लोन कैसे मिलता है बैंक से, आइए सही तरीका सीखते हैं?

लोन कैसे मिलता है बैंक से आइए सही तरीका सीखते हैं? ना जाने जिंदगी कौन सी करवट कब लेती हो और पैसे की तुरंत कमी हो जाती हो, यह कह नहीं सकते हैं.

इसलिए loan लेने की आवश्यक जानकारी हर आदमी के पास होना चाहिए. डिजिटल दुनिया में लोन आसानी से कैसे लिया जाता है. उसकी जानकारी बहुत अहम हो चुकी है.

किसी पर आश्रित रहने से ज्यादा अच्छा है कि लोन कैसे मिलता है. इसकी पूरी जानकारी हमें प्राप्त कर लेनी चाहिए. आइए अब पूरे विस्तार से जानते हैं.

Loan लेने से पहले bank के terms & conditions के बारे में अच्छे ढंग से जान लें। अपनी क्षमता के अनुसार ही लोन लेना चाहिए। लोन लेने से पहले सभी banks के interest rate के बारे में जानें। इन सबके अतिरिक्त बैंक  के processing fees बारे में भी पूरी जानकारी होनी चाहिए। 

आपने कभी इस पर ध्यान दिया है कि आपको लोन देने वाला बैंक या financial institutions आपके लोन interest rate किस प्रकार से लगाता है। इसके पीछे लोन की अति-आवश्यकता, लोन चुकाने का वक्त और interest rate का किरदार होता है। 

यहां आपको लोन लेने के कुछ आसान तरीके बताए जा रहे हैं, जिसके हेल्प से आप आसानी के साथ loan ले सकते हैं। 

1) बैंक से Home loan कैसे मिलता है?

इसमें आप 50 लाख 20 साल तक की अवधि के लिए ले सकते हैं। अगर आपके home loan की अवधि कम बची है तो लोन उसी के हिसाब से ही मिलेगा। Mortgage और top up loan की टोटल वैल्यू मकान के कीमत की 75% से अधिक नहीं हो सकती है। 

• Interest rate- 9 से 13%
• लाभ – ये लोन आपको तीन दिनों में मिल सकता है
• हानि– अगर आप लोन चुकाने में कोई default करते हैं तो आपको उसकी बड़ी कीमत चुकानी पड़ सकती है। 

2) Personal loan कैसे मिलता है?

यह लोन आप तीस मिनट से तीन दिन के अंदर तक पा सकते हैं। यह बैंक के साथ आपके रिश्तों पर डीपेंड करता है। अगर आपके account पर पहले से कोई लोन approve है तो इसके बाद का प्रोसेस आसान हो जाता है। 

• Interest rate- 13 से 24%
• लाभ– लोन जल्द ही approve हो जाता है।
• हानि – Processing fees के तौर पर 2 से 3% चार्ज लगता है। इसके अतिरिक्त monthly EMI पर आपको GST देना पड़ता है। अगर लोन वक्त से पहले चुकाना चाहे तो उसके लिए भी अलग से 2 से 3% चार्ज लगता है।

3) Loan against Property कैसे लिया जाता है?

आपके पास घर है और आप कोई बड़ा loan लेना चाहते हैं तो आप उस प्रॉपर्टी के बदले bank से लोन ले सकते हैं। इस तरह के लोन में पांच लाख से 10 करोड़ रुपये तक का लोन मिल सकता है। ये लोन की 2 साल से 15 साल तक की अवधि के लिए मिल सकती है। 

Bank आपको आपके property के वैल्यू का 65% तक लोन देता है। लेकिन इसके लिए घर का बीमा किया होना जरूरी है। इस लोन की processing fees 1.5 से 2% है और अगर आप अवधि से पहले लोन चुकाना चाहते हैं तो इसके लिए आपको 2 से 3% चार्ज देना होता है। 

• Interest rate- 9.5 से 13
• लाभ – कम interest, बड़ा amount
• हानि– इसमें आपको 3 से 10 दिन तक का टाईम लग सकता है। 

4) Loan against securities जैसे गोल्ड लोन कैसे लिया जाता है?

अपने shares, mutual funds, fixed deposits, या insurance policy के बदले भी आप loan ले सकते हैं। Mutual funds और shares पर invest amount का 50% तक का लोन बैंक देती है। Fixed deposits पर आपको आपके amount का 75% तक का लोन मिल सकता है। 

• Interest rate- 9 से 15%
• लाभ– कम interest पर जल्दी भुगतान
• हानि– अगर shares की value गिर जाती है तो आपको बैंक के पास अधिक percent रखना होगा।

अपने पास रखे gold या gold jewellery के बदले भी आप लोन ले सकते हैं। इसके लिए gold के value के बदले 10 हजार से 25 लाख रुपये तक का लोन बैंक आपको दे सकती है। आमतौर पर यह लोन चुकाने की अवधि 6 से 12 महीने तक होती है। 

जब आप loan amount चुकाते हैं तो गिरवी के तौर पर रखा आपका सोना आपको वापस मिल जाता है। 

• Interest rate- 10 से 17%.
• लाभ– कुछ ही घंटे में आपको loan मिल जाता है।
• हानि – Gold का appraisal charge के तौर पर 250 से 2500 रुपये तक चुकाना पड़ सकता है और अगर आप लोन नहीं दे पाए तो आपका गोल्ड भी जब्त किया जा सकता है। 

5) Credit Card से जल्दी लोन कैसे मिलता है?

Credit card की लिमिट के 40 से 80% तक amount आप निकाल सकते हैं। कोई कोई क्रेडिट कार्ड कंपनियां daily के हिसाब पर पैसे निकालने की लिमिट भी तय कर देती है। अगर आप लिमिट से ज्यादे निकालते हैं तो आपको over limit fees चुकानी पड़ सकती है। 

• Interest rate- 2 से 3.5%
• लाभ – मिनटों में पैसे निकल जाते हैं।
• हानि– Transaction fees में 2.5 से 3% चार्ज चुकाना होता है। 

बैंक मेडिकल, विवाह, एजुकेशन, पर्सनल लोन, होम लोन, कार लोन इत्यादि अलग अलग जरूरतों के लिए लोन देती है। इसमें सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के लोन आते हैं। यानि कि कुछ लोन के लिए हमें हमारे प्रॉपर्टी के कागजात बैंक में गिरवी रखने होते हैं और कुछ लोन बिना प्रॉपर्टी के कागजात गिरवी रखे भी मिल जाते हैं। 

बैंक से लोन हम ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों ही तरीकों से ले सकते हैं। ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रोसेस में इंटरेस्ट रेट एक ही लगता है। 

लोन कैसे ले? मोबाइल से अप्लाई कैसे करें?

आज के समय लोन कैसे लें? इसका सही उत्तर होता है घर बैठे अपने मोबाइल फोन से लोन के लिए अप्लाई करें और आपको लोन मिल जाएगा.

प्रश्न उठता है कि अपने स्मार्टफोन से घर बैठे लोन के लिए अप्लाई कैसे किया जाता है? निम्नलिखित मार्गदर्शनों को अपना करके आप ऑनलाइन लोन अप्लाई कर सकते हैं:

• जिस किसी भी बैंक से आपको लोन चाहिए सबसे पहले उसके आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.
• लोन की एटूजेड जानकारी लें उसके अलग-अलग प्रकार के शुल्क एवं ब्याज दर का अच्छे से एनालिसिस करें.
• अगर आपको बात पूरी तरह समझ में आ जाती है तो आप अप्लाई के टेप को खोजें.
• अप्लाई के बटन को दबाएं.
• उसके बाद नया पेज ओपन होगा, अपने मोबाइल नंबर और ईमेल एड्रेस से साइन अप करें. इसी क्रम में अपने लिए एक नया लॉगइन आईडी और पासवर्ड को भी बना लें.
• नए लॉगइन आईडी और पासवर्ड से वेबसाइट पर लॉगिन करें.
• सबसे पहले अपने लोन के प्रकार का चुनाव करें.
• मांगे गए सभी जानकारी को ठीक से भर दे और जरूरी डॉक्यूमेंट को अपलोड कर दें.
• टर्म एवं कंडीशन के बॉक्स को ठीक कर दें.
• एक बार फोन को दोबारा चेक कर ले उसके बाद सबमिट बटन को दबा दें.

इस तरह से आपका ऑनलाइन लोन अप्लाई करने का प्रोसेस पूरा हो जाता है. कुछ बैंकों में ऑनलाइन अप्लाई करने का प्रक्रिया और भी आसान होता है उसमें आपको सिर्फ अपना नाम, मोबाइल नंबर, पैन कार्ड और आधार कार्ड नंबर भरने के लिए कहेगा.

उसके बाद बैंक के तरफ से आपको अधिकारी संपर्क करेंगे. अगर कुछ त्रुटि रह गई हो या कुछ डॉक्यूमेंट की कमी रह गई हो तो आपको दोबारा विकल्प मिलेगा.

इस तरह से आज के समय आप बेहद आसानी से घर बैठे लोन ले सकेंगे. बहुत बेहतर है कि आप अपने से ही प्रयास करें किसी पर आश्रित होने का आज के समय कोई मतलब नहीं बनता है.

Conclusion Points

बैंकों से आसानी से लोन कैसे लिया जाता है? मेरे ख्याल से अब आपको समझ में आ गया होगा. अगर आप डायरेक्ट अपने से बैंक से loan लेंगे तो आपको कम ब्याज दर लगेगा और साथ ही आप कमीशन देने से बच जाएंगे.

बेहतर है कि बैंक या किसी अन्य नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी से लोन लेने के लिए अपने से ही प्रयास करें. आज के समय लोन लेने की प्रक्रिया बिल्कुल सरल हो चुकी है.

अगर आपके हाथ में स्मार्टफोन है तो आप घर बैठे ही किसी प्रकार के लोन को आप किसी भी बैंक से बड़े ही आसानी से ले सकते हैं. फिर भी आपके पास कोई प्रश्न हो तो कृपया कमेंट बॉक्स में जरूर लिखें.