पढ़ाई के लिए लोन चाहिए? सही जानकारी से तुरंत एजुकेशनल लोन लें

अगर आपको आगे पढ़ाई के लिए लोन चाहिए तो सही जानकारी लें. तभी जाकर के आपको एजुकेशनल लोन मिलेगा.

अगर आपके माता पिता नौकरी में हैं तो बड़े ही आसानी से एजुकेशन लोन मिल जाता है. लेकिन जो नौकरी में नहीं हैं या जिनके पास कोई इनकम प्रूफ नहीं है. उनके लिए भी विकल्प है, आगे पढ़िए.

Table of Contents show

Padhai Ke Liye Loan चाहिए?

पहले अपना ग्रुप चुनें

A) क्या आपके माता या पिता नौकरी में हैं?

B) क्या आपके माता या पिता का रजिस्टर्ड बिजनेस हैं?

C) क्या आपके माता या पिता का रजिस्टर्ड बिजनेस नही हैं?

आप चाहे A या B या C ग्रुप से हैं, आप तीनों को ही एजुकेशन लोन मिलेगा. लेकिन तरीके अलग हैं.

बैंक एजुकेशन लोन देने से पहले, क्या देखती है?

पहला: कोई भी बैंक लोन देने से पहले यह देखना चाहती है कि, आप लोन को लौटाने में सक्षम है या नहीं.
दूसरा: अगर आप लोन नहीं चुकाते हैं. बैंक अपना लोन और ब्याज की पूरी राशि कैसे वसूल करेगा?
तीसरा: सीधी बात, बैंक को आपके इनकम का प्रूफ चाहिए जैसे आइटीआर रिटर्न.

पढ़ाई पर लोन कैसे ले?

पढ़ाई पर लोन लेने के लिए कुछ मार्गदर्शन हैं, जिनका आपको पूरी ईमानदारी से पालन करना होगा:

सबसे पहले एजुकेशन लोन देने वाली बैंक या नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) का पता करें.
अपने घर से नजदीकी बैंक को चुनें.
जिस कोर्स और कॉलेज में पढ़ते हैं. वहां के सारे डॉक्यूमेंट को इकट्ठा करें.
अपने माता-पिता या अभिभावक के इनकम प्रूफ से संबंधित सारे डॉक्यूमेंट को ठीक करें.
एजुकेशन लोन के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन अप्लाई करें.

भारत सरकार ने आपका ख्याल रखा है. भारत के सभी नागरिक शिक्षा ऋण प्राप्त कर सकते हैं. अलग-अलग वर्गों के लिए अलग-अलग प्रकार के शिक्षा लोन हैं.

जिनके माता या पिता नौकरी में है: वे पढ़ाई के लिए लोन कैसे लें

जिन छात्रों के माता या पिता नौकरी में है उनको बेहद आसानी से education loan मिल जाता है. आपको सलाह होगी कि, आप के माता या पिता के सैलरी अकाउंट जिस बैंक में है. उस बैंक से सबसे ज्यादा आसानी से आपको शिक्षा ऋण मिलेगा.

आप अप्लाई ऑनलाइन या ऑफलाइन कर सकते हैं. बेहतर होगा कि आप ऑफलाइन को अपनाएं और बैंक के मैनेजर से इस बाबत डायरेक्ट बात करें.

बैंक जाने से पहले कुछ डॉक्यूमेंट को पहले से तैयार कर लें:

एजुकेशन लोन में क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए

कॉलेज का प्रोस्पेक्टस
कोर्स की मान्यता से संबंधित दस्तावेज
आवेदक के कॉलेज का आईडेंटिटी कार्ड
फोटो आवेदक और माता या पिता का
आवेदक और माता या पिता का केवाईसी डॉक्यूमेंट जैसे आधार कार्ड वोटर आईडी कार्ड या पैन कार्ड.
माता या पिता के आईटीआर के दस्तावेज, सैलरी स्लिप और बैंक पासबुक.

जिनके माता या पिता के पास रजिस्टर्ड बिजनेस हैं: वे एजुकेशन लोन कैसे लें?

जिन छात्रों के माता या पिता का कोई रजिस्टर्ड बिजनेस है. उनको भी आसानी से एजुकेशन लोन मिल जाता है. मेरी सलाह होगी कि आप उस बैंक को चुने जिस बैंक में आपका बिजनेस अकाउंट है.

