Bank Se Loan Lene Ka Tarika Bataen? जानिए 

Bank Se Loan Lene Ka Tarika Bataen? क्या आप इसी प्रश्न के सही उत्तर को Search कर रहे हैं? अगर हां तो आप एक सही आर्टिकल तक पहुंच चुके हैं.

इस लेख को पढ़ने के बाद आप बैंक से लोन लेने का सबसे सही तरीका सीख जाएंगे. उसके बाद आप चाहे सरकारी हो या प्राइवेट बैंक में घर बैठे अप्लाई कर सकते हैं.

लोन की आवश्यकता को पहले समझिए?

पैसे की आवश्यकता आपको कभी भी हो सकती है। कई बार ऐसा होता है कि आपको अपने दोस्तों या रिश्तेदारों से मदद नहीं मिल पाती है। ऐसे में  loan आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायक सिद्ध होता है।

Bank और financial institutions जो कई प्रकार के loan देते हैं। उससे आप अपने निजी जीवन के किसी भी जरूरतों को पूरा करने के लिए loan ले सकते हैं। जैसे कि

मेडिकल, विवाह, एजुकेशन, पर्सनल लोन, होम लोन, कार लोन इत्यादि अलग अलग जरूरतों के लिए लोन ले सकते हैं।

इसमें सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के लोन आते हैं। यानि कि कुछ लोन के लिए हमें हमारे प्रॉपर्टी के कागजात बैंक में गिरवी रखने होते हैं और कुछ लोन बिना प्रॉपर्टी के कागजात गिरवी रखे भी मिल जाते हैं।

सिक्योर्ड लोन के अंतर्गत होम लोन, गोल्ड लोन, प्रॉपर्टी लोन इत्यादि आते हैं और अनसिक्योर्ड लोन के अंतर्गत बिजनेस लोन, कार लोन, एजुकेशन लोन, पर्सनल लोन इत्यादि आते हैं।

बैंक से लोन हम ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों ही तरीकों से ले सकते हैं। ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रोसेस में इंटरेस्ट रेट एक ही लगता है। कोई बैंक लोन फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट पर देता है तो कोई बैंक फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट पर देता है।

Floating rate आम तौर पर fixed rate से कम होता है, लेकिन market rate बदलने पर फ्लोटिंग रेट भी बदल जाते हैं। जबकि fixed rate स्थिर रहते हैं।

सबसे पहले सवाल यह आता है कि लोन कौन ले सकता है? यानि कि लोन लेने के लिए एलिजिबिलिटी क्या होनी चाहिए? हमारे पास कौन-कौन से डाक्यूमेंट्स होने चाहिए और हमें लोन लेने के लिए किन बातों का ख्याल रखना चाहिए?

लोन किसे मिल सकता है?

आमतौर पर loan लेने के लिए उम्र 21 से 60 साल के बीच होनी चाहिए। Loan लेने के लिए आपका इंडियन नागरिक होना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त आपका कोई income source भी होना चाहिए।

Loan के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट्स क्या क्या हैं? 

पहचान के प्रमाण के लिए (इनमें से कोई एक)

• Passport
• Aadhar Card
• Pan Card
• Driving licence
• Voter ID.

निवास के प्रमाण के लिए (इनमें से कोई एक)

• Passport
• Aadhar Card
• Voter ID
• LIC Policy receipt
• Utility bills ( Electricity bills, Gas bills, Water bills)
• Ration Card.

आयु के प्रमाण के लिए (इनमें से कोई एक)

• Passport
• Aadhar Card
• Pan Card
• Birth Certificate
• Voter ID
• 10th Mark sheet.

आय के प्रमाण के लिए 

A – नौकरी पेशा के लिए 

• Salary slip of last 6 months
• Bank statement of last 3 months
• Income tax return of last 2 years
• Latest copy of form 16
• Increment or promotion letter.

B – Self Employed व्यक्तियों के लिए

Proof of office ownership

• Property documents
• Maintenance bill
• Utility bills.

Proof of Business Existence

• Salary slip of last 3 years
• Copy of the establishment certificate of the shop
• Tax registration copy ( कोई भी)
• Company registration licence.

लोन लेने से पहले यह जरूर जान लें

• क्या आपको वास्तव में लोन की आवश्यकता है?
• आपको कितने लोन की आवश्यकता है?
• आप कितना तक का लोन संभाल सकते हैं?
• आपको लोन कितने अवधि के लिए चाहिए?
• आप लोन और ब्याज कैसे चुकाऐंगे?

समझदारी से चुने लोन ऑप्शन – मार्केट में अलग अलग प्रकार के loan options मौजूद हैं। सारे loan options की अपनी कुछ विशेषताएं और लाभ हैं। अलग अलग प्रकार के ऑप्शन की तुलना करने के लिए  online platform की हेल्प लें।

उस ऑप्शन का पता लगाएं जो आपको सबसे कम interest rate पर, अच्छा repayment options और लोन चुकाने के लिए आपके सहूलियत का वक्त दे।

समझदारी से चुनें लोन देने वाला बैंक – बैंक और financial institutions कस्टमर को loan की नई नई scheme बताकर उसे अट्रैक्ट करने की कोशिश करते हैं। Email, SMS और call के जरिए bank employees यह बताते हैं कि वे आपको सबसे कम interest rate पर लोन देंगे।

इस तरह किसी की बातों में आ के लोन अप्लाई करना नुकसानदेह हो सकता है। Loan लेने से पहले हमेशा अच्छी तरह रिसर्च करें। 

