एसबीआई से कार लोन लेने का उचित तरीका और ताज़ा इंटरेस्ट रेट जानिए

क्या आप भारतीय स्टेट बैंक (SBI) से कार लोन लेने की योजना बना रहे हैं, लेकिन यह नहीं जानते कि, इसे कैसे करें? 

चिंता न करें, यह लेख आपको एसबीआई कार ऋण के बारे में उपयोगी टिप्स और महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करेगा। 

इतना ही नहीं, कार लोन पर लागू वर्तमान ब्याज दरों के बारे में भी चर्चा करेंगे! नवीनतम उपलब्ध ब्याज दरों के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

SBI कार लोन इंटरेस्ट रेट कितना है?

सामान्य रूप से देखा जाए तो भारतीय स्टेट बैंक का कार लोन का इंटरेस्ट रेट 8.45% से 9.25% प्रतिवर्ष होता है.

8.45% – 9.25% per year Current Car Loan Interest Rate

लोन अवधि 5 वर्ष से कम के लिए

सिबिल स्कोर	इंटरेस्ट रेट
775 से अधिक	8.45%
757 – 774	8.55%
721 – 756	8.80%
700 – 720	9.05%
650 – 699	9.15%

लोन अवधि 5 वर्ष से अधिक के लिए

सिबिल स्कोर	इंटरेस्ट रेट
775 से अधिक	8.55%
757 – 774	8.65%
721 – 756	8.90%
700 – 720	9.15%
650 – 699	9.25%

एसबीआई का कार लोन का इंटरेस्ट मुख्य रूप से तीन घटकों पर निर्भर करता है:

• MCLR
• सिबिल स्कोर और लोन की अवधि

MCLR का फुल फॉर्म Marginal Cost of fund based lending rate – Interest Rates (निधि आधारित उधार दर की सीमांत लागत – ब्याज दरें) होता है. जो हर तिमाही पर फिक्स होता है.

सिबिल स्कोर और लोन की अवधि के हिसाब से ब्याज दर 6 महीने या 1 साल में बदलाव होता है. देखा गया है कि लंबे समय से कोई भी बदलाव नहीं हुआ है.

इंटरेस्ट की गणना कैसे करते हैं? 

सिबिल स्कोर और लोन की अवधि + MCLR के कुल योग से इंटरेस्ट रेट की गणना होती है. सिबिल स्कोर और लोन की अवधि ग्राहक के वित्तीय चरित्र पर निर्भर करता है, जबकि MCLR आरबीआई (रेपो रेट) और स्टेट बैंक इंडिया पर निर्भर करता है.

उदाहरण से समझिए! मान लीजिए कि आपका सिबिल स्कोर 775 से अधिक है और आप लोन 5 वर्ष से कम समय के लिए ले रहे हैं. 2022 के दिसंबर महीने में एसबीआई का MCLR 8.30% थी.

• कुल ब्याज = सिबिल स्कोर और लोन की अवधि + MCLR
• कुल ब्याज =  0.15% + 8.30% = 8.45%.

नीचे की तालिका में सिबिल स्कोर और लोन की अवधि के अनुसार इंटरेस्ट रेट को देखिए, जो आपका सिविल स्कोर है, उसके प्रतिशत को MCLR जोड़ दीजिए. इस तरह से आपका कुल ब्याज दर निकल जाएगा.

सिबिल स्कोर	3 से 5 वर्ष	5 वर्ष से ऊपर
775 से अधिक	0.15%	0.25%
757 – 774	0.25%	0.35%
721 – 756	0.50%	0.60%
700 – 720	0.75%	0.85%
650 – 699	0.85%	0.95%

अगर आप कार खरीदना चाह रहे हैं लेकिन आपका budget कम है तो आप car loan ले सकते हैं। देश का सबसे बड़ा bank SBI सबसे कम interest rate पर कार लोन उपलब्ध कराता है। इसे आप घर बैठे online भी apply कर सकते हैं।

देश का सबसे बड़ा lender SBI कार खरीदने के इच्छुक व्यक्तियों के लिए अलग अलग तरह के car loan प्रदान करता है।

बैंक customers के लिए customised car loan जैसे कि regular car loan, certified pre owned car loan, मौजूदा home loan लेने वालों के लिए SBI loyalty car loan, मौजूदा term deposit customers के लिए assured car loan schemes और electronic कारों के लिए green car loan लोन देता है।

इस आर्टिकल में हम एसबीआई कार लोन कैसे लें से संबंधित जानकारी दे रहे हैं। आर्टिकल के आखिर तक बने रहें इसमें आपको स्टेट बैंक ऑफ इंडिया car loan की पूरी जानकारी प्राप्त होगी और आप आसानी से State Bank of India से car loan ले सकेंगे।

इस आर्टिकल में SBI car loan से संबंधित नीचे दिए गए प्रश्नों के बारे में विस्तार से जानेंगे। 

• State Bank of India car loan की क्या क्या विशेषताएं और बेनिफि‍ट्स हैं? 
• State Bank of India car loan का interest rate क्या है? 
• State Bank of India से car loan प्राप्त करने के लिए कौन से eligibility criteria को पूरा करना आवश्यक होता है? 
• State Bank of India से car loan प्राप्त करने के लिए कौन कौन से documents आवश्यक होते है?
• State Bank of India से कार लोन के लिए आवेदन कैसे करें? 
• SBI car loan से संबंधित प्रश्नों के लिए किस number पर संपर्क करेंगे? 

