सेंट्रल बैंक से बिजनेस लोन कैसे लें? 2024 के नियमों को भी जान लीजिए

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से बिजनेस लोन कैसे लें? क्या आप किसी प्रश्न के उत्तर को ढूंढ रहे हैं? मेरे प्यारे मित्र, बिल्कुल आप सही जगह पहुंच चुके हैं.

इस लेख को पढ़ने के बाद, सेंट्रल बैंक के वह सभी नियम जान लेंगे। जिसकी वजह से ज्यादातर लोगों का बिजनेस लोन Reject होता है. मैंने खुद सेंट्रल बैंक से बिजनेस लोन लिया है, आईए मेरे एक्सपीरियंस को से कुछ सबक लीजिए।

Central Bank of India Business Loan क्या है?

कोई भी व्यक्ति जो business स्टार्ट करना चाहते हैं या कोई व्यक्ति जो अपने business का विस्तार करना चाहते हैं। उन्हें अपना business स्टार्ट करने या विस्तार करने के लिए पैसों की जरूरत होती है। 

इसके लिए वो बैंक से business loan प्राप्त करते हैं। क्योंकि बिना पूंजी के business सुचारू रूप से नहीं चल सकता है। Business loan 2 प्रकार के होते हैं। 

Secured loan – वह loan जिसे लेने के लिए बैंक या financial institutions के पास प्रॉपर्टी गिरवी रखना होता है। उसे secured loan कहते हैं। ऐसे loan का interest rate कम होता है। 

Unsecured loan – वह loan जिसे लेने के लिए किसी तरह का कोई प्रॉपर्टी गिरवी रखना नहीं होता है। ऐसे loan को unsecured loan कहते हैं। ऐसे loan का interest rate अधिक होता है। 

Central Bank of India से business loan प्राप्त करने के लिए क्या योग्यता होनी चाहिए?

• स्व-नियोजित व्यक्ति, proprietor, private limited company और partnership firm जो manufacturing, business या services में शामिल हैं।
• वह व्यक्ति जिसका वर्तमान business कम से कम 3 सालों से चल रहा हो और जिनका 5 साल का व्यावसायिक experience हो।
• Business का minimum कारोबार 40 लाख रुपए का हो। 
• Business का annual income minimum  1.5 लाख रुपए होनी चाहिए। 
• वह व्यक्ति जिनका business पिछले 2 सालों से फायदा कमा रहा हो। 
• Applicant की उम्र लोन apply करते समय कम से कम 21 साल होनी चाहिए और अधिकतम आयु 65 साल होनी चाहिए.

Central Bank of India से Business Loan लेने पर कितना Interest लगता है?

Loan amount – Maximum 10 लाख रुपए 

Tenure – Minimum 12 months और maximum 60 months 

Interest rate – 8.55% से 12.80%

Processing fees – 50 हजार रूपए तक और loan amount का 0.5%

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया business loan के लिए आवश्यक documents क्या हैं?

• Pan card- company/ firm / व्यक्ति के लिए

पहचान के प्रमाण के तौर पर नीचे दिए गए documents में से किसी एक की कॉपी-

• Aadhar card 
• Passport 
• Voter ID card 
• Pan card 
• Driving license 

पता के प्रमाण के तौर पर नीचे दिए गए documents में से किसी एक की कॉपी-

• Aadhar card 
• Passport 
• Voter ID card 
• Driving license 
• Bank statement of last 6 months 
• CA द्वारा प्रमाणित पिछले 2 सालों का आय
• Balance sheet 
• Profit & loss account 
• Latest ITR
• निरंतरता के प्रमाण के लिए-
• ITR
• Trade license 
• बिक्री कर प्रमाणपत्र.

दूसरे जरूरी डॉक्यूमेंट्स 

• घोषणा प्रमाण पत्र
• ज्ञापन की सर्टिफाइड सत्य प्रति 
• Association के लेख.

Central Bank of India बिजनेस लोन का पुनर्भुगतान कितने प्रकार से किया जा सकता है?

स्थायी निर्देश – अगर आपका account loan लेने वाले bank में है तो स्थायी निर्देश आपके EMI के भुगतान का एक अच्छा ऑप्शन है। आपके द्वारा निर्दिष्ट Central Bank of India के account से month के आखिर में आपका EMI amount स्वचालित रूप से debit हो जाएगी। 

ये एक आसान process है और आपको हर month manual तौर पर loan का भुगतान के बारे में याद रखने की जरूरत नहीं होगी। 

ECS – अगर आपका account loan लेने वाले bank में नहीं है तो ECS का ऑप्शन इस्तेमाल कर सकते हैं। इसमें loan देने वाले बैंक को अपने निर्दिष्ट दूसरे bank से हर month सीधे तौर पर पैसे निकालने की permission देते हैं। 

PDC – Post dated cheque loan देने वाले bank को कार्यकाल की अवधि के लिए जमा दे सकते हैं। जिसे bank आपके द्वारा निर्दिष्ट date पर हर month जमा करेगा।  

ज्यादातर बैंक यह facility सिर्फ उन्हीं क्षेत्रों में available कराते हैं जहां ECS या SI facilities available नहीं होता है।  

Central Bank of India Business Loan का उद्देश्य क्या है?

Central Bank of India के द्वारा दिए जाने वाले business loan के कुछ प्रमुख उद्देश्य नीचे दिए जा रहे हैं। 

• संचालन का विस्तार
• खरीद उपकरण
• इन्वेंट्री की खरीद
• Working capital पूंजी बढ़ाने के लिए
• Credit history में सुधार. 

Central Bank of India बिजनेस लोन के लिए apply कैसे करें?

सेंट्रल बैंक से बिजनेस लोन कैसे लें? इसके लिए 2 तरीके हैं जिनमें से किसी भी तरीके से कोई व्यक्ति business loan के लिए आवेदन कर सकता है।

Central Bank of India Business Loan Apply Online

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया का बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए दो अलग पोर्टल बने हुए हैं.

• Jansamarth Portal
• Online PSB Loans in 59 Minutes

दोनों ही ऑनलाइन प्लेटफॉर्म से कुछ ही मिनटों में आप ऑनलाइन अप्लाई करने का प्रोसेस पूरा कर सकते हैं बशर्ते कि आपका सारे डॉक्यूमेंट सही फॉर्मेट में बने हो. ऑनलाइन अप्लाई करने के कुछ मार्गदर्शन:

• सबसे पहले अपने ईमेल और मोबाइल नंबर से साइन अप का प्रोसेस पूरा करें और अपने लिए एक नया लॉगइन आईडी और पासवर्ड बनाएं.
• नए पासवर्ड और लॉगइन आईडी से लॉगिन करें और मांगे गए सभी जानकारी को ठीक से भर दें.
• मांगे गए सभी संबंधित डोकोमेंट को अपलोड कर दें और टर्म एवं कंडीशन वाले बॉक्स को ठीक कर दें.
• सबकुछ को चेक करके सबमिट कर दें.

इस प्रकार से ऑनलाइन अप्लाई करने का प्रोसेस पूरा हो जाता है. अगले 24 घंटे के अंदर में आपको बैंक के तरफ से कॉल या ईमेल आ जाएगा. कमी या त्रुटि रहने पर आप को सुधार करने के लिए कहा जाएगा.

सब कुछ ठीक रहा तो 1 सप्ताह के भीतर आपका लोन अप्रूव हो जाएगा और लोन का पूरा अमाउंट आपके अकाउंट में क्रेडिट हो जाएगा.

Branch में जाएँ – Central Bank of India के branch में जा कर भी business loan के लिए apply कर सकते हैं। इस process में आपको loan पर अच्छे conditions के लिए मोलभाव करने का मौका होता है। यहां पर आपको आवेदन पत्र मिलेगा जिसे आपको भरने हैं और जरूरी documents के साथ जमा कर देना है। 

Central Bank of India Customer care Number

इस loan से संबंधित अधिक जानकारी के लिए आप सेंट्रल बैंक क्लस्टर केयर के इस नंबर 1800-22-1911 पर सम्पर्क कर सकते हैं।

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोन ना मिले तो आपके पास क्या विकल्प होने चाहिए?

किसी वजह से आपको सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से बिजनेस लोन नहीं मिल पाता है या आपका लोन रिजेक्ट हो जाता है तो आपको क्या करना चाहिए.

• पहला विकल्प आप कारण को पता कीजिए और उसे ठीक करने की कोशिश कीजिए.
• दूसरा विकल्प अन्य बैंकों से बिजनेस लोन लेने का प्रयास करें.
• तीसरा विकल्प, ऐसे पार्टनर को चुने जिन का क्रेडिट स्कोर ठीक हो और उसके पास इनकम प्रूफ हो.
• चौथा विकल्प अपने क्रेडिट स्कोर और इनकम प्रूफ को ठीक करने के लिए एक सटीक प्लान बनाएं जो कि आपके भविष्य में काम आए.

सेंट्रल बैंक के बिजनेस लोन के कुछ नियम हैं, जिसे आप उसके वेबसाइट पर जाकर के ज्यादा बेहतर ढंग से पढ़ सकते हैं. नियम समय-समय पर बदलता भी रहता है.

Conclusion Points

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोन उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है जिसे आपके बिजनेस की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बनाया गया है।

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से लोन लेने का निर्णय आपके व्यवसाय की वित्तीय आवश्यकताओं और उद्देश्यों के सावधानीपूर्वक मूल्यांकन पर आधारित होना चाहिए।

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया अपने व्यावसायिक loans पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और शर्तों की पेशकश करता है, जिससे यह उन व्यवसायों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है, जिन्हें वित्तपोषण की आवश्यकता होती है।

हालांकि, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से लोन लेने का निर्णय लेने से पहले, अन्य उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया से बिज़नेस लोन लेना आपके बिज़नेस के विकास और विस्तार को फाइनेंस करने का एक सहायक तरीका हो सकता है।

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