सरकारी बैंक से लोन कैसे ले? सभी ऋण योजना की जानकारी
सरकारी बैंक से सरकारी लोन कैसे लें? और कौन-कौन सी सरकारी योजना वाला लोन है? क्या आप यही जानकारी चाहते हैं? अगर हां तो आप सर्वश्रेष्ठ लेख तक पहुंच चुके हैं.
इस लेख को पढ़ने के बाद, आप चाहे एक सरकारी कर्मचारी हैं या एक आम आदमी हैं, आप कोई ना कोई लोन लेने में कामयाब हो जाएंगे. आइए, आज संपूर्ण जानकारी लेते हैं, थोड़ा धैर्य से आखिर तक चेक कीजिएगा.
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Table of Contents
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सरकारी बैंक से लोन पहले जानिए कि कुल कितने सरकारी बैंक हैं |
| वर्ष 2024 में कुल सरकारी बैंकों की संख्या महज 12 रह गई है. सरकारी बैंकों के नंबर घटने का कारण एक ही है वह है बैंकों का विलय होना, विलय होने से बैंक का पूंजी बढ़ा है जिससे वह अब ज्यादा आसानी से लोन दे रहा है. |
| 12 सरकारी बैंकों के नाम |
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लोन सरकारी योजना क्या है और कौन-कौन सी है? |
| आपको पहले बता दें कि भारत में कुल sarkari 12 bank हैं और उसी बैंकों से ही आप सरकारी लोन योजना का लाभ ले सकते हैं. कुछ गिने-चुने प्राइवेट बैंकों में ही मुद्रा लोन जैसे सरकारी योजनाओं का लाभ मिल सकता है.
सरकारी लोन स्कीम की संख्या बहुत अधिक है. और बिल्कुल अलग-अलग नामों से भी है. मैं कोशिश करूंगा कि बैंकों के नाम के अनुसार, सरकारी loan योजना बताऊं ताकि आपको कोई कंफ्यूजन ना रहें. |
1) SBI से मिलने वाले सरकारी लोन स्कीम |
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2) PNB से मिलने वाला सरकार प्रायोजित लोन योजना |
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3) इंडियन बैंक से मिलने वाले सरकारी लोन |
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4) केनरा बैंक से सरकारी लोन |
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5) यूनियन बैंक के सरकारी लोन |
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क्या आप को loan की जरूरत है और आप सरकार से लोन लेना चाहते हैं? इस आर्टिकल के माध्यम से आप जानेंगे कि सरकारी लोन कैसे लेना है और इससे जुड़ी और भी बहुत सारी बातें आप विस्तार से जानेंगे। जिससे आपको loan लेने में आसानी होगी।
इंडिया का कोई भी नागरिक जो अपने बिजनेस को बढ़ाना चाहता है या नया बिजनेस स्टार्ट करना चाहता है loan अप्लाई करके सरकारी लोन प्राप्त कर सकता है। इसके लिए आपको कुछ डॉक्यूमेंट्स की जरूरत होगी। डॉक्यूमेंट्स की जानकारी नीचे दिया गया है। आप इस आर्टिकल के अंत तक बने रहें।
Small स्केल बिजनेस सेक्टर जो कि small और medium enterprises सेक्टर के तौर पर ज्यादे लोकप्रिय है। भारत के कुल gross domestic products में लगभग 40% योगदान देने के लिए responsible है। यह सेक्टर इंडिया में रोजगार का एक प्रमुख source है।
लेकिन निजी तौर पर privately funded business से कड़े मुकाबले का सामना करना पड़ता है। इसे महसूस करते हुए इंडियन गवर्नमेंट small scale business sectors को फाइनेंस करने के लिए कई loan scheme की ऑफर करने के लिए आगे आई है। इस loan का फायदा SMEs द्वारा अपने रोजाना के कामों के लिए, अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए, नए equipment खरीदने आदि के लिए लिया जा सकता है।
SIDBI make in India loan for enterprises
विशेषताएं: ये स्कीम निवेश की सुविधा, इंटलेक्चुअल प्रॉपर्टी की रक्षा, कौशल विकास को बढ़ाने और MSMEs के लिए सबसे अच्छा इन्फ्रास्ट्रक्चर के निर्माण के लिए design किया गया है।
इस स्कीम के तहत लोन soft loan और term loan के तौर पर दिया जाएगा।
पच्चीस सिलेक्टेड क्षेत्रों में लगे MSMEs को इंडियन गवर्नमेंट के जरिया शुरू किए गए Make in India अभियान के भाग के तौर पर competent interest rates पर financial help प्राप्त होगी।
MSMEs के अंदर छोटे enterprises पर जोर देने के साथ साथ services और manufacturing सेक्टर में नए enterprises को अहमियत दिया जाएगा।
- Competent ब्याज दरें।
- चुकाने का समय ज्यादे होगा।
- Loan amount आपके बैंक खाते में जल्दी भेजी जाएगी।
Pradhan Mantri Mudra Yojna
विशेषताएं: यह स्कीम उन गतिविधियों को लोन देगी जो रोजगार उत्पन्न करती हैं और सेवाओं, मैन्युफैक्चरिंग, खुदरा और कृषि के क्षेत्रों में इंकम पैदा करती हैं।
Mudra loan का फायदा उठाने के लिए कोई सेक्योरिटी देने की जरूरत नहीं है। बिजनेस के अलग अलग स्टेज के लिए 3 प्रकार के Mudra loan लिए जा सकते हैं शिशु, किशोर और तरुण है.
Mudra स्कीम के तहत loan पब्लिक सेक्टर बैंक, प्राइवेट सेक्टर बैंक, cooperative bank, Regional rural bank, Foreign bank, NBFCs और MFIs द्वारा दिया जाएगा।
Credit Guarantee Scheme for Micro and Small Enterprises
विशेषताएं: यह स्कीम माइक्रो और small enterprises सेक्टर को collateral free loan देने के इरादे से स्टार्ट की गई थी।
Working capital facility और term loans दोनों इस स्कीम के अंतर्गत कवर किए जाने के लिए eligible हैं।
इस स्कीम के तहत credit facility के लिए sanction amount का 85% तक लाभ उठाया जा सकता है।
5 लाख रुपये तक के loan की मांग करने वाले micro enterprises के लिए, महिलाओं द्वारा संचालित और उत्तर पूर्वी क्षेत्र में लोन 80 प्रतिशत तक के गारंटी के साथ दिया जाएगा।
Bank Credit Facilitation Scheme
विशेषताएं
- इस स्कीम के तहत लोन की facility NSIC के जरिया दी जाती है।
- MSMEs यूनिट्स को प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर के बैंकों के बीच चयन करने का ऑप्शन दिया जाता है।
- ये लोन working capital facility और term loans के तौर पर उपलब्ध हैं।
इस स्कीम के माध्यम से NSIC यूनिट्स को सस्ती दरों पर लोन प्राप्त करने, documentation process में मदद करने और लोन से संबंधित दूसरे जरूरी सेवाओं में भी हेल्प करेगा।
Stand Up India Scheme
विशेषताएं: ग्रीनफील्ड enterprises स्थापित करने के मकसद से अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति, women entrepreneurs की जरूरतों को पूरा करने के लिए खास तौर पर डिज़ाइन किया गया।
Enterprises को manufacturing, व्यापार या सेवाओं के बिजनेस में engage होना चाहिए।
Loan composite प्रकृति का होगा जिसका अर्थ है कि लोन working capital facility और term loans शामिल होंगे।
अगर स्थापित किया जाने वाला enterprises गैर-व्यक्तिगत है, तो नियंत्रण हिस्सेदारी 51% अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति या women entrepreneurs के पास होनी चाहिए।
MSMEs loan in 59 minutes
विशेषताएं: इस स्कीम के अंतर्गत आप 5 करोड़ रुपये तक का लोन ले सकते हैं। और amount 60 मिनट से कम वक्त में आपके account में जमा हो जाएगी।
जरूरी न्यूनतम डॉक्यूमेंट्स- आपको सिर्फ जरूरी डॉक्यूमेंट के स्कैन किए गए version को अपलोड करना होगा और लोन लेने के लिए इसे online upload करना होगा।
आप इस लोन स्कीम के तहत 1 लाख रुपये से 5 करोड़ रुपये तक का लोन ले सकते हैं। चूंकि आपके पास किसी भी lenders से इस लोन को लेने का ऑप्शन है, इसलिए लगाया गया Interest rate अलग हो सकता है। Interest rate 8.5% से स्टार्ट होती है।
Eligibility Criteria
Small scale के बिजनेस के लिए सरकारी लोन के लिए eligibility criteria अलग अलग lenders के अलग अलग होंगे।
व्यवसाय के प्रकार- सभी micro enterprises जो व्यापार, निर्माण और सेवा क्षेत्र में लगे हैं। जिनमें आर्किटेक्ट, डॉक्टर, सीए आदि जैसे पेशेवर शामिल हैं।
- आवेदक की आवासीय स्थिति- भारत का निवासी
- Age- 25 से 66 साल के बीच.
- Status of business- New or existing enterprises.
Required Documents
- आवेदन पत्र- भरा और विधिवत हस्ताक्षरित
- KYC डॉक्यूमेंट्स- व्यापार इकाई प्रमाण, साझेदारी विलेख,
- incorporation certificate, दुकानें, और स्थापना प्रमाण पत्र, एसोसिएशन के लेख, पैन कार्ड
- निवास प्रमाण पत्र
- Bank statement- पिछले 6 महीनों का
- Photograph- आवेदक/सह-आवेदकों की पासपोर्ट आकार की तस्वीर.
आवेदन कैसे करें?
Small स्केल के व्यवसायों के लिए सरकारी लोन प्राप्त करने में आपको ज्यादे पसीना नहीं बहाना पड़ेगा। क्योंकि ज्यादातर सरकारी लोन बैंकों और वित्तीय संस्थानों के माध्यम से दिए जाते हैं।
इसलिए आप लोन लेने के लिए सीधे उनसे संपर्क कर सकते हैं। आप बैंक या वित्तीय संस्थान की सबसे नजदीकी शाखा में जा सकते हैं जो आपको लोन आवेदन प्रक्रिया पर मार्गदर्शन करेगा।
कुछ lenders के संबंधित वेबसाइटों पर व्यवसाय लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आप उनकी वेबसाइट पर जा कर दिया गया आवेदन पत्र भर सकते हैं।
जो भी Document मांगे गए हैं उन्हें अपलोड करना है और जमा कर देना है। एक बार जब आप प्रक्रिया पूरी कर लेते हैं और बैंक की ओर से सत्यापन हो जाता है तो लोन राशि सीधे आपके द्वारा आवेदन प्रक्रिया के दौरान प्रदान किए गए बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।
सरकारी लोन कैसे प्राप्त करें इसकी जानकारी आपको मिल गई है। अब आप आवेदन कर सकते हैं। बिजिनेस के लिए लोन की आवश्यकता बहुत लोगों को होती है लेकिन उन्हें पता नहीं होता की वे लोन कहाँ से लें।
इस योजना में ब्याज अलग अलग बैंक के हिसाब से होता है लेकिन न्यूनतम ब्याज 12% होता है। तो आप अपनी जरूरत के हिसाब से लोन ले सकते हैं और अपना कारोबार शुरू कर सकते हैं। इसके माध्यम से कोई भी भारतीय आवेदन करके लोन ले सकता है।
Conclusion Points
सरकारी बैंक से सरकारी लोन लेने का एक अपना अलग फायदा है. Sarkari Loan सरकार के द्वारा पोषित होती है. यही कारण है कि सरकारी लोन के ब्याज दर के साथ-साथ अन्य शुल्क भी कम होते हैं.
यह भी सच्चाई है कि सरकारी लोन लेने के लिए थोड़ी कठिनाई और परेशानी का सामना करना पड़ता है. अगर आप सस्ते loan और बिना नौकरी के लेना चाहते हैं तो आपके लिए यह सर्वोत्तम विकल्प होगा.
मेरी राय: अगर आप सरकारी बैंक से लोन लेने की चाहत रखते हैं तो सबसे पहले डॉक्यूमेंटेशन की तैयारी कीजिए। साथ ही अपने सिबिल स्कोर पर भी ध्यान दीजिए।