State Bank of India car loan की क्या क्या विशेषताएं और बेनिफि‍ट्स हैं?

• SBI से car loan minimum interest rate और EMI पर प्राप्त कर सकते हैं। 
• इस loan के लिए सबसे लंबा 7 साल का repayment loan tenure दिया जाता है। 
• एसबीआई के कार लोन का processing charge free है। 
• ये ऑन-रोड price पर फाइनेंस देता है। 
• इसके ऑन-रोड फाइनेंस में registration और insurance शामिल है। 
• SBI ऑन-रोड price के 90 percent तक का फाइनेंस उपलब्ध कराता है। 
• इसके interest rate का calculation रोजाना घटती शेष amount पर किया जाता है। 
• SBI नई passenger cars, MUV और SUV की खरीद की परमिशन देता है।
• SBI car loan के लिए कोई advance EMI नहीं लिया जाता है।

Eligibility Criteria

State Bank of India से car loan के लिए applicant की आयु minimum 21 और maximum 67 साल होनी चाहिए। 

अगर applicants सेंट्रल public sector के उद्यमों के regular employee, रक्षा वेतन पैकेज, अर्धसैनिक वेतन पैकेज, भारतीय तटरक्षक पैकेज, अलग अलग रक्षा प्रतिष्ठानों के customers और short commission अधिकारी है तो:-

• Applicant और co applicant का annual income minimum 3,00,000 रुपए होना चाहिए। 
• Maximum loan amount monthly income का का 48 गुना हो सकता है।

अगर applicants professional, self employed, business man, साझेदारी फर्म है तो –

• खुद का co applicant का लाभ 3,00,000 per year होनाbचाहिए। 
• सभी मौजूदा loans के डेप्रिसिएशन और repayment को जोड़ने के बाद maximum loan amount ITR के अनुसार शुद्ध लाभ का 4 गुना तक हो सकता है। 

अगर applicants कृषि और संबद्ध activities में लगा व्यक्ति है तो – 

• Applicant और co applicant के शुद्ध annual income मिलाकर minimum 4,00,000 रुपए होना चाहिए। 
• Maximum loan amount शुद्ध annual income का 3 गुना तक हो सकता है। 

कौन से Documents आवश्यक होते है?

Salaried के लिए 

• Bank statement of last 6 months 
• 2 passport size photo 

Identification proof 

• Aadhar card 
• Pan card 
• Driving licence 
• Passport 
• Voter ID. 

Address proof

• Utility bilks
• Ration card 
• Passport 
• Voter ID. 

Income proof 

• Latest salary slip 
• ITR of last 2 years. 

Unsalaried के लिए 

• Bank statement of last 6 months 
• 2 passport size photo 

Identification proof 

• Aadhar card 
• Pan card 
• Driving licence 
• Passport 
• Voter ID. 

Address proof

• Utility bilks
• Ration card 
• Passport 
• Voter ID. 

Income proof 

• Latest salary slip 
• ITR of last 2 years 
• Audited balance sheet 
• Profit & loss statement
• Sales tax certificate. 

कृषि और संबद्ध activities में लगे व्यक्तियों के लिए 

• Bank statement of last 6 months 
• 2 passport size photo. 

Identification proof 

• Aadhar card 
• Pan card 
• Driving licence 
• Passport 
• Voter ID 

Address proof

• Utility bilks
• Ration card 
• Passport 
• Voter ID
• प्रत्यक्ष कृषि गतिविधि 
• खसरा या चिट्टाअदंगल 
• पट्टा या खतौनी. 

सभी भूमि free hold के अनुसार होनी चाहिए और स्वामित्व का प्रूफ loan लेने वाले के नाम होना चाहिए

Dairy, poultry farming, वृक्षारोपण या बागवानी जैसी संबद्ध कृषि activities के लिए दी जाने वाली गतिविधियों के संचालन का documentation proof. 

कार लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

State Bank of India से car loan के लिए online और offline दोनों process से apply कर सकते हैं। Online apply करने के लिए नीचे दिए गए steps को follow करें।

Step-1

Customer car loan के लिए State Bank of India के official website  पर visit कर सकते हैं।

Step-2

Loan पर click करने के बाद car loan पर click करें।इसके बाद eligibility check करें।

Step-3

उसके बाद car loan के लिए मांगे गए आवश्यकता डिटेल्स सही सही भरें। 

Step-4 

Application form भर कर जरूरी documents अपलोड करने के बाद submit कर दें।

SBI Customer care Number

Customer loan से संबंधित प्रश्नों के उत्तर जानने के लिए नीचे दिए गए customer care numbers पर संपर्क कर सकते हैं।

• Toll free number – 1800 425 3800. 

