number
Customer loan से संबंधित प्रश्नों के उत्तर जानने के लिए नीचे दिए गए customer care numbers पर संपर्क कर सकते हैं।
- Toll free number – 1800 425 3800.
My Opinion
SBI से कार लोन लेने के फायदे और नुकसान हैं। सबसे बड़ा लाभ यह है कि सबसे सस्ता कार लोन मुहैया कराती है।
सबसे नकारात्मक पक्ष है कि ग्राहक सेवा अच्छा नहीं होता है और जरूरत से ज्यादा आप से डॉक्यूमेंट मांगते हैं।
मेरी राय में, थोड़ी परेशानी लेकर भी, अगर आप एक सस्ते कार लोन की तलाश में है तो यह आपके लिए बेहतरीन विकल्प है।
Conclusion Points
निष्कर्ष के रूप में बता दे की भारतीय स्टेट बैंक (SBI) के कर लोन का इंटरेस्ट रेट 8.65% से 14.80% प्रतिवर्ष के बीच में है। अन्य बैंकों की तुलना में थोड़ा सा काम है। लेकिन प्रोसेसिंग फीस के मामले में एसबीआई का कर लोन सबसे आगे है।
मुझे पूरा भरोसा है कि, ऊपर दी गई जानकारी आपके लिए पर्याप्त होगा। फिर भी आपके पास एसबीआई के कर लोन का ब्याज से संबंधित कोई भी प्रश्न हो तो, बेझिझक होकर पूछिए।
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सेकंड हैंड कर के लिए भी लोन मिलता है, अगर आपको जानकारी चाहिए तो बताइए.