उस बैंक में आप से परिचित कोई ना कोई स्टाफ होगा. डायरेक्ट उनसे बात करें कि मुझे एजुकेशन लोन चाहिए. वह अधिकारी बैंक के मैनेजर हो सकते हैं. उनको कुछ डॉक्यूमेंट चाहिए होगा, जो आपके लिए निम्नलिखित है:

कॉलेज का प्रोस्पेक्टस
कोर्स की मान्यता से संबंधित दस्तावेज
आवेदक के कॉलेज का आईडेंटिटी कार्ड
फोटो आवेदक और माता या पिता का
आवेदक और माता या पिता का केवाईसी डॉक्यूमेंट जैसे आधार कार्ड वोटर आईडी कार्ड या पैन कार्ड.
माता या पिता के बिजनेस का आईटीआर, जीएसटी के दस्तावेज और करंट अकाउंट पासबुक.

स्टूडेंट के लिए इंस्टेंट लोन: बेस्ट मोबाइल ऐप

उसके बाद वह आपको खुशी से शिक्षा दिन के लिए आवेदन पत्र देगा, उसको वहीं पर भर लीजिए. सारे डॉक्यूमेंट के फोटो स्टेट करा करके self-attest कर दें. उसके बाद, बैंक के मैनेजर के जमा कर दें.

अगर आपके माता या पिता के पास कोई वैध इनकम प्रूफ नहीं हो, यह तरीका अपनाएं

रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) के अनुसार, कोई छात्र अगर भारत में शिक्षा ₹10 लाख से कम का लेता हो या विदेश में पढ़ने के लिए ₹20 लाख से कम लेता हो.

ऐसी स्थिति में कोई भी बैंक आवेदक के माता या पिता का इनकम प्रूफ या किसी भी प्रॉपर्टी का सिक्योरिटी नहीं मांग सकता है. कुछ बैंक है जो इस गाइडलाइंस को फॉलो करते हैं:

एसबीआई
बैंक ऑफ बड़ौदा
पंजाब एंड सिंध बैंक
बैंक ऑफ इंडिया.

सरकारी बैंकों से एजुकेशन लोन कैसे लें?

इन बैंकों में एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. आपको यह बैंक भी तभी लोन देगा, जब तक कोई ना कोई संपत्ति का पेपर आपके पिता या माता के नाम ना हो.

मेरी सलाह: आपके माता या पिता के नाम से कोई ना कोई चल या अचल संपत्ति होगा. संपत्ति के पेपर को ठीक करें. जैसे जमीन हो तो, उसका आप करंट रसीद कटवा लें. उनका कोई पीपीएफ या अन्य कोई सेविंग वाले निवेश है तो, उसका पेपर हैं तो इकट्ठा कर लें.

जब आप बैंक जाए तो निम्नलिखित दस्तावेज को लेकर के साथ जाएं:

कॉलेज या विश्वविद्यालय का प्रोस्पेक्टस
प्रतियोगिता परीक्षा के रिजल्ट
कोर्स की मान्यता से संबंधित दस्तावेज
आवेदक के कॉलेज का आईडेंटिटी कार्ड
फोटो आवेदक और माता या पिता का
आवेदक और माता या पिता का केवाईसी डॉक्यूमेंट जैसे आधार कार्ड वोटर आईडी कार्ड या पैन कार्ड.
माता या पिता के बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
चल या अचल संपत्ति के दस्तावेज.

अगर आप बैंक के मैनेजर को अच्छे से कन्वेंस करेंगे तो आपको एजुकेशन लोन मिल सकता है. इसके लिए आपको दिखाना होगा कि आप एक अच्छे कोर्स में एडमिशन ले रहे हैं और पढ़ने के बाद आप अच्छे पैसे कमाएंगे.

अपने क्षेत्र के नजदीकी बैंक को चुनें. जब भी बैंक जाए तो अधिकारी से बातचीत करते समय अपनी भाषा पर शालीनता रखें. आप के डाक्यूमेंट्स और बातचीत से प्रभावित होकर के बैंक मैनेजर आप को शिक्षा लोन का आवेदन पत्र दे देगा.

कोशिश करें कि आवेदन पत्र को त्रुटि रहित भरें. अपने सारे डॉक्यूमेंट का फोटो स्टेट कराएं और उसको खुद से अटेस्टेड करें. आवेदन पत्र में बताए गए आर्डर के आधार पर डाक्यूमेंट्स को अटैच करें.

एजुकेशन लोन अप्लाई करने का और बेहतर तरीका जानिए

आवेदन पत्र और सारे डाक्यूमेंट्स को दोबारा चेक करें सब कुछ सही रहा तो बैंक मैनेजर के पास जमा कर दें. उम्मीद कर सकते हैं कि आपको कुछ दिनों के भीतर ही एजुकेशन लोन मिल जाएगा.

Education Loan क्या होता है?

Education Loan kya hai? अपने education को को कंप्लीट करने के लिए किसी भी bank या financial institutions से लिया गया लोन ही education loan कहलाता है।

Education Loan स्टूडेंट खुद अपने नाम पर या पेरेंट्स भी प्राप्त कर सकते हैं। सरकार द्वारा और कई banks या financial institutions द्वारा students को उनके education में help करने के लिए loan provide की जाती है।

Education loan इंडियन गवर्नमेंट द्वारा monitor किया जाता है और इसके लिए कई तरह के subsidy की facility भी दी जाती है।

Education Loan कितने प्रकार के होते हैं?

Indian banks द्वारा कई प्रकार के education loan provide किए जाते हैं। जो college & course के अनुसार provide किया जाता है। आइए अलग-अलग तरह के एजुकेशन लोन के बारे में विस्तार से जानते हैं।

1) Education Loan on the basis of location

Domestic Education Loan – ये education loan सिर्फ हमारे देश के college या university में education प्राप्त करने के प्रदान किया जाता है।

Study Abroad Education Loan – ये education loan foreign में education प्राप्त करने के लिए प्रदान किया जाता है।

2) Education Loan on the basis of course

Higher Education Loan
Diploma Studies Loan
Loans for Professional Courses

3) Education Loan on the basis of security

Secured Education Loan
Unsecured Education Loan

4) Undergraduate Loan

जो students अपने देश में या विदेश में graduation की पढ़ाई के लिए loan प्राप्त करना चाहते हैं undergraduate loan के लिए apply कर सकते हैं।

4) Career Education Loan

जिनको ITI, medical इत्यादि की पढ़ाई के लिए loan चाहिए। वो students career education loan प्राप्त कर सकते हैं।

5) Professional Graduate Education Loan

जिन students को graduation से आगे की education complete करने के लिए education loan चाहिए। वो professional graduate education loan प्राप्त कर सकते हैं।

6) Parents Loan

जो parents अपने बच्चे के education के लिए loan प्राप्त करना चाहते हैं। वो parents loan के लिए apply कर सकते हैं।

Education Loan किस course के लिए ले सकते हैं?

एजुकेशन लोन Engineering, Medical, Hotel management, या दूसरे business course, full time course, part time course, vocational course आदि के लिए ले सकते हैं.

यह मान के चलिए की भारत में जितने भी प्रोफेशनल कोर्स हैं हर कोर्स के लिए एजुकेशन लोन लिया जा सकता है शर्त एक ही है कि कोर्स मान्यता प्राप्त होना चाहिए.

आप जितने अच्छे कोर्स में एडमिशन लेंगे. याद रखिएग कि आपको उतना ही आसानी से एजुकेशन लोन बैंक से मिलेगा.

विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन कैसे लें?

अगर आप विदेश में पढ़ाई करने के लिए एजुकेशन लोन लेना चाहते हैं तो सबसे पहले आपको कोर्स से संबंधित सभी डॉक्यूमेंट को एकत्र करना होगा.

यह आपके लिए मुश्किल काम हो सकता है क्योंकि जब तक आप कोर्स में एडमिशन नहीं ले लेते हैं. तब तक आपके पास सारे डॉक्यूमेंट नहीं होते हैं.

सबसे पहले शुरुआत करें कि आप किस कंट्री में पढ़ना चाहते हैं. उस कंट्री से संबंधित वीजा पासपोर्ट और यूनिवर्सिटी से संबंधित दस्तावेज को इकट्ठा करें.

अगर आप किसी कोर्स के लिए क्वालीफाई कर चुके हैं तो आपके लिए बहुत अच्छी बात है. उस कोर्स के एडमिशन से संबंधित आपके पास ऐडमिशन लेटर होगा. वह आप का सबसे बड़ा सबूत बन सकता है.

जब आपके सारे डॉक्यूमेंट तैयार हो जाएं. तो आपको ऑनलाइन या ऑफलाइन विकल्प के माध्यम से बैंक में अप्लाई करना चाहिए. जिस बैंक में ऑनलाइन अप्लाई कर रहे हैं, वहां के बैंक मैनेजर से एक बार जरूर मिले ताकि उसको आप अच्छे से कन्वींस कर पाएंगे.

एजुकेशन लोन ना चुकाने पर क्या होता है?

विदेश में पढ़ाई करने के लिए एजुकेशन लोन की राशि ज्यादा होता है. सरकार ने इसका प्रावधान किया हुआ है. लेकिन बैंक यह लोन तभी देगा. जब उसे पूर्ण रूप से भरोसा हो जाएगा कि, आप अगर लोन नहीं लौट आते हैं. तो उसके बदले आपके कौन सी संपत्ति को जप्त करेगा.

Conclusion Points

पढ़ाई पर लोन कैसे ले? सबसे पहले बैंक का चुनाव करें और डाक्यूमेंट्स की तैयारी करें. उसके बाद ऑनलाइन या ऑफलाइन बैंक में अप्लाई करें.

मेरी सलाह होगी कि अगर आपको एजुकेशन लोन लेना हो तो सबसे पहले सरकारी बैंक चुनें क्योंकि यहां पर ब्याज दर कम होता है. आपको कोर्स करने के बाद कम ईएमआई देना होगा.

पढ़ाई पर लोन कैसे ले? जहां तक मुझे पूर्ण रूप से भरोसा है कि इस आर्टिकल को पढ़ने के बाद इस प्रश्न का उत्तर आपको मिल गया होगा. अगर इससे संबंधित आपके पास कोई भी प्रश्न हो तो कृपया कमेंट में लिख सकते हैं.

FAQs+

एजुकेशन लोन से संबंधित अनेक प्रश्न पूछे जाते हैं. आपके रिक्वेस्ट पर मैंने कुछ प्रश्नों के उत्तर लिखे हैं. अगर आप इसको पढ़ेंगे तो आपको ज्यादा लाभ होगा.

प्रश्न (1) – स्टूडेंट लोन का ब्याज कितना है?

उत्तर – स्टूडेंट के लिए एजुकेशन लोन होता है जिसका ब्याज दर अन्य लोन के अपेक्षा कम होता है. सरकारी योजना वाले एजुकेशन लोन की ब्याज दर शुरुआत 1% से हो जाता है. जबकि प्राइवेट बैंकों में सबसे उच्च ब्याज दर 12% तक होता है.

प्रश्न (2) – क्या मैं दो बैंकों से एजुकेशन लोन ले सकता हूं?

उत्तर – एक समय, आप दो बैंकों से एजुकेशन लोन नहीं ले सकते हैं. अगर आप एक एजुकेशन लोन पूरा कर लेते हैं. तभी आप उच्च शिक्षा के लिए दूसरा एजुकेशन लोन ले सकते हैं.

प्रश्न (3) – क्या मुझे 4 लाख एजुकेशन लोन मिल सकता है?

उत्तर – जी हां, आप बड़े आसानी से ही 4 लाख तक का एजुकेशन ले सकते हैं. क्योंकि कम राशि के लोन के लिए, किसी प्रकार की सिक्योरिटी और चल या अचल संपत्ति को बंधक रखने की आवश्यकता नहीं होती है.

अगर आपका कोर्स मान्यता प्राप्त है तो आप को बड़े ही आसानी से किसी भी सरकारी बैंक से सस्ते ब्याज दर पर एजुकेशन लोन मिल जाएगा.

प्रश्न (5) – क्या मुझे माता-पिता के बिना एजुकेशन लोन मिल सकता है?

उत्तर – आपके माता-पिता के बिना एजुकेशन लोन मिल सकता है बशर्ते कि, आपके माता पिता का मृत्यु हो गया हो. तभी आप अपने बड़े भाई या चाचा मामू या सास ससुर को अभिभावक बना सकते हैं.

प्रश्न (6) – स्टूडेंट लोन प्रोसेस होने में कितना समय लगता है?

उत्तर – अगर आप एजुकेशन लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करेंगे तो 1 सप्ताह में आपको लोन मिल सकता है.

अगर आप अच्छे कोर्स कह रहे हैं और उसका मान्यता प्राप्त अच्छे संस्थानों से है तो आपको एजुकेशन लोन तुरंत मिलेगा. नॉन प्रोफेशनल कोर्स या गैर मान्यता प्राप्त कोर्स के लिए एजुकेशन लोन नहीं मिलता है या बहुत देरी से मिलता है.

प्रश्न (7) – SBI के एजुकेशन लोन कितने परसेंट पर मिलता है?

उत्तर – भारतीय स्टेट बैंक से एजुकेशन लोन लेने पर आपको ब्याज 9.37% से 10% प्रति वर्ष लग सकता है.