एसबीआई का कार लोन भारतीयों की पहली पसंद क्यों है? 

एसबीआई कार लोन भारतीयों की पहली पसंद है क्योंकि यह विभिन्न आवश्यकताओं के अनुरूप विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। 

एसबीआई कार लोन में लचीली शर्तें होती हैं जिन्हें उधारकर्ता की व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप बनाया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, एसबीआई कार ऋण कम ब्याज दर प्रदान करता है जो इसे उपलब्ध सबसे किफायती विकल्पों में से एक बनाता है।

एसबीआई कार लोन की दूसरी सबसे अच्छी बात यह है कि इसमें कुछ छुपा हुआ नहीं रहता है, जो भी इंटरेस्ट या फाइन होता है वह पहले ही बता दिया जाता है! 

कितना कार लोन लेना चाहिए? 

यह एक ऐसा प्रश्न है जो बहुत से लोग स्वयं से पूछते हैं, और इसका उत्तर कुछ कारकों पर निर्भर करेगा जैसे कि आपका क्रेडिट स्कोर, आपकी आय, और आप कितना भुगतान कर सकते हैं। 

अंगूठे का एक अच्छा नियम कार ऋण भुगतान में अपनी वार्षिक सकल आय का 20% से अधिक नहीं निकालना है। इस तरह, आपके पास अन्य खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत होगी और फिर भी आपात स्थिति के लिए कुछ पैसे बचे रहेंगे।

अगर भारतीय स्टेट बैंक से कार लोन ना मिले तो क्या करें? 

यदि आप भारतीय स्टेट बैंक से car loan के लिए स्वीकृत नहीं हैं, तो अन्य विकल्प हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं। 

आप अपने क्षेत्र के अन्य बैंकों या क्रेडिट यूनियनों से संपर्क करके देख सकते हैं कि क्या उनके पास कोई कार ऋण उपलब्ध है। 

आप कार खरीदने के लिए लीजिंग कंपनी का उपयोग करने पर भी विचार कर सकते हैं। कई अलग-अलग प्रकार के पट्टे उपलब्ध हैं, इसलिए आपके लिए सबसे अच्छा काम करने वाला एक खोजना महत्वपूर्ण है। 

आप हमेशा एक पुरानी कार खरीदने पर विचार कर सकते हैं। पुरानी कारें नई कारों की तुलना में सस्ती होती हैं और उनमें आमतौर पर कम समस्याएं होती हैं।

क्या कार लोन पर्सनल लोन की तुलना में बेहतर है? 

व्यक्तिगत ऋण और कार ऋण दोनों के पक्ष और विपक्ष हैं, लेकिन अंत में यह वास्तव में आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है।

व्यक्तिगत ऋण, कार लोन की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, लेकिन वे आम तौर पर मूल लागत सहित उच्च शुल्क के साथ आते हैं।

व्यक्तिगत ऋणों पर कार ऋण के कई लाभ हैं, जिसमें यह तथ्य भी शामिल है कि आप अधिक धन उधार ले सकते हैं और लंबी अवधि का ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

अंत में, यह आपके लिए सबसे अच्छा है – इसलिए यह देखने के लिए कुछ शोध करें कि क्या कोई विकल्प आपके लिए सही है।

My Opinion

एसबीआई से कार लोन लेने के फायदे और नुकसान हैं। सबसे बड़ा लाभ यह है कि सबसे सस्ता कार लोन मुहैया कराती है।

सबसे नकारात्मक पक्ष है कि ग्राहक सेवा अच्छा नहीं होता है और जरूरत से ज्यादा आप से डॉक्यूमेंट मांगते हैं।

मेरी राय में, थोड़ी परेशानी लेकर भी, अगर आप एक सस्ते कार लोन की तलाश में है तो यह आपके लिए बेहतरीन विकल्प है।

Conclusion Points 

एसबीआई से कार लोन कैसे लें? इससे संबंधित आपको जो भी जानकारी की दरकार थी। उम्मीद है कि वो सारी जानकारी आपको इस आर्टिकल से प्राप्त हो गया होगा और इसमें दी गई जानकारी के जरिया आप SBI से Car Loan आसानी से ले सकेंगे। 

हमें comment कर के अवश्य बताएं कि ये आर्टिकल आपको कैसा लगा या इस आर्टिकल से संबंधित आपको कोई प्रश्न है तो आप हमें कमेंट कर के प्रश्न पूछ सकते हैं। आपके comment से हमें खुशी होती है और हम आपके प्रश्न का उत्तर देने की पूरी कोशिश करेंगे।