बैंक से लोन लेने के लिए क्या करें? इस प्रश्न के उत्तर को सर्च कर रहे हैं तो मैं आपको दावे के साथ कह सकता हूं कि, आप सबसे बेहतरीन लेख तक पहुंच चुके हैं.
आइए इस article के माध्यम से, बैंक से लोन लेने के लिए आप क्या-क्या कर सकते हैं. उसे विस्तार में जानेंगे, जिससे कि आप किसी भी कीमत पर loan Le सकें.
बैंक से लोन लेने के लिए क्या करें?
बैंक में लोन लेने के लिए क्या करें? जिससे कि आपको आसानी से लोन मिल जाए. पहले संक्षेप में बाद में विस्तार से पढ़िएगा.
- पहला स्टेप – सबसे पहले तय करें कि आपको कितना लोन चाहिए?
- दूसरा स्टेप – अपनी पात्रता को चेक करें और सारे डाक्यूमेंट्स को इकट्ठा करें.
- तीसरा स्टेप – पात्रता, डाक्यूमेंट्स और इंटरेस्ट रेट के हिसाब से बैंक तय करें.
- चौथा स्टेप – बैंक में online या ऑफलाइन या फोन करके लोन के लिए अप्लाई करें.
महज़ इन चार चरणों के पालन करके आप बहुत ही आसानी से बैंक से लोन प्राप्त कर सकते हैं. आइए मित्रो अब विस्तार से आगे जानते हैं.
बैंक से लोन लेने से पहले यह तय करें
तय करें कि आप कितना उधार ले सकते हैं, और आप कितने समय के लिए लोन रखने की योजना बना रहे हैं।
सबसे अच्छा सौदा खोजने के लिए बैंकों के बीच ब्याज दरों और शुल्क की तुलना करें। अपने बैंक से संपर्क करें और उनके लोन स्कीम बारे में पूछें।
अगर आपको किसी बैंक से लोन मिल सकता है तो उसके लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट पर नजर डालिए क्या आपके पास वह सारे डॉक्यूमेंट हैं?
आप जिस प्रकार के Loan की तलाश कर रहे हैं, उसके आधार पर ये आवश्यकताएं भिन्न हो सकती हैं, लेकिन सामान्यतया, आपको एक अच्छे क्रेडिट इतिहास और एक स्थिर आय की आवश्यकता होगी।
बैंक से लोन लेने के लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट लगते हैं
बैंक से लोन लेने के लिए आपको सही तरीके से डॉक्यूमेंटेशन करनी होगी तभी जाकर के आपको लोन मिलेगा.
ऐड्रेस प्रूफ: आप किस स्थान पर रहते हैं इस को सिद्ध करने के लिए आपके पास वैध प्रमाण पत्र होने चाहिए. वैध प्रमाण पत्र के तौर पर पासपोर्ट, या आधार कार्ड या रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट आदि का प्रयोग किया जा सकता है.
फोटो आईडी प्रूफ: आपकी व्यक्तिगत पहचान के लिए आपके पास डाक्यूमेंट्स होना चाहिए. फोटो आईडी प्रूफ के तौर पर आप अपना पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट और आधार कार्ड में से किसी एक का कर सकते हैं.
आय प्रमाण पत्र: बैंक से लोन लेने के लिए सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेज में से आय प्रमाण पत्र है. अगर आप टैक्सपेयर हैं तो आपके पास आइटीआर रिटर्न के दस्तावेज होंगे. उसे आप आय प्रमाण के तौर पर दे सकते हैं.
साथ ही आप अपने बैंक अकाउंट के 3 साल का स्टेटमेंट दे सकते हैं. अगर आप नौकरी में है तो आप पिछले 3 महीने से लेकर 3 सालों तक का सैलरी स्लिप भी दे सकते हैं. इनकम प्रूफ के तौर पर पैन कार्ड को भी दिया जा सकता है.
फोटो: चाहे आप लोन के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन अप्लाई करेंगे दोनों ही तरीकों में, आपको पासपोर्ट साइज फोटो देना होगा.
केवाईसी बैंक अकाउंट: लोन के लिए एक डॉक्यूमेंट में से बैंक अकाउंट भी है. आपका बैंक अकाउंट में केवाईसी होना चाहिए.
ईमेल आईडी और फोन नंबर: जी हां यह भी एक डॉक्यूमेंट है. और यह भी जरूरी है कि आपका फोन नंबर वही वाला होना चाहिए जो आधार कार्ड, पैन कार्ड एवं बैंक अकाउंट से लिंक है.
इसके साथ-साथ आपने जो ईमेल आईडी अकाउंट खुलवा के समय दिया था, वही वाला ईमेल आईडी होना चाहिए.
बैंक से लोन लेने के लिए पात्रता चेक करें
बैंक आपकी योग्यता को देखकर ही लोन अप्रूव करती है. बैंक मुख्य रूप से देखना चाहती है कि आप क्या लोन की मूल राशि के साथ ब्याज को समय पर वापस करने में समर्थ होंगे या नहीं.
इसीलिए अलग-अलग बैंक या कहे तो अलग-अलग प्रकार के लोन की पात्रता अलग होती है. आपको बैंक से लोन लेने के लिए मुख्य योग्यता को बता रहा हूं.
- आवेदक भारत का नागरिक हो.
- आवेदक का उम्र कम से कम 18 वर्ष और अधिकतम उम्र 7 वर्ष हो.
- अगर आप नौकरी करते हैं तो आपकी इनकम प्रतिमाह ₹15000 से ज्यादा हो.
- अगर आप नौकरी नहीं करते हैं तो आपका आइटीआर रिटर्न 3 लाख से अधिक हो.
- आवेदक का सिविल स्कोर 700 या उससे अधिक हो.
सिविल स्कोर उन लोगों का अच्छा होता है जो लोग बैंक या क्रेडिट कार्ड से लेनदेन करते हैं और समय पर उसका भुगतान कर देते हैं.
भारत में ज्यादातर व्यक्ति ऐसे हैं जो कभी भी बैंक से लोन नहीं लिया है ना ही उनके पास credit card है. तो ऐसे में उस व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर यानी कि सिविल इसको खराब ही होगा.
याद रखेगा कि अगर आपका सिविल स्कोर को अच्छा है तो आप को कम इंटरेस्ट रेट में लोन मिलेगा. सिविल स्कोर खराब होने से भी लोन मिल जाता है.
बैंक से जल्द लोन लेने के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?
बैंक से जल्दी लोन प्राप्त करने के कई तरीके हैं। एक तरीका है ऑनलाइन आवेदन करना होता है। यह बैंक की website पर जाकर और एक आवेदन पत्र भरकर किया जा सकता है। व्यक्तिगत रूप से बैंक जाने की आवश्यकता नहीं है।
आवेदन प्रक्रिया में आमतौर पर केवल कुछ मिनट लगते हैं, और आपको 24 घंटों के भीतर जवाब मिल जाएगा। यदि आप ऋण के लिए स्वीकृत हैं, तो आपको अपना पहचान पत्र, बैंकिंग जानकारी और ऋण राशि जैसे दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे।
यहां ऑनलाइन आवेदन करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:
- बैंक की वेबसाइट पर जाएं और अपना नाम, पता और बैंकिंग जानकारी दर्ज करें।
- अगले पेज पर, आपको एक व्यक्तिगत इतिहास प्रश्नावली को पूरा करने के लिए कहा जाएगा। यह ल२ के लिए आपकी पात्रता का आकलन करने में मदद करेगा।
- इसके बाद, आपको अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी प्रदान करने के लिए कहा जाएगा। इसमें आपकी आय, लोन और संपत्ति शामिल है।
- फिर आपको अपनी आय के दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे।
बैंक से लोन लेने के लिए ऑफलाइन अप्लाई कैसे करें
संबंधित बैंक के वेबसाइट से फॉर्म को पहले डाउनलोड कर लेंगे तो आपके लिए सुविधा होगी. फॉर्म को पहले भर लें अगर उसमें से जो भी Points समझ में नहीं आ रहा हो तो उसको खाली छोड़ दें.
अपने सारे डॉक्यूमेंट को इकट्ठा कर लें. संबंधित डाक्यूमेंट्स का फोटो स्टेट करा लें. अगर आप पूरी तैयारी के साथ बैंक जाएंगे तो आपको कम समय लगेगा.
इन दिनों लगभग सभी बैंकों में लोन देने वाला डिपार्टमेंट अलग होता है. बैंक पहुंचने के बाद सबसे पहले पता करें कि बैंक का लोन डिपार्टमेंट किस कमरे में है, वहां पर जाएं.
लोन देने वाले अधिकारी को अपनी बात सरलता से बताएं और उनके समक्ष अपने सारे डॉक्यूमेंट को रखते हैं.
पात्रता या डॉक्यूमेंट में कोई कमी रहेगा तो उसे वह सुधार करने के लिए कह सकता है. लोन के बारे में पूरी जानकारी अधिकारी से हासिल करने ले.
आप फोन करके भी बैंक से लोन ले सकते हैं?
जी हां दोस्तों इन दिनों आप फोन करके भी लोन अप्लाई कर सकते हैं. जिस बैंक से आप लोन लेना चाहते हैं उस बैंक के नंबर को आप Google पर सर्च कर लें.
उस नंबर पर कॉल कर सकते हैं या फिर संबंधित वेबसाइट पर जाकर के आप अपना नाम मोबाइल नंबर डाल दें. आपको लोन विभाग के अधिकारी 24 घंटे के अंदर में खुद से पूर्ण कर लेंगे.
बैंक से लोन लेने के लिए क्या करें? अब आप इस तरीके को अच्छे से समझ गए होंगे फिर भी मैं आपको सारांश के रूप में दोबारा समझा देता हूं.
बैंक से लोन लेने से पहले आप अपने सारे डाक्यूमेंट्स को तैयार कीजिए. अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अलग-अलग बैंकों के लोन के बारे में जानकारी प्राप्त कीजिए.
उनमें से जो सबसे उचित लगे, उन बैंक में लोन के लिए ऑफलाइन या ऑनलाइन अप्लाई करें. अगर आप सारे प्रोसेस को ठीक से करेंगे तो आपको बहुत आसानी से लोन मिल जाएगा.
| असुरक्षित लोन और सुरक्षित लोन क्या होता है? |
Conclusion Points
बैंक से लोन लेने के लिए क्या करें? सबसे पहले लोन की जानकारी प्राप्त करें. लोन के प्रकार एवं बैंक के आधार पर Documentation की तैयारी करें.
उसके बाद सावधानीपूर्वक ऑनलाइन या ऑफलाइन तरीके से लोन के लिए अप्लाई करें. अगर आपकी योग्यता से संबंधित कोई समस्या हो तो उसको ठीक करें.
आप इतना कर लेते हैं तो बैंक से लोन ले पाने में आप कामयाब हो जाएंगे. Bank से Loan लेने के बाद आप अपनी जिंदगी को बेहतर बना सकते हैं.