2023 में बैंक से लोन कैसे लेते हैं? नए नियम और स्मार्ट तरीकों को जानिए

2023 में बैंक से लोन कैसे लेते हैं? आप जैसे लाखों युवा साथी हैं जो गूगल पर हर दिन इस क्वेश्चन को सर्च करते हैं. लेकिन ज्यादातर वेबसाइट पर, पुराने घिसे पिटे तरीके लिखे हुए हैं. आज आपके पास मौका है फ्रेश जानकारी दीजिए जिससे कि आपको तुरंत लोन मिल जाएगा.

आज आपको Rinkarj.com वेबसाइट लोन लेने के सभी नए नियमों के साथ आपको स्मार्ट तरीका सिखाएगा. जिससे आप लोन लेना आसानी से सीख जाएंगे.

लोन लेने का सही उद्देश्य तय करें?

आपको तो पता ही होगा अलग-अलग उद्देश्य के आधार पर अलग-अलग प्रकार के लोन होते हैं. जैसे आप क लोन लेकर के मोटरसाइकिल खरीदना है तो इसे टू व्हीलर लोन कहते हैं.

हर बैंक सभी प्रकार के लोन नहीं मिलते हैं. इसलिए आपको तय करना होगा कि आपको किस उद्देश्य के लिए लोन लेना है. उद्देश्य के अनुसार, आप लोन प्रकार का चुनाव करें.

आपको सबसे जल्दी लोन, कौन-सा बैंक दे सकता है?

बहुत से लोगों के मन में ख्याल आता है कि लोन आखिरकार कहां से लिया जाए? अगर आप कंफ्यूज हैं तो बैंक और नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) का अंतर पढ़ लीजिए.

लोन कहाँ से लें: Bank vs NBFC

बड़े सरकारी बैंक को लोन के लिए कब चुनें: अगर आपको सस्ते ब्याज दर पर सरकारी योजना वाली लोन चाहिए. आप बड़े सरकारी बैंक जैसे एसबीआई, बैंक ऑफ़ बरोदा, यूनियन बैंक और पीएनबी को चुन सकते हैं.

आपके पास अच्छा इनकम प्रूफ है या आप नौकरी में है. और सस्ता ब्याज दर वाला लोन चाहिए तो आप बड़े सरकारी बैंक को चुन सकते हैं.

प्राइवेट बैंकों को लोन के लिए कब चुनें: आपको जल्दी से लोन चाहिए और आपके पास इनकम प्रूफ है तो आप प्राइवेट बैंकों में आईसीआईसी बैंक को चुन सकते हैं.

NBFC को लोन के लिए कब चुनें: आपके पास नौकरी नहीं है या आपके पास अच्छा इनकम प्रूफ नहीं है तो आप एनबीएफसी को चुन सकते हैं.

इंस्टेंट मोबाइल लोन ऐप को लोन के लिए कब चुनें: छोटे अमाउंट की लोन की जरूरत हो या रुपया की बहुत इमरजेंसी हो, तभी आपक इन मोबाइल ऐप से लोन लेना चाहिए.

अगर आपका प्रश्न है कि भारत में सबसे जल्दी कौन लोन देता है? मेरा उत्तर है, इंस्टेंट लोन एप, दूसरे नंबर पर एनबीएफसी और तीसरे नंबर पर प्राइवेट बैंक आता है.

लोन की योग्यता जानें और डाक्यूमेंट्स की तैयारी करें

अगर आपको लोन चाहिए तो आपको उसके लिए सबसे पहले योग्यता जाना होगा और उसके आधार पर ही डाक्यूमेंट्स की तैयारी करना होगा.

हर बैंक अपने विशेष प्रकार के loan के लिए योग्यता और डाक्यूमेंट्स के बारे में अपने वेबसाइट पर विस्तार से बताता है.

उदाहरण के तौर पर समझाने के लिए मैं पर्सनल लोन की बात करता हूं. अगर आप ज्यादातर बैंकों के पर्सनल लोन की योग्यता देखेंगे तो आपको साफ पता चलेगा कि, आपके पास ₹10,000 से अधिक मंथली इनकम होना चाहिए.

बाकी बात यह है कि लगभग सभी बैंकों के सभी प्रकार के लोन के लिए कुछ डॉक्यूमेंट कॉमन हैं जो आपके लिए निम्नलिखित हैं:

• केवाईसी क्या डॉक्यूमेंट जैसे आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड और पैन कार्ड
• रंगीन फोटो
• शैक्षणिक योग्यता का मार्कशीट
• डेट ऑफ बर्थ सर्टिफिकेट.

सैलरीड पर्सन के लिए इनकम प्रूफ

• सैलरी स्लिप
• बैंक स्टेटमेंट
• आइटीआर की कॉपी
• फॉर्म 16.

नॉन सैलरीड पर्सन के लिए इनकम प्रूफ

• बिजनेस प्रूफ
• आइटीआर की कॉपी
• बैंक स्टेटमेंट.

बैंक से लोन लेने के लिए अप्लाई करना सीखें

अगर आप सही तरीके से लोन लेने के लिए अप्लाई कर देंगे तो आप को लोन मिल जाएगा. इसलिए लोन के लिए अप्लाई करने का सही और स्मार्ट तरीका आपको आना चाहिए.

ऑनलाइन लोन अप्लाई करने का स्मार्ट तरीका:

• सबसे पहले संबंधित बैंक या एनबीएफसी या इंस्टेंट मोबाइल ऐप के अधिकारिक वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर जाएं
• अपने ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर से साइन अप का प्रोसेस को पूरा कीजिए और साथ ही अपने लिया लॉगइन आईडी और पासवर्ड को क्रिएट कर लीजिए.
• उस लॉगइन आईडी और पासवर्ड से लॉगिन कीजिए.
• मांगे गए सभी जानकारी को सही से भर दीजिए उसके बाद सभी दस्तावेज को अपलोड कर दीजिए.
• टर्म एवं कंडीशन वाले बॉक्स को टीक कर दीजिए.
• लोन डॉक्यूमेंट पर, ई सिग्नेचर बड़े ही ध्यान रख करक करने की आवश्यकता होगी.
• उसके बाद चेक करें और सबमिट कर दें.

ऑनलाइन अप्लाई करने से लोन मिलने के ज्यादा चांसेस होते हैं, क्योंकि आज के समय ज्यादातर बैंक की वेबसाइट सॉफ्टवेयर आधारित लोन देने का फैसला करता है.

ऑनलाइन अप्लाई करने के बाद कुछ दिनों तक इंतजार करें बैंक के अधिकारी आपसे संपर्क करेंगे. कुछ केस में ऐसा भी हो सकता है कि बैंक के अधिकारी आपके घर या ऑफिस इंक्वायरी करने के लिए आए.

बैंक जा करके ऑफलाइन अप्लाई करने का स्मार्ट तरीका

• सबसे पहले आप अपने नजदीकी बैंक के ब्रांच में सारे डॉक्यूमेंट को लेकर जाइए.
• बैंक जाने के बाद पता करें कि लोन देने वाले बैंक के कौन से अधिकारी हैं.
• अधिकारी से विनम्रता पूर्ण वार्तालाप शुरू करें.
• अपनी आवश्यकताओं को आसान शब्दों में बताएं.
• उसके बाद अधिकारी आपको फॉर्म देंगे.
• हो सके तो दूसरों से भी हेल्प लेकर के फॉर्म को त्रुटि रहित भरें.
• अपने सारे डॉक्यूमेंट के फोटो स्टेट कॉपी को अपने से अटेस्टेड कर दें.
• लोन के आवेदन फॉर्म के साथ सारे डॉक्यूमेंट को बताए गए सीरियल के अनुसार अटैच कर दें.
• उसके बाद, लोन अधिकारी के पास जमा कर दें.
• लोन अधिकारी से पूछ है कि फिर से मैं कितने दिन बाद आऊं.
• वह अधिकारी आपको जब बुलाए दोबारा बैंक आए.

बैंक जब भी जाएं तो अच्छे कपड़े पहन कर जाएं और बैंक के कर्मचारियों से शालीनता से बातचीत करें. बैंक के अधिकारी को यकीन दिलाएं की आप अच्छे पैसे कमा रहे हैं और समय पर लोन अदा कर देंगे.

भविष्य में बड़े लोन लेने की तैयारी, अभी से कैसे करें?

अगर आप भविष्य में किसी बड़े लोन लेने की योजना बना रहे हैं तो आपको इससे पहले कुछ तैयारी करना चाहिए:

• सिविल स्कोर को बेहतर बनाने के लिए हमेशा प्रयास करते रहें.
• बैंक से छोटे अमाउंट का जैसे मुद्रा लोन ले करके अपना क्रेडिट स्कोर सुधार करें. उसके लिए आप समय पर लोन को समय पर अदा करें.
• अगर आपका कोई बिजनेस है तो उसका रजिस्ट्रेशन करवाएं.
• लोन से संबंधित डाक्यूमेंट्स में अगर कोई गलती हो तो उसको ठीक करवाएं.
• लोन से संबंधित जानकारी लेते रहें.
• बैंक अलग-अलग समय अलग प्रकार की ऑफर निकालती है, उस तरह के न्यूज़ से अपडेट रहें.

Conclusion Points

2023 में बैंक से लोन कैसे लेते हैं? उम्मीद करता हूं कि यह आर्टिकल आपको पसंद आया होगा. लोन लेने से पहले कुछ बुनियादी बातों को ध्यान रखें.

लोन जितना आवश्यक हो उतना ही लें और कोशिश करें कि सस्ते ब्याज दर वाला ही लोन लें. इंस्टेंट लोन देने वाली ऐप से बचें क्योंकि आप लोन तो ले लेंगे लेकिन बाद में आपको परेशान करेगा.

बैंक या कोई अन्य वित्तीय संस्थान आपको तभी लोन देगी जब आपके पास कोई वैध इनकम प्रूफ हो. इनकम प्रूफ बनाने के लिए आप आईटीआर फाइल कर सकते हैं.

अगर आप गांव से संबंध रखते हैं तो आप एग्रीकल्चर इनकम का आइटीआर फाइल कर सकते हैं उस पर कोई टैक्स नहीं लगता है.

FAQs+

आखिरकार लोन कैसे लिया जाए? इस प्रश्न के गुत्थी को सुलझाने के लिए आप अकेले नहीं है. आप जैसे करोड़ों लोग हैं जो यह जानना चाहते हैं. उनमें से कुछ लोगों ने यह प्रश्न पूछा है, जिनके सटीक जवाब निम्नलिखित हैं.