 बिना ब्याज के मासिक किस्त – आम तौर पर लोगों को zero percent पर मासिक किस्त की scheme ललचाती है। अगर कोई बैंक आपको भी इस तरह का लालच दे रहा है तो वह processing fees और फाइल चार्ज बढ़ाकर इसकी वसूली कर लेगा।

एडवांस मासिक किस्त – कभी कभी लोन देने वाला कोई बैंक आपसे एक या दो monthly EMI शुरुआत में ही देने कह सकता है। अगर आपने एक साल लिए 2 लाख रुपये 14% interest rate पर लिया तो आपकी monthly EMI 17,958 रुपये होगी।

अगर आप 2 monthly EMI पहले ही दे दिए हैं तो ऐसे में loan amount लगभग 1,64,000 रुपये रह गया। फिर भी आप 17,958 रुपये हर month EMI दे रहे हैं तो इसका मतलब कि आप हर month बैंक को लगभग 2200 रुपये ज्यादा दे रहे हैं जबकि आपका मासिक monthly EMI 14,726 रुपये ही हो रहा है।

अन्य चार्ज भी हैं महत्वपूर्ण – लोन लेने में बैंक आपसे processing fees तो लेता ही है, कुछ और charges भी लगाए जाते हैं।

सही interest rate चुनें – आपको floating rate और fixed rate दोनों रेट पर लोन मिलता है। इनमें से किसी एक को चुनना होता है। Floating rate आम तौर पर fixed rate से कम होता है, लेकिन. market rate बदलने पर फ्लोटिंग रेट भी बदल जाते हैं। जबकि fixed rate स्थिर रहते हैं।

लोन के अवधि का रखें ख्याल – लंबे अवधि से EMI की रकम कम हो जाती है, लेकिन आपको ज्यादा interest देना होता है। छोटे अवधि में EMI ज्यादा होती है, लेकिन टोटल interest कम देना होता है। आप अपनी capacity के आधार पर सही अवधि चुनें।

समय से पहले लोन चुकाने की शर्त – अगर आप तय अवधि से पहले अपना loan चुकाते हैं तो bank आपसे इसके लिए fees लेता है। इसे फोरक्लोजर चार्ज कहा जाता है।

आपके लोन जल्दी देने से बैंक को कम interest मिलता है इसलिए फोरक्लोजर चार्ज लगाया जाता है। अगर loan देने चुकाने के लिए आपने  दो तीन साल से ज्यादा अवधि तय किया है तो ऐसे plan को चुनें जिसमें फोरक्लोजर चार्ज कम हो। 

 कई जगह पता करना समझदारी नहीं – सबसे सस्ते कम interest पर लोन की तलाश में आप बहुत सारे बैंक में जाने से बचे इससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है। आप जितने बैंक में जाएंगे सभी आपके क्रेडिट स्कोर को चेक करेंगे इससे सबको यह पता लगेगा कि आपको लोन की बहुत जरूरत है।

इसके लिए आप internet पर loan aggregator portal पर जाकर सस्ता लोन चुनें। इसके लिए आपको ना कोई कोई फीस देनी होगी, वक्त भी बचेगा  और आपका credit score भी खराब नहीं होगा।

अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें – यह बहुत आवश्यक है कि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से नीचे ना हो इससे आपको न सिर्फ आसानी से मनचाहा loan मिल जाएगा बल्कि आपको अनुकूल repayment Conditions पर भी मिलेगा जैसे कि कम interest rate पर। lenders आपको loan देने से पहले आपका क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं।

क्रेडिट स्कोर का मतलब है आपकी banking history क्या रही है? आपने अपने bills चुकाए हैं कि नहीं, आपके account में balance रहता है कि नहीं इत्यादि। आपका लोन issue होगा कि नहीं, इसके निर्धारण में credit score का बड़ा किरदार होता है।

अगर आपका credit score अच्छा नहीं है तो आपको लोन के लिए आवेदन करने से पहले उसे ठीक करने की कोशिश करनी चाहिए। आप अपने क्रेडिट कार्ड को कभी कोई repayment मिस किए बिना, एक के बाद जल्दी जल्दी ज्यादे लोन न लेकर अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बना सकते हैं।

सभी डॉक्यूमेंट्स को ध्यान से पढ़ें – यह बहुत ही जरूरी है। इसलिए लोन डॉक्यूमेंट को अच्छे ढंग से पढ़ें और लोन से जुड़े सारे terms और conditions के बारे में अच्छे से समझे।

जब बहुत जरूरत हो लोन तभी लें। अपनी क्षमता के अनुसार ही लोन लेना चाहिए। लोन की EMI आपके monthly income के 30% से ज्यादा नहीं होना चाहिए। Loan amount हमेशा कम से कम रखने की कोशिश करें। क्योंकि अगर आप लोन समय पर नहीं दे सके तो आप कर्ज में फंस सकते हैं।

Conclusion Points 

Loan lene का तरीका आज भी वही पुराना है. सबसे पहले लोन के सही प्रकार का चुनाव करें. उसके बाद देखने की उस प्रकार के लोन को कौन सी बैंक आसानी से कम ब्याज दर पर देता है उस बैंक को चुनें.

बैंक का चुनाव करने के बाद उसके योग्यता और Documents को ठीक से पढ़ें. वह बैंक जो डाक्यूमेंट्स मांग रहा है उसकी अच्छे से तैयारी कर ले और उसके बाद ऑनलाइन या ऑफलाइन अप्लाई कर दें.

अगर आप इस तरीके को अपनाएंगे तो आपको बड़े ही आसानी से लोन मिल जाएगा. फिर भी आपके पास कोई समस्या हो तो कमेंट बॉक्स में लिखें.