भारतीय स्टेट बैंक से लोन लेना है? मैं इसमें आपकी पूरी मदद कर सकता हूं. इस लेख के माध्यम से SBI से पर्सनल लोन लेने का सरल और विश्वसनीय तरीका जान सकते हैं.
साथ ही इस बैंक के द्वारा दिए जाने वाले अलग-अलग लोन एवं अकाउंट से संबंधित ऑफर को, आपको इस आर्टिकल में पढ़ने को मिलेंगे. पूरा लेख पढ़िए आपको फायदा होगा.
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Table of Contents
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भारतीय स्टेट बैंक से पर्सनल लोन लेना है? |
| स्टेप 1: सबसे पहले सही प्रकार के पर्सनल लोन का चुनाव करें, यह देखें कि SBI के 8 पर्सनल लोन में से किसके लिए आप योग्य हैं. |
| स्टेप 2: योग्यता और डॉक्यूमेंट को चेक करें. डाक्यूमेंट्स की तैयारी करें. |
| स्टेप 3: लोन अप्लाई करने का सही मेथड जानें. |
भारतीय स्टेट बैंक कौन-कौन सा पर्सनल लोन देता है?
भारतीय स्टेट बैंक के कुल आठ प्रकार के बिजनेस लोन हैं. आइए देखते हैं कि इन 8 पर्सनल लॉन्स में कौन सा आपके लिए ज्यादा बेहतर हैं या आप योग्य हैं.
| पर्सनल लोन के नाम | किसके लिए है |
| 1) एक्सप्रेस फ्लेक्सी | ₹50 हजार अधिक वेतन भोगियों के लिए है. |
| 2) एसबीआई पेंशन लोन | पेंशन भोगियों का पेंशन अकाउंट एसबीआई में है. |
| 3) एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट | जिस व्यक्ति का सैलरी अकाउंट एसबीआई में है |
| 4) प्री प्रूव्ड पर्सनल लोन | एसबीआई के यूनो ऐप धारकों को मिलता है. |
| 5) लोन अगेंस्ट द सिक्योरिटी | जिनका डीमेट और सैलरी अकाउंट एसबीआई में हो |
| 6) एसबीआई क्विक पर्सनल लोन | वेतन खाता किसी अन्य बैंक में हो और उनका मंथली सैलेरी 15000 से ऊपर हो. |
| 7) एसबीआई एक्सप्रेस एलीट | वेतन खाता किसी भी बैंक में हो, पर मंथली वेतन ₹100000 से अधिक होना चाहिए. |
| 8) रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट | सरकार के डिफेंस सेक्टर के कर्मचारियों के लिए हैं. |
पहले पर्सनल लोन को चुनें: सबसे पहले आप ऊपर लिखे गए आठ प्रकार के पर्सनल लोन में से चुनें कि, आप किस लोन के लिए योग्य हैं. उसके बाद, उस लोन के बारे में ही आगे जानकारी लें.
1) SBI एक्सप्रेस फ्लेक्सी पर्सनल लोन की जानकारी
अगर आपका मंथली इनकम ₹50,000 से अधिक है. आप चाहे सरकारी या गैर सरकारी क्षेत्र में कार्यरत हैं तो यह लोन आपके लिए बेहतरीन विकल्प है.
| अधिकतम लोन की राशि | ₹1 लाख से ₹25 लाख |
| लोन चुकाने की अवधि | 6 महीने से 72 महीने |
| प्रोसेसिंग फीस | न्यूनतम |
| प्रीक्लोजर | कोई चार्ज नहीं |
| लोन के लिए योग्यता |
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| लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज |
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2) एसबीआई पेंशन लोन की जानकारी
एसबीआई का यह पर्सनल लोन उनके लिए है जिनका पेंशन अकाउंट sbi में है. जिन पेंशन भोगियों का खाता भारतीय स्टेट बैंक में नहीं है. वह इस स्कीम का लाभ नहीं ले पाएंगे.
| अधिकतम लोन की राशि | पेंशन सैलरी की ईएमआई अधिकतम 50% तक |
| लोन चुकाने की अवधि | 78 वर्ष उम्र तक |
| प्रोसेसिंग फीस | न्यूनतम |
| प्रीक्लोजर | 3% |
| लोन के लिए योग्यता |
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| लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज |
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3) एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट की जानकारी
भारतीय स्टेट बैंक का यह लोन इन स्कीम उन लोगों के लिए है जिनका पहले से ही सैलरी अकाउंट भारतीय स्टेट बैंक में हो. उनकी सैलरी कम से कम ₹15000 प्रति महीना हो.
| अधिकतम लोन की राशि | ₹25 हजार से ₹20 लाख |
| लोन चुकाने की अवधि | 6 महीने से 72 महीने |
| प्रोसेसिंग फीस | न्यूनतम |
| प्रीक्लोजर | 3% |
| लोन के लिए योग्यता |
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| लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज |
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4) SBI प्री प्रूव्ड पर्सनल लोन की जानकारी
एसबीआई अपने चुनिंदा ग्राहकों को ही यह लोन देता है. जिसका सिविल स्कोर अच्छा है और वह यूनो ऐप को यूज करते हो.
आप अपने यूनो ऐप में प्री अप्रूव्ड लोन को देख सकते हैं. अगर होगा तो आप जस्ट एक क्लिक पर लोन ले सकते हैं.
| अधिकतम लोन की राशि | ₹20 लाख तक |
| लोन चुकाने की अवधि | 6 महीने से 72 महीने |
| प्रोसेसिंग फीस | न्यूनतम |
| प्रीक्लोजर | कोई चार्ज नहीं |
| लोन के लिए योग्यता |
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| लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज |
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5) SBI लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी
एसबीआई के लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी के बीच अलग-अलग पांच प्रकार हैं जो आपके लिए निम्नलिखित है:
- शेयर के प्रति लोन
- म्यूच्यूअल फंड इकाईयों के प्रति लोन
- संप्रभु स्वर्ण बांड (एसजीबी) के प्रति लोन
- मियादी जमा के प्रति लोन
- एसबीआई ड्यूल एडवांटेज फंड (डीएएफ) के प्रति लोन
शेयर के प्रति लोन: भारतीय स्टेट बैंक अपने चुनिंदा ग्राहकों को शेयर मार्केट में निवेश करने के लिए लोन देता है. जिनका सैलेरी अकाउंट और डिमैट अकाउंट एसबीआई में हो.
इस स्कीम के तहत ₹50000 से ₹20 लाख तक का ऑफर ड्राफ्ट लोन मिलता है. यह लोन 30 महीनों के लिए मिलता है.
म्यूच्यूअल फंड इकाईयों के प्रति लोन: एसबीआई के नए स्कीम के तहत यह लो नेचुरल फंड खरीदने के लिए मिलता है. न्यूनतम लोन की राशि ₹25000 और अधिकतम 5 करोड़ तक मिलता है.
संप्रभु स्वर्ण बांड (एसजीबी) के प्रति लोन: एसबीआई अपने डीमैट खाताधारकों को ₹20000 से लेकर के ₹2000000 तक लोन इस योजना के तहत देता है.
मियादी जमा के प्रति लोन: अगर आपने एसबीआई में कोई एफडी करा कर रखा है तो उसका आप 90% तक लोन ले सकते हैं.
एसबीआई ड्यूल एडवांटेज फंड (डीएएफ) के प्रति लोन: यह लोन एसबीआई के कुछ विशेष शाखाओं में विशेष ग्राहकों के लिए उपलब्ध है जिसमें ₹20000 से लेकर के 20 लाख तक का लोन देने का प्रावधान है.
6) एसबीआई क्विक पर्सनल लोन की जानकारी
यह लोन उनके लिए है जिसका भारतीय स्टेट बैंक में खाता नहीं है. वह सरकारी या गैर सरकारी क्षेत्र में कार्यरत हैं. मंथली सैलरी कम से कम ₹15000 से ऊपर होनी चाहिए.
| अधिकतम लोन की राशि | ₹24000 से ₹20 लाख |
| लोन चुकाने की अवधि | 6 महीने से 72 महीने |
| प्रोसेसिंग फीस | ₹1000 से ₹1500 तक |
| प्रीक्लोजर | 3% |
| लोन के लिए योग्यता |
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| लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज |
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7) एसबीआई एक्सप्रेस एलीट की जानकारी
एसबीआई का यह खास स्कीम उन लोगों के लिए है जिनकी मंथली सैलेरी ₹100000 से ऊपर हो और उसका सैलरी अकाउंट किसी भी बैंक में हो से कोई मतलब नहीं है.
| अधिकतम लोन की राशि | ₹35 लाख तक |
| लोन चुकाने की अवधि | 6 महीने से 72 महीने |
| प्रोसेसिंग फीस | ₹1000 से ₹1500 |
| प्रीक्लोजर | 3% |
| लोन के लिए योग्यता |
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| लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज |
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8) SBI रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट की जानकारी
एसबीआई का यह बेहद खास स्कीम सरकारी डिफेंस कर्मचारियों के लिए है. यह एक डिजिटल लोन है. लोन के एग्रीमेंट पर साइन ओटीपी के मदद से हो जाता है. बैंक आने की बिल्कुल आवश्यकता नहीं है.
| अधिकतम लोन की राशि | ₹25 हजार से ₹25 लाख |
| लोन चुकाने की अवधि | 6 महीने से 72 महीने |
| प्रोसेसिंग फीस | न्यूनतम |
| प्रीक्लोजर | कोई चार्ज नहीं |
| लोन के लिए योग्यता |
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| लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज |
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SBI Personal Interest Rate 2023
भारतीय स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के पर्सनल लोन का ब्याज दर का आखरी रिवीजन 15 दिसंबर 2022 में हुआ था. मौजूदा 2023 के मई में भी इसी ब्याज दर से आपको पर्सनल लोन मिलेगा.
| पर्सनल लोन का नाम | ब्याज दर प्रतिवर्ष |
| एक्सप्रेस क्रेडिट | डिफेंस कर्मचारी – 10.90% – 12.40%
सरकारी कर्मचारी – 10.90% – 13.40% प्राइवेट कर्मचारी – 11.90% – 13.90% |
| एक्सप्रेस इलाइट ओवरड्राफ्ट | एसबीआई अकाउंट होल्डर – 10.90% – 12.40%
एसबीआई अकाउंट होल्डर – 10.90% – 12.40% |
| एक्सप्रेस इलाइट | एसबीआई अकाउंट होल्डर – 11.90% – 13.40%
एसबीआई अकाउंट होल्डर – 11.90% – 13.40% |
| एसबीआई क्विक पर्सनल लोन | डिफेंस कर्मचारी – 11.15% – 12.65%
सरकारी कर्मचारी – 11.15% – 13.65% प्राइवेट कर्मचारी – 12.15% – 14.15% |
| पेंशन पर्सनल लोन | 11.05%-11.55% |
| एक्सप्रेस क्रेडिट टॉप अप | 12.00% |
| प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन | पहले से तय नहीं |
नोट – जैसे ही एसबीआई के ब्याज दर में बदलाव होगा, वैसे ही यहां पर आपको अपडेट मिलेगा. मेरे साथ अपना भरोसा बढ़ाएं, ऑफिशियल वेबसाइट के लिंक पर क्लिक करें.
भारतीय स्टेट बैंक के लोन को सबसे अच्छा क्यों माना जाता है?
भारतीय स्टेट बैंक के लोन को कई कारणों से सबसे अच्छा माना जाता है। सबसे पहले, अन्य किसी भी बैंक के तुलना में इसका ब्याज दर और अन्य शुल्क कम होता है।
दूसरा, बड़े अमाउंट का लोन देने में बैंक का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है। तीसरा, बैंक विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए 8 प्रकार के लोन उत्पाद प्रदान करता है।
भारतीय स्टेट बैंक से लोन लेने का सबसे आसान तरीका: ऑनलाइन
भारतीय स्टेट बैंक ने हाल ही में अपनी वेबसाइट और मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन लोन देना शुरू किया है। प्रक्रिया बहुत सरल है और इसे कुछ ही मिनटों में पूरा किया जा सकता है।
किसी बैंक शाखा में जाने, कोई कागजी कार्रवाई भरने या यहां तक कि भारतीय स्टेट बैंक में खाता रखने की कोई आवश्यकता नहीं है।
बस वेबसाइट या ऐप पर जाएं और अपना आवेदन online अप्लाई करें। फिर आपको मिनटों में एक लोन सूचना प्राप्त होगी, और आप तुरंत अपनी नई खरीदारी का आनंद लेना शुरू कर सकते हैं!
भारतीय स्टेट बैंक के योनो ऐप के माध्यम से लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें? निम्नलिखित कदम आपको ऐसा करने में मदद करेंगे:
- सबसे पहले ऐप को ओपन करें और साइन इन करें।
- फिर, ‘लोन विकल्प’ टैब पर जाएं और ‘ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन करें’ चुनें।
- अपना व्यक्तिगत विवरण जैसे अपना पता और संपर्क नंबर दर्ज करें।
- ‘अगला’ पर क्लिक करें।
- अपनी पसंदीदा लोन अमाउंट का चयन करें और ‘अगला’ पर क्लिक करें।
- अपनी आवेदन जानकारी की समीक्षा करें और ‘सबमिट’ पर क्लिक करें।
- आपके लोन आवेदन पर 24 घंटे के भीतर कार्रवाई की जाएगी और आपको अपने अनुरोध के अनुमोदन या अस्वीकृति के संबंध में एक सूचना प्राप्त होगी।
भारतीय स्टेट बैंक से लोन लेना हो बैंक जरूर जाएं: ब्याज दर में मोल भाव होता है
अगर आपको भारतीय स्टेट बैंक से लोन लेना हो तो आपको एसबीआई के नजदीकी शाखा में एक बार जरूर विजिट करना चाहिए.
मैं हंड्रेड परसेंट आपको प्रैक्टिकल पॉइंट बता रहा हूं, ब्याज दर को लेकर के मूल भाव होता है. इसीलिए मैं कहूंगा कि ऑनलाइन अप्लाई करने से पहले अपनी नजदीकी ब्रांच में जाएं.
नेगोशिएशन
लोन अधिकारी को अपना सारा डॉक्यूमेंट दिखाएं और पर्सनल लोन के ब्याज दर के लिए मोलभाव शुरू करें. आप बताएं कि मुझे किसी अन्य बैंक से इससे कम ब्याज दर पर लोन मिल रहा है.
यकीन मानिए आपक 1% का लाभ हो सकता है. याद रखेगा की यह वेबसाइट आपको हंड्रेड परसेंट प्रैक्टिकल डाटा देता है. ना जाने अब तक कितने लोगों ने इस वेबसाइट से लाभ लिया है.
पर्सनल लोन के लिए अन्य विकल्प
- एलआईसी
- धनलक्ष्मी बैंक
- एक्सिस बैंक
- बंधन बैंक
- ATM
- कोडक महिंद्रा
- पंजाब नेशनल बैंक
- फुलट्रॉन फाइनेंस
- सेंट्रल बैंक
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- आईडीएफसी
- ICICI
- मुथूट फाइनेंस
- श्रीराम सिटी फाइनेंस
- टाटा फाइनेस
- केनरा बैंक
- इंडियाबुल्स धनी
- हीरो फाइनेंस
- पोस्ट ऑफिस
- पैसाबजार।
Conclusion Points
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) से लोन लेना है? तो उसके लिए सबसे पहले लोन के प्रकार का चुनाव करें. क्योंकि एसबीआई में आठ प्रकार के पर्सनल लोन हैं.
अगर आप आठ प्रकार के पर्सनल लोन में से, आप दो प्रकार के लिए एलिजिबल हैं तो ब्याज दर की तुलना करें. मेरी सलाह होगी कि बैंक जाएं और ब्याज दर को लेकर के नेगोशिएट करें.
अन्य किसी बैंक की तुलना में भारतीय स्टेट बैंक का पर्सनल लोन पर ब्याज दर कम होता है साथ ही इसमें अन्य शुल्क भी कम होते हैं.
| FAQs+ |
| भारतीय स्टेट बैंक से कैसे लोन लिया जाता है? इसको लेकर के आप लोगों ने कई प्रश्न ईमेल के द्वारा भेजे हैं. उनमें से कुछ महत्वपूर्ण प्रश्नों के उत्तर को आर्टिकल के अगले भाग में शामिल किया गया है. |
प्रश्न – भारतीय स्टेट बैंक के पर्सनल लोन की ईएमआई कैलक्यूलेटर का उपयोग कैसे करें? |
| उत्तर – एसबीआई का आपको ईएमआई कैलकुलेटर पर्सनल लोन के लिए जरूर उपयोग करना चाहिए ताकि आप आसानी से एग्जैक्ट की ईएमआई को कैलकुलेटर कर पाए. |
प्रश्न – क्या SBI महिलाओं को अलग से पर्सनल लोन देती है? |
| उत्तर – एसबीआई किसी अलग प्रकार से महिलाओं को पर्सनल लोन नहीं देती है. पुरुष एवं महिलाओं के लिए समान ब्याज दर वाली पर्सनल लोन एसबीआई में होते हैं. कुछ लोन हैं जो महिलाओं को विशेष रुप से सिर्फ एसबीआई बैंक देती है. |
प्रश्न – SBI से 50,000 का लोन कैसे मिलता है? |
| उत्तर – अगर आप एसबीआई से ₹50000 तक का लोन लेना चाहते हैं तो आपको इसके लिए पर्सनल लोन लेना होगा.
एसबीआई के कुल मिलाकर के 8 प्रकार के पर्सनल लोन होते हैं, उनमें से देखना होगा कि आप किसके लिए योग्य है. पूरी जानकारी ऊपर के भाग में लिखा हुआ है. |
प्रश्न – एसबीआई का सबसे सस्ता पर्सनल लोन कौन सा है? |
| उत्तर – एसबीआई का सबसे सस्ता पर्सनल लोन, एक्सप्रेस क्रेडिट है. इस स्कीम में डिफेंस कर्मचारियों को मात्र 10.90% प्रतिवर्ष ब्याज दर पर लोन मिलता है. |
प्रश्न – वेतन खाते के लिए भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दर कितना है? |
| उत्तर – वर्ष 2023 में एसबीआई के पर्सनल लोन का ब्याज दर 10.90% से 14.15% प्रतिवर्ष है. |
प्रश्न – एसबीआई का पेपरलेस कौन सा पर्सनल लोन है? |
| उत्तर – भारतीय स्टेट बैंक का रियल टाइम क्रेडिट एक्सप्रेस पर्सनल लोन पूरी तरह पेपरलेस है और इसे डिजिटल पर्सनल लोन भी कहा जाता है. |
प्रश्न – एसबीआई का कौन सा पर्सनल लोन सबसे जल्दी मिलता है? |
| उत्तर – देखा जाए तो एसबीआई का सबसे जल्दी व मिलने वाला पर्सनल लोन, प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन है. लोन 1 सेकंड में, सिर्फ एक क्लिक पर लिया जा सकता है.
दूसरे स्थान पर रियल टाइम क्रेडिट एक्सप्रेस पर्सनल लोन है जो 24 घंटे के भीतर मिलता है और पूरी तरह पेपरलेस प्रोसेस है. |
प्रश्न – SBI पर्सनल लोन कितना मिल सकता है? |
| उत्तर – एसबीआई में न्यूनतम पर्सनल लोन ₹20000 है जबकि अधिकतम ₹5 करोड़ तक है. |
प्रश्न – क्या एसबीआई से बिजनेसमैन या सेल्फ एंप्लॉयड व्यक्ति पर्सनल लोन ले सकता है? |
| उत्तर – एसबीआई सिद्धांतिक तौर पर सेल्फ एंप्लॉयड या अपना बिजनेस करने वाले व्यक्ति को पर्सनल लोन नहीं देती है.
पर ऐसा नहीं है, मेरे जानने में कई लोग ऐसे हैं, जो किसी प्रकार के नौकरी में नहीं है और उसका बिज़नेस रजिस्टर्ड है तो उन्हें पर्सनल लोन sbi से मिला